附加住院医疗保险转保(营销员版)

个险渠道产品清理改造培训,附加住院医疗险转保,个险渠道产品清理改造培训班,培训目标,了解附加险转保的背景掌握国寿长久呵护住院费用医疗保险的保险责任以及新老产品的区别掌握附加住院医疗保险转保的流程、技巧及话术,个险渠道产品清理改造培训班,课程大纲,附加险转保背景国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险新老产品比较附加险转保流程附加险转保技巧附加险转保话术,个险渠道产品清理改造培训班,目前的相关监管规定,1、人身保险产品定名暂行办法（保监发200042号）人身保险产品名称应符合以下一般格式：保险公司名称+吉庆、说明性文字+承保方式+产品类别+（设计类型),个险渠道产品清理改造培训班,目前的相关监管规定,2、健康保险管理办法2006.9第二十二条规定“保险公司设计费用补偿型医疗保险产品，必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待”;,个险渠道产品清理改造培训班,目前相关的监管规定,附加险保证续保条款关于健康险的特批，2006年健康险办法出台后公司申请对99版附加住院医疗和补贴的续保特批，按保监会人身保险最新管理办法要求上述规定不予继续照顾。,个险渠道产品清理改造培训班,公司统一管理的要求,各地费率差异表现，无法统一核算,16,55,个险渠道产品清理改造培训班,该部分客户类型分析,有保险意识有支付能力身体健康，利润贡献者,个险渠道产品清理改造培训班,个险主要附加险的改造升级一览,个险渠道产品清理改造培训班,课程大纲,附加险转保背景国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险新老产品比较附加险转保流程附加险转保技巧附加险转保话术,个险渠道产品清理改造培训班,一、投保范围,投保范围：凡出生二十八日以上、六十五周岁以下的身体健康者,个险渠道产品清理改造培训班,二、保险期间和续保,本合同的保险期间为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至约定终止日二十四时止，由投保人在投保时与本公司协商确定。,个险渠道产品清理改造培训班,二、保险期间和续保,投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，经本公司同意后，向本公司交付续保保险费。,个险渠道产品清理改造培训班,二、保险期间和续保,本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本合同可按上述方式续保至被保险人年满七十周岁后的第一个年生效对应日。,个险渠道产品清理改造培训班,二、保险期间和续保,本公司保留终止本合同续保的权利，并有权调整保险费收费标准。,个险渠道产品清理改造培训班,三、保险责任,在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害或在本合同生效九十日后因疾病（按本合同约定续保的，不受九十日的限制）在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其它医疗机构住院诊疗。,个险渠道产品清理改造培训班,三、保险责任,对被保险人住院之日起九十日内所实际发生并支出的，符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付住院医疗保险金。,个险渠道产品清理改造培训班,三、保险责任,住院医疗保险金的免赔额及给付比例，分别按照被保险人是否参加当地公费医疗、社会医疗保险的情况，由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明。,个险渠道产品清理改造培训班,三、保险责任,在每一保单年度内，本公司累计给付的医疗保险金以本合同约定的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保单年度时，本公司以被保险人开始住院日当年度本合同约定的保险金额为限给付医疗保险金。,个险渠道产品清理改造培训班,四、费率简表,保险金额：1000元单位：人民币元,被保险人身份,个险渠道产品清理改造培训班,五、给付标准,参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为90；未参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为150元，给付比例为70。,个险渠道产品清理改造培训班,六、责任免除,明确下列情况责任免除：被保险人在本合同生效前的未愈疾病；被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人的视力矫正手术或变性手术；,个险渠道产品清理改造培训班,六、责任免除,明确下列情况责任免除：被保险人未遵医嘱私自使用或服用药物（但按使用说明的规定使用非处方药不在此限）；被保险人的精神和行为障碍；被保险人在香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区或中国境外的诊疗。,个险渠道产品清理改造培训班,课程大纲,附加险转保背景国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险新老产品比较附加险转保流程附加险转保技巧附加险转保话术,个险渠道产品清理改造培训班,个险渠道产品清理改造培训班,责任主要区别,在本合同保险期间内，被保险人因意外伤害或在本合同生效九十日后因疾病（按本合同约定续保的，不受九十日的限制）在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其它医疗机构住院诊疗，自住院之日起九十日内发生的，对符合当地社会基本医疗保险管理部门规定的基本医疗保险范围内的下列各项医疗费用，本公司依下列约定给付保险金：一、药品费。本公司对被保险人实际支出的药品费用按75%给付，但此项目的给付限额为本合同约定的的保险金额的45%。二、住院费。本公司对被保险人实际支出的住院费用按85%给付，但此项目的给付限额为本合同约定的保险金额的6%。三、治疗费。本公司对被保险人实际支出的治疗费用按80%给付，但此项目的给付限额为本合同约定的保险金额的30%。四、检查费。本公司对被保险人实际支出的检查费用按75%给付，但此项目的给付限额为本合同约定的保险金额的14%。五、材料费。本公司对被保险人实际支出的材料费用按75%给付，但此项目的给付限额为本合同约定的保险金额的5%。在每一保单年度内，本公司累计给付的医疗保险金以本合同约定的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保单年度时，本公司以被保险人开始住院日当年度本合同约定的保险金额为限给付医疗保险金。,新条款,老条款,注：1.上述费率表是参考各地公费医疗、社会医疗保险的平均保障水平，并结合本公司的给付标准确定的参考值。该费率表的给付标准为，参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为90；未参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为150元，给付比例为70。各省、自治区、直辖市分公司，计划单列市分公司（以下简称各分公司）可以根据当地实际情况，对上述赔付标准进行适度调整。,个险渠道产品清理改造培训班,费率比较：,个险渠道产品清理改造培训班,同业相比具有一定优势,男性，30岁，购买住院费用医疗补偿保险,有社保的：232元保额3000元无社保的：260元保额3000元,有社保的：34元保额1000元无社保的：45元保额1000元,个险渠道产品清理改造培训班,课程大纲,附加险转保背景国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险新老产品比较附加险转保流程附加险转保技巧附加险转保话术,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保流程,（一）打印信函柜面保单服务岗人员每月定期批量打印致客户的一封信，并以销售机构为单位发放给信函客户所对应的保险营销员。,个险渠道产品清理改造培训班,尊敬的XXX（投保人）先生/女士：感谢您对本公司多年来的信任和支持。新保险法（即将/已经）于2009年10月1日实施。为了满足新法规定以及监管要求，我公司对在售保险条款进行了合规性改造。由于您之前购买的相关保险产品属于上述合规性改造范围，我们抱歉的通知您，下列险种将进行转保处理，转保保险产品条款请见附件。险种名称保险单号（附加险标识号）投保人被保险人保险金额保险期间同时，您作为尊贵的老客户，为了保证您的保障利益不受损害以及保障连续性，本公司向您提供以下转保优惠：（1）转保保单保险责任不受观察期的限制；（2）交费方式与原有保单保持一致；（3）延用原保单的核保结论。如果您同意转保，请在认真阅读本信函所附转投保确认书内容后，由投保人、被保险人签名确认。再次感谢您对我公司的支持与理解，祝您一生健康！中国人寿保险股份有限公司XXX分公司年月日,致客户的一封信,（供参考，以业务管理部下发版本为准）,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保流程,（二）客户确认保险营销员将公司统一打印的致客户的一封信送达其所服务的客户（投保人），解释原有费用报销型附加险停办的客观原因，介绍新推出的替代产品条款责任、费率等内容，并进一步介绍对于转换新险种可享受的优惠政策。,个险渠道产品清理改造培训班,（二）客户确认1投保人如果接受我公司建议，同意将现有附加在主险上的费用报销型健康险转换为其他替代产品，则需要进一步填写致客户的一封信所附的转投保确认书内容，并由投保人、被保险人签名确认。2投保人不同意进行转换新险种处理，则原附加险在期满日终止。,附加险转保流程,个险渠道产品清理改造培训班,转投保确认书,（供参考，以业务管理部下发版本为准）,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保流程,（三）柜面业务处理营销员将投保人填写、确认后致客户的一封信所附的转投保确认书交回公司，依据转投保确认书信息，在核心业务系统中完成转换新险种操作。,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保流程,（四）收取保险费投保人转换新险种，需要按照新险种费率标准交纳保险费，交费方式以银行转账为主。对于转投保附加险的，应提醒客户主附险保费一同交纳，或于主险续期保费交纳后交费。,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保流程,（五）相关资料缮制及送达1.转投保成功后，对于原附加险转投新险种的，公司出具转投保生效通知书并附条款。2.对于原短期主险转投新险种的，公司出具保险合同。,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保流程,注意事项1.转保保单保险责任不受观察期的限制；2.交费方式与原有保单保持一致；3.延用原保单的核保结论。,个险渠道产品清理改造培训班,课程大纲,附加险转保背景国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险新老产品比较附加险转保流程附加险转保技巧附加险转保话术,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保技巧,（一）正确认识附加险转保附加险转保之后更科学、更规范，有利于最大限度减少理赔纠纷，有利于保护客户及业务员的利益；是一次客户服务的良好契机；是一次市场开拓的良好契机；费率优惠,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保技巧,（二）准确阐述附加险转保的背景由于监管机关健康险管理办法规定：费用补偿型医疗保险产品，必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待;您目前购买的国寿附加住院医疗保险属于前期开发的产品，不符合新规定应该停止销售。,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保技巧,有社保及公费医疗的客户,本次监管规定使得医疗费用报销类产品更规范、更科学、更公平。强调这是监管部门的规定，中国保险业所有类似产品，所有买了该类产品的客户均按该规定执行。有社保及公费医疗的客户是受益者。,（三）区分不同客户选择沟通重点,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保技巧,无社保及公费医疗的客户,本次监管规定使得医疗费用报销类产品更规范、更科学、更公平。强调这是监管部门的规定，中国保险业所有类似产品，所有买了该类产品的客户均按该规定执行。费用变化不大。阐述新产品的优点，如报销方法更简洁、投保范围更广，最长保险期限至70岁。,（三）区分不同客户选择沟通重点,个险渠道产品清理改造培训班,课程大纲,附加险转保背景国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险新老产品比较附加险转保流程附加险转保技巧附加险转保话术,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保话术,（一）约访话术林先生（女士），您购买的附加住院医疗险到期了。公司要求我们上门为您办理续保手续。您看是明天上午比较方便，还是明天下午比较方便？,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保话术,（二）解释附加住院医疗险停办原因2009年10月1日新保险法就正式实施了，这次保险法特别强调对被保险人利益的保护。保险公司都在按照监管规定对所有的保险条款进行整理。今天主要是给您的附加住院医疗险进行续保的。,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保话术,（二）解释附加住院医疗险停办原因我们公司按照健康险管理办法第二十二条对附加险也进行了修订。根据监管规定，对是否拥有社保及公费医疗在条款、费率、理赔上进行了区分。这是我们公司给您的一封信。（展示致客户的一封信）,个险渠道产品清理改造培训班,附加险转保话术,（三）解说新产品针对有社保及公费医疗的客户,这次监管层出台这个规定，费用报销型医疗保险要区分是否有社保及公费医疗，更规范、更科学。您是有社保（公费医疗）的，您的缴费标准就比原来下降了。您现在的缴费标准是_元。根据新产品，您医疗保险金给付是这样的：符合条款规定的相关医疗费用扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付