保险培训小贴士

保险的基本原则,保险利益原则最大诚信原则近因原则损失补偿原则,保险的基本原则,损失补偿原则财产保险的目的：通过保险赔偿恢复到受灾前的经济原状，以实际损失为限，但不能获得额外利益。责任类保险的目的：通过保险赔偿责任方应当承担的经济赔偿责任。代位求偿原则损失由第三方责任造成，保险公司在向被保险人支付赔偿金后，有权向肇事方追偿。法律规定，被保险人应协助保险公司行使代位求偿权。如果被保险人放弃向第三者请求赔偿权，保险公司将不予赔偿。由于被保险人的过错致使保险公司不能代位请求赔偿，保险公司可以相应扣减保险赔偿金。,保险险种介绍,保险险种介绍,财产一切险赔偿被保险人的被保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损失或灭失，但遵从保单中的除外责任。,保险险种介绍,定义：自然灾害是指：雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故是指：不可预料、无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。,保险险种介绍,机器设备损坏险,保险险种介绍,现金保险,保险险种介绍,公众责任险,保险险种介绍,雇员忠诚保险,保险险种介绍,每次事故免赔额每次事故：指不论一次事故或一个事件引起的一系列事故。,保险理赔流程,保险理赔流程,注意事项及时采取必要措施进行施救，尽可能地减少损失，如有必要采取费用高昂的措施以减少损失，须事先获得保险公司的同意。发现火灾/盗窃/恶意破坏等事故时，请立即通知相关政府部门；请保留好第一事故现场的照片以及视频；请向您的上级报告所有的损失；电话通知相关人员，随后以书面的形式告知事故详细情况。,保险理赔流程,注意事项未经保险人的书面同意，请不要自行对受损财产进行维修或者重置；未经保险人的书面同意，请不要对受损财产残值向市场出售。未经保险人的书面同意，请不要与第三方达成赔付协议。被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。,理赔流程,索赔资料财产险类出险通知书财产损失清单出险标的照片/出险现场视频有关部门出具的事故证明或技术鉴定书必要的帐簿、单据以及其他保险公司认为有必要的单证、文件,保险理赔流程,索赔资料责任险类出险通知书第三者人身伤亡所产生的医疗费用证明，包括但不限于病历、诊断报告、发票等第三者人身伤亡所产生的相关费用，包括但不限于误工费、交通费、护理费及营养费等第三方财产损失所产生的相关费用，包括但不限于购置发票及维修发票等与第三者签订的赔付协议,保险案例分析,案例一背景：某企业2012年4月10日夜间忽然起火，企业值班人员施救后发现火势太大，遂报火警。后经查，该条生产线被烧毁，厂房过火面积较大，并有人员受伤。该企业停产40天。思考：1.该如何处理这次事故？2.这次事故，哪些损失是可以向保险公司索赔的？,保险案例分析,处理事故积极灭火，及时拨打119火警电话。如遇人伤，立即送医院抢救。通知企业安全管理部门。保留好事故现场（照片/视频文件）。通知经纪人/保险公司（电话/邮件）。如保险公司安排人员查勘，请配合相关人员工作。准备进行维修等工作。保留好相关单据，准备进行保险索赔。,保险案例分析,重要单证消防机构出具的相关证明文件。受损财产清单及资产价值证明材料。受损财产的供应商维修/更换报价，修理清单及维修费发票。受伤员工的身份资料/劳动合同。受伤员工就诊病历、发票、伤残评级等资料。,保险案例分析,经查，该企业仅购买了财产一切险，为员工只购买了社保。其他险种均未安排。实际损失项目：受损生产线修复费用-可索赔厂房维修费用-可索赔停工40天导致的毛利润损失和额外开支-不能索赔受伤员工的医疗费用-除社保赔付外的费用不能索赔,保险案例分析,案例二背景：超市某门店内一子母冷柜发生制冷故障，造成超市商品化冻。经检查因该子母柜上方化霜空气开关跳闸，使其不能正常制冷。造成生鲜商品损坏。门店为此就该冷柜内的所有生鲜商品向保险公司索赔。问题：如何进行索赔？所需理赔资料？,保险案例分析,在发现生鲜商品损坏后第一时间向保险公司报案，并要求保险公司派员到现场共同核定损失。冷柜底层商品尚未化冻，且保险公司到场前已有部分商品售卖，这两部分应从损失金额中剔除。准备理赔材料：出险通知书商品损失清单商品原始采购发票、出入库证明事故发生上月的公司资产负债表冷柜如需维修，受维修/更换报价，修理清单及维修费发票,保险案例分析,案例三背景：顾客贾某在某商场购物时，因地面有滩水迹，不慎滑倒，后确诊为左膝关节骨折，顾客就诊期间车费、医药费、营养费、误工费、护理费向超市提出索赔约3万人民币。问题：该案件该如何索赔？,保险案例分析,索赔操作流程：事故发生后应及时向保险公司报案，但保险理赔必须等到顾客主要治疗完成、所有费用确定之后再由保险公司进行理赔。如达到伤残等级，应先进行伤残等级鉴定。保险理赔材料：事故申报表及索赔清单、出险通知书；顾客身份证复印件、病历本、诊断报告，医疗费原始收据及治疗用药清单；交通费发票（需与就诊时间吻合）；工资证明（用于计算误工费，需提供纳税证明）；护理费发票（须有医嘱证明确需护理，发票需由正规劳务公司提供）商场与第三方签订的赔偿协议、赔款收据。注意：签订赔偿协议前应通知保险公司，并得到保险公司对协议的认可。,保险案例分析,案例四背景：某客户的车(车辆A)在商场停车场被刮花，出停车场时将旁边车车头(车辆B)撞损。该客户和被撞车辆的车主均向商场进行索赔。思考：1.是否属于保险责任？2.如何进行索赔？,保险案例分析,车辆刮花损失属于保险责任。车辆A在停放过程中被刮花，符合保险责任，保险公司应当赔付。车辆B被车辆A刮花，符合保险责任，保险公司应当赔付。由于车辆B损失为第三方造成，保险公司可以向A车主进行追偿。2.索赔程序确认车辆维修费用准备理赔资料并提交,保险案例分析,案例五背景：某商场发生水管爆裂，导致地下停车场内若干停放车辆被淹，以及一楼商铺财产受损。并且在两个月内，连续发生水管爆裂事故。问题：是否属于保险责任？,保险案例