第六课投资理财的选择 2VIP

金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。,邓小平,导入新课,“金融”一词，对同学们来说有些陌生和深奥，但金融的主体和首干银行，同学们不会没见过吧？,歌曲欣赏:最近比较烦,烦的原因，怎么解决？,一、储蓄存款和商业银行,二、股票、债券和保险,第六课投资理财的选择,教学目标,知识目标：,1.储蓄存款的含义及其主要目的,2.利息的含义及其计算,3.商业银行的含义，主要业务,4.股票、债券和商业保险的含义，基本特征,能力目标：,1.比较储蓄存款、购买债券、购买股票等投资方式的异同。,2.分析在不同条件下如何合理投资。,3.为企业融资提出建设性意见。,情感、态度与价值观目标：,1.培养投资理财、理性理财的观念。,2.增强投资风险的防范与控制意识。,3.勤俭节约、积极投资，努力为国家经济建设做贡献。,4.诚实守信。,重点：,1.储蓄存款和我国的储蓄机构,2.我国的商业银行,3.股票、债券和保险,教学重难点,难点：,1.利息的主要影响因素及其计算,2.股票、债券、保险各种投资方式各自的特点,一、储蓄存款和商业银行,便捷的投资储蓄存款,我国的商业银行,一便捷的投资储蓄存款,1.储蓄存款的含义,个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,在我国，储蓄存款的对象是居民个人，政府和企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款，不是储蓄存款。,居民的存款必须是合法的拥有的，非法拥有的存款是不受法律保护的。（储蓄存款具有合法性）,储蓄存款并不等于存款。,在我国,居民储蓄存款实行实名制。,观看视频:银行排名榜,2.我国的储蓄机构,主要有：各商业银行、信用合作社、邮政储蓄等。,（1）各商业银行是我国吸收居民储蓄存款最多的机构。,（2）我国的银行体系包括中国人民银行（又称中央银行，属于我国的国家机关，不吸收居民存款）、商业银行、政策性银行。其中，只有商业银行属于储蓄机构。不是所有的银行都是储蓄机构。（我国的储蓄机构是银行的说法是错误的）,（3）我国的储蓄机构除商业银行外，还包括信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。（储蓄机构不单单是商业银行）,（4）虽然在我国，商业银行是吸收居民储蓄存款最多的金融机构，但不要以为其他国家的商业银行也是吸收居民储蓄存款最多的金融机构。其实，有些国家的商业银行不能吸收储蓄存款。,3.储蓄目的,（1）存款利息的含义,利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。,（2）存款利息的决定因素,利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。,利息=本金利息率存款期限,=日利率（）360,利率（利息率）=利息/本金,年利率（%）=月利率（）12,利息的计算公式：,农行利率,4.储蓄的基本类型,储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。,目前，我国储蓄存款的种类有活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄、保值储蓄等。其中，活期储蓄和定期储蓄是储蓄存款的基本类型。,（1）活期储蓄：是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。,（2）定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。,活期储蓄基本投资特征：作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。以银行信用作担保，较安全、风险较低。但存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。,定期储蓄基本投资特征：定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。以银行信用作担保，较安全、风险较低。但存在通货膨胀情况下存款贬值的风险，以及提前支取而损失利息的风险。,3.储蓄的投资特点:,银行的信用比较高，储蓄存款虽然收益较低、但比较安全、风险较低、方便快捷,二我国的商业银行,1.商业银行的含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,商业银行是企业,2.商业银行的地位,我国的商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。,3.商业银行的主要业务,存款业务,基础业务,贷款业务,主体业务,结算业务,转账结算,现金结算,其它业务：,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务。,没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。,商业银行的三大基本业务,4.商业银行的作用,第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。,第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。,第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。,聚宝盆,气象站,调节器,二、股票、债券和保险,高风险、高收益同在股票,稳健的投资债券,规避风险的途径保险,1.高风险、高收益同在股票,（1）股票的基本含义,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,（2）股票投资的特点,不能返还出资，（一般）可流通转让流通性强。,股息红利不稳定，价格变化不确定风险很高。,股票持有者的基本权利,代表股东对股份公司的所有权参加股东大会权投票表决权参与公司重大决策权收取股息或分享红利权,（3）股票投资的收入,股息和红利收入,来源于企业利润，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。,股市风险,股票的价格升值带来的差价,股票价格受众多因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。,政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）,经济（国民经济发展、公司效益、居民实力等）,其他（周边股市、投资者心理承受能力等）,影响股票价格的具体因素有哪些,“9.11”之后，美国股市连续4天停业。17日，纽约股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到9月21日，道琼斯指数下跌1369.70点，跌幅超过14%；纳斯达克综合指数下跌271.18点，跌幅高达16%。美国股市的价值，几天内损失了1.4万亿美元。,（4）股票的作用,对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。,对于发行股票的企业来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。,2.稳健的投资债券,（1）债券的基本含义,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,（2）债券的种类,根据发行者不同，可分为国债、金融债券和企业债券,企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。,金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。,国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。,国债,金融债券,企业债券,俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。,别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。,李嘉诚,3.规避风险的途径保险,观看视频:保险宣传广告,（1）保险的含义与分类,中华人民共和国保险法第2条规定：保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。,保险不同于社会保险。社会保险是指国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。,（2）购买保险的意义和回报,意义,保障：转移风险、降低风险损失,互助：“人人为我，我为人人”,回报,保险事故不发生，没回报,保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报,社会保险和商业保险的差异表,性质,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性,是参与保险者个人意志的体现;盈利性,给付标准,保障被保险人的基本生活,保障项目广泛,给付标准高,社会保险,商业保险,费用,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,完全由个人负担,保险依据,国家法律和有关部门的统一规定,被保险者的需要,保障范围,所有社会成员迫切需要的保险项目,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,企业财产货物运输运输工具个人财产,分红保险,人的身体和寿命,人身保险,财产保险,原则：公平互利、协商一致、自愿订立,商业保险的分类,一般地，各种投资方式，风险大，收益就较高,（风险）大高（收益）,（风险）小低（收益）,股票,债券,储蓄,企业债券,金融债券,国债,一、储蓄存款和商业银行,便捷的投资储蓄存款,1.储蓄存款的含义,2.我国的储蓄机构,3.储蓄的目的,4.储蓄的基本类型,活期储蓄和定期储蓄,课堂小结,二、我国的商业银行,1.商业银行的含义,2.商业银行的地位,3.商业银行的主要业务,4商业银行的作用,二、股票、债券和保险,高风险、高收益同在股票,1.股票的基本含义,2.股票投资的特点,3.股票投资的收入,4.股票的作用,稳健的投资债券,1.债券的基本含义,2.债券的种类,规避风险的途径保险,1.保险的含义与分类,2.购买保险的意义和回报,本课考点：,1.商业银行（1）利息、利率与本金（2）储蓄存款（3）中国商业银行体系（4）商业银行的业务2.投资（1）投资收益与投资风险（2）股票（3）债券（4）商业保险3.融资,高考链接,沙场点兵：,（09安徽卷1）为了“扩内需、保增长”，2009年国务院同意地方发行2000亿元债券，由财政部代理发行，列入省级预算管理。居民购买地方政府债券所获得的利息收入属于（）A.债务收入B.红利收入B.劳动收入D.资本收入,D,【解析】材料以当前政府扩内的措施之一：发行政府债券为背景，考查了政府债券有关知识，政府债券对于债务人来说是一种集子方式，而对于债权人来说就是一种投资方式。居民购买地方政府债券所获得的利息收入，是非劳动收入，也是资本收入，既不是债务收入也不是红利收入。故选D,（07上海卷6）保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中的基本功能是（）A.获得投资回报B.分散风险、补偿损失C.为经济建设积累资金D.提供防灾防损的预防性服务,B,【解析】保险是金融体系的重要组成部分，在社会生活中扮演着重要的角色。它是一种规避风险的投资，确实可以获得投资回报，还可以为国家经济建设积累资金。但题目考查的是保险在经济生活中的基本功能，因此只能选择B项，即分散风险、补偿损失。,（08四川卷26）假定债券市场上一年期的债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是（）A.政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业C.政府工商企业金融机构D.工商企业金融机构政府,A,【解析】政府债券、金融债券和企业债券的收益率是依次提高的，说明这三档利率水平相对应的债券分别是政府债券、金融债券和企业债券，这三种债券的发行主体分别是政府、金融机构和工商企业。,A.公民闲置的资金只有存入商业银行才能保值增值B.商业银行只能从储蓄存款的差额中，提取一部分进行贷款C.商业银行只是公民存款、取款和贷款的金融机构。D.商业银行通过吸收公民的存款，把社会上分散、闲置的资金聚集起来，把“小钱”变“大钱”，把“死钱”变“活钱”,1.公民储蓄与商业银行的关系是(),D,课堂练习,C.4536元D.6048元,2.王某于2004年8月25日在中国工商银行存款60000元，定期三年，年利率为2.52%。上述存款到期时，中国工商银行应支付的利息总额是（）,C,A.1512元B.3024元,A.贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B.发放贷款是商业银行的基本业务C.贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D.贷款是商业银行利润的主要来源,3.各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）,D,都是国有制商业银行都是以银行利润为主要经营目标的设立的目的都是健全国家的宏观调控体系发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则A.B.C.D.,4.我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是（）,B,A.储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系B.储蓄存款是一种投资行为C.储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入银行D.居民通过储蓄存款可以获得利息,5.下列对