邮政储蓄联名卡业务培训

联名卡业务介绍,个人业务部2011年4月,2,联名卡介绍,腾讯Q联名卡介绍,提纲,联名卡业务培训主要内容,淘宝联名卡介绍,第3部分,第1部分,第2部分,与网上支付业务的区别,第4部分,3,绿卡联名（认同）卡，是指中国邮政储蓄机构与盈利性机构（非盈利性机构）合作发行的绿卡。绿卡联名卡持卡人可在盈利性质的联名单位享受特殊服务或优惠，绿卡认同卡持卡人领用认同卡表示对非盈利性质的认同单位的支持。绿卡联名（认同）卡所依附的绿卡产品为绿卡借记卡，绿卡联名（认同）卡的功能同所依附的绿卡借记卡功能，绿卡联名（认同）卡的发行要有利于绿卡结算品牌的发展。,第1部分联名卡介绍,4,绿卡联名（认同）卡按发行区域分为全国性绿卡联名（认同）卡和区域性绿卡联名（认同）卡。绿卡联名（认同）卡的卡面必须具备绿卡的统一标识，卡面主要由“邮政徽”、“中国邮政储蓄”字样、“绿卡卡”字样、“银联”标识及印刷图案组成。卡面要素具有固定位置，不得随意变动。,第1部分联名卡介绍,5,发行全国性联名卡，应由总行与联名（认同）单位签署绿卡联名（认同）卡合作协议书；发行区域性联名卡，应由一级分行或二级分行与联名（认同）单位签署绿卡联名（认同）卡合作协议书。,第1部分联名卡介绍,6,全国性绿卡联名（认同）卡，版面由总行负责设计。区域性绿卡联名（认同）卡，版面由分行推荐设计方案，报总行审批，卡面设计分为两种：第一种：以绿卡“驿使图版”卡面为基础设计的绿卡联名（认同）卡。第二种：自行设计卡面的绿卡联名（认同）卡。,第1部分联名卡介绍,7,第1部分联名卡介绍,8,第1部分联名卡介绍,9,全国性绿卡联名（认同）卡和第一种区域性绿卡联名（认同）卡的受理范围与绿卡金融服务功能相同。第二种区域性绿卡联名（认同）卡在跨省的受理范围，限于ATM和POS；在本省（区、市）的受理范围，由各一级分行自定。,第1部分联名卡介绍,10,联名卡介绍,腾讯Q联名卡介绍,提纲,联名卡业务培训主要内容,淘宝联名卡介绍,第3部分,第2部分,第1部分,与网上支付业务的区别,第4部分,11,第2部分淘宝联名卡介绍,绿卡淘宝联名卡是中国邮储储蓄银行与浙江淘宝网络有限公司（下称“淘宝”）、浙江支付宝网络科技有限公司（下称“支付宝”）共同发行的联名借记卡。绿卡淘宝联名卡简称“淘宝绿卡”。,12,目的,目标客户群,推动绿卡在电子商务领域的应用完善绿卡产品功能培养绿卡目标客户群忠诚度,大学生客户具有电子商务需求的青年客户,第2部分淘宝联名卡介绍,13,绿卡淘宝联名卡除具有普通绿卡金融功能外，还具有在淘宝网、阿里巴巴、支付宝及外部网站进行方便、快捷网上支付的功能，即“支付宝卡通”功能。“支付宝卡通”功能是指客户在营业网点通过身份验证，绑定淘宝绿卡卡号、支付宝账号和手机号，在使用过程中，只需验证通过支付宝账号、密码即可进行网上支付的功能。,第2部分淘宝联名卡介绍,14,第2部分淘宝联名卡介绍,淘宝绿卡的主要功能：1.便捷的网上支付功能淘宝绿卡便捷的网上支付功能是指客户开通支付宝卡通功能（绑定支付宝账号和淘宝绿卡卡号）后，在淘宝网等网络进行网上支付时，无须再进入银行的网上银行进行转账，便可支付相关货款的功能。此功能有别于了传统网银支付的流程，为客户省略了从银行卡账户到支付宝账户转账的交易流程，同时，防范了在转账交易流程中可能出现的风险，提高了安全性。,15,第2部分淘宝联名卡介绍,2.安全的网上支付手段淘宝绿卡采用了安全的网上支付手段实名制认证和免费手机扣款短信。实名制认证是指客户开办淘宝绿卡网上支付功能（支付宝卡通功能）时，必须到网点办理，邮政储蓄系统将验证客户姓名、证件号码等信息的合法性。免费手机扣款短信是指客户使用“支付宝卡通”功能办理网上支付时，直接输入支付宝账户支付密码，即可完成支付。完成支付后，我行将免费向客户发送扣款短信。网点办理“支付宝卡通签约加办”时，需输入客户手机号码，用于为客户提供短信扣款通知。,16,第2部分淘宝联名卡介绍,客户“申办支付”主要交易流程,17,第2部分淘宝联名卡介绍,上图交易流程为客户从申办淘宝绿卡开始到实现网上支付的交易流程。客户申请淘宝绿卡后，由客户自主选择是否加办“支付宝卡通”功能。,18,1、登陆,2、购买,3、选择付款方式,第2部分淘宝联名卡介绍,19,4、选择银行,5、跳转银行页面，进行付款,6、付款成功,第2部分淘宝联名卡介绍,20,第2部分淘宝联名卡介绍,模拟页面,21,第2部分淘宝联名卡介绍,发起交易类型,1、柜台开卡2、签约加办3、签约撤销4、签约信息查询5、支付限额修改6、手机号码修改7、交易流水查询8、报表下载及打印,发起交易类型,1、支付宝账户开户2、卡通业务激活3、支付4、绿卡余额查询5、支付限额查询6、批量退货7、下载退货结果8、签约对账9、实时对账10、清算对账,可用功能,1、支付宝账户开户2、柜台开卡3、签约加办4、卡通业务激活5、签约撤办6、签约信息查询7、支付限额修改8、手机号码修改9、支付10、绿卡余额查询11、支付限额查询12、退货,支付宝,客户,邮储,22,第2部分淘宝联名卡介绍,邮储网点：开卡、签约加办、支付限额修改、手机号码修改、签约信息查询、签约撤销,支付宝网站：客户使用email，在支付宝网站申请开通支付宝账户，并激活账户。,客户在支付宝网站：卡通业务激活、支付、绿卡余额查询等,23,1、支付宝账户开户,客户使用email，在支付宝网站申请开通支付宝账户，并激活账户。,客户在去营业网点签约之前，可以登录支付宝网站，核实支付宝网站的个人信息是否真实，如果不符，可以做修改。,2、个人信息核实,一、客户准备,客户办理支付宝卡通业务签约加办前的准备,第2部分淘宝联名卡介绍,24,3、柜台开卡,客户在营业网点申请开办淘宝绿卡。（单卡户/卡折合一户）,二、柜台操作,网点操作人员必须熟知的交易类型,第2部分淘宝联名卡介绍,25,4、签约加办,客户使用淘宝绿卡，在网点申请开通支付宝卡通业务。客户在申请支付宝卡通业务时，须填写支付宝账户（即email）、真实姓名、证件类型、证件号码、手机号、淘宝绿卡卡号等信息，邮储系统验证客户申请的合法性，包括验证淘宝绿卡及卡密码的合法性，证件类型和证件号码的合法性；验证通过后发送支付宝系统，支付宝系统验证支付宝账户的存在及支付宝账户状态正常，验证支付宝账户对应的户名与传入的真实姓名一致。客户在签约时，必须填写手机号码；设定当日累计支付限额，设定值最高不能超过5000元，签约成功后，客户签字确认。,第2部分淘宝联名卡介绍,26,客户可在营业网点查询支付宝卡通业务的签约信息。,支付限额为每日累计支付金额。客户可在营业网点修改支付宝卡通业务的支付限额，最高支付限额不能超过￥5000。（支付限额的范围：￥0.01-5000）,5、签约信息查询,6、支付限额修改,第2部分淘宝联名卡介绍,27,客户可在营业网点修改手机号码。（手机号码用于为客户免费发送扣款短信）,客户可以在邮储的营业网点申请撤销支付宝卡通业务的签约，邮储的系统核实签约关系存在，并且状态正常，然后把相关签约信息发送支付宝系统；支付宝核实签约关系存在，并且状态正常，支付宝撤销签约之后将结果返回邮储系统，签约撤销成功之后，客户签字确认。,7、手机号码修改,8、签约撤办,第2部分淘宝联名卡介绍,28,9、支付宝卡通业务激活,客户在使用支付宝卡通业务提供的任何功能之前，必须在支付宝网站激活该业务。客户输入淘宝绿卡卡号，系统验证通过后激活产品。产品激活后，支付限额取决于客户在邮储营业网点设定的支付限额。,客户发起，客户签约加办后可用交易,第2部分淘宝联名卡介绍,29,客户使用登录密码登录支付宝网站，验证通过支付密码，然后使用支付宝卡通业务进行付款，客户不需要在使用过程中验证淘宝绿卡的卡密码。支付宝系统和邮储系统会分别验证客户的签约状态以及签约状态为正常。,10、支付,第2部分淘宝联名卡介绍,30,11、实时提现,第2部分淘宝联名卡介绍,客户登录支付宝网站，将支付宝账户中的资金划付至绑定的绿卡账户中取得现金。主要是针对卖方客户交易后取得现金的功能。邮储系统会验证客户淘宝绿卡账户状态为正常。,31,客户使用支付宝账号、登录密码登录支付宝网站，验证通过支付密码，然后就可以查询淘宝绿卡的可用余额和账户状态。支付宝系统和邮储系统分别验证客户的签约存在及签约状态为正常。,客户登陆支付宝网站，可以查询客户当日剩余可用的支付限额。,12、淘宝绿卡余额查询,13、支付限额查询,第2部分淘宝联名卡介绍,32,四、系统处理,支付宝发起，邮储系统处理,14、批量退货,支付宝公司的结算人员发起批量退货指令，支付宝系统向邮储系统发送批量退货请求和批量退货文件，邮储系统接受之后，定时处理批量退货文件。,第2部分淘宝联名卡介绍,33,15、实时对账,支付宝系统定时向邮储系统发起实时对账请求，邮储系统把符合要求的订单数据发送给支付宝系统，订单数据包括支付成功的数据；支付宝系统以邮储提供的订单数据为准，同时调整支付宝系统的订单数据。,第2部分淘宝联名卡介绍,34,16、下载退货结果,支付宝发起下载退货结果的指令，支付宝系统向邮储系统发送下载退货结果请求，邮政系统接收之后，支付宝系统从邮储的文件服务器上获取退货结果文件，包括成功和失败数据，失败记录需要说明失败原因。,第2部分淘宝联名卡介绍,35,17、签约对账,支付宝公司的结算人员在交易的第二天发起签约对账指令，支付宝系统向邮储系统发送签约对账请求，邮储系统生成昨日的签约对账数据文件，包括签约成功的，签约撤销成功的数据；支付宝系统获取文件之后，以邮政的签约数据为准进行核对和处理，如果出现不一致，双方的业务人员需要核实不一致的原因，及时处理相关问题。,第2部分淘宝联名卡介绍,36,18、订单对账,支付宝公司的结算人员在交易的第二天发起订单对账指令，支付宝系统向邮储系统发送订单对账请求，邮储系统生成昨日的订单对账数据文件，包括订单支付成功的数据；支付宝系统获取文件之后，以邮储的订单数据为准进行核对和处理，如果出现不一致，双方的业务人员需要核实不一致的原因，及时处理订单差错问题。,第2部分淘宝联名卡介绍,37,19、清算对账,支付宝公司的结算人员在交易的第二天发起清算对账指令，支付宝系统向邮储系统发送清算对账请求，邮储系统生成昨日的清算对账数据文件，包括清算成功的数据，清算明细的汇总金额与实际的账户入账金额保持一致；支付宝系统获取文件之后，以邮储的清算数据为准进行核对，如果出现不一致，双方的业务人员需要核实不一致的原因，及时处理货款差错问题。,第2部分淘宝联名卡介绍,38,第2部分淘宝联名卡介绍,20、结算,双方清算明细的汇总金额要与实际的账户入账金额一致。如果出现不一致，双方的业务人员需要核实不一致的原因，及时处理货款差错问题。,39,第2部分淘宝联名卡介绍,1、柜员交易权限,面对网点普通柜员分别对角色权限、网点工作的日常流程，涉及淘宝绿卡的基本交易进行描述,40,第2部分淘宝联名卡介绍,2.网点业务操作2.1淘宝绿卡签约加办（604001）持有银行卡与支付宝账户的客户，可以至银行柜台主动申请签约卡通业务,41,第2部分淘宝联名卡介绍,注意事项：1.客户拥有绿卡联名卡；2.客户拥有支付宝账号；3.客户拥有联通、移动手机；4.客户是年满18岁的拥有身份证的公民；5.签约客户、银行卡持卡人与支付宝账户所有人必须是同一个人6.支付限额最高不能超过5000。,42,第2部分淘宝联名卡介绍,2.2淘宝绿卡签约撤办（604002）客户可以凭本人有效身份证件与签约银行卡到银行柜台撤消签约,43,第2部分淘宝联名卡介绍,注意事项：已经成功办理联名卡签约的客户，才能撤办。,44,第2部分淘宝联名卡介绍,2.3淘宝绿卡签约信息查询（604003）客户可以凭本人签约联名卡到银行柜台查询签约信息,45,第2部分淘宝联名卡介绍,46,第2部分淘宝联名卡介绍,2.4淘宝绿卡支付限额修改（604004）客户可以凭本人有效身份证件与签约银行卡到银行柜台修改支付限额,47,第2部分淘宝联名卡介绍,注意事项：1.支付限额不能超过5000；2.已经成功办理联名卡签约。,48,第2部分淘宝联名卡介绍,2.5淘宝绿卡手机号码修改（604005）客户可以凭本人有效身份证件与签约银行卡到银行柜台修改电话号码,49,第2部分淘宝联名卡介绍,50,联名卡介绍,腾讯Q联名卡介绍,提纲,联名卡业务培训主要内容,淘宝联名卡介绍,第2部分,第3部分,第1部分,与网上支付业务的区别,第4部分,51,第3部分腾讯Q联名卡介绍,合作内容1.联名卡合作2.“财付通一点通”业务合作,52,第3部分腾讯Q联名卡介绍,绿卡（腾讯QQ联名卡）是中国邮政储蓄银行与腾讯财付通公司联合发行的联名借记卡。,联名卡功能：1.具有普通金融功能2.具有“财付通一点通”网上支付功能,其它绿卡也可加办“财付通一点通”功能,53,第3部分腾讯Q联名卡介绍,“财付通一点通”指将绿卡账户与财付通账户绑定后，登陆财付通账户、输入相关密码、手机短信验证码，即可进行网上支付、提现，并可查询绿卡账户余额和支付限额的一种网上支付工具。“网上支付通”“财付通一点通”业务流程和功能与“支付宝卡通”类同。为便于业务拓展和功能整合，总行将“财付通一点通”业务和“支付宝卡通”业务整合称为“网上支付通”业务。两项业务使用同一签约凭证。,54,第3部分腾讯Q联名卡介绍,凭单印制准备签约申请书，统一为绿卡“网上支付通”服务申请书回执打印在签约申请书凭单上共二联，第二联客户留存，背面为签约协议,凭单格式,55,56,办理“财付通一点通”流程与办理“支付宝卡通”类似。目前，卡BIN为622188、622150、622151、622181、955100、621098的所有绿卡均可加办“财付通一点通”功能。客户可在任一联网网点办理此业务，签约加办网点可与开户网点不同。,第3部分腾讯Q联名卡介绍,57,第3部分腾讯Q联名卡介绍,办理“财付通一点通”流程,注：卡BIN为622188、622150、622151、622181、955100、621098的所有绿卡均卡加办“财付通一点通”功能客户可在任一联网网点办理此业务，签约加办网点可与开户网点不同,58,第3部分腾讯Q联名卡介绍,“财付通一点通”业务,网点交易,网上交易,管理交易,59,第3部分腾讯Q联名卡介绍,“网上支付通”系统目前，“网上支付通”系统与“代理基金”系统使用同一外围平台，但是两套独立的系统。“网上支付通”系统负责我行储蓄系统和第三方支付公司系统的连接。,60,第3部分腾讯Q联名卡介绍,1.申请开办绿卡（腾讯QQ联名卡）。可申请开通单卡户或卡折合一户。,网点交易,61,第3部分腾讯Q联名卡介绍,2.签约加办“财付通一点通”通过此功能实现绿卡账户与财付通账户的一一绑定。客户需填写真实姓名、绿卡卡号、证件类型（支持除身份证外的其它证件，18岁以下也可申请）、证件号码、财付通账号、支付限额和手机号码。邮储系统验证客户申请的合法性，包括绿卡及卡密码的合法性，证件类型和证件号码的合法性；验证通过后发送财付通系统，验证财付通账户相关信息与邮储系统传入的一致。,网点交易,62,第3部分腾讯Q联名卡介绍,客户在签约时，必须填写手机号码（支持移动、联通、电信号码，不支持小灵通）用于为客户提供手机短信安全认证；还必须设定当日累计支付限额，设定值不能超过5000元，签约成功后，客户签字确认。同一客户同一身份证件，可以申请多个财付通账号，也可签约加办多个财付通一点通业务，只要每个不同的财付通账号与每张不同的QQ联名卡保持一一对应的关系即可，也即是一张QQ联名卡只能签约加办一个财付通账号。,网点交易,63,第3部分腾讯Q联名卡介绍,3.签约撤办“财付通一点通”客户可凭绿卡及签约时的身份证件在网点申请撤销“财付通一点通功能。”邮储系统核实签约关系存在，且状态正常，然后把相关信息发送至财付通系统。4.签约信息查询客户可在任一联网网点，凭已加办“财付通一点通”业务的绿卡，查询一点通业务的签约信息。,网点交易,64,第3部分腾讯Q联名卡介绍,5.支付限额修改支付限额为“财付通一点通”业务每日累计支付限额。系统分别计算“财付通一点通”业务和“支付宝卡通”业务的支付限额。支付限额范围为：0.01-5000元，单笔支付5000元。6.手机号码修改手机号码用于为客户提供手机短信安全认证。支持移动、联通、电信，不支持小灵通。客户可在任一联网网点修改签约手机号码。,网点交易,65,第3部分腾讯Q联名卡介绍,1.激活“财付通一点通”客户在使用“财付通一点通”的任何功能前，需在腾讯财付通网站激活该业务。客户操作时按提示信息办理即可。2.网上支付和充值客户使用登录密码（密码为财付通登录密码，可与绿卡密码不一致）登录腾讯财付通网站，验证通过支付密码和手机短信随机验证码，然后使用“财付通一点通”功能进行付款，客户不需要在使用过程中验证绿卡的卡密码。,网上交易,66,第3部分腾讯Q联名卡介绍,网上支付和充值时，财付通系统验证财付通账户支付密码，邮储系统验证短信验证码，双方系统分别验证客户签约存在以及签约状态正常。所有支持财付通支付的商户，均可使用“财付通一点通”功能进行网上支付。,网上交易,67,第3部分腾讯Q联名卡介绍,3.实时提现此功能实现将财付通账户资金划付至绑定的绿卡账户中。客户登录财付通网站，将财付通账户中的资金划付至绑定的绿卡账户中取得现金。无批量退货交易，客户退货后资金退回财付通账户，客户通过实时提现交易，可将资金退回绿卡。该交易主要针对卖方客户交易后取得现金的功能。邮政储蓄系统会验证客户绿卡账户为正常。,网上交易,68,第3部分腾讯Q联名卡介绍,4.绿卡账户查询客户登陆财付通账户，可查询签约加办“财付通一点通”业务的绿卡账户余额。财付通一点通系统和邮政储蓄系统分别验证客户的签约存在及签约状态为正常。,网上交易,69,第3部分腾讯Q联名卡介绍,5.可用支付限额查询客户登陆财付通账户，可查询当日“财付通一点通”功能剩余可用支付限额。可用支付限额=网点设置每日支付限额-客户已支付额度财付通有单笔支付限额功能，由客户在财付通网站设置。,网上交易,70,第3部分腾讯Q联名卡介绍,签约加办“财付通一点通”的绿卡进行换卡交易（包括：挂失补发新卡，正常换卡等）时，“财付通一点通”签约关系自动转移到新卡。客户换卡后储蓄系统向腾讯财付通一点通系统发送换卡通知，腾讯财付通一点通系统定时轮询换卡通知，收到通知后，将签约关系自动转移到新卡。签约关系自动转移的时间一般为30分钟以内，最迟T+1日完成。,特殊交易,71,第3部分腾讯Q联名卡介绍,报表查询1.“网上支付通：财付通一点通”业务报表查询：中国邮政开放式基金信管系统机构代码：*用户名：tbuser（同支付宝卡通报表查询用户名）密码：123456（初始）2.“腾讯QQ联名卡”业务报表查询（卡存款、总交易）中国邮政金融客户管理系统,72,第3部分腾讯Q联名卡介绍,手续费1.财付通公司按支付交易金额的0.3%向我行支付手续费。2.0.3%的手续费按加办“财付通一点通”业务的网点全额分配。,73,1.柜员交易权限,第3部分腾讯Q联名卡介绍,网点操作,74,2.网点业务操作,第3部分腾讯Q联名卡介绍,75,3.基本