第十八章 国际货物运输保险.ppt

第十八章国际运输保险,国际贸易运输中的货物必须要上保险。买卖双方选择的贸易术语不同，所承担的保险义务也就不相同。13种贸易术语每种贸易术语都对投保人有所规定。例如：CIF、CIP、DES、DEQ、CFR、EXW、FAS、DDP、DDU、FOB、FAS、CPT、DAF,保险的含义：被保险人向保险人交付保险费以后，当发生了特定的危机，使得被保险人遭受损失时，由保险人向被保险人支付保险金额。,保险需具备以下条件：(1)必须以特定的偶然危险为对象。(2)通过保险活动能保障经济生活的安定。(3)危险造成的损失，由多数经济单位(集体、个人)通过交纳保险费的形式予以分担。(4)要求负担公平合理。,国际货物运输保险包括风险、损失及费用三个组成部分,在保险中，风险、损失及费用与险别之间有着密切的联系。风险是造成货物损失并带来费用的原因。险别是保险人对风险、损失及费用的承保责任范围。因此，要明确各种险别的内容，必须先对海上风险、损失及费用范围有比较清楚的了解。,一、风险和损失（海上运输的风险和损失）,1.风险（1）定义：货物在海上以及陆海交接处可能遇到的危险。,（2）分类国际货物运输保险承保的风险范围，包括海上风险和外来风险。,a.海上风险（又称作“海难”）他又分为“自然灾害”和“意外事故”两类。,自然灾害一般是指不以人的意志为转移的客观自然现象而引起的灾害。根据我国海洋运输货物保险条款中的规定，保险公司承保的自然灾害的主要范围是：恶劣气候、台风、暴雨、雷电、海啸、地震、洪水，所造成的灾害属自然灾害。,意外事故指偶然的，非意料中的原因所造成的事故。它也并非泛指所有意外事故。保险公司承保的意外事故的主要范围是：搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸，所造成的事故。,b.外来风险指外来原因所造成的事故。它必须是意外的，事先难以预料的，不是必然发生的。外来风险又有一般外来风险与特殊外来风险之分。,一般外来风险指被保险货物在运输过程中遇到的下列风险：偷窃、短量、提货不着、渗漏、碰损破碎、串味、受潮受热、钩损、锈损、沾污混杂、淡水雨淋。,特殊外来风险指由于军事、政治、国家政策法令等原因带来的风险，主要有:战争、罢工、交货不到、拒收等。,2.损失国际货物运输保险所承保的海上损失是指在运输过程中因海上风险所造成的保险标的直接和间接的损失。根据各国海运保险习惯，海上损失(简称海损）也包括与海运相连接的陆上或内河运输中所发生的损失。海上损失根据损失的程度不同，分为全部损失和部分损失。,(1)全部损失（简称全损Totalloss）指运输中的船舶、整批货物遭受全部损失或其中不可分割的一部分货物遭受全部损失。全部海损可分为实际全损和推定全损两种。,a.实际全损（ActualTotalLoss）指保险标的全部灭失，或完全丧失使用价值。,b.推定全损(ConstructiveTotalLoss)指受到损失，但没达到全部损失，但要恢复货物原状，所花费用超过该货物在进口地的售价。,在推定全损情况下，被保险人必须及时向保险人办理“委付”手续，才能获得全损赔偿。所谓委付是指被保险人将推定全损的破损货物或残余货物的所有权转给保险公司，而要求其按全损给予补偿。委付时需提出书面通知经保险公司同意后方能成立。,(2)部分损失（partialloss）指被保险的货物没有达到全部程度的损失。按其性质不同，又分为单独海损和共同海损。,a.单独海损（P.A.ParticularAverage）是指被保险货物在海运途中遭遇海难后引起的由有关受损方独自承担的损失。,b.共同海损（G.A.GeneralAverage）指载货船舶在海运途中遭遇海难，为了保证船货的共同安全或使航程继续完成，船方有意识地采取合理的救难措施，而引起的由有关各方共同负担的直接损失和额外费用。,构成共同海损必须具备三个条件：A、必须确有危及船、货共同安全的危险存在B、做出的牺牲和特殊费用的支出，必须是合理的，能解除困境即可C、牺牲和特殊费用的支出必须在非常情况下做出,案例：有一艘船，价值500万美元，租给一经营者使用，经营者运费收入15万美元，船上有甲、乙、丙、丁四方货物，甲货值60万美元、乙货值55万、丙方货值43万、丁货物值20万美元，后来船搁浅，为了使船只顺利航行，船长命令将丁的货全部抛入海中，问事后损失如何分摊？,点击答案,二、中国保险条款（C.I.C条款ChinaInsuranceclauses）,我国海运货物保险的险别可分为基本险、一般附加险和特殊附加险三种,（一）基本险别（BasicRisks）,1.平安险（F.P.A.FreeFromParticularAverage）,被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的全部损失。,(2)意外事故造成的全部或部分损失。,(3)货物遇自然灾害，造成部分损失，在此前后又遇到意外事故没有损失在此情况下一般的处理方法是：到目的港，可以以意外事故造成的部分损失为理由，要求保险公司赔偿。,(4)货物装卸时，整件货物掉海里，可以向保险公司要求赔偿。,(5)共同海损的牺牲、分摊和救助费用,(6)抢救货物的费用,(7)货物在避难港的卸装费用,(8)船舶互撞的修理费,2.水渍险（W.P.A.WithParticularAverage）保险范围，按以上八条改动一下，(1)被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的全部损失改为部分损失。(2)不变(3)取消。以下几条依次上提，水渍险共七条。,3.一切险（A.R.AllRisks）,包括平安/水渍险内容，以及十一种外来风险所造成的全部或部分损失。,以上三种险别中，平安险险别最低，因为它承担风险最少，一切险险别最高，收费标准最高。,关于保险责任的起讫：国外实行仓至仓条款，(W/W.clausewarehousetowarehouseclause)即货物离开了保险单上所注明的发货人仓库开始生效，到货物进入保险单上所注明的收货人仓库结止。(如果不是从仓库到仓库，必须详细说清从什么地方到什么地方，才算正确)如果没有进入保险单上注明的目的地指定仓库，保险单还不结算，(可以等60天，因为国内通用保险期60天),（二）一般附加险（AdditionalRisks）指为十一种外来风险所设的险别，投保以上平安险、水渍险以后，再从十一种险别中找出你所要的险，如：碰损破碎险、钩损险、串味险,如果投保一切险，就不用加附加险，因为一切险中含十一种险。,如投保一切险后，再特别强调十一种中几种险别，可以，但不需另加钱。如其它几种主险(平安险、水渍险)不保，而只保十一种中几种不行，因为它是附加在主要险别上的，单保不行。,保险责任范围：只指运输过程中造成的损害,（三）特殊附加险（SpecialAdditionalRisks）,1.战争险（WarRisk）,责任范围：a.由于战争或类似战争，武装冲突，敌对行为，海盗行为所造成的损失。b.以上原因造成的拘留、扣压、禁制、没收c.共同海损的分摊d.常规武器造成的损失,战争险的责任起讫：“水面危险”(即沾水就算，离水即无)货只要装上船，战争险即开始生效。如果装上小驳船遇到以上风险也可以赔。但没上船之前，不赔。到目的港以后，危险不下船，下船不赔。,2.交货不到险FailuretoDeliverRisk指货装上船以后，从估计到达目的地（港）的时间起，满半年，货还没交到，可以要求保险公司按推定天数支付保险。,但一旦货物找到，货物所有权就归保险公司了。(所以保险公司要办理委付手续)3.拒收险(RejectionRisk)4.仓面货物险(onDeckRisk)应指单件运输包装，如筐、箱、筒放在仓面造成损失，保险公司赔，但它又会以货主身份找运输公司，要求赔偿，(叫代位权),5.进口关税险ImportdutyRisk货物在运输途中，由于风险造成损失部分应纳的关税，保险公司负担。6.黄曲霉素险（AflatoxinRisk）7.出口货物到香港、澳门，存储货物火险责任扩展条款,三、伦敦保险协会条款I.C.C(Institutecargoclauses),伦敦保险协会条款为了适应国际贸易、航运、法律等方面变化和发展的需要，不断进行修改和补充。I.C.C从1982年2月开始使用新条款，新条款的险别有下列六种：即协会货物条款(A)、协会货物条款(B)、协会货物条款(C)，以及协会货物条款战争险条款，协会货物罢工险条款和恶意损害险条款。,出口企业要搞清楚C.I.C与I.C.C的对应条款Clause(A)F.P.AA.RClause(B)W.P.AW.P.AClause(C)A.RF.P.AI.C.C1981.1.1.I.C.C1982.1.1.我国保险公司除保C.I.C以外，I.C.C也可以接受,四、海运货物保险(出口、进口),1.出口货物保险中国人民保险公司承保出口货物的保险金额一般按货C.I.F.货价加成投保，即到保险公司投保时，按实际售价加一成交保险费。,按国际惯例，一般投保加一成。即交保险费时按投保的金额加上一成。最多投保可加三成，即按货物实际价值的130%投保。但如果多投（超过110%的保险费）超过的部分由买方付。我国承保的加成比率不超过30%。,在计算保险金额时，要准确计算出CIF货价，如用CFR报价，要换算成CIF价，具体可用下列公式计算保险费：CIFFOBFICIFCFRICIFCFR+CIF投保加成保险费率CIF-CIF投保加成保险费率CFRCIF(1-投保加成保险费率)CFRCIFCFR.1投保加成保险费率,如何计算?举例说明：商品，CFRLondonUSD220perM/T，投保加一成，投保一切险，费率为8，求：（1）CIFLondon每公吨价？（2）投保金额？（3）保险费？,（1）CIFLondon每公吨价？CIF220.11.10.008=USD221.95(含加成因素的的对外报价）（2）投保金额=CIFX投保加成=221.95X1.1=USD244.15（货物一旦损失，按此价赔偿）（3）保险费=投保金额X保险费率=244.150.008=USD1.95（每公吨的保险费）,关键要注意：保险费千万不能用CIF乘保险费率，CIF要扩大一成再乘保险费率。,如果价格中带佣金，要把佣金考虑进去，推算公式：CIFCFOB+F+I+CCIFCCFR+CIFC投保加成保险费率+CIFC佣金率CIFC-CIFC投保加成保险费率-CIFC佣金率CFRCIFC(1-投保加成保险费率-佣金率)CFRCIFCCFR.1-(投保加成保险费率+佣金率）(带佣金的保险费),2.进口货物保险中国人民保险公司承保的我国进口货物，根据双方签订的预约保险合同，以进口货物的CFR、FOB价格计算保险，一般不再加成。,以FOB进口时：（一般都是两种算法）(1)国内算法：投保金额FOB(1+运费率)1-保险费率(2)国外算法：投保金额FOB（1+平均运费率+平均保险费率）,例：某公司从加拿大进口木材1000立方米，已知每立方米FOB(?)温哥华，USD45，从温哥华到新港的平均运费率是10%，平均保险费率为4，求：这批货物的投保金额？,国内算法：投保金额FOB(1+运费率)1-保险费率=1000X45(1+0.1)1-0.004=USD49698.8保险费=投保金额X保险费率=49698.8X0.004=USD198.80国外算法：投保金额=FOB（1+平均运费率+平均保险费率）=1000X45(1+0.1+0.004）=USD49680保险费=49680X0.004=USD198.22,以CFR进口时：国内算法：投保金额CFR+I投保金额CFR+投保金额保险费率投保金额-投保金额保险费率CFR投保金额(1-保险费率)CFR投保金额CFR.1-保险费率国外算法：投保金额CFR(1+保险费率),五、保险单据,保险单（Insurancepolicy）保险的正式单据，正面内容齐全，背面有保险的险别，是正式的保险契约。,2.保险凭证（Insurancecertificate）正面内容齐全，背面没有(照样有效)，但不常用(内容简单)。,3.联合凭证（CombinedCertificate）,4.预约保险单（Openpolicy）按CFR、FOB、CPT等条件成交的进口货物，均由买方保险，为简化投保手续和防止出现漏保，一般由进口公司提前与保险公司办理预约保险合同.当被保险人进口时使用买方保险的价格，如FOB、CFR等时，卖方一发出装船通知，买方即通知保险公司保险.保险公司就自动按既定条件承保，进口公司就无需再填保险单，而仅以国外的装运通知代替投保单，办投保手续。,六、其它运输方式的保险险别,1.陆上运输货物保险承保陆上运输货物的一种保险，保险责任是以火车、汽车为主体来考虑的。,主要险别：陆运险、陆运一切险和陆上运输冷藏货物保险陆运险和陆运一切险是主险陆运险的承保范围相当于海运险中的“水渍险”。陆运一切险含陆运险及外来风险所造成的损失。陆上运输冷藏货物险是专门险，承保陆运冷藏货物因自然灾害或意外事故造成的损失和腐败。(另外还有各种附加险和特别附加险，与海洋运输保险的附加险是相同的),根据我国货物运输保险条款的规定，陆上运输货物保险包括两部分：,(1)责任范围包括四项，即基本责任、费用、外来原因、专项责任，这四项专项责任是根据投保人投保的险别来区分的,基本责任负责赔偿被保险货物在运输途中由于以下原因造成的损失：,a.遭受暴风、雷电、洪水、地震等自然灾害；b.运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨；c.在驳运过程中因驳运工具遭搁浅、触礁、沉没、碰撞；d.运输中遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故所造成的全部或部分损失。,有关费用负责被保险人对遭受承保责任内危险的货物，采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用。但以不超过该批被抢救货物的金额为限,关于外来原因运输途中，由于外来原因所造成的全部或部分损失，保险公司负担。但是，属于保险条款中除外责任所引起的，则不予赔付。,专项责任投保人在运输途中由于冷藏机器或隔温设备的损坏，或车箱内贮存冰块的溶化，而使货物腐败的损失。,以上四项责任中，投保人如果投保陆运险，保险公司则予负责1、2两项责任；如果投保陆运一切险。保险人负责1、2、3项责任；投保陆运冷藏货物险的，保险人则负责1、2、4项责任。,(2)除外责任根据条款规定，陆上运输货物保险所有各险对下列各项事故造成的损失是不予负责的。,a.被保险人的故意行为或过失所造成的损失b.属于发货人责任所引起的损失c.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失d.被保险货物的自然损耗，本质缺陷，市价跌落，运输延迟所引起的损失或费用e.保险公司陆上运输货物战争险条款和罢工险条款规定的责任范围,(3)保险责任起讫陆上运输货物保险所负的是“仓至仓”责任。，被保险货物一离开起运地仓库或储存处，保险责任即生效。(其中包括运输过程中的陆上和与其有关的水上驳运在内)直至货物运达保险单上所指明的目的地收货人的最后仓库或储存处为止。,如没运到最后仓库或储存地，那陆运险及陆运一切险以被保险货物运至最后卸载车站满60天为止。冷藏货物保险为10天,2.航空运输货物保险（主要责任是以飞机为主体）,主要险别：航空运输险和航空运输一切险,（1）责任范围分为基本责任、费用和外来原因三项。其中费用和外来原因应负的责任，与陆上输货物保险承担的责任相同。基本责任，则是负责被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受恶劣气候和其它危难事故而被抛弃，或由于飞机遭受碰撞，倾覆、坠落失踪等意外事故所造成的全部或部分损失。,以上三项责任，被保险人如投保航空运输险，可以得到