《直销银行分析报告》赵洵

直销银行分析报告,赵洵,在哪里寻找目标用户？SWOT分析定位我们的核心竞争力哪些产品与功能体验能让用户眼前一亮？如何低成本获取用户并规模扩张？我们的产品如何演进？作为产品经理该如何规划i邦银行？,目标用户他们都是谁？,用户标签,年龄,投资金额,17.37%,30.72%,20.80%,31.11%,34%,31%,14%,21%,教育水平,16%,84%,收入水平,27%,73%,特征,.,数据来源易观智库,他们都在玩哪些理财产品？,货币基金,票据保险,股票基金,P2P理财,股市,货币基金与票据理财用户占比80%，可见目标用户对收益性、稳定性、安全性要求较高。,可知,我们用户群来源：部分银行（包含他行）定活期存款用户转化原因：活期收益太低、定期灵活性不差；宝类产品用户转化原因：宝类产品目前利率太低、收益性太差；P2P用户转化原因：P2P风险太高、稳定太差、灵活性欠佳；股票用户转化原因：股市整体行情走低、风险系数太高；,我们竞争力何在？,SWOT,银行背书安全性高线下渠道资源优势集团保险客户资源优势保险嫁接提升安全性(未来)个性化理财与融资方案(未来),目前产品太过单一用户体验待提升产品功能待优化品牌感知度太低无法切入用户应用场景,相对起步较早，有一定先机寡头宝类产品收益跌破3%股市下行P2P行业近期市场混乱，用户人心惶惶,直销银行竞争对手太多(20多家直销银行，未来还会增加）BAT进一步深入该领域互联网理财企业高息补贴如：借贷宝,所以,强化优势1、通过O2O方式在线下进行品牌宣传，引流用户至线上2、对自有产品引入安邦财产险，在银行背书基础上进一步强化资金安全性与稳定性3、组合安邦保险产品，进行整合营销4、定制年轻人的贷款产品，以此从线上切入该群体，比如：消费信用贷、二手车分期弥补劣势1、快速迭代产品，推出全系列理财与融资产品2、弥补缺失产品功能和优化用户体验（后面文档说明）3、从员工开始培养品牌认知度,因此,抓住机会1、提供高于宝类产品的收益，吸引宝类用户。2、提供高于P2P安全性的产品，吸引P2P用户。3、提供流动性与体验良好的货基，吸引银行用户。4、提供部分高风险高收益产品，满足资深投资用户。防御威胁1、构建自身核心互联网团队，应对其他互联网企业竞争。2、快速打通保险、线下等资源渠道，构建自身壁垒。3、尽快推出一款能切入用户用户场景产品。,我们的竞争对手有哪些可借鉴？,直接竞争对手,直接竞争对手,直接竞争对手,直接竞争对手,直接竞争对手,间接竞争对手,我们还有哪些功能与体验待完善？,功能,金融产品,理财,P2P,货基,是否需要完善，需要进一步体验挖掘,贵金属,股票期货,贵金属具行业分析报告，将是下一个爆发的理财热点，但是否与我们的目标用户群契合，待验证,属于高风险产品，同我们目前定位用户有差异，待验证,用户体验,？,等最近版本迭代完成后，重新体验完善该页.,如何低成本获取用户并规模扩张？,早期种子用户,类似产品的灰度发布，营销同样也可以灰度营销借助现有渠道：农商手机银行有17万注册量，活跃用户可以转化至直销银行。手机银行理财体验很糟糕，无法满足用户需求，若能像宁波银行打通网银账户体系可使直销银行用户量大增。借助员工推广：手机银行里工资单查询频率在非动账功能中排第三，使用频数高达38万次，证明行内员工是手机银行的主力用户之一，因此，直销银行推广可先低成本对行内用户进行推广，以此获得一批种子用户借助保险资源：安邦保险本身与直销银行有不可分割的关系，若双方在资源上能互换，应该有不错的效果。,中期推广用户,OfflinetoOnline：结合线下农商网点资源，进行地推、曝光，增加品牌认知度，增强用户安全感。线上运营推广：借助早期的种子用户，进行新媒体运营、事件营销、推荐人返利、活动营销等。资源导流：借助已有流量的平台进行资源导流，比如官网入口、手机银行入口、合作方友链等。,后期自增长用户,传统营销：拥有一定基础用户群后，进行传统纸媒营销，进一步加强用户感知度口碑营销：借助已有用户配合线上活动进行口碑营销或病毒营销（借贷宝）买流量：通过目标用户群常用入口网站买流量。如：网贷天眼、网贷之家、百度关键词等,业内咨询,桔子理财高级产品经理桔子理财目前累计交易额：100亿,桔子理财属于P2P企业，主要标的为消费贷产品；目标用户群为热衷网络理财的年轻人，同我们用户群类似，左图是他们近2年营销获客概要方法。,我们的产品如何演进？,四阶段,第一阶段：渠道型产品充当连接货币基金和用户的渠道，实现基本的理财与贷款功能重视用户体验和产品营销能力降低用户购买门槛并具有高流动性第二阶段：场景消费型产品将理财和消费结合用户得到理财收益的同时享受消费增值重视内外资源的整合能力，打通各渠道资源第三阶段：数据匹配型产品构建金融产品开发平台，链接用户和机构两端通过现有用户量的存量大数据分析做个性化理财与贷款，实现真正的智能理财第四阶段：自定义型产品基于用户行为数据，在此基础上进行个性化理财产品的研发并独家售卖,参考易观智库,如何规划i邦银行？,一期建议,采用敏捷方法论，实现整个产品线需求、设计、研发。以此提高产品迭代速度，果断摒弃瀑布式开发模式；以产品为中心，产品、UI、前端协作办公，解决沟通成本问题；进行灰度营销，获取种子用户反馈，构建完整的用户反馈渠道；快速验证产品功能，评估其健壮性、可用性、安全性；组建完整核心互联网团队，补齐交互设计、测试、产品等人员，以便后续快速实现新增功