项目八-经营人身保险业务

项目八经营人身保险业务,2,目录,人寿保险业务,1,人身意外伤害保险业务,2,健康保险业务,3,3,人身风险,人生是一连串的未知与不确定，有多少人能妥善地分析人身损失风险，作好保险规划呢？生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能肯定自己有足够的时间安排好一切？,4,活得太短,活得太长,活得太惨,长命百岁，没钱生活怎么办？,不辞而别，留下家人怎么办？,半途而废，拖累家人怎么办？,人生在世，我们怕什么？,6,人生事故带来生活的改变,7,人生要解决的财务问题,8,解决人身风险的方法之一,人身保险,单身期,二人世界,三口之家,空巢家庭,10,人身保险的定义,人身保险是以被保险人的寿命和身体为保险标的的商业保险。,11,人身保险的意义,人身保险为我们解决人身风险,怕无法照料家人（活得太短）生病时无人照顾（活得太惨）怕老年时无人奉养（活得太长）,12,人身保险的分类,根据保障范围不同，可划分为：人寿保险（LifeInsurance)意外伤害保险（PersonalAccidentInsurance）健康保险（HealthInsurance）,13,一、人寿保险,人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。,14,人寿保险的分类,普通人寿保险死亡保险生存保险生死合险,15,死亡保险,死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、以死亡为给付保险金条件的人身保险。,死亡保险,思考：两者区别？,17,1、低保费高保障,2、适用于收入低但保障需求高的人,3、大量资产置于新事业的人,4、适用于有抵押或其他贷款的人,5、适用于公司重要员工,定期寿险的特点,18,1、终身保障,2、有强制储蓄的价值，任何时候都不丧失价值,3、保险金所得享受税收优惠,4、可变化为分红型、投资型，满足保户不同金融需求。,终身寿险的特点,生存保险,是以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险，若被保险人在约定的期限外或达到约定的年龄前死亡，保险人不承担给付保险金责任，也不退还保费。不能单独办理，与死亡责任或定期给付相结合,养老保险,20,年金保险（AnnuityInsurance),被保险人在生存期间每年给付一定金额的生存保险金。年金保险的目的是防备自身年老时经济生活的不安定。（养老保险）,21,两全保险（EndowmentInsurance）,两全保险是以被保险人的寿命为保险标的、无论被保险人在保险期末生存或是在保险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保险。,视频,22,定期寿险生存保险,1、适用于有抵押或其他贷款的人,2、适用于期望获得退休保障的人,3、适用于子女教育金,两全保险的特点,23,生死责任都赔付,一般为定期型产品,具有储蓄价值,两全保险,两全保险的特点,特殊型寿险,少儿保险简易人身保险信用人寿保险,分红保险投资连结保险万能保险,新型人寿保险,新型人寿保险-分红保险,1）定义2）特征：A、保单持有人享受经营成果B、客户承担一定的投资风险C、定价的精算假设比较保守D、保险给付、退保金中含有红利3）红利：A、利源-盈余（利差益、死差益、费差益）B、红利分配,新型人寿保险-变额保险,1、定义：融保险与投资于一身的险种2、特征：A、投资账户设置B、保险责任和保险金额C、保险费D、费用收取,新型人寿保险-投资连结保险,我国投资连结保险的特点：A、该产品必须包含一项或多项保险责任B、该产品至少连接到一个投资账户上C、保险保障风险和费用风险由保险公司承担D、投资账户的资产单独管理E、保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定F、投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失），都应当划归该保单G、每年至少应当确定一次保单的保险保障H、每月至少应当确定一次保单价值,新型人寿保险-万能保险,1、定义（视频）2、特征：A、死亡给付模式B、保费交纳C、结算利率D、费用收取,30,模块二意外伤害保险,意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。,视频1：在家被贼吓死保险公司赔百万视频2：男子为骗巨额保险金切断自己手指,课堂讨论,1、人身意外伤害如何界定2、人身意外伤害保险的责任范围3、人身意外伤害与人身伤害责任保险的区别,32,意外险万花筒,意外伤害事故三层含义：必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，不可预见的。被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必然的联系。,33,意外险万花筒,在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的6%是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。在很多经济发达国家，生活意外伤害事故已经成为人类非正常死亡的第一死因。,34,意外险的种类,意外伤害死亡残疾保险意外伤害医疗保险意外伤害收入补偿保险,按保险责任分类,35,意外险的种类,按投保动因分类按保险期限分类,36,意外险的种类,按投保动因分类：自愿意外伤害保险强制意外伤害保险,37,按保险期限分类一年期意外伤害保险极短期意外伤害医疗保险多年期意外伤害保险,意外伤害保险的种类,38,健康保险是指被保险人在患疾病发生医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。,模块三健康保险,视频：保险动漫：医疗篇,39,中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中风、心脏病，占每年总死亡人数的62%！,来自世界卫生组织数据,健康保险万花筒,40,健康保险万花筒发病率及治疗费用,41,给付型保险公司依据合同约定的保额在约定的情况发生时给付保险金.如重大疾病.,健康保险的种类,42,报销型保险公司依据被保险人的医药或住院费用等实际医疗支出按约定的比例报销.（说明85%、免赔额）如住院费用保险,意外医疗保险.,健康保险的种类,43,津贴型保险公司依据被保险人的住院天数及手术项目赔付保险金.（出院小结）如每日住院津贴.,健康保险的种类,44,人身保险的其他分类方式,主险附加险,45,人身保险的其他分类方式,分红型终身寿险分红型两全保险,传统寿险分红寿险新型寿险,投资连接保险万能寿险,总结,视频：张瑛-花多少钱买保险最划算,47,附件：保单的储蓄价值如何产生现金价值,课堂实践,请每个同学结合自己家庭实际情况，为自己的家庭设计一份适合的保险方案，（请说明家庭成员组成及自然情况，（所在地区，年龄，父母及家庭成员职业，收入，健康状况）。并对方案进行评析。,1、家庭资料家庭地址：_邮政编码：_家庭成员：父亲姓名：_，年龄：_岁，工作单位（职业）：_，文化程度：_，健康程度：_，母亲姓名：_，年龄：_岁，_工作单位（职业）：_