保险形态分类

对保险业务形态进行科学分类，既有助于确定保险学的研究范围，明确各保险类别之间的关系和区别，把握其业务发展规律，加强和规范保险经营管理，更好地发挥保险的功能和作用，又有助于保险形态的分类对建立和完善保险法律制度，有关部门的保险监督活动意义重大1、保险形态分类的意义1、法定分类2、理论分类3、实用分类2、保险形态分类方法2020/5/30、法定分类、保险形态法定分类依据各国法律，各国保险法规的保险形态分类不同。 美国保险法把保险分为财产保险、人身保险和人身伤害保险。 日本的法律把保险分为损害保险和人身保险。 西方国家的保险法一般把保险业务分为寿险和非寿险两大类。 人寿保险就是人寿保险，除人寿保险以外，还有火灾保险、海上保险、意外保险等。 根据我国保险法的分类，商业保险分财产保险(包括财产损害保险、责任保险、保险)和人身保险(包括人身保险、人身事故损害保险和健康保险)两类。 法定分类法的建立是国家宏观管理保险业的目的。 2020/5/30，理论分类法、保险形态理论分类法主要基于保险总体特征的把握和保险运动规律的探索，该分类通常反映理论特征，不同于法定分类和实用分类。 具体的归航角度是根据经营方式的分类基准进行分类的实施方式，包括按照保险标的分类基准进行归航，按照经营动机等基准进行分类等，2020/5/30，实用分类法，保险形态的实用分类法来源于保险公司的业务实践，保险公司根据自己业务操作的需要对保险业务进行分类。 由于实践的丰富性、变化性，保险的实用分类比法定分类和理论分类更具多样性、灵活性和操作性。 2020/5/30，保险形态分类的方法，以上3种分类尽管角度不同，仍必须遵循一定的分类原则。 这些原则第一，保险形式的分类应反映保险合同的内容。 保险合同是保险关系成立的基础和依据，根据保险合同设立的相关保险原则、保险关系双方的权利和义务以及其他规定，可以作为保险形态分类的依据。 第二，保险形态的分类必须与本国法律规范和经济统计口径一致。 第三，保险形态的分类遵循本国保险业的习惯，在强调国别保险特点的基础上，重视与国际保险市场现行标准的联系，在保险经营管理、会计核算、信息技术等方面进行比较和参考。二、保险技术(一)计算技术(人寿保险、非人寿保险)(二)风险转嫁方式(过小、超额保险)(三)业务保险方式(原、再、复合、重复、共同保险)(四)支付方式(定额和损害保险、定额和利润保险、现金和实物保险)、保险形态分类的基准一、保险经营(一)按保险经营主体分类的公营保险和私营保险(二) 按保险经营性质分列的营利保险和非营利保险三、保险政策(一)自愿保险和法定保险(二)商业保险和社会保险(三)普通保险和政策保险四、立法形式(一)财产保险和人身保险(二)非人寿保险和人寿保险(三)财产、意外保险和人寿保险、健康保险五、经济要素(一)企业保险和个人保险(二)团体保险和个人保险(三)收入保险、 财产保险、费用保险一、财产保险二、人身保险三、责任保险四、信用保险、保险业务种类、一、财产保险、(一)火险(二)海上保险(三)汽车保险(四)航空保险(五)工程保险(六)利润损失保险(七)农业保险、二、人身保险、(一)人寿保险一、死亡保险二、生存保险三、生死保险(二) 意外伤害保险(三)健康保险、三、责任保险(一)公众责任保险(二)产品责任保险(三)职业责任保险(四)雇主责任保险、四、信用保险、(一)信用保险是权利人要求保证对方(被保人)信用的保险。 信用保险的投保人是信用关系的权利人，保险他人的信用。 (2)保险是被保人根据权利人的要求，要求保险人保证自己的信用的保险。 财产保险的概念和特点，1 .概念、财产保险是指按照保险合同约定向保险人缴纳保险费，保险人按照保险合同约定承担的财产及其相关利益对自然灾害和事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险有广义和狭义的区别，狭义的财产保险只指财产损失保险。 广义财产保险包括财产损害保险、责任保险、信用和保证保险在内的全范围。 财产保险的概念和特点，2 .特征，(1)财产保险的保险目标是各种财产物资及其相关利益，其价值差距很大，(2)财产保险担保技术力量强，(3)财产保险风险控制困难，(4)财产保险业务活动具有法律约束力，(5)财产保险业务性质是组织经济补偿， 单一财产保险合同中幸福性特别明显(6)财产保险是商业活动的一部分(7)投保人、被保人和受保人高度一致。 狭义财产保险、1 .火险、火险的主要保险种类2 .海上保险、海上保险也称为水险，保险人通过支付保险费签订保险合同，以海上财产如船舶、货物及其相关利益，如租金、运费等为保险对象的保险，会给自然灾害和其他事故造成海运损失财产保险基本保险。 财产保险综合保险。 家庭财产保险。 目前，我国国内保险公司开展的火灾保险主要是企业财产保险。 家庭财产保险。 机械设备损坏保险。 海上保险的主要保险种类有：船舶保险运输保险保障赔偿责任保险海洋运输货物保险石油开发保险、狭义财产保险、3 .运输保险、运输保险是以处于流动状态的财产为保险对象的保险。 包括货物运输保险和运输工具保险。 4、工程保险、工程保险是以各种工程项目为主要保险对象的财产保险。 五、农业保险、农业保险是指农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，保障自然灾害和事故造成的经济损失的保险。货物运输保险运输工具保险、建筑工程保险安装工程保险科技工程保险、5 .农业保险、农业保险的保险目标多为有生命的植物和动物，受生物学特性的强烈制约，具有与一般财产保险不同的非生命目标特征，保险价值难以确定。 保险目标具有明显的生命周期和增长规律，保险期应细致严格按农作物长期特性确定，长者为几年，短者为几天。 在一定生育期内受损后，由于具有一定的自我恢复能力，农业保险定损更加复杂，特别是农作物保险在收获时经常需要二次定损。 种类繁多，生命规律不同，自然灾害防范能力不同，难以制定统一的汇率标准和赔偿标准，增加了农业保险经营难度。 受自然再生产过程的制约，对市场信息反应迟缓，市场风险高，农业保险的保险、索赔等必须考虑这些因素。 普通财产保险比较简单。 农产品生鲜性的特征是农业保险的受灾现场容易消失，农业保险的调查时间和投诉时效受到制约，如果保险人在危险发生后不报警，就会失去调查损失的机会。 风险结构复杂，受到自然风险和经济风险双重制约，风险较大。 农业保险风险大，损失率大，保险赔偿责任也大。 与其他财产保险不同，农业保险需要政府的支持。 我国火灾保险的保险种类(一)企业财产保险1 .企业财产保险的涵义企业财产保险，也称团体火灾保险以企业事业单位和机构团体的固定资产和流动资产为保险目标，保险人承担火灾和自然灾害、事故损害赔偿责任相关的财产损害保险。 案例：流动资产投诉案件天津某制革厂所有固定资产和流动资产向某保险公司保险企业财产保险综合保险，并附自燃保险。 保险总额为1509000元，保险费为27162元，保险期为一年。 保险合同附上的财产明细表中，明确记载了加入保险的流动资产的产品、原材料和产品保管在本公司的仓库、工厂中，工厂仓库的地点。 合同签订一个月后，制革厂和宁波某贸易公司代理签订合成内底革的合同，一周内两次向贸易公司发运内底革1760件，货款213000元，存放在贸易公司仓库时宁波升温，5天后货物自燃，全部烧毁。 火灾发生后，制革厂向保险公司提出索赔。 (问题：代销的产品有保险利润吗？ 得到赔偿)焦点：1.代销的产品属于保险责任范围吗？ 根据我国民法通则，制革厂与贸易公司之间是代理法律关系，财产所有权仍然是制革厂所有。 贸易公司在代理权限内处置财产的结果由制革厂承担。 因此，代销的财产属于保险公司担保财产。 2 .赔偿吗？ 制革厂将合成内底革运往宁波，但擅自变更保管场所，危险度增加，财产自燃受损。 由于违反了对合同中财产保管场所的承诺和通知危险度增加的保险人的条款，制革厂自行承担经济损失。 2 .保险金额保险金额通常由保险目标部分决定。 固定资产的保险金额，一个用固定资产的账面价值确定，二个用固定资产的账面价值确定。 第三部分取决于固定资产的重建价值。 流动资产保险金额的确定，根据流动资产最近12个月的账面平均馀额确定。 二是根据流动资产最近的账面馀额确定保险金额。 3 .固定资产赔偿计算(比例赔偿方式) (1)固定资产的所有损失在保险金额和保险价值(危险时的复位价值)不一致的情况下，以两者中较低的一方确定赔偿金额。(2)固定资产部分损失引起保险金额保险价值，赔偿=实际损失-残值保险金额保险价值，赔偿=(实际损失-残值)(保险金额保险价值)，案例：某企业现场在保险期间发生火灾部分损失的，直接损失55万元，残值5万元，保险价值100万元。 保险合同上的保险金额为80万元，保险人赔偿金额为，(55-5)(80100)=40万元，某保险公司承担某企业财产保险时，保险金额为4800万元，保险合同有效期内某天发生火灾，损失金额为600万元，出保时财产的实际计算赔偿金额，试着表示那个保险是超额保险还是不足保险。 保险公司赔偿金额(比例赔偿方式)=损失金额保险程度=6004800/6000=480因此保险不足，采用比例赔偿方式。 (二)家庭财产保险1 .家庭财产保险的含义是以城乡居民处于一定住所范围内、相对静止状态的各种财产物资为保险目标，保险人承担火灾、自然灾害、事故损害赔偿责任的财产损害保险。 2、保险对象家庭财产保险是城乡居民保管在一定住所范围内、相对静止的各种财产物资。 包括房屋和附属设备、室内装修、室内财产。 (不保证财产的是什么)3.保险责任的基本责任：火灾、爆炸、雷击、龙卷风、台风雹、洪水以及外来建筑物和其他固定物的倒塌、保险财产的实际损失或防止灾害蔓延的救济、整理费用和其他合理费用。 扩充责任：盗掘责任、第三方责任(使用、安装、财产保管造成的第三方损失)、家电产品的安全责任(供电原因造成的电压异常)、管道破裂及浸水责任(自送管破裂或邻居漏水)、4 .保险金额和赔偿金的计算由被保险人根据购买价格或市场价格自行决定。 单一总保险金额制。 部分总保险金额制。 我国对室内财产采用第一种损失(危险)赔偿方式，对房屋采用比例赔偿方式。 单总保险金额方式下赔偿金计算：某家庭财产保险一列明显保险金额10000元，保险财产实际损失家具6000元，家用电器8000元，衣物2000元，总损失16000元，保险金额10000元，保险人支付10000元后结算。 按部分综合保险金额方式计算赔偿金：某家庭财产保险一列明显保险金额10000元，其中家具保险金额3000元，家电保险金额4000元，衣物保险金额3000元，保险责任范围内发生保险事故后， 清除折旧因素扣除残值保险财产的实际损失为家具6000元，家电8000元，衣物2000元，综合损失16000元，保险金额10000元，保险人支付赔偿金：元，9000元=(3000，9000，9000 )，故处于赔偿案例史保险期间有历史的房屋发生火灾，(1)家庭财产损失15万元的，保险公司应赔偿多少钱？(2)家庭财产损失35万元的，保险公司应赔偿多少钱？家庭财产保险适用第一损失赔偿方式，保险金额范围内的损失全部赔偿。 因此，在本案例中，(1)家庭财产损失15万元，损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿15万元。 (二)家庭财产损失35万元，损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿30万元。 家产被盗时，保险公司拒绝赔偿吗？ 案件介绍：李某出差回家后发现家属财产被盗。 于是，他立刻报到了派出所。 据警察现场调查，发现1万元以上的财产被盗。 十多天以后，这个案子还没有解决。 这时，李某想起自己加入了家庭财产保险。因此，他匆匆向保险公司拿着保险单来索赔。 保险公司拒绝赔偿吗？根据保险法第21条的规定，“投保人、被保人或者受保人得知发生了保险事故后，立即通知保险人”。 这里的“及时通知”是指被保险人尽快通知保险人，立即到现场调查损失。 通知的方式可以是口头或书面的。 “及时通知”是被保险人应尽的义务，同时被保险人向保险公司提出索赔的时间也受到限制。 被保人不履行这项义务的，保险公司可以免除保险责任。 分析结论：“及时通知”是指被保险人尽快通知保险公司，及时到现场调查损失。 家产保险案件应在24小时内通知保险公司。 为什么李某加入了家庭财产保险，却没有得到赔偿，这是因为李某在家庭财产被盗后，立即向公安部门报案，却不顾向保险公司发出保险通知，本履行的及时通知义务推迟了履行。 结论保险公司拒绝赔偿按法规和合同规定处理是合理的。 某人保普通家庭财产保险，保险金额为10万，其中房屋和室内财产保险金额分别为5万，保险期间发生事故，其房屋部分为2万，室内财产全部损坏，损失为8万，其中发生危险时房价为10万，保险公司赔偿金额为？ 案例分析我国对室内财产采用第一损失(危险)赔偿方式，对房屋采用比例赔偿方式。 首先，保险费是10万，分别是“家5万”和“室内财产5万”。 危险的时候，室内的财产损失了