公积金贷款业务指南(对外).doc

东莞市住房公积金贷款业务指南东莞市住房公积金管理中心说 明1、 贷款申请人及抵押房屋的产权共有人须到我中心贷款管理科或办事处填写有关表格，并签名及摁手印。2、 业务指南内的相关表格可到我中心网站下载。3、 提供的复印件规格为A4，第二代身份证件需复印正反面，结婚证复印包括要有登记机关盖公章及有照片的那页。4、 购买的商品房是否确权，可到东莞市房产管理局公众信息网查询（网址：，表格下载房产交易已确权楼盘）。5、 申请组合贷款的，其中办理商业贷款所需要的资料和可贷款额度由住房公积金贷款受委托银行决定。6、 如有疑问，可到我中心贷款管理科或常平、塘厦、虎门三个办事处咨询（贷款管理科电话：22337076，地址：东莞市东城区罗沙路岗贝路口银盈楼6楼；常平办事处电话：81178992，地址：东莞市常平镇新市一街128号建行常平新市分理处内；塘厦办事处电话：82772882，地址：东莞市塘厦镇花园街16号建行塘厦支行内；虎门办事处电话：85168102，地址：东莞市虎门镇港口路银丰大厦建行虎门支行内）7、 我中心的网站：。8、 业务指南内的做法最终以东莞市住房公积金管理中心的有关规定为准。目 录1、住房公积金贷款的定义2、住房公积金贷款的用途3、住房公积金贷款的种类4、贷款申请人及抵押房屋的产权共有人的条件5、再次申请住房公积金贷款的条件6、贷款划入的账户要求7、住房公积金贷款利率8、住房公积金贷款年限及额度9、每月还款额与申请人家庭月收入的要求10、申请贷款所需资料11、申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料要求12、贷款流程13、准予贷款通知书的期限14、已与公积金中心签订委托贷款协议的银行15、受理申请人自办住房公积金贷款的银行16、出具住房公积金贷款利息支出凭证应提交的资料17、附表一、住房公积金贷款的定义住房公积金贷款是东莞市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）运用归集的住房公积金委托指定银行向参加缴存住房公积金的个人，在本市购买（一手未确权商品房、已确权商品房、二手房）、建造、翻建、大修自住住房及装修自住商品房（已付清房款且是毛坯房）时发放的专项政策性住房贷款。在广州、佛山、珠海、惠州、江门、中山、肇庆7市正常缴存住房公积金的职工，凭缴存地住房公积金管理中心出具的住房公积金缴存和贷款情况证明及近1年住房公积金缴存明细，可到我市申请住房公积金贷款，相关政策按照我市现行贷款规定执行。公积金中心在办理贷款过程中，不收任何费用，也不代收任何费用。二、住房公积金贷款的用途(一)购买一手未确权商品房：是指向有房地产开发资格的企业购买经有关部门批准进行预售、未确权的成套商品住房。(二)购买已确权商品房：是指向有房地产开发资格的企业购买经市房管部门确权的且经有关部门批准进行销售的成套商品住房。(三)购买二手房：是指个人之间或向企业购买住房。(四)装修自住商品房：是指对已付清房款且是毛坯房的自住商品房进行装修。(五)建造自住住房：是指经市有关建设、规划部门批准自行建造住房。(六)翻建自住住房：是指经市有关建设、规划部门批准对住房全部拆除，另行设计，重新建造住房。(七)大修自住住房：是指对自住住房需要改动或折换住房部分主体构件，但不需全部拆除的维修。(八)在广州、中山等7市缴存住房公积金申请贷款：是指在广州、佛山、珠海、惠州、江门、中山、肇庆7市正常缴存住房公积金的个人，在我市购买自住房可在我市申请住房公积金贷款。三、住房公积金贷款的种类(一)公积金贷款：缴存住房公积金的个人仅申请住房公积金贷款；(二)组合贷款：缴存住房公积金的个人申请住房公积金贷款仍不足以支付购买住房所需费用时，购房者同时向住房公积金贷款受委托银行申请个人住房贷款(即商业贷款)，住房公积金贷款和商业贷款构成组合贷款，抵押物是所购买的住房。四、贷款申请人及抵押房屋的产权共有人的条件(一)申请人及抵押房屋的产权共有人须年满18周岁，有完全民事行为能力的自然人；(二)申请人属购房的，需与售房单位（或个人）签订购房合同或协议；(三) 申请人在本市逐月足额缴存住房公积金满6个月以上，且没有欠缴、被封存等情况；(四)符合东莞市企业人才迁户暂行规定条件中的企业人才，在办理缴存住房公积金后的次月，可申请住房公积金贷款；(五)在广州、佛山、珠海、惠州、江门、中山、肇庆7市正常缴存住房公积金的职工，可到我市申请住房公积金贷款，相关政策按照我市现行贷款规定执行。五、再次申请住房公积金贷款的条件必须自上一次申请的住房公积金贷款还清之日起满12个月后才能再次申请我市住房公积金贷款。六、贷款划入的账户要求申请人所贷的款项必须划入以出卖方名义开的银行账户内，不得划入申请人的个人账户（建造、翻建、大修自住住房及装修自住商品房除外）。七、住房公积金贷款利率贷款利率按照中国人民银行公布的利率执行。目前贷款利率（年利率）是：15年为3.33%，6年以上（含6年）为3.87%。八、住房公积金贷款年限及额度住房公积金贷款年限一般最长不超过20年，且不得超过申请人法定退休年龄后5年，装修贷款年限最长不超过10年。住房（指成套住房，包括独立厅、房间、厨房和卫生间，下同）每平方米单价(按建筑面积计，下同)低于4000元（含4000元），或低于5000元（不含5000元）且住房建筑面积不大于90平方米（含90平方米）的，贷款最长年限为30年。住房公积金贷款额度占房价比例和贷款年限应根据关于调整住房公积金贷款额度占房价比例和贷款年限问题的通知（东公积金通20076号）的要求。目前我市住房公积金贷款额度占房价比例和贷款年限分如下几档：（一）住房每平方米单价低于4000元（含4000元），或低于5000元（不含5000元）且住房建筑面积不大于90平方米（含90平方米）的，贷款额度占房价比例不超过80%，贷款最长年限为30年。（二）住房每平方米单价在5000元（含5000元）至5500元（不含5500元）之间的，贷款额度占房价比例不超过70%，贷款最长年限为20年。（三）住房每平方米单价在5500元（含5500元）至6000元（不含6000元）之间的，贷款额度占房价比例不超过60%，贷款最长年限为20年。（四）住房每平方米单价在6000元（含6000元）以上的，贷款额度占房价比例不超过50%，贷款最长年限为20年。贷款额度要大于或等于5万元，上限金额为46万元；装修贷款额度最高为15万元，且贷款额度不超过申请人所购房价值的30%。申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，购房者可同时向住房公积金贷款受委托银行申请商业贷款，即申请组合贷款（住房公积金贷款商业贷款）：总楼价=首期+住房公积金贷款额+商业贷款额。组合贷款中住房公积金贷款额度和商业贷款额度之和不得超过申请人所购房价值的70%。申请人购买已确权商品房或二手房申请贷款额度最高不得超过东莞市房地产交易登记证明书或商品房买卖合同所标注的交易价格的70%（除第(一)点外），或经中介机构评估出具所购买房屋价值的评估报告书的60%，两者采取就低不就高原则。东莞市房地产交易登记证明书所标注的交易价格自发出之日起1年内有效或商品房买卖合同所标注的交易价格在备案登记时间1年内有效，否则应提交房屋评估报告书。九、每月还款额与申请人家庭月收入的要求申请人家庭月收入指申请人与其配偶的月收入之和，没配偶的只计算申请人的月收入。（一）每月还款额计算公式：每月还款额贷款本金月利率（1月利率）还款月数（1月利率）还款月数 1申请人也可参照“1万元供款表”进行粗略计算。计算公式为：每月还款额贷款本金1万元月供款额100001万元供款表年限个人住房公积金贷款个人住房商业性贷款月利率年利率%月供款额月利率年利率%月供款额12.7753.33848.44094.4255.31857.496122.7753.33431.27334.55.4440.507532.7753.33292.26874.55.4301.508242.7753.33222.80484.85.76233.751552.7753.33181.15714.85.76192.21463.2253.87155.86024.955.94165.445873.2253.87136.09054.955.94145.798183.2253.87121.28894.955.94131.122393.2253.87109.79954.955.94119.761103.2253.87100.62854.955.94110.7194113.2253.8793.14354.955.94103.3647123.2253.8786.9234.955.9497.2748133.2253.8781.67514.955.9492.1576143.2253.8777.19144.955.9487.8043153.2253.8773.3194.955.9484.0619163.2253.8769.94324.955.9480.8155173.2253.8766.97634.955.9477.9774183.2253.8764.35014.955.9475.4791193.2253.8762.01084.955.9473.2669203.2253.8759.91524.955.9471.2974213.2253.8758.02864.955.9469.5357223.2253.8756.32224.955.9467.9533233.2253.8754.77274.955.9466.5265243.2253.8753.36034.955.9465.2355253.2253.8752.06854.955.9464.0639263.2253.8750.88344.955.9462.9975273.2253.8749.7934.955.9462.0245283.2253.8748.78724.955.9461.1346293.2253.8747.85714.955.9460.3189303.2253.8746.99514.955.9459.5698本表仅作为月供款额计算参考，以最新公布为准。（二）月收入的推算方式：1、用个人缴存的住房公积金推算月收入。月收入当月住房公积金缴存额（个人+单位）个人缴存住房公积金的比例+单位缴存住房公积金的比例申请人与其配偶都有缴存住房公积金的，各自计算出月收入后累加，每月还款额不得高于申请人家庭月收入的70%。2、用所在工作单位出具的收入证明推算月收入。（1）申请人及其配偶均提供所在工作单位出具的收入证明，每月还款额不得高于申请人家庭月收入的50%。（2）申请人及其配偶，一方以（一）方式推算月收入，另一方以（二）方式推算月收入， 每月还款额不得高于（一）方式的70%与（二）方式的50%之和。申请人及其配偶可自由选择推算的方式。装修自住商品房申请公积金贷款的，每月还款额不得高于申请人家庭月收入的55%。公积金中心网站提供更快捷的贷款计算器（如下图），可到网站查询。十、申请贷款所需资料(一)购买一手未确权商品房申请贷款的，须提供如下资料：1申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写好的东莞市住房公积金贷款申请表、抵押房屋的产权共有人同意房产抵押声明原件；2申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；3申请人及其配偶分别填写好的授权书（个人信用信息查询）原件；4房款首期付款发票或收据（首期款须等于房价与贷款额的差额）原件及复印件；5网上买卖合同签约的，提供商品房买卖合同（买方存合同）及商品房合同备案登记证明书（经市房管部门备案）原件及复印件；非网上买卖合同签约的，只需提供商品房买卖合同（经市房管部门备案的买方存合同）原件及复印件。(二)购买已确权商品房申请贷款未办理房地产权证的，须提供如下资料：(1)申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写好的东莞市住房公积金贷款申请表、抵押房屋的产权共有人同意房产抵押声明原件；(2) 申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；(3) 申请人及其配偶分别填写好的授权书（个人信用信息查询）原件；(4) 房款首期付款发票或收据（首期款须等于房价与贷款额的差额）原件及复印件；(5) 网上买卖合同签约的，提供商品房买卖合同（买方存合同）及商品房合同备案登记证明书（经市房管部门备案）原件及复印件；非网上买卖合同签约的，只需提供商品房买卖合同（经市房管部门备案的买方存合同）原件及复印件；(6)未付清房款证明原件；(7)所购买房屋价值的评估报告（商品房买卖合同备案登记时间超过1年的）原件。已办理房地产权证的，须提供如下资料：(1)申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写好的东莞市住房公积金贷款申请表、抵押房屋的产权共有人同意房产抵押声明原件；(2) 申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；(3) 申请人及其配偶分别填写好的授权书（个人信用信息查询）原件； (4) 房款首期付款发票（或收据）（首期款须等于房价与贷款额的差额）及契税完税证明、地税发票原件及复印件；(5) 购买房屋的房地产权证、东莞市房地产交易登记证明书原件及复印件；(6)未付清房款证明原件；(7) 所购买房屋价值的评估报告（东莞市房地产交易登记证明书发出超过1年的）原件。(三)购买二手房申请贷款的，须提供如下资料：申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写好的东莞市住房公积金贷款申请表、抵押房屋的产权共有人同意房产抵押声明原件；申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；申请人及其配偶分别填写好的授权书（个人信用信息查询）原件；4房款首期付款发票或收据（首期款须等于房价与贷款额的差额）及契税完税证明、地税发票原件及复印件；5购买房屋的房地产权证、东莞市房地产交易登记证明书原件及复印件；6二手房买卖双方说明原件；7所购买房屋价值的评估报告（东莞市房地产交易登记证明书发出超过1年的）原件；8出卖方身份证件、个人活期储蓄存折原件及复印件。(四)装修自住商品房申请贷款的，须提供如下资料：申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写好的东莞市住房公积金贷款申请表、抵押房屋的产权共有人同意房产抵押声明原件；申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；申请人及其配偶分别填写好的授权书（个人信用信息查询）原件；4网上买卖合同签约的提供商品房买卖合同（买方存合同）及商品房合同备案登记证明书（经市房管部门备案）原件及复印件，非网上买卖合同签约的只需提供商品房买卖合同（经市房管部门备案的买方存合同）原件及复印件；已办理房地产权证的，提供需装修的房屋的房地产权证、东莞市房地产交易登记证明书原件及复印件；5契税完税证明、地税发票原件及复印件（已办理房地产权证的）；6住房装修合同及工程预算表原件；7所购买房屋价值的评估报告原件（已办理房地产权证的，东莞市房地产交易登记证明书发出超过1年的需评估；已确权的商品房，商品房买卖合同备案登记时间超过1年的需评估）；8申请人个人活期储蓄存折原件及复印件。(五)建造、翻建自住住房申请贷款的，须提供如下证明资料：1申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写好的东莞市住房公积金贷款申请表、抵押房屋的产权共有人同意房产抵押声明原件；2申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；3申请人及其配偶分别填写好的授权书（个人信用信息查询）原件；4建设用地规划许可证（市城建规划部门出具）原件及复印件；5建设工程规划许可证（市城建规划部门出具）原件及复印件；6国有土地使用证原件及复印件；7设定抵押房屋的房地产权证、集体土地使用证（或国有土地使用证）及房屋价值的评估报告原件及复印件；8申请人个人活期储蓄存折原件及复印件。(六)大修自住住房申请贷款的，须提供如下证明资料：申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写好的东莞市住房公积金贷款申请表、抵押房屋的产权共有人同意房产抵押声明原件；申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；申请人及其配偶分别填写好的授权书（个人信用信息查询）原件；4房屋安全鉴定报告书（由市房屋安全鉴定机构出具，鉴定报告认定房屋属危房）原件及复印件；5设定抵押房屋的房地产权证、集体土地使用证（或国有土地使用证）及房屋价值的评估报告原件及复印件；6申请人个人活期储蓄存折原件及复印件。(七)在广州、佛山等7市缴存住房公积金在我市申请贷款的，须提供如下证明资料：在广州、佛山、珠海、惠州、江门、中山、肇庆7市正常缴存住房公积金的个人，凭填写好的同意暂停提取住房公积金承诺书、缴存地住房公积金管理中心出具的住房公积金缴存和贷款情况证明及近1年住房公积金缴存明细到我市申请住房公积金贷款，相关政策按照我市现行贷款规定执行。十一、申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料要求(一)申请人已婚的申请人及其配偶、抵押房屋的产权共有人身份证件；申请人结婚证、抵押房屋的产权共有人结婚证或户口本。(二)申请人未婚的(三)申请人离异的(四)申请人丧偶的申请人、抵押房屋的产权共有人身份证件；申请人户口本、抵押房屋的产权共有人结婚证或户口本。申请人、抵押房屋的产权共有人身份证件；申请人离婚证及法院调解书（或法院判决书）、抵押房屋的产权共有人结婚证或户口本。申请人、抵押房屋的产权共有人身份证件；申请人结婚证（或户口本）及配偶死亡证明、抵押房屋的产权共有人结婚证或户口本。如证件遗失等特殊情况，提供公安机关出具的证明。 十二、贷款流程（一）到公积金中心贷款管理科及常平、塘厦、虎门办事处申请申请人提出申请公积金中心贷款管理科或塘厦、常平、虎门办事处受理并出具贷款资料收件清单贷款审批出具准予贷款通知书不符合贷款条件的，通知申请人不准予贷款，并退还相关资料给申请人申请人凭本人身份证件、贷款资料收件清单领取准予贷款通知书与受委托银行签订借款合同需提供如下资料：1、准予贷款通知书原件；2、商品房买卖合同、商品房合同备案登记证明书或房地产权证、房地产交易登记证明书原件及复印件；3、申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；4、用于还款的经办银行的活期储蓄存折原件及复印件。送有关资料到房管部门办理抵押登记抵押登记完成后受委托银行发放贷款受委托银行退回借款合同给借款人借款人按借款合同约定时间按时还款（二）到住房公积金贷款受委托银行申请申请人提出申请各住房公积金贷款受委托银行受理受委托银行见证申请人申请资料并送公积金中心贷款管理科或塘厦、常平、虎门办事处贷款审批出具准予贷款通知书受委托银行凭贷款资料收件清单领取准予贷款通知书及相关资料受委托银行通知申请人签订借款合同受委托银行收到退还的贷款资料后，及时通知申请人不准予贷款并退还相关资料给申请人需提供如下资料：1、准予贷款通知书原件；2、商品房买卖合同、商品房合同备案登记证明书或房地产权证、房地产交易登记证明书原件及复印件；3、申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；4、用于还款的经办银行的活期储蓄存折原件及复印件。送有关资料到房管部门办理抵押登记抵押登记抵押登记完成后受委托银行发放贷款受委托银行退回借款合同给借款人借款人按借款合同约定时间按时还款不符合贷款条件的，通知受委托银行不准予贷款申请人名单，并退还相关资料给受委托银行（三）委托律师事务所代办申请申请人提出申请律师事务所代办商品房买卖合同备案登记或房地产权证律师事务所将申请人申请资料送公积金中心贷款管理科或塘厦、常平、虎门办事处贷款审批出具准予贷款通知书律师事务所领取准予贷款通知书律师事务所送相关资料到受委托银行不符合贷款条件的，通知律师事务所不准予贷款的申请人名单，并退还相关资料给律师事务所律师事务所收到退还的贷款资料后，及时通知申请人不准予贷款并退还相关资料给申请人送有关资料到房管部门办理抵押登记律师事务所将办好抵押登记的借款合同及其他资料送交受委托银行受委托银行银行发放贷款律师事务所退回借款合同给借款人借款人按借款合同约定时间按时还款 十三、准予贷款通知书的期限经公积金中心审批同意，发出准予贷款通知书，申请人应在30天内携带准予贷款通知书及相关资料到住房公积金贷款受委托银行签订住房公积金借款合同，否则申请人须携带身份证件及