《BtoB网付方式述解》PPT课件.ppt

第1，7章介绍了典型的基于BtoB的网络付款方法演示者：Zhou changbao，网络付款和结算，Central plains institute information business college，2，主要内容，7.1电子支票网络付款模式7电子支票简介，1 .电子支票创建和定义、电子支票(E-Check)、数字支票(数字支票):通过电子和数字化传统支票的全部内容创建标准格式的电子版本，通过计算机网络(internet和金融专用网)在客户之间、银行和客户之间、银行和银行之间传输和处理在银行客户之间进行资金支付结算。简而言之，电子支票是纸质支票的电子版本，与纸质支票具有相同的支付结算功能。电子支票样本，中原工学院信息商务大学，4，中原工学院信息商务大学，5，2。电子支票的属性、电子现金等货币价值电子支票需要银行的认证、信用和资金支持，才能具有公共信件的价值。价值控制可用于多币种单位，用户可以灵活地填写支票代表的资金金额。可兑换电子支票可以与纸币、电子现金、商品和服务、银行账户存储金额、纸质支票等兑换。中原工学院信息商业学院，6，不可重复同一客户已使用某票号的电子支票后，第二，不能随意复制使用。存储性电子支票可以存储在许可证期限内，存储在客户计算机硬盘、智能卡或wallet等特殊用途的设备上，并且是不能修改的专用设备，也可以直接在线传送到银行进行回购。安全便捷的电子支票在整个应用程序中必须安全、可靠、方便、随意否认、更改、伪造或易于使用。中原工学院信息商业学院，7，3。使用电子支票安全解决方案和电子支票簿、安全解决方案、数字证书进行识别和认证；数字签名取代手写签名和签名，实现信息的完整性和拒绝性。使用私钥/公钥加密技术实现支票信息的机密性。中原工学院信息商业学院8、电子支票簿、电子支票系统签署的个人密钥的保护是通过电子支票簿技术实现的。电子支票簿是实现电子支票签名、背书等最基本功能的硬件和软件设备，特别是保护电子支票上签名的私钥的安全系统，防止篡改，不易受到来自互联网的攻击。典型的电子支票簿有智能卡、PC卡、PDA卡等。以中原工学院信息商务学院、9、智能卡为例，使用电子支票簿的智能卡将借用其中包含的芯片存储用户的私钥；应用芯片编程，执行电子支票的数字签名、背书和保存签名日志等功能。以基于智能卡的电子支票簿为例，电子支票簿的生成过程可以说明如下：(1)运行基于智能卡的电子支票簿的初始化程序，激活卡内芯片，调用密钥生成程序，生成加密和签名的密钥对。私钥存储在卡中，公钥在卡中导出。(二)发行电子支票和相应智能卡的银行，登记支票帐号、智能卡信息和持卡人。中原工学院信息业务学院，10，(3)用户的公钥从卡安全地导出到银行CA，银行CA将公钥、特定支票号码和持卡人映射到用户。(4)银行CA验证所有帐户信息和公钥后，在电子支票簿智能卡上签发带有银行私钥签名的银行公钥的数字证书。(5)软件系统确认银行签发的数字证书的完整性，将证书和一些帐户信息(例如支票帐号、支票限制信息等)插入智能卡。(6)使用软件、硬件系统生成智能卡式电子支票簿，在卡片面打印银行的徽标、持卡人姓名、id等，并随机生成初始个人识别id(PIN)，安装在智能卡芯片上。(8)将与电子支票对应的基于智能卡的电子支票和适用的PIN发送给电子支票用户。用户接收并安装各自的软、硬件后，可以应用基于智能卡的电子支票簿。电子支票簿功能(1)生成密钥。系统运行标准加密算法，在智能卡内生成所需的密钥对。(2)签名和背书。用户运行智能卡内部ROM芯片的加密程序和私钥，以实现电子支票信息的加密箱签名。(3)访问控制。用户输入PIN并激活电子支票簿以确保私钥的许可使用。中原工学院信息商业学院，12，2。电子支票簿的网络付款模式，电子支票的网络付款模式是合伙人电子支票网络付款方式和电子支票网络付款方式，1 .同事电子支票网络支付方式，客户，CA认证中心，商家，开户银行，电子支票，验证，付款通知，小额支付，兑换或传输，中原理工学院，13，具体运营过程3360(1)客户和商家签订在线购买合同，使用电子支票支付(2)客户使用IC卡指定设备，并生成通过互联网传递给收款人的电子支票；(3)商家收到电子支票后，将通过认证中心CA对客户提供的电子支票进行初步验证，验证将电子支票发送到开户银行进行开单，并且(4)开户银行在贸易伙伴请求时通过认证中心CA对客户的电子支票进行最终验证，如果有效，应对贸易伙伴或进行转帐，则将客户资金帐户中的相应资金馀额转移到贸易伙伴资金帐户。(六)开户银行转帐成功后，向客户在线发送付款成功通知，方便客户查询。中原工学院信息商务部，14，2。电子支票网络支付模型，客户，企业，CA认证中心，客户帐户开户银行，企业帐户开户银行，资金清算系统，电子支票，电子支票申请，付款通知，验证，索赔，资金通知，金融专用网络，电子支票付款申请，资金分配，中原工学院(2)客户使用自己的私钥对填写的电子支票进行数字签名，然后将电子支票发送给商家。(3)商家收到电子支票后，将通过CA中心和开户银行验证客户电子支票的有效性。(4)如果收到的电子支票有效，商家就会收到顾客的那笔生意，发送确认信息。中原工学院信息商务院，16，2)商家将向银行发送电子支票。当然，商家可以根据自己的需要，在什么时候发送电子支票，由自己决定。3)行间清算处理阶段(1)商家的银行将电子支票发送到票据交易所的资金清算系统，交换和清算资金。(二)票据交易所向客户银行申请兑换支票，并将兑换的相应资金发给客户开户银行。(三)商家开户银行向客户发送资金记帐的贷款通知书，客户开户银行向客户发送付款通知书。中原工学院信息商业学院，17，3。电子支票网络付款的特点，1 .电子支票的内容、形状、支付过程都与传统支票很相似，很容易接受，电子支票提供了更强、更安全的识别手段；2.支持企业与企业之间、企业与政府部门之间的电子商务市场，高安全性降低了白纸支票和作废支票的风险。3.电子支票技术可以更好地结合网络、金融机构和票据交换机构等组织，通过公共网络达到对现有付款系统的理解。4.通过应用数字证书、数字签名和解密技术、本机支票号码检查，实现更安全、更可靠的防欺诈手段；central plains institute information business college，18，5。可以随时随地通过互联网传递，最大限度地加快支票收集速度，提供更方便、更快的服务，减少移动中的资金；6.电子支票自动化和网络化整个支票处理过程，减轻银行处理支票的压力，节约人力和物力，大大降低处理成本。7.在财务结构中创建新收入，central plains institute information business college，19，1)FSTC电子支票2)NetBill3)NetCheque，4。电子支票应用程序，1)FSTC电子支票，central plains institute information business college，20，FSTC成立于1993年，Americas bank，chemical bank在FSTC系统中写支票簿时，由通信设备公司制造的称为“智能辅助货币”的安全硬件设备。该设备的功能是安全地存储密码和证书信息，并维护最近签发或背书的支票记录。支票从安全信封传递给收款人，该信封作为安全电子邮件或双方之间加密的交互式对话传递。收款人收到支票后，用一种安全硬件装置背书支票，并将支票发送给收款人银行。收款人银行收到支票后，会使用自动清算来结算支票。2)NetBill，central plains institute information business college，21，NetBill是美国匹兹堡CarnegieMellon大学开发的电子支票网络支付系统。此系统参与者包括客户、企业及其存储帐户的NetBill服务器。这些帐户可以链接到金融机构的现有帐户。客户的NetBill可以从其银行转帐中注入资金，该供应商的NetBill帐户中的资金可以存入其银行。NetBill与客户服务器协作，利用多种库提供交易支持。客户库叫“支票簿”，服务器叫“提款机”。支票簿和自动取款机依次与客户应用程序、商家应用程序进行通信。(目前没有具体适用)，中原工学院信息商学院，22，2，电子交换系统，1。电子交换系统简介，1 .创建电子交换系统，银行和公司、企业单位、政府部门和其他金融机构的资金结算交易金额大的批量或批发业务。基于支票等纸质证明文件的手工支付机制效率低、风险大、运输中资金多，不能适应经济快速发展的要求，必须开发和发展企业和银行用于批发业务的电子资金转移系统银行批业务电子处理系统。中原工学院信息商业学院，23，2。电子交换系统的意义，定义(ElectronicAgiotage或ElectronicExchange)银行基于自己的计算机网络，为客户提供汇兑、收款委托、银行承兑票据和银行票据等付款服务方式。银行批业务电子处理系统主要包括电子银行和用于单位客户的银行电子服务系统(如EFT、internet银行、电子支票等)，以及用于银行间资金交易的电子交换系统。中原工学院信息商业学院，24，分类根据导出行与导入行之间的不同关系，交换工作可以分为：年行交换业务：导出行和导入行属于同一银行的交换、银行内部会计部门，必须遵守年行交易规则，处理各导入和导出问题。交换业务：在银行间多次(有多家银行参加)处理筹资业务。这称为交换事业。交换事业是通过国家间货币互换及国际汇款筹措资金的一种事业。银行间或跨国汇款涉及不同银行间的资金筹措，因此参与汇款的成员必须签署通过协议才能确保操作系统的运行。，中原工学院信息商业学院，25，3。电子交换系统的特点、交易量大、风险大、对系统的安全要求高、银行间及跨国交易所占优势等；顾客汇款时最关心的是安全，其次是及时送货。为了系统的安全，设计电子交换系统时，信息传输几乎大部分是存储后发送的，在传输过程中，确保信息通过的每个站点都有准确的记录，如果交换业务出现问题，则可以迅速确定事故点。电子交换事业中交叉及跨国交易所所占比重较大，设计电子交换系统时国际通用的各种标准、规格及要求，中原工学院信息商务部，26，4。根据电子交换系统类型的运营特性，(1)通信系统提供通信服务，会员金融机构提供有关兑换的各种信息(例如，SWIFT、CNFN)。(二)资金系统交换操作系统，具体负责资金支付。其中一些系统只提供资金分配处理，有些具有清算功能。FEDWIRE、CHIPS、power系统(日)、中国商业银行电子交换系统、行人国家电子联合系统等；中原工程学院信息商务院，27，(3)清算系统提供银行间资金清算处理。如果导入行和导出行之间没有直接清算能力，则必须委托其他适当的清算系统进行处理。在美国，除了融资外，CHIPS还可以兼收清算(仅限纽约地区银行)。纽约以外的银行必须由清算油手FEDWIRE处理。如果想在中国的异地汇款，必须通过中国人民银行的全国电子联办系统才能清算。中原工学院信息商业学院，28，2。电子交换系统运行模式，1 .电子交换系统运行模式示意图、客户a、客户b、出口线、交换银行、电子支票/EFT等应用形式、电子交换系统、29、中原工学院信息商务部、电子交换交易为例，银行与客户之间的付款方式、电子支票、财务EDI、网络银行等在(1)数据录入(2)消息接收(3)消息数据控制(DataControl)(4)流程和传送(5)数据输出(OutDestination)电子交换系统中，一个银行既可以用作导出行，也可以用作导出行。电子交换系统的银行内部处理流程如下：中原工学院信息业务学院，30，消息输入，消息输出，交换行，导出行，b是数据/信息流p是流程逻辑模块，当中原信息业务学院，31，(1)银行作为交换行(导入行)时，通过外部输入接口接收电气消息，接收的电(2)银行作为导出行，在经过内部输入消息、验证后，可以对输入顺序编号、存档、必要时进行会计处理等进行必要的处理，并发布最终的外部输出接口。中原工学院信息商务院，32，(3)在整个处理过程中，对每个边界点进行适当的检查，防止错误信息的流入。信息通过边界检查进入子系统后，每个系统将按照相应的说明进行联机工作。在执行这些处理任务时，必须进行有效的处理控制，以确保系统确定的处理任务。(4)系统可以通过上述双控制，即边界控制和处理控制，将所有类型的事务消息从一个端点无错误地发送到另一个端点。前面提到的SWITFT、CHIP、CNAPS等几乎类似于电子交换系统型号。，3 .电子交换系统应用，中原工学院信息商务学院，33，(1)国际知名电子交换系统国际知名电子交换系统国际知名电子交换系统是国际银行间金融通信系统SWIFT，国际银行间支付结算系统CHIPS，美国联邦储备系统fed wire，日本前银系统和日本银系统英国大通等。这