人身保险合同第十九章

商法，陈淳，第五部分保险法，第19章：人身保险合同，第一节人身保险合同的概念和分类，第二节人身保险合同的受益人，第三节人身保险合同的种类和共同条款，第四节人身保险合同的订立和履行，第一节人身保险合同的概念和分类，第一节人身保险合同的概念和特征。人身保险：一个人的生命和身体作为保险的主体，被保险人的生命和死亡、伤害和疾病作为意外事故的保险。2.人身保险合同：以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。这是一种固定支付性质的保险。被保险人必须投保，当条件满足时，保险人必须承担支付责任。没有必要调查损失的存在和规模。第一节人身保险合同的概念和分类，特征：1 .主要特征：保险人必须是经营人寿保险的保险公司，不能兼营财产保险。被保险人和被保险人、受益人可以是同一人或不同的人。2.这是一份固定的保险合同。发生保险事故或者合同到期，保险人应当按照约定支付全部或者部分保险金。3.申请人必须与被保险人有特殊的身份关系。4.保险费不得通过诉讼提出。第一节人身保险合同的概念和分类。个人保险合同的类型1。根据保护范围，它们分为人寿保险、意外伤害保险和疾病(健康)保险。a .人寿保险：是一种在一定时期内为被保险人的死亡或生存支付费用的保险。b意外伤害保险：是以被保险人遭受意外伤害、残疾和死亡为支付条件的保险。疾病保险是以被保险人因疾病或生育而死亡或残疾为支付条件的保险。第一节人身保险合同的概念和分类根据保险范围分为团体人身保险合同和个人人身保险合同，根据合同的实施方式分为自愿人身保险合同和强制人身保险合同，表明我国绝大多数人身保险是自愿投保的，目前只有旅客意外伤害保险是强制保险。第二节人身保险合同的受益人1。受益人的含义：受益人：被保险人或个人保险合同中的投保人指定的享有保险利益的人。注：受益人可以是自然人或法人，受益人可以是被保险人本人或他人，受益人可以是有行为能力或无行为能力的人，也可以是胎儿。投保人、被保险人和受益人通常有不同的组合。第二节人身保险合同的受益人。受益人的产生和类型1。受益人的指定：通常由被保险人或申请人指定。2.法定受益人：一般指被保险人的合法继承人。注：法定受益人是在以下三种情况下产生的：一、未指定受益人；二、受益人先于被保险人死亡，无其他受益人；三、受益人依法丧失或放弃受益人权利，无其他受益人，人身保险合同第二节中的受益人。利益的顺序和利益分享的顺序：1。最初的受益人。2.后续受益人。3.法定受益人。份额：由被保险人或被保险人决定，可以相等或不等。如果不确定，它将被视为平等。被保险人有权在未经投保人同意的情况下独立变更受益人。2.被保险人必须同意变更受益人。3.受益人变更的，应当书面通知保险人，并由保险人背书。第三节人身保险合同的种类和共同条款1。人寿保险合同的类型1。死亡、生存、生命和死亡养老保险合同(基于保险事故)2。资本、年金人寿保险合同(基于保险支付方式)3。普通和简单人寿保险合同(基于保险合同承保技术和范围)4。个人、联合和团体人寿保险合同(基于投保人数)。第三节人寿保险合同的种类和通用条款；2.人寿保险合同通用条款1。不可撤销条款(两年后的不可撤销条款):该条款是指保险人不得因投保人违反如实告知义务而拒绝保险合同的约束力，从而使保险人有权终止保险合同或在保险合同特殊期限后不负责支付保险利益的条款。说明如果：投保人申报的被保险人年龄不真实，且其真实年龄不符合合同规定的年龄限制，保险人可以解除合同。但是，自合同签订之日起超过两年的除外。第三节人寿保险合同的种类和通用条款2。宽限期条款：保险合同中同意的条款，允许被保险人延期支付保险费。投保人在宽限期内支付保险费不构成违反保险合同。但是，如果超过宽限期，被保险人不支付保险费，保险合同的有效期将自动中止。注：宽限期为：除合同另有约定外，投保人自保险人要求之日起超过30日未缴纳当期保险费，或者超过约定期限超过60日未缴纳当期保险费的，合同无效，或者保险人按照合同约定的条件减少保险金额。第三节人身保险合同的种类和共同条款。中止和恢复条款：指因被保险人未能按期支付保险费而导致人寿保险合同终止，被保险人为恢复合同效力而申请补充保险费的条款。注：申请人在申请期内申请复职，申请复职的保留期为保单失效后两年。(二)被保险人仍符合人寿保险合同规定的全部保险条件。(3)申请人在申请复职时，须一次过缴付未缴付的保费。(4)复职的申请须获保险人批准。第三节人寿保险合同的种类和通用条款。无价值损失条款：当保单生效并经过一段时间后，被保险人不愿意或无法继续支付，此时保单产生的现金价值不会消失，仍属于被保险人。注：旧法律规定，当保险合同的有效期被中止，被保险人解除保险合同时，只有被保险人支付保险费超过两年，保险人才会退还保险单的现金价值。不满两年的，保险人应当按照约定扣除手续费后退还保险费。然而，最新的保险法没有区分被保险人是否已经支付了两年的全额保险费。保险公司应该返还保险单的现金价值。第三节人身保险合同的种类和共同条款。虚假年龄条款：在人寿保险合同中，保险人有权根据实际年龄更正虚假年龄。注：如果投保人申报的被保险人年龄不真实，导致投保人支付的保险费少于或多于应支付的保险费，保险人有权更正并要求投保人补足保险费，或将多付的保险费退还给投保人等。第三节人身保险合同的种类和共同条款。自杀条款：指人寿保险合同中规定的被保险人自杀时，由保险人支付保险费的条款。但是，该条款仅在保险合同成立两年后有效。注：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自死亡之日起两年内自杀的2.申请人可以是法人或完全行为能力人。3.被保险人必须是自然人。除非另有规定，被保险人不得是以死亡作为支付保险金条件的合同中的无行为能力人。第四节人身保险合同的订立、履行和人身保险金额的确定：人身保险的标的是人的生命和身体，人的生命或身体不是商品，所以实际价值不能用金钱来衡量。因此，保险金额的确定不能用财产保险的方法来衡量。一般来说，保险金额由被保险人和保险人共同商定，其确定取决于被保险人的实际需要和支付能力。第四节人身保险合同的订立和履行第二节人身保险合同的履行第一节投保人如实告知的义务。2.被保险人应按期支付保险费。保险人不得通过诉讼强制被保险人交付保险。3.被保险人或者受益人应当依法要求赔偿。4.保险人应当依法理赔。(1)人身保险的申请人在(d)时对被保险人有保险利益，财产保险的申请人在(d)时对保险标的有保险利益。建立b .事故保险；c .保险事故的发生；(d)订立保险合同；事件2。如果在人身保险合同中约定保险费分期支付，在投保人支付第一期保险费后，除合同中另有约定外，在什么情况下投保人应支付第一期保险费？合同终止导致的法律后果1 .自保险人发出通知之日起超过20天未支付当期保险费2 .自保险人发出通知之日起超过30天未支付当期保险费3 .自保险人发出通知之日起超过50天未支付当期保险费4 .自保险人发出通知之日起超过60天未支付当期保险费3 .合同终止导致的法律后果。人身保险合同中保险利益的说明，下列说法不正确：1 .被保险人对与其有劳动关系的劳动者没有保险利益；b .被保险人同意被保险人对被保险人有保险利益；合同订立时，被保险人对被保险人没有保险利益；当保险事故发生时，被保险人对被保险人没有保险利益，合同无效；4.王某于2004年8月与保险公司签订了人身保险合同，被保险人是其8岁的儿子王强，但未指定受益人。截至2007年8月，王某已缴纳保险费3年。那年9月，王强生病住院。由于医院的一个重大失误，王强终身残疾。根据保险法，以下关于此案的陈述是不正确的：(c) a .保险公司应向王某支付保险金，不得向医院索赔；然而，王强仍然有权向医院索赔。王某可以通过诉讼要求保险公司支付保险金。王某必须先向医院索赔。如果医院拒绝赔偿，那么保险公司将被要求支付保险金。如果王强不幸去世，保险金将由他的继任者接收。5.人身保险合同中受益人的以下描述。不正确的是(BC) a .受益人可以是一个或多个人b .受益人只能由申请人单独指定c .申请人可以在没有被保险人同意的情况下独立变更受益人d .如果受益人在被保险人之前死亡并且没有其他受益人，保险金将由其继承人继承。张某为他62岁的母亲投保了意外伤害险。三年后，张的母亲死于一场车祸，保险公司应支付谁的保险费(ABCD) a。如果张的母亲指定自己为受益人，保险公司应支付保险费给她的法定继承人b。如果第三人是受益人，保险公司应支付保险费给受益人c。保险公司应支付保险费以下处理方法符合法律规定(a)人寿保险基金应作为妻子和妇女的遗产继承；b)人寿保险基金应作为妻子和妇女的遗产继承；c)人寿保险基金应作为妻子、妇女和母亲的遗产共同继承。在人寿保险中，被保险人在支付保险金后，不得因第三方的死亡、伤残或疾病向第三方索赔。被保险人和受益人有权向第三方索赔。(是的)9。为与其有雇用关系的雇员投保个人保险的雇主可以指定自己为受益人。(错)，案例：2006年5月8日，张在一家寿险公司办理了人身保险。张已经缴纳了2006年和2007年的保险费，但未能按时缴纳2008年的保险费。2008年7月28日，张因胸闷、咳嗽、呼吸困难到医院检查半年多。他的病理诊断为肺气肿，住院后病情明显缓解。出院后，张于2008年9月9日向人寿保险公司申请复职，并在健康声明中表示恢复正常。保险公司同意了张的复职申请，恢复了保险合同的效力。2008年11月，张因病情恶化而死亡，抢救无效。保险合同中指定的受益人张的儿子a向人寿保险公司申请支付死亡保险金。在收到a的申请后，保险公司及时了解到张在申请复职时没有如实告知保险公司其患有肺气肿，因此驳回了a的申请。甲方如不服，应向法院提起诉讼。问：(1)什么是恢复条款？(2)此案应如何处理？请说明理由。答：(1)恢复条款是指在保险合同有效期终止后两年内，如果投保人有能力再次支付保险费并希望恢复合同，经保险人同意，合同的有效期可以恢复。(2)法院不支持甲方的主张。理由是：保险合同恢复效力必须符合以下条件：一