商业银行跨境结算业务简介

,2014年5月29日,国际金融部国际结算处张兆杰,商业银行跨境结算业务简介,第一部分跨境结算概述第二部分跨境支付系统及流程第三部分跨境结算相关风险管理,主要内容,第一部分跨境结算概述,国际结算方式结算方式利弊分析国际结算惯例国际结算监管国际结算发展趋势,一、国际结算概述,国际结算是指通过货币收付来实现国际间的支付或资金转移包括贸易结算，资本和利润的转移，劳务的提供和偿付，国际交通、航运、保险费用的收支，侨汇、旅游、政府的对外事务活动,一、国际结算概述,国际结算V国内结算,国际结算主要单据,一、国际结算概述,国际结算三大支付方式,一、国际结算概述,7,汇款的基本流程,出口商（收款人）,进口商（汇款人）,进口地银行（汇出行）,出口地银行（汇入行）,（1）贸易合同：汇款结算,安排资金申请汇款,（3）资金汇出,（5）发运货物,解付汇入款,一、国际结算概述,8,跟单托收的基本流程,出口商（委托人）,出口地银行（托收行）,进口地银行（代收行）,进口商（付款人）,（1）贸易合同：托收结算,（2）发运货物,交单,（4）寄单,提示单据,付款或承兑赎单,（7）付汇,入账,一、国际结算概述,9,信用证的基本流程,进口商（开证申请人）,进口地银行（开证行）,出口商（受益人）,出口地银行（通知行）,申请开证,（2）,（3）开出信用证,通知信用证,（6）,（5）发运货物,（7）寄单索汇,通知到单,付款或承兑赎单,（10）付汇,（11）,（1）贸易合同：L/C结算,交单,入账,进口商（开证申请人）,（8）,（9),（4）,一、国际结算概述,三大结算方式利弊分析,一、国际结算概述,一、国际结算概述,国际结算与国际惯例,国际贸易术语解释通则INCOTERMS2000,见索即付保函统一规则URDG758,托收统一惯例URC522,跟单信用证统一惯例UCP600以及ISBP,国际备用信用证惯例ISP98,福费廷统一规则URF,一、国际结算概述,国际结算与外汇监管,结算工具简便化结算监管宽松化结算服务电子化结算融资一体化,资金流动自由化银企直连网络化现金管理全球化国际结算本币化,国际结算发展特点及趋势,一、国际结算概述,一、国际结算概述,网银汇款网银单证网银对账,电子交单BOLERO(BillofLadingElectronicRegistrationOrganization),全球现金管理,TSU(TradeServicesUtility),人民币跨境结算在中国2013年对外经贸的11.7%。人民币已成为全球第7大结算货币。,一、国际结算概述,第二部分跨境支付系统及流程,人民币支付清算系统国际主要清算货币支付系统外币跨境支付系统流程人民币跨境支付系统流程,第二代支付系统应用系统架构图,二、跨境支付系统及流程,美元支付清算系统,二、跨境支付系统及流程,其他主要国际货币清算系统,欧元(TARGET)欧洲间实时全额自动清算系统(Trans-EuropeanAutomatedReal-timeGrossSettlementExpressTransfer),港币（CHATS)港元付款指令即时支付清算（ClearingHouseAutomaticTransferSystem)USDCHATSCNHCHATS,日元(FXYCS)外汇日元清算系统（ForeignExchangeYENClearingSystem),英镑（CHAPS)清算所自动付款系统（ClearingHouseAutomatedPaymentSystem),二、跨境支付系统及流程,SWIFT,环球银行金融电信协会（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication)国际银行同业间非盈利性合作组织，成立于1973。212个国家和地区，10000家银行和企业会员。,二、跨境支付系统及流程,1、客户汇款,2、金融机构资金调拨,3、外汇买卖,4、托收,5、证券,SWIFT报文类别,6、贵金属和银团,7、跟单信用证和保函,8、旅行支票,9、银行账务,10、系统通用类报文,二、跨境支付系统及流程,外汇跨境清算的三大要素,二、跨境支付系统及流程,结售汇系统,国际收支申报,SWIFT系统,外币跨境支付结算,账务核算系统,国际业务处理系统,外币跨境支付系统,二、跨境支付系统及流程,二、跨境支付系统及流程,客户申请,经办行业务处理并扣帐,一级分行或总行授权,SWIFT系统,中间清算行,国际收支申报,收款人账户行,信息交互,收款人,货币主权国清算系统,境内,境外,人民币跨境支付的三种模式,二、跨境支付系统及流程,跨境人民币信息管理系统,国际收支申报,SWIFT系统,人民币跨境支付结算,账务核算系统,大额支付系统,人民币跨境支付系统,二、跨境支付系统及流程,基本流程（付款）：,1.国内银行通过大额支付系统专用报文（60、62、70、71）将资金汇至中银香港；2.中银香港通过本地实时支付系统将资金清算至香港本地参加行；3.中银香港将大额支付报文转成SWFIT报文将资金清算至国外其他境外参加行。注：收款时为反向操作,人民币跨境清算之一：清算行模式,28,人民币跨境清算之一：清算行模式,境内代理行,境内结算行,境外参加行,CNAPS,SWIFT,1.境内结算银行通过大额支付系统专用报文（CMT100：60、62、70、71）将款项汇至境内代理行；2.境内代理行通过SWIFT报文将人民币头寸调拨至境外参加行在本行开立的人民币同业往来账户。注：收款时为反向操作,基本流程（付款）：,为境外参加行开立人民币同业往来账户,人民币跨境清算模式之二：代理行模式,人民币跨境清算之二：代理行模式,在境内结算行开立人民币NRA账户的境外机构客户,境内结算银行,借记/贷记,1.境外机构发出付款指示；2.境内结算银行借记其NRA账户后通过大额支付系统专用报文（CMT100：60、62、70、71）将款项汇至境内其他银行；3.境内结算银行发送付款回执给境外机构。,基本流程（付款）：,基本流程（收款）：,1.境内结算银行收到他行汇入境外机构人民币NRA账户款项，贷记该账户；2.境内结算银行向给境外机构发送收款通知。,人民币跨境清算模式之三：NRA账户模式,第三部分跨境结算相关风险管理,国家及信用风险市场风险合规风险反洗钱风险,三、跨境结算相关风险管理,国家风险指数CDS:CreditDefaultSwap,三、跨境结算相关风险管理,在岸CNY及离岸CNH汇率走势图,三、跨境结算相关风险管理,1.人民币汇率走势影响支付货币选择2.离在岸汇率同时影响市场交易行为,市场准入和业务范围,单据材料齐全,国际收支还原申报,跨境人