第7章-金融机构

2,|,广东财经大学金融学院,了解各种金融机构的功能、特点,本章的学习要求,3,|,广东财经大学金融学院,第7章金融机构,7.1商业银行7.2政策性银行7.3保险公司7.4证券期货类7.5其他非银行金融机构7.6政策与监管金融机构,4,|,广东财经大学金融学院,7.1商业银行,以经营存款、贷款、办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是商业银行最明显的特征。,5,|,广东财经大学金融学院,7.1商业银行,工商银行建设银行中国银行农业银行邮储银行,交通银行招商银行民生银行浦发银行光大银行兴业银行中信银行华夏银行广发银行,南京银行杭州银行成都银行东莞银行重庆银行北京银行汉口银行宁波银行,北京农商行上海农商行广州农商行重庆农商行,前海微众银行温州民商银行天津金城银行浙江网商银行上海华瑞银行,6,|,广东财经大学金融学院,7.2政策性银行,政策性金融机构由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则，不以盈利为目标的金融机构。,7,|,广东财经大学金融学院,7.2政策性银行,资本金主要来自于政府财政拨付，不能通过发行股票来筹集政策性银行的资本金。经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以自身财务上的盈利为主要目标，这是与普通商业银行之间最根本的区别。主要依靠发行金融债券或向中央银行借款，一般不面向公众吸收存款，也不向一般的工商企业发放贷款。,政策性银行与普通商业银行相比：,8,|,广东财经大学金融学院,7.2政策性银行,我国的政策性银行：成立于1994年；有三家：国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行,9,|,广东财经大学金融学院,7.2政策性银行,国家开发银行,10,|,广东财经大学金融学院,7.2政策性银行,中国进出口银行,中国进出口银行主要为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供政策性金融支持。,11,|,广东财经大学金融学院,7.2政策性银行,中国农业发展银行,筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。,12,|,广东财经大学金融学院,7.3保险公司,保险是分摊意外损失的一种财务安排，将其不确定的大额损失变成确定的小额支出。保险公司就是经营保险业务的金融机构。它与商业银行和证券公司主要在于促进储蓄向投资的转化的基本功能不同，保险公司的基本功能在于分担风险。,13,|,广东财经大学金融学院,7.3保险公司,保险的功能,14,|,广东财经大学金融学院,7.3保险公司,保险业务的种类,15,|,广东财经大学金融学院,7.3保险公司,财产保险公司,中国出口信用保险公司中国人民财产保险股份有限公司中国太平洋财产保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司华泰财产保险股份有限公司永安财产保险股份有限公司,16,|,广东财经大学金融学院,7.3保险公司,人身险,中国人寿保险股份有限公司中国平安人寿保险股份有限公司泰康人寿保险股份有限公司中国太平洋人寿保险股份有限公司生命人寿保险股份有限公司太平人寿保险有限公司东方人寿保险股份有限公司民生人寿保险股份有限公司合众人寿保险股份有限公司,17,|,广东财经大学金融学院,7.3保险公司,再保险,中国财产再保险股份有限公司瑞士再保险公司SwissRe中国人寿再保险股份有限公司德国科隆再保险公司慕尼黑再保险公司,18,|,广东财经大学金融学院,7.3保险公司,全国社会保障基金理事会,国务院直属正部级事业单位，是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。全国社会保障基金是中央政府集中的社会保障资金，是国家重要的战略储备，主要用于弥补今后人口老龄化高峰时期的社会保障需要。,19,|,广东财经大学金融学院,7.3保险公司,中央财政预算拨款国有股减持划入资金；投资收益；股权资产。,全国社会保障基金理事会,20,|,广东财经大学金融学院,7.4证券期货类,又称证券商，是在证券市场上经营证券业务的非银行金融机构。,证券公司,21,|,广东财经大学金融学院,7.4证券期货类,自营：证券公司在自己的账户上买卖证券，以获取投资收益的行为。经纪：替客户买卖已发行证券，即经纪业务是一般投资者委托证券公司买卖证券的行为。投资银行：协助政府或工商企业销售新发行证券、为企业提供财务顾问、帮助企业进行资产重组等。,证券公司的三大业务,22,|,广东财经大学金融学院,7.3证券、期货,中国证券公司的分类管理,综合类券商：能够同时从事经纪、自营和投资银行业务的证券公司。经纪类券商：只能从事经纪业务和自营业务而不能从事投资银行业务的证券公司。,23,|,广东财经大学金融学院,投资银行与商业银行的区别,7.4证券期货类,24,|,广东财经大学金融学院,投资银行的主要业务1、证券承销6、风险投资2、证券交易7、理财顾问3、项目融资8、资产证券化4、企业的兼并与收购9、金融衍生工具业务5、基金管理,7.4证券期货类,25,|,广东财经大学金融学院,组织证券买卖的场所。证券交易所为证券的买卖创造了一个有组织的经常性的连续交易市场。,证券交易所,7.4证券期货类,26,|,广东财经大学金融学院,为交易双方提供一个完备、公开的证券交易场所，通过组织众多的投资者，大大地降低了证券买卖双方搜寻交易对方的时间和成本，提高了证券交易的效率。保证了证券交易的连续性，通过集合竞价和电脑撮合，可以实现在开市的时间里大规模地不间断交易。随时公布市场成交数量、价格等行情信息，便于投资者进行投资决策。是组织和调控证券交易活动的重要机构，它方便地监控证券交易行为，减少价格操纵等违法交易。,证券交易所的功能,7.4证券期货类,27,|,广东财经大学金融学院,证券交易所的组织形式,公司制：由银行、证券公司、信托投资公司等共同投资入股组建起来的公司法人。证券交易所对本所内的证券交易员有担保责任。会员制：是以证券商为会员形式成立的不以盈利为目的的组织。在实行会员制的证券交易所，只有会员及享有特许权的经纪人才有资格在交易所中进行证券交易，会员对证券交易所的责任仅仅以其交纳的会员费为限。,7.4证券期货类,28,|,广东财经大学金融学院,期货公司,期货公司是指依法设立的、接受客户委托、按照客户的指令、以自己的名义为客户进行期货交易并收取交易手续费的中介组织，其交易结果由客户承担。,7.4证券期货类,29,|,广东财经大学金融学院,期货交易所,中国金融期货交易所（2006）交易品种：股指期货，国债期货。郑州商品交易所（1993）主要上市交易品种：:小麦、优质强筋小麦大连商品交易所（1993）主要上市交易品种：大豆、豆粕上海期货交易所（1998）主要上市交易品种：铜、铝和天然胶。,7.4证券期货类,30,|,广东财经大学金融学院,投资基金是按照共同投资、共享收益、共担风险的基本原则和股份公司的某些原则，运用现代信托关系的机制，以基金方式将各个投资者彼此分散的资金集中起来，交由投资专家运作和管理，主要投资于证券等金融产品或其他产业部门，以实现预定目的的投资组织制度。,投资基金,7.4证券期货类,31,|,广东财经大学金融学院,投资基金的种类：,7.4证券期货类,32,|,广东财经大学金融学院,7.5非银行金融机构,信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，对信托财产进行管理的行为。信托投资公司就是“受人之托,代为理财”的非银行金融机构。一个典型的信托行为要涉及三方关系人，即委托人、受托人和受益人。,信托公司,33,|,广东财经大学金融学院,信托业务的种类,7.5非银行金融机构,34,|,广东财经大学金融学院,7.5非银行金融机构,金融资产管理公司,我国金融资产管理公司是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。,35,|,广东财经大学金融学院,7.5非银行金融机构,金融资产管理公司,中国华融资产管理公司-中国工商银行中国长城资产管理公司-中国农业银行中国东方资产管理公司-中国银行中国信达资产管理公司-中国建设银行,36,|,广东财经大学金融学院,租赁是一种通过让渡租赁物品的使用价值而实现资金融通的信用形式。租赁的两个发展阶段：,7.5非银行金融机构,租赁公司,37,|,广东财经大学金融学院,现代租赁：也称融资租赁或金融租赁,7.5非银行金融机构,38,|,广东财经大学金融学院,7.5非银行金融机构,39,|,广东财经大学金融学院,7.6政策与监管金融机构,40,|,广东财经大学金融学院,7.6政策与监管金融机构,中国人民银行的性质：中央银行；不同国家，中央银行的称呼并不一致。如：美国美国联邦储备银行日本日本银行；英国英格兰银行欧元区欧洲中央银行澳大利亚澳大利亚储备银行,中国人民银行,41,|,广东财经大学金融学院,7.6政策与监管金融机构,对商业银行、信托投资公司等金融机构进行监督管理的国家机关。,中国银行业监督管理委员会,中国证券业监督管理委员会,对中国证券市场进行集中统一监管的金融机构。,中国保险业监督管理委员会,全国商业保险的主管部门,42,|,广东财经大学金融学院,7.6政策与监管金融机构,发行的银行：独享货币发行权；政府的银行：代表政府管理全国的商业和政策性银行业、经理国库、代表政府参与像国际清算银行和国际货币基金组织这样的国际金融机构组织的会议和活动；银行的银行：作为最后贷款人，在商业银行遇到存款者挤提，有可能陷入严重的流动性困境时，中央银行通常会向这类商业银行发放贷款。,中国人民银行,43,|,广东财经大学金融学院,7.8政策与监管金融机构,