银行仓单质押授信业务管理办法

xxxx银行仓库信用业务管理方法第一章总则第一条为适应市场需求，满足客户需求，规范业务发展，根据贷款通则、中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同法、中华人民共和国物权法等法律法规和中华人民共和国票据法制定本方法。第二条本办法所称仓库发票为非标准仓库发票，具体是仓库方向库存人(即质量人，以下相同)签发的，证明库存人与仓库方存在仓库保管关系，是取出所保管货物的唯一权利证明书。第三条仓库发票质押信用业务是指将申请人拥有完全所有权的货物保管在xxxx银行(以下简称“本行”)指定的仓库公司(以下简称“仓库方”)中，仓库方发行的仓库发票质押信用担保，本行为申请人提供与仓库发票货物处理同类商品的特别贸易短期信用业务。 本信用业务仅限于银行承兑票据发行和短期流动资金贷款。第二章对象和条件第四条业务申请人原则上只以经销商为信用对象，除符合xxxx银行信贷管理办法规定的基本条件外，还应具备(一)申请人是专业从事商品贸易、有稳定库存的商品经销商、代理店类企业(事)业法人，经营该仓库的产品2年以上，拥有稳定的客户群(二)资产总额1000万元，净资产500万元以上，资产债权率65%以下，年销售额5000万元以上，经营活动现金流为正或大型专业市场推荐的客户(三)开设结算账户和保证金账户； 票据业务应同意本行将销售款直接转入保证金账户的贷款业务应同意本行可以将销售款直接归还贷款(四)愿与本行、仓储企业签订三方合作协议，承担约定义务和责任。第五条质量仓库和仓库物品必须具备条件仓库需要以下东西(一)抬头仓库发票应当是申请人，具有完全所有权，具有无权争议(二)仓库发票签署和签署、填写地点、填写日期完整，仅为货物权提取证明；(三)仓库发票上记载的内容完整，包括保管期和仓库、品种、场所、型号、规格、数量、货值、消耗标准、仓库费用的支付情况等(四)同一仓库所载货物应为同一品种、同一产地或同一等级(五)允许仓库期间离仓、出库、分批装运；(6)仓库发票的份数分别为原件、复印件，原件由库存人领取，复印件由仓库法人机构自行存放(七)本行只接受质人所有货物对应的仓库发票，不接受背书转让或担保的仓库发票。仓库货物应符合下列条件：(一)商品是市场占有率高、销路好的产品；(二)货物不易变质、易保管、易变化、价格比较稳定、波动小、规格明确、易计算(三)所有权明确，没有货款、税收等纠纷，由仓库货物系申请人拥有(四)仓库货物原则应能办理财产保险，并且是本行为中唯一的受益人(五)产品质量检测合格，符合国家有关标准和安全环境保护要求(6)易燃、易爆、有毒、有腐蚀性、有放射性等危险品(7)原则上可以接受货物：黑色金属(钢材)、有色金属(铝、锌、铜等)、石油化学制品(成品油、燃料油)、能源(煤)、家电制品(大型、知名企业制)、木材。 可具体办理的货物品种须经本行总店批准。第六条仓库法人机构应当具备下列条件：(一)具有独立法人资格和仓库资格，资产总额原则上在1000万元以上，净资产在300万元以上，经营仓库业务2年以上，具有相应的仓库经营和管理经验(二)收集、接收、发货仓库的专业公司有固定保管货物的仓库，仓库设施必须符合安全要求，具备相应的仓库能力和规范的出入库等内部管理制度(三)业内有良好信用，具有一切良好信用记录；(四)能够提供符合法律要求的规范仓库，对货物实行计算机管理出入动态监测，随时打印货物清单，有条件时应与本行分公司联网(五)同意缔结三方合作协定，明确承担仓储货物监督责任和质押仓储发票更换责任(六)借款是指非相关企业。第三章限度和期限第七条仓单质押信用业务对本行顾客统一信用和授权管理。 根据本行经营分行确认的销售额和经营周期等要素合理确定信用额度，信用额度不得超过过去3年经销商年销售额的40%。第8条信用期限本行借款人的信用期限原则上不超过一年，信用实际使用期限不超过六个月，可以回收利用。第九条信用额度原则上限于开立本行发行的银行承兑汇票。 而单一银行应收票据金额原则上不得超过1000万元，期限不得超过6个月。 未到期的银行承兑汇票保证金比例达到100%时，不占用信用额度。第4章操作流程第十条经营分公司首次审查客户仓库业务申请后，收集借款申请人、厂商经营和信用状况等相关资料，完成职务调查。 请执行以下步骤(一)借款人以书面形式提出信用申请； 除按本行有关规定提供的资料外，还应提交下列资料：1、制作质量保证发票的复印件；2 .仓库合同复印件3、仓库发票项目下仓储物采购合同、相关发票及纳税证明4、仓储单项下仓储物为进口商品的，应当提供有关进出口许可证、允许外汇使用的有效许可证以及有关海关的资料。(二)受理和调查。 经营分公司在初步审查满足要求并接受客户仓库质量担保信用申请后，应当立即收集企业相关资料，调查、验证、评估借款人、质量提高人、仓库方面的资格、信用状况和风险。 对仓库发票、货物所有权、货物价格动向、供需状况等真实性、合法性进行职务调查，完成调查报告。(三)审查。 本行风险管理部门按有关要求进行审查，重点审查仓储发票的合法合规性和仓储物是否符合要求。(四)审批。 按照本行的批准权限和程序提交批准。(五)订立借款(承兑)合同、权利担保合同； 经营分行和借款人签订借款(承兑)合同，质量高的人与经营分行和仓库方签订xxxx银行信贷管理办法 (见附件三-7)。(六)处理当铺发放贷款； 质量高的人向经营分公司提交背书完整合规法的仓库发票处理质押，经营分公司根据借款(承兑)合同和仓单质押授信协议发行信用(贷款、承兑票据发行等)。(七)信用风险监督。(八)信用到期； 仓库发票质押信用业务到期后，通过分行按合同回收信用，会计负责人按会计要求进行会计处理。第五章业务管理第十一条仓库发票质押业务按照本行银行承兑票据发行后及本行贷款后的管理办法规定切实加强贷款后的管理，确保票据到期后的正常承兑。第十二条仓库发票的查询和背书以仓单质量担保的，应当对仓单进行实地查询，对三方协商约定的仓单查询事实的仓单实施真实性、有效性、合法性的法律手续。查询时，两人实地查询，提出本行统一形式仓单质押授信协议 (参照附件3-1 )，仓库法人机关填写一式两份仓单查询书 (参照附件3-1 )，签字者签字按印鉴后，返还查询者，仓库企业法人有权自行保存调查。查询事实的仓库发票作为当铺担保的时候，必须办理仓库发票的当铺背书手续。 完成质量保证手续后，仓库发票原件由分行的客户部门交给会计部门作为有价证券保管，有仓库合同时保管。仓库发票的背书手续的样式是办理申请人的印鉴及分店的印鉴后，按仓库方面的印鉴。不符合背书要求和查询要求的仓库，不能接受。第十三条质量保证率仓库发票价格(估价)根据背书日合同价格、发票价格、市场平均价格还是市场现值，结合借款人信用、货物种类、通用性、现象能力、市场涨幅和周期、仓库周期、市场交易量等综合决定，质量保证率最高不得超过70%。第十四条质量担保仓库发票的收货和出纳、出库高质量的人需要取出高质量仓库中列出的仓库物品的，借款人或高质量的人必须事先将等额或超额资金分给分行的保证金专家。 经营分行入款后，以入款证明书发行仓单查复书 (见附件3-4 )，仓库方就此办理相应的出纳出库手续。每当质量高的人取出协议项目下的货物时，必须在一个营业日前向经营分公司申请，填写提货通知书 (见附件3-3 )。分店机关发行的提货申请书有效签名是分店机关向仓库方面预约的印鉴。同一仓库单据分别装运的，仓库单据的背面必须记载每次装运的数量、价值、日期和负责人。质量高的人收到仓库方面的货物后，必须向经营分公司发行提货通知书 (见附件3-5 )。第十五条为保证业务附件和有关文件的真实性，分行、借款人、出质人、仓库方应当指定专家通知、发票收发，负责确认和核对工作，相互预约印鉴和签字样本(见附件三-2)。经营分店预约印章，经营分店业务公章上要加上两名以上经营者的签字(章)。 经营者是会计负责人、专管客户管理者和分管领导人。借款人、质量出众的人、仓库方向由分行机关发行授权书给经营者预约印鉴，指定企业财务(或合同、行政)专用印鉴和经营者的印鉴和签字样本。第十六条为切实保障本行债权，在与借款人协商的基础上，由当地公证部门进行仓库证书的质量保证。第十七条为确保质押物的足够值，及时防止仓库物价变动风险，根据双方协商一致采信的价格参考途径，合理设置仓库物价警戒线、补充仓库线和和平仓库线，当前质押率超过时，立即采取措施，制定必须控制信用风险的专用总帐第十八条提货日期早于主合同到期日的处理如果收货日期早于主合同的履行期限，可以按以下方法处理(一)申请人提货的，以偿还主合同项下担保的信用限额为限(二)申请人用新仓库发票继续进行质押，取代旧仓库发票，经本行总行金融部批准，按分行收货通知收货(三)经营分公司收购和出售货物的，得到的款项用于保证的贷款(包括承兑)、提前偿还利息和费用，或者将得到的款项存入经营分公司指定的账户，继续用于保证其债务(四)经营分公司累计发行的货物收妥告知函款总额达到主合同债权总额的，主合同债权到期后，该仓库的发票担保业务正常结束。第十九条市价下跌的处理仓库里记载的商品的市场价格在上下15%的涨幅范围内变动的话，就视为正常。仓库发票上记载的商品市场价格低于该业务规定价格的15%以上的，借款人应在5天内补偿市场价格和采购价格的差额，补充方式可以保证追加保证金和追加新仓库发票。 逾期未补充或未补充的，分行有权在3天内收集差额部分批次，并就该批次的收集直接委托指定机构出售。 出售得到的货款，准备用借款人的主合同项偿还未支付的债务和费用。第二十条发生下列情况时，由分公司通知(见附件3-6 )，由仓库方或有关机关承担回购或出售责任，由此赎回质押票或出售仓库票上记载的商品。(一)申请人违反主合同约定的；(二)主合同债务未到期，但借款人履行主合同能力明显下降的情况或可能威胁本行债权安全的；(3)第19条规定的情况发生。买回或卖出的价格，以协议规定的买回或双方协议一致为限，向经营分公司支付货款。购买或出售所需的发票，借款人或质量高的人必须无条件发行。第二十一条保证金账户应当按照有关账户的管理要求严格管理，不得交保证金。 特别支付主合同项下的未承兑银行承兑汇票。 单一信用业务保证金的比例达到100%以上的，借款人可以视为没有占据本行的信用额度。第二十二条经销商的最终付款期限为本协议项下开立的银行承兑汇票到期日。 银行承兑汇票到期前二十天，客户必须向客户出示付款。 客户在票据到期前将支票全额存入客户保证金账户，票据到期。 客户的客户必须从客户的保证金帐户和结算帐户中扣除不足全额保证金比例的部分，承兑其到期银行应收票据。第二十三条经销商保证金账户资金不足偿还到期票据的，经营分支机构向经销商发放提货通知书，经销商和保证人无条件地向经营分支机构支付门票不足和相应的罚款。第二十四条仓储质量保证工作，应当加强管理，依法办理。 严格审查企业贸易背景，慎重审查，确保发行票据具有实际贸易背景，严禁取得经销商虚假销售和贸易背景等信誉。第二十五条为确保经销商销售额及时全额回收，经营分行的单位应随时关注经销商资金的动态和流动，加强账户监管，严防销售额“体外循环”。保证金账户。 经销商必须按约定存款，在收货时必须按约定补充对应保证金的票据未被接受之前，保证金账户内的存款不得混入不动的各种票据保证金。(二)结算账户。 经销商应该在分行开设结算账户，接受销售额、制造商的商业折扣等，重点监视销售店是否将销售额全部回收到该账户，监视是否有销售额在体外循环、脱离监督管理的情况。 票据到期，保证金账户不足的，分行机构有权从结算账户中扣除相应的款项。第二十六条分行机构应当设立台帐，定期核对仓库项目货物的发货数量和库存馀额，保证台帐确实一致。(一)制作业务管理总帐，登记销售店名、制造商名的货物的名称、种类、规格、型号、单价和数量以及每次的收货数量和库存数量信用审核额、馀额、每家银行登记票据的发票、金额、期限、赎回和兑换情况，每月初制作相应的报告书。(二)制作集权证书登记册，按不同品种对集权证书进行分类管理，按统一编号入库管理，规范集权证书的回购、管理。(3)每月一次以上，与质量高的人、仓库方清算。 如果匹配不匹配，请立即停止发运，找出原因并解决，然后继续处理。第二十七条经营分公司定期不定期检查管辖范围内仓库质量保证业务的开展和管理情况，发出检查意见书，检查不合格即予纠正，按有关规定按本行有关规定处理违反者和单位。第二十八条仓库发票质押信用业务相关合同、协议书、审查书、收货通知书、回购通知书和停止转让通知书/户口停止通知书的收据及调查、审查、检查等信用内部管理资料等，按照本行信用文件管理制度保管。第六章违约事项的处理第二十九