十堰住房公积金管理中心就个人贷款业务相关知识答记者问.doc

十堰住房公积金管理中心就个人贷款业务相关知识答记者问时间：2013-04-16 16:52来源：秦楚网【我要报料】十堰日报十堰晚报秦楚论坛25度生活十堰房产在线十堰车友网近年来，住房公积金已经成为更多公积金缴存职工购房的重要资金来源，既减轻贷款压力，又可以享受到更多的优惠和便利。然而，在办理个人贷款业务过程中，少数缴存职工由于对相关政策和规定不够了解，浪费了不少时间和精力。为了让广大缴存职工更加了解公积金个人贷款业务知识和办理程序，我们就公积金个人贷款业务咨询了十堰住房公积金管理中心副主任肖波。1、住房公积金贷款的优势有哪些？答：为缴存职工解决住房的融资渠道；较低的贷款利率，提高职工购房的支付能力，减轻职工经济负担；办理住房公积金贷款不收取任何手续费用；可提前一次性或部分偿还住房公积金贷款且不收违约金。2、住房公积金贷款对象是哪些？答：凡在十堰住房公积金管理中心全市各分支机构建立住房公积金账户，按规定正常缴存住房公积金一年以上的在职职工，均可申请住房公积金贷款。3、哪些情况不受理公积金贷款？答：为维护职工利益，单位和个人连续欠缴住房公积金半年以上暂不受理公积金贷款；有商业贷款15万元以上可能影响住房公积金贷款偿还能力的潜在风险；借款人及其配偶的征信系统违约记录出现恶意逾期91天以上，或者信用卡逾期180天以上；购买商业门面、酒店或公寓、别墅、单体车库等非自住住房以及赠予房的；购房时已利用本套住房手续提取过公积金的；购买住房属家庭第三套（含）以上住房的。4、怎样办理住房公积金贷款？答：借款人应先到住房公积金管理中心办事机构或电话咨询所购住房是否具备住房公积金贷款条件；符合条件的领取住房公积金个人住房抵押贷款申请书，按要求填写并准备所需的资料交住房公积金办事机构办理受理签字手续；贷款资料由公积金管理中心审批完后交公积金委托贷款银行，办理审批、抵押、交保证金、开设个人还款帐户等手续后，委托贷款银行向住房公积金管理机构申请发放贷款，住房公积金管理机构根据贷款计划执行情况和资金情况安排发放贷款。5、住房公积金贷款过程中有何费用？答：在办理住房公积金贷款过程中公积金管理中心不收取任何费用。6、住房公积金贷款的年限如何确定？答：住房公积金贷款的年限为125年。个人贷款申请年限加借款人年龄不得超过借款人法定退休年龄（即：男60岁，女55岁）。7、住房公积金贷款的额度如何确定？答：住房公积金贷款最高额度为十堰城区50万元、县（市）25万元。具体贷款额度则根据购房面积、房屋总价、家庭工资收入、贷款年限、住房套数等综合确定。8、一年期以上住房公积金贷款如遇利率调整如何处理？答：一年期以上公积金贷款采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，新办理的贷款按新利率执行；已经办理过的贷款，于次年1月1日起，按新利率执行。9、如何认定是首套房贷款还是二套房贷款？答：申请人夫妻双方无住房公积金贷款记录，并经房地产管理部门查询夫妻双方及未成年子女名下无住房的，可认定为首套房贷款。10、首套房贷款与二套房贷款政策有何区别？答：住房公积金首套房贷款最低首付款为20%，二套房贷款最低首付款为60%。二套房贷款利率在首套房贷款利率的基础上上浮1.1倍，现行的5年以下住房公积金首套房贷款的年利率4.00%，二套房贷款的年利率为4.40%；5年以上住房公积金首套房贷款的年利率4.50%，二套房贷款的年利率为4.95%。11、申请公积金贷款时，月还款金额是如何确定的？答：月还款金额不得超过家庭月收入（借款申请人及其共同还款人的月工资总和）的40%。12、申请公积金贷款购买经济适用房、普通商品住房需提供哪些资料？答：申请公积金贷款购买经济适用房、普通商品住房需提供：购房合同、首付款发票（时间一年以内）；借款人夫妻双方身份证、户口本、结婚证（单身职工提供婚姻登记机构出具的单身证明，离异者提供离婚证或法院判决书）；借款人夫妻双方近三个月工资凭证（加盖双方单位财务公章的工资条或工资本）；房管部门出具的房产登记查询证明（以家庭为单位）；银行出具的个人信用报告（借款人和共同还款人）。13、申请公积金贷款购买二手房需提供哪些资料？答：申请公积金贷款购买二手房需提供：房屋买卖合同（契约书）；房屋评估报告书；房屋产权证（时间一年以内）；房屋交易契税发票；借款人夫妻双方身份证、户口本、结婚证（单身职工提供婚姻登记机构出具的单身证明，离异者提供离婚证或法院判决书）；借款人夫妻双方近三个月工资凭证（加盖双方单位财务公章的工资条或工资本）；房管部门出具的房产登记查询证明（以家庭为单位），无房证明。；银行出具的个人信用报告（借款人和共同还款人），公积金中心楼上银行可以办理。二手房公积金贷款最高可达到购房总额的60%14、商业购房贷款转公积金贷款需提供哪些资料？答：商业购房贷款转公积金贷款需提供：商业贷款结清凭证（时间一年以内）；商业银行购房贷款借款合同、借据；商业贷款所购房屋产权证；所购房产评估报告书；借款人夫妻双方身份证、户口本、结婚证（单身职工提供婚姻登记机构出具的单身证明，离异者提供离婚证或法院判决书）；借款人夫妻双方近三个月工资凭证（加盖双方单位财务公章的工资条或工资本）；房管部门出具的房产登记查询证明（以家庭为单位）；银行出具的个人信用报告（借款人和共同还款人）。15、住房公积金贷款和商业住房贷款（按揭）有何区别？答：住房公积金贷款与商业住房贷款（按揭）的不同点主要表现在以下几个方面：贷款管理主体不同：住房公积金贷款管理主体是住房公积金管理中心，商业住房贷款管理主体是各商业银行；贷款对象不同：商业性住房贷款对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人，公积金贷款对象是除具备商业贷款所要求的条件之外，还必须是缴存公积金的在职职工；贷款资金来源不同：商业住房贷款资金来源是各商业银行的自营资金（即吸收的居民或单位存款），而住房公积金贷款资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金；贷款利率不同：商业贷款利率高于公积金贷款利率。上一页12下一页单页阅读16.住房公积金贷款与商业贷款相比节省多少钱？答：按目前人民银行确定的利率，以首套房贷款20万元期限20年为例：公积金贷款：1265.2元(月还款额)240（贷款月份）303648元。商业贷款：1497元（月还款额）240年（贷款年限）359280元。节省利息：359280元303648元55632元（注：以上计算都不考虑利率的变动、提前还款等因素。）17.购买小产权房能否办理公积金贷款？答：购买小产权房不符合办理公积金贷款条件。因为购房人在办理贷款时需提供购房合同、不动产交易发票，而小产权房无法提供。再则，在办理贷款过程中需办理房产抵押手续，因小产权房属于违章建筑不能办理房产证，无法办理抵押手续，所以不能申请办理公积金贷款。18.现住单位分的福利房，需要重新装修，能否办理公积金贷款？答：根据国务院住房公积金管理条例第二十六条之规定：缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时可以申请住房公积金贷款。大修指房屋结构损坏，经房管部门鉴定已出现严重的安全隐患。房屋装修不属大修，不能申请贷款。19、夫妻双方只有一人缴存住房公积金的能否申请住房公积金贷款？答：夫妻双方只要有一人缴纳住房公积金，就可以申请住房公积金贷款，由缴纳的一方提出申请，但提供的资料必须是夫妻双方的。20、在县（市）正常缴存公积金的职工，在十堰城区购买住房能否申请住房公积金贷款？答：在十堰市内县（市）缴存有住房公积金的职工在城区购买住房可在公积金管理中心各管理部申请公积金贷款；城区职工在县（市）购买住房可在城区住房公积金管理中心各管理部或县（市）办事处申请住房公积金贷款。21、 外地的公积金转到十堰后，能否立即用公积金贷款吗？答：需先到原单位的公积金管理中心办理转移手续，把原单位的公积金划入现在单位为您开设的公积金个人帐户内；在外地若缴存满一年以上，转入十堰后只要新单位连续缴存公积金且最后缴存日距申请贷款日不超过半年，就能申请贷款。22、住房公积金交在异地（省），在十堰买房，能不能办理住房公积金贷款？答：国务院住房公积金管理条例规定住房公积金以城市为中心实行属地管理，即住房公积金缴存在哪里，住房公积金的提取和贷款就在哪里办理。在十堰市以外地区交存公积金，按目前政策规定在十堰市不能办理公积金贷款。23、公积金贷款需要多长时间、办理程序有哪些？答：公积金贷款办理时间正常情况下：只要所需资料手续齐全、真实，从申请受理到发放贷款要经过三个环节（如遇节假日、因公外出、会议等其他特殊原因办理时间会顺延）:第一环节是借款人申请贷款（一个工作日内完成），公积金业务服务大厅受理贷款（三个工作日内完成）、初审贷款（二个工作日内完成），管理中心办事处或管理部主任审核贷款（二个工作日内完成）、管理中心贷款管理科复审贷款（四个工作日内完成）、管理中心分管主任审批贷款（三个工作日内完成），整个过程在15个工作日内完成；第二环节是承办银行复核、房地产开发企业（二手房购买者）办理抵押、房地产开发企业交保证金（二手房购买者不需要）、借款人签署借据、设立账户；整个过程所需时间由借款人、承办银行、开发企业的办理进度情况而确定，住房公积金管理中心有权跟踪督办。第三环节是承办银行向办事处或管理部提出申请、管理中心复审、发放贷款。发放贷款根据两个情况：一是根据资金计划和调度情况，二是根据市政府十堰住房公积金贷款管理办法，住房公积金贷款按照住房公积金管委会下达年度计划实行轮候制划拨资金。24、住房公积金还贷方式有哪几种？答：住房公积金还贷方式有：等额本息还款法：是指每月以相等的还本付息数额平均偿还贷款本息。特点是月还款数不变化，借款人初期还款压力较小，但相对来说整个还款期内支付的利息也较多（目前只采用了等额本息还款方式）；等额本金还款法：是递减还款法的一种。是指将贷款本金分摊到还款各期，每期应还利息由未还本金计算得出，每期还本金额不变，利息逐渐减少，借款人初期还款压力较大，但相应来说整个还款期内支付的利息也较少。25、在异地上班，公积金交在十堰，若异地购房，能否申请公积金贷款？答：可以申请贷款。因所购房屋在异地不能办抵押，需当地房管部门备案确定购房行为真实，可用本人或他人在十堰的房产（含商业门面）作抵押，也可用公积金及其他有价证券作质押。26、缴存职工能否为子女购房申请住房贷款？答：按时缴交公积金的单位职工，为未婚子女购房可以申请住房公积金贷款。27、二次购房能否申请住房公积金贷款？答：正常缴存住房公积金的职工在首次还清住房贷款的情况下，因改善住房条件，重新购、建房，凡符合住房公积金贷款的基本条件，仍可以申请二次住房公积金贷款。28、能否提前偿还住房公积金贷款？答：借款人在正常偿还贷款一年后，借款人书面申请，经住房公积金管理机构审批同意后可以提前部分或全部偿还。目前住房公积金管理机构及委托贷款银行，不收取违约金。29、怎样偿还住房公积金贷款？答：借款人须按合同约定，每月在发放贷款对应日之前将应还的本息存入约定的银行账户中，由贷款人自动划扣。30、贷款全部结清后如何注销抵押？答：在还清贷款本息后，到银行打印出贷款结清证明，开具房屋权证注销登记申请书盖章后，携带他（期）权证、身份证