保险利益原则

第四章保险基本原则,第一节保险利益原则第二节最大诚信原则第三节损失补偿原则第四节近因原则,学习目的与要求,保险利益原则是保险基本原则的重要内容，也是保险合同的特有原则，通过对本内容的学习，要求大家掌握保险利益原则的意义与作用，学会用保险利益原则分析保险实务中的案例。,各种险种的保险利益，保险利益的消失与适用时限。,第一节保险利益原则,学习重点与难点,基本案情,某商店王经理为其所经营的一批照相机投保了火灾保险附加盗窃险，在保险有效期限内的某日，该批照相机被窃，王经理遂向承保公司索赔。保险人经调查发现，王经理所经营的这批照相机属于走私货，是没有经过正规的法律程序从国外通过偷税漏税等不良方式进的一批照相机。故保险公司针对该商店提出的索赔，发出拒赔通知书。该商店不服，向法院起诉。,导入案例,PinKunJiuZhu,1、本案的裁定关键是什么？2、保险利益成立的基本条件有哪些？3、法院该如何判定？,问题,一、保险利益的定义,保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益又称为“可保利益”是指投保人或者被保险人在保险标的上因具有某种利害关系而享有的为法律所承认的、可以投保的经济利益。投保人（或者被保险人）对保险标的应当具有保险利益。投保人（或者被保险人）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是保险合同的效力要件。,保险法第12条,保险利益,二、保险利益原则的定义,保险利益原则是指在签定并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。,1.防范道德风险,2.限制损失补偿的程度,三、保险利益原则的意义,基本案情,某商店王经理为其所经营的一批照相机投保了火灾保险附加盗窃险，在保险有效期限内的某日，该批照相机被窃，王经理遂向承保公司索赔。保险人经调查发现，王经理所经营的这批照相机属于走私货，是没有经过正规的法律程序从国外通过偷税漏税等不良方式进的一批照相机。故保险公司针对该商店提出的索赔，发出拒赔通知书。该商店不服，向法院起诉。,导入案例,PinKunJiuZhu,1、本案的裁定关键是什么？2、保险利益成立的基本条件有哪些？3、法院该如何判定？,问题,财产保险的保险利益的来源（1）财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的财产具有保险利益（所有权，经营权）（2）财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益（抵押权）（3）负有经济责任的财产的保管人、货运的承运人、各种承包人、承租人（保管关系，委托关系，承租关系）,四、保险利益原则在保险实务中的应用,（一）保险利益原则在财产保险中的应用,某企业以厂房作抵押向银行申请贷款150万元，银行能否以该厂房作为保险标的投保？,王某向张某租借房屋，租房合同中写明，王某在租借期内应对房屋损坏负责，王某能否以该房屋作为保险标的向保险公司投保？,案例分析,PinKunJiuZhu,学习了保险利益与保险利益原则的定义，保险利益原则的意义和作用，以及保险利益原则在财产保险中的应用。,小结,课堂小练习：,选择题1.投保人或被保险人对保险标的所具有的保险利益应是（）。A保险人承认的B法律上承认的C监管部门承认的D工商管理部门承认的2.保险利益是保险合同得以成立的前提，保险利益应符合的条件有()。A保险利益应为合法的利益B保险利益应为经济上有价的利益C保险利益应为确定的利益D保险利益应为具有利害关系的利益,3.保险经营中遵循保险利益原则的意义在于（）A防止赌博行为的发生B有利于核定保险费C防止道德风险的发生D有利于投保人E限制赔偿额度，避免保险纠纷4.财产保险的保险利益体现为（）A财产所有人、经营管理人的保险利益B抵押权人与质押权人的保险利益C负有经济责任的财产保管人、承租人的保险利益D合同双方当事人的保险利益,案例分析题,某县一工厂与保险公司订立一份企业财产保险合同，保险金额15.4万元。其中，厂房的保险金额为6万元，保险期限一年。保险有效期内，因洪水造成保险财产损失（其中厂房损失4.17万元），被保险人提出索赔。保险公司赔付了其他财产损失，而对厂房的损失提出异议：厂房是该厂向某村民小组租赁的，厂房租赁合同约定，因自然灾害造成厂房损失，承租人不负赔偿责任，因此，该厂没有直接经济损失，不应赔偿该厂房损毁的经济损失，遂引起纠纷。你认为法院应该怎么样判决？,书籍,期刊与报纸,拓展阅读资料,1、孙祁祥，保险学，第四版，北京大学出版社，200