担保的风险管理

担保事业的风险管理、担保风险的概念担保风险：借款人不能按照合同偿还贷款本金者，保证人可以发生赔偿和损失的可能性或概率。风险管理的基础：确定衡量风险控制的核心：风险点尽可能少的：项目选择管理技术完整的：经理的质量，风险的构成，1，借款人的信用：*不想偿还贷款*贷款偿还能力2，反担保方法：抵押，质押，其他3，贷款期限： 信用评级评估：AAA:0.4 aa :0.5 a :0.6 BBB 33600.7 bb :0.8 b :0.9；风险度量：半担保方法；半担保方法系数：保证金质押：0.1-0.2债券质押：0 保修批准4、法律法律运营5、保修后跟踪检查6、资产保存、1、保修接受、项目一审、业务咨询、项目分配、业务咨询介绍保修公司。 业务咨询了解申请者基本情况的建立时间、性质、注册情况。工业、主要产品；市场、销售融资需求、抵押资产。了解支持企业对成本、时间和成功率的敏感度。详细材料清单项目一审审查申请人的贷款资格和申请资格的发放；甄别和分配新保险项目。项目分配、项目经理选择项目品种充分考虑项目经理对新报项目产业的熟悉程度，充分考虑新报企业对资金成本、时间、成功率的敏感性。适合新视业的业务品种抵押贷款委贷款担保贷款委托贷款技术改造贷款信用状封闭贷款，2，项目审查，材料准备尽职调查半担保计划设计项目综合评价对冲计划设计，材料准备，了解产业背景方法：信用信息(大工程，新华社)产业专家面谈网络；了解媒体行业内企业的地位熟悉行业人士采访行业协会采访企业资料，确认主要财务指标是否符合行业法律财务数据的比例关系，确定企业调查的重点方向，形成重点调查科目定制调查计划，尽职调查，审计资料财务因素调查和评价非财务因素调查和评价，第一，假设定义：企业在一定的历史时期内持续稳健的经营分析调查评价程序1，确认企业财务会计方法2，确认财务数据3，企业财务报表3，分析和评价企业财务状况，确认企业财务会计方法，农产品加工产业汽车零部件企业制药产业食品产业。即可从workspace页面中移除物件。即可从workspace页面中移除物件。即可从workspace页面中移除物件。即可从workspace页面中移除物件。即可从workspace页面中移除物件。财务数据验证，一般报表形式：税务报表收缩财务报表注水管理报表实际混淆报表验证内容：对帐单验证帐户验证验证验证帐户验证验证，审核重点，问题帐户主要帐户资产类别：应收帐款，其他应收帐款类别3360应付帐款，其他应付帐款，潜在负债权益类别：收入，费用主要更改帐户的验证现金流量验证付款类别：例如，应付票据、应付帐款；预先开单帐户；计划类：例如付款付款。2、流动资产规模和结构3、企业经营现金流4、企业财务管理水平、子公司之间的融资、企业再融资能力、第二、 用于评估短期付款能力的指标流动比率=流动资产/流动负债总负债/编辑(息税摊销前的收益)全部资本化比率=利息总负债/(利息总负债权益)利息保障倍数=编辑/利息支付的现金速度比率=速度资产/流动负债现金流负债比率=营业活动净现金销售收入付款能力系数=计算期间内可用于支付的资金/期间必须支付的资金销售收入和贷款比率=年度平均销售收入/贷款利润和贷款比率=年度平均利润总额/贷款金额，长期付款能力，第一，影响长期付款能力的因素1，获利能力企业在一段时间内获得利润的能力2，长期负债规模3，长期付款能力4、流动资产和固定资产结构，长期负债能力2。评估长期负债能力的指标1，资产负债比率=负债/资产2，负债本金偿还保证乘数=(税前利润折旧)/(利息额)/(1-收入税率)3，长期负债比率=长期负债/(固定资产(固定资产) 资产收益：资产总收益=(总收益利息费用)/平均总资产流动资产收益=总收益/平均流动资产4，销售净收益率=净收入/销售收入5，成本收益率销售成本收益率=产品销售收益/产品销售成本营业成本成本收益率=营业利润/(产品销售成本效率：指明资产周转率或周转率。利润：表示企业产出金额与占用金额之间的比率。运营能力分析是企业盈利能力分析和偿付能力分析的基础和补充。运营能力的本质是尽可能少的资产占有，尽可能短的时间内周转，生产尽可能多的产品，实现尽可能多的销售收益，尽可能多的利润。ii .运营能力评价指标1。资产周转率总计=年度净销售收入/平均资产总计2。流动资产周转率=年度净销售收入/平均流动资产3。库存周转率=销货成本/平均库存4。销售额债券周转率=净信用收入/平均应收帐款馀额5。固定资产周转率=净销售收入/固定资产平均金额6。劳动生产率：人均销售收入=年度销售收入/员工数7。应付帐款周转率=净销售收入/应付帐款、增长能力的估价资本累计比率=今年的权益增加/期初权益销售增长率=今年的总销售增加金额/上一年总销售资产增长率=今年的资产增加金额/期初资产总额三年利润平均增长率3360净利润增长=今年净利润增加金额/上一年净收益固定资产净值总额=，非财务指标评价，评价要点：信息渠道广泛的工作经验丰富的内部信息来源：企业提供的资料企业现场调查客户访谈外部信息来源：行业竞争对手供应商、客户银行、中介机构、政府机构等，非财务因素分析的主要内容管理团队包括信用记录、从业人员经验、年龄结构、文化结构管理能力、技术质量产业状况市场和操作风险市场销售网络、产品竞争力、产品多样性产品差异、市场需求趋势、合同安全率技术风险来源、核心技术控制力新产品研发能力、技术市场优势、产业风险评估产业竞争状况产品市场需求进入门槛：资本技术产业政策产业经济环境借款人在产业内的地位， 管理者素质评价文化质量增长经验胆汁业务eq IQ行为习惯江湖实践思维过度投机倾向过度寻租心理过度再炒概念倾向应对不良信用记录对违约成本的敏感性和聪明人，企业发展阶段，种子期，增长，减少期，灭亡期，提示：产品生命周期与企业生命周期的关系，技术风险评价技术来源技术优势核心技术控制能力技术研发能力和出身家庭及生存率市场型贸易、劳动者、技术型技术、劳动者、贸易资源型自然资源历史身份人际关系、第三，反担保的履行、反担保是控制担保风险的重要手段。(1)提高偿还意识；(2)第二支付来源(3)投资者应对自己的投资行为负责。缺乏半担保物是中小企业的普遍问题。(1)说原则，说灵活性。(2)合理设置半保证是保证事业发展的核心。担保的法律框架，广义担保法3360 民法通则，合同法，海商法，公司法狭义担保法3360 商业银行法，其他反担保法的适用，典型担保：担保，抵押，质押等非正规担保：转让和担保、所有权保留等合同法，由民法调整；司法程序的保障：由民事诉讼法(例如诉讼保存、执行保障)调整。其他担保：由合同法调整，除非法律明确将其包括在物权担保中，例如过金权、退税、帐户抵押等。3.1半担保物选择，法律缺陷。容易触及被保险人的利益。易于执行。容易改变。贬值不容易。易于评估和监控。反担保方法1:抵押，抵押应具备的条件：(1)抵押人对担保物应具有处分权。(二)担保物可以依法转让。(3)担保物应易于管理和实施。关于抵押的一些法律问题：1，合同生效问题*签名生效* 2，农户抵押问题3，公共设施抵押问题4，国有土地抵押问题5，集体土地抵押问题，质押动产质押，1，动产质押生效要素：转让物的所有权2，质量必须依法可转让。反担保方式2:权利质押，权利质押对象：依法可转让的财产权权利质押的分类：证券债权质押股权秩序约知识产权质押普通债权质押，质押：股权质押，注意事项：(1)出质资本必须依法可转让。(2)质权人拥有股份所代表的财产权，而不是人身权利。(3)衍生股票非债权人权益。股票质押：有限责任公司，权利证书：出资证书审计内容：出品权的合法性；出品权的合法性；出品权没有股票缺陷；无刑；法律限制权益可以依法转让；股票质押：有限责任公司，质押程序：(1)签订书面质押合同。(2)注册。(3)受理文件。股票质押：股票有限责任公司，权利证书：股票记名股票质押：(1)签订书面质押合同(2)质押担保(3)无记名股票质押登记：(1)签订质押合同(2)交付权利证书，其他反担保方式(2)起诉(3)依法扣押“抵押”资产：(1)债务人对到期索赔没有异议；(2)法院支付令；(3)按照支付令扣押“抵押”资产的好处：尽管部分财产权更明确缺点：(1)属于破产索赔，企业破产时不受保护。(2)可以重复扣押，其他债务人可以参与指定目标。应用：用于辅助保修方法。其他反担保方法：让步和保证，概念：指将债务人或第三方的财产转让给债权人，履行债务后，债权人应将该财产返还给债务人或第三方。如果不履行债务，债权人有权优先赔偿该财产。要点：1、债权人和债务人同意“抵押”资产购买合同2、抵押资产转移程序3、双方同意债务人回购方式和担保履行方式。执行：担保债权的结算期限到期，债务人未清偿，担保权利人可以执行转让和担保，按目的交换价值，清算担保债权。处理清算类型。通过拍卖，担保权由盘价优先赔偿。所有权清算类型。双方协商确定，如果估计的增加值超过担保索赔金额，部分退还给设定者等中介部门进行公平评价，目的项目的所有权归保证人所有。其他半担保方法：一，库存监管：1，对钢铁经销商的担保。2、签订仓库和监管合同。第二，账户监管：1，为公交运营公司提供担保。2、与公交公司