担保业务操作过程中的风险管理课件(PPT 74页).ppt

担保业务运作中的风险管理信用担保全过程管理，长沙市中小企业融资担保协会会长袁国兴，目录，信用担保项目验收尽职调查及担保方案设计全过程管理概述，项目决策及担保后跟踪担保业务计划管理，担保业务运作中的风险管理信用担保全过程管理，过程管理的含义，信用担保过程管理的内容，过程管理的重要风险控制点，第一节信用担保过程管理概述，1。过程管理的含义，第一节信用担保过程管理概述，2。信用担保流程管理的内容，第一节信用担保流程管理概述，3。流程管理的重要风险控制点，第一节信用担保流程管理概述，信用担保项目验收尽职调查及担保方案设计项目决策及担保后跟踪担保业务计划管理全过程管理概述，担保业务操作流程风险管理信用担保全过程管理，第二节项目验收，项目验收条件，项目咨询，项目前期资料准备，第二节项目验收，1。项目验收条件，第二节项目验收，3。项目初审、第二节项目验收、第二节项目验收、信用担保项目验收尽职调查及担保方案设计全过程管理概述、项目决策及担保后跟踪担保业务计划管理、担保业务操作流程风险管理信用担保全过程管理、第三节尽职调查及担保方案设计、第三节尽职调查及担保方案设计、非财务因素调查、第三节尽职调查及担保方案设计。 第三节尽职调查和担保方案设计，非金融因素调查企业基本信息，非金融因素调查企业管理，第三节尽职调查和担保方案设计，非金融因素调查产品和技术信息，第三节尽职调查和担保方案设计，非金融因素调查行业和市场信息，第三节尽职调查和担保方案设计，非金融因素调查产品制造，第三节尽职调查和担保方案设计， 第三节非财务因素调查企业信用状况、第三节尽职调查和担保方案设计、财务因素调查、第三节尽职调查和担保方案设计、财务因素调查资产、负债和所有者权益验证、资产状况、负债状况、第三节尽职调查和担保方案设计。 财务因素调查销售收入和利润验证，第3节尽职调查和担保方案设计，第3节尽职调查和担保方案设计，第2节。基础分析与评价、定量分析、第3节尽职调查与担保方案设计、定量分析现金流分析、第3节尽职调查与担保方案设计、定量分析主要财务指标及其分析、第3节尽职调查与担保方案设计、定性分析、第3节尽职调查与担保方案设计、综合评价、第3节尽职调查与担保方案设计、以及影响决策和技术是否领先的专项分析的综合评价；销售方面是否有优势；管理层是否具有较强的市场运作能力；是否存在政策倾斜。项目经理认为需要详细解释的问题。关于重要问题的补充说明。第三节尽职调查与担保方案设计、综合评价重点风险分析与提示、政策风险、市场风险、生产风险、财务风险、道德风险、对关键人员过度依赖风险、技术风险、经营管理风险、第三节尽职调查与担保方案设计、综合评价担保效益分析、资本需求、贷款使用还款来源分析、预期经济社会效益、第三节尽职调查与担保方案设计。 第三节反担保措施的建立与评估、第三节尽职调查与担保方案设计、反担保材料类型、信用反担保措施、第三节尽职调查与担保方案设计、担保金额的确定、贷款与还款方式的确定、第三节尽职调查与担保方案设计、信用担保项目验收尽职调查与担保方案设计项目决策全过程管理概述、担保后后续担保业务计划管理。 担保业务操作流程中的风险管理信用担保全过程管理，第4节项目决策与实施，项目决策管理法律事务操作管理，1。 项目决策管理、评价委员会组成、评价委员会议事规则、评价委员会管理制度，由主任委员会召集和主持；评委独立评价项目；法官二票，首席委员一票，专家主持制一票，内部法官和外部独立专家法官不得少于七人，因特殊原因申请回避；评委应主动申报情况进行评估。第4节项目决策和实施，第2节。法律事务运行管理，第四节项目决策与实施，法律事务运行管理合同签订流程，第四节项目决策与实施，合同签订流程基本程序，第四节项目决策与实施，合同签订流程注意事项合同签订，身份证明，合同签订，抵押手续所需信息，借款企业及担保企业董事会或股东大会决议， 向企业说明抵押质押的登记权限和时间，向企业说明贷款所需的条件，第4节项目决策和执行，合同签订流程合同评审，第4节项目决策和执行，法律事务操作管理抵押流程，房地产抵押，应收账款质押和监管，汽车抵押或质押，证券质押，退税账户监管，股权质押，设备抵押，第4节项目决策和执行， 个人担保和企业担保：(1)房地产抵押、房地产抵押公开交易和非公开交易的房地产原始凭证质押、国土资源局登记验证、注意事项、产权共有人、抵押合同签订； 配偶签署抵押声明；租赁物需要核实是否影响抵押权的实现和实现；第四节项目决策与实施，(二)设备抵押：国内购买的设备、进口的完税设备、已过海关监管期且已解除监管的设备。不可接受的抵押设备：海关监管设备、租赁设备。在线检查发票、付款凭证、进口批准文件、海关申报表和纳税凭证。注意：检查设备所有权是否明确；设备是否抵押或封存；有回购要求的回购协议的签订，第4节项目决策和实施，(3)个人担保，选择范围：股东、主要经营者、产品技术所有者。检查身份证明、婚姻状况和财产清单。房产证应与原件核对，一式两份：房地产、汽车、股票、债券、银行存单和股票。已婚人士的配偶必须共同签署担保合同；授权签署合同需要经过公证的委托书。第四节项目的决策和实施(四)企业担保联营企业或其他企业退税账户必须在贷款银行开立，并且是唯一的退税账户；超过质押的部分，经担保机构同意，可以转出使用；出口退税登记证原件由担保机构保管。第四节项目决策与实施(七)证券质押：存单、债券、银行承兑汇票和商业承兑汇票。检查真实性。货币仅限于人民币、美元和港币；公司债券和商业承兑汇票需要考虑出票人的信用状况。第四节项目决策与实施，(八)高价值、状况良好、证件齐全的汽车抵押或质押。检查车辆状况、行驶时间、里程、保养记录和违章记录。汽车来源的合法性；只接受本市牌照的车辆；质押车辆应存放在担保机构指定的地点。第四节项目决策与实施，(9)应收账款质押及账户监管，范围：金额大、支付条件合理、资信良好的大型企业。不可接受的应收款：合同余额；付款条件苛刻的合同；无合同应收款。监管账户是收款的唯一账户。放松监管不应成为主要的反担保措施。第四节项目决策与实施、法律事务运营管理贷款流程、基本程序、法律经理审核、关注合同编号完整性；还款条件是否完备；审查后三个月以上未发放贷款的项目需要重新启动。第四节：项目决策与实施，信用担保项目验收尽职调查与担保方案设计全过程管理概述，担保后跟踪担保业务计划管理的项目决策与实施，担保业务运营过程中的风险管理:信用担保全过程管理，第五节：担保后跟踪，第四节：担保贷款风险预警，第二节：担保后跟踪指引，第一节：担保后跟踪系统，第三节：担保后跟踪预警，贷款时间检查后1个月，每2个月，及检查方法以自查为主，互检为辅。审计与检查银行相结合；检查分析结合建议；保险后业务和衍生业务。检查关键贷款后一个月：贷款用途和目的是否改变。贷款后每年2月：贷款前后经营、财务、反担保的变化。到期前1个月：还款资金准备、还款意愿和还款来源。保险后跟踪记录保险后跟踪记录表；找出原因并提出改进建议。1.保险后跟踪系统，第5节保险后跟踪，2。保险后跟踪工作指南，反担保情况，检查企业运营，第5节保险后跟踪，保险后跟踪工作指南检查企业运营，第5节保险后跟踪，财务指标，资产、负债、所有者权益的变化，其他财务情况，第5节保险后跟踪，财务因素检查，第5节保险后跟踪，非财务因素检查，保险后跟踪工作指南反担保情况，第5节保险后跟踪，担保情况：是否完整，是否获得，可变现值是否变化其他债权人是否主张权利。反担保监管：出口退税账户是否正常；应收账款的收取是否正常；抵押房屋的抵押付款是否正常；库存情况有什么异常吗？反担保企业情况：经营是否正常；财务状况是否良好；对外负债和担保金额是否增加；信用状况。没有负面评价。个人无限责任反担保：资产是否已经转移；承诺是否实现；没有负面评价。3.保险后跟踪预警，财务预警，非财务预警，第5节保险后跟踪，未确认应收账款增加，增加外部联系：不按时提交报告；工商、税务和海关处罚；媒体披露不良行为；违反法律法规；吊销营业执照和生产许可证；重大经济纠纷。第五节担保后跟踪、担保贷款分类、第五节担保后跟踪、信用担保管理全过程概述、项目验收尽职调查