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23培訓資料目錄前 序 了解貸款 -（3）第一節 貸款的定義-（4）第二節 樓按-（6）第三節 環聯資料信貸-（7）第四節 如何申請貸款-（8）第五節 如何draw錢-（8）第六節 出糧方式&收入證明-（9）第七節 Card數-（10）第八節 計算公式-（10）第九節 破產-（11）第十節 債務重組&債務舒緩-（11）第十一節 自雇人士&受雇人士-（12）第十二節 稅單-（12）第十三節 各類人士-（13）第十四節 名詞解釋、英文單詞-（14）第十五節 常見問答-（15）附：開場白-（19）落單，問資料-（20）花旗銀行Opening-( 21 )各行業入息文件表-（22） 1、了解銀行各項貸款產品之申貸資格 每家銀行對小額信貸都有申請資格的限制，多半是在20到65歲之間，現任公司至少工作滿一年以上，或是前職加現職需滿三年以上，有的銀行還有年收入的限制。又如留學貸款或結婚貸款，通常銀行也會請申請人出示相關證明文件，如在學證明、入學許可、求學計畫或結婚請柬等。2、文件與資料的完整及齊備性，影響審理及撥款速度 提出貸款申請後，仔細審查所有文件及資料是否齊備。身份證、印章、在職證明、薪資單、所得稅報稅證明等各項資料是否都已完妥。許多申請案件都因資料無法完整提供而延誤撥款時效或甚至被銀行拒絕。那就得不償失了！而且還可能對你向另一家金融機構造成負面聯想。因此還是把資料準備齊全，靜候或主動與受理銀行的貸款專員洽辦貸款吧！ 3、一次最好只申請一家銀行，不可抱著一魚多吃的心態 當你向銀行申請並填送貸款申請表後，銀行會透過【財團法人金融聯合徵信中心】的電腦資料庫，查詢你的個人信用記錄。因此任何您的信用資訊都會被記錄在資料庫中，如信用卡繳費狀況、與金融機構借款往來記錄、票據使用情形等，都被完整紀錄下來。另外，當銀行查詢你的個人信用記錄時查詢時間及銀行名稱，會完整記載於資料庫中。所以當你同時向多家銀行申請貸款，銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中，如此可能會給金融機構不好的印象，是否信用有瑕疵、是否有分散借款之企圖，反而會減低銀行承做貸款意願，其實你只要針對最合適的銀行，申請即可。 4、小額信貸是最方便借款的方式 一遇到急需用錢，大部份的人不是向親友周轉、標會就是向地下錢莊調頭寸，但向地下錢莊調頭寸會有高利及逼債的危險；而標會，也要等到開標日後幾天才能拿到錢；向親朋好友借，還得看人臉色，而人情債也難還，其實現在有很多銀行提供小額信貸的服務，可以幫助許多人解決燃眉之急。這種免保人、免擔保品的理財工具，正可協助手頭吃緊的朋友渡過緊急難關。 通常從申請到撥款快只要2、3天，慢也不會超過一、兩個禮拜，是很方便的借錢方式。若是股市好轉要借錢投資，小額信貸也是一個很好的工具。 第一節：貸款的定義一、貸款分為兩種類型：有形、無形a.有形：有樓宇、車、機器作為抵押樓按分兩種狀況：a1)一按（首按），首付3成，7成上會（例：100萬的物業，首付要交30萬，70萬銀行按揭），首付3成后TU check唔到，除非自己上報或出糧銀行本看到。a2)首付1成（另外2成要做加按），7成做按揭（上會），加按要買保險，TU會睇到。（例：100萬的物業，首付10萬，其中20萬中介公司擔保，不過要買保險，費用會貴咗，另外70萬銀行做按揭）車按（車會）：APR 7%，車會一般銀行做。二手車做車按利息好貴，不如做私人貸款俾新車首期。b.無形：以個人身份作申請，一般銀行會睇（個人收入，居住地址，身份證明）有形無形息平息會比有形貴二、貸款種類：種類好處壞處息口PL私人貸款銀碼大,各公司上限不同最大200M，期數長（巴士）收手續費，一次性還款要收費Bank：0.15%-1.8%財務0.8%-2.23%RL循環貸款 （類似信用卡）銀碼最高去到50萬，靈活，隨時拿，隨時還。（的士）有手續費，計日息，期數短（最長48期）0.6%-2.2%CL信用卡做私人貸款方便，免入息審查年期短，銀碼細，不可提前清還(只有恆生可以)OD循環貸款的一種平要定存或資產做抵押APR低至3.5%，月息0.1%幾Tach Loan(TL)稅務貸款平期短，最長36期0.05%-0.42%SME中小企貸款銀碼大手續繁多PL：（P Loan）私人貸款，定息定額。例：50K，1.2%息，36期，月供3200，固定每月特定日期還款3200，不得連續還款多個月，可提前還款，要罰息（行政費）RL：循環貸款。日息計算，風險高，利息貴，可隨時拿來用，可隨時還，用了的部份計息，冇拿的唔計。例：巴士、Tax原理，PL系巴士，RL系Tax，Tax一定貴過巴士，因為方便CL：Card Loan用信用額（全部或部分）做私人貸款利息通常介乎月息0.2%-0.8%，期數為6、12、18、24個月，例：信用卡有10萬信用額，做了5萬CL ，12個月，月供5000，如果供不起可以還2000蚊最低還款額（minpay），沒還的3000蚊，要在收取了利息的基礎上用年息20%-30%再收多一次利息，利息會增加，有D行唔收息，1萬蚊要收32蚊手續費，唔收文件，因為申請時已俾過銀行，CL唔準提前清還，銀碼細，年期短。OD：銀行有一筆定存抵押就可以做OD line，息口同樓按差唔多，APR 3.0（月息0.1%）例：存款10萬，要3年后先可以攞錢，客人可以用存款抵押，bank俾OD額客，可以做OD的客，一般有物業、股票、存款資產在銀行，所以OD利息一定系平的。TL：稅務貸款，系貸款種類中最平的產品。香港免稅額，年收入以上（月收入平均9000以上）就要交稅，（如老婆冇工做，報老婆一份：*2=，子女一個免5萬：+50000，供養父母等，都會計算在免稅額裏面），每年的11月-次年3月為稅季，需要交稅，過期，要罰稅，影響TU，一般填公司報稅表寄去稅局稅局發出稅單，網上報稅的，一般系大企業統一公司交報稅表，做稅貸要提供稅單。SME：中小企貸款，貸款額高達200萬，還款期長達60個月，月供低，但手續繁複，要提供BR，稅單，要瞭解公司規模，業務範圍，公司外債，財務報表，一般要開業3年先可以申請。信用卡通常由銀行發出，個別由財務發出（AEON、AIG），信用卡公司會俾客人一個信用額去簽帳或者做現金透支，如果不能在免息期內全數清還欠款，每月會收取4-5%利息（年息通常介乎20%-30%）第二節：樓按樓宇按揭：“pay”即P：實際年利率，一般樓按5.25%(會變)每個人都有可能做P-，要視乎職業、收入做P+或P-如果職業好，收入高就可以P-，做2按就P+P+（加息） P-（减息）專業人士類（减2点几） 普通人（减最少）要視乎客人要套現多少，少的可以不問詳細，多的就要問清楚以下：物業地址（寄信地址）、樓齡幾多,面積幾大,巿值同供剩幾多,職業、收入、入息證明貸款水位：一般要供一半以上先有水位物業一按二按三按私人樓/唐樓市值*7成-頭按=水位市值*成-頭按=水位居屋市值*7成-（市值*低價）-頭按=水位（一按要補地價才可轉按）公屋可以抵押，唔可以賣分別一按大多數在銀行做按揭7-9成，最長做25年，供到55歲二按財務公司做9成PC，UA做二按UA收估價費，TU睇唔到做過，九成要買保險，流程需時1個月左右單邊契（睇）：聯名的物業只有一個人申請，不需要只會另一個人，稱“單邊契”第三節：環聯資料信貸環聯資料信貸又稱個人信貸評級（TU），每個香港永久居民18歲以上都會有的個人信貸資料，會記錄所有地址證明，電話號碼記錄，財務狀況。環聯信貸資料庫：尖沙咀港威大廈6座1006室信貸會記錄：申請過、draw過錢的bank&財仔、金額、供款記錄、不良記錄等等。信貸評級：分為A-I級，A級最好，I最差ABCD靚garde，用開信用卡還款準時，低息要配合自動轉帳出糧G間中遲供款，H申請頻密，H一般銀行吾做，除非自動轉帳出糧IJ走數、遲供款頻密Y破產（永遠不能上升）點解評分會跌：申請貸款或信用卡都會查詢TU而相應扣分，銀行入機睇一次扣500分，財務扣900-1300分，一般一個月內連續申請3間以上會直跌H（跑山），自己去睇要俾錢，$180/次，吾扣分。評分會上升：信貸評分跌了會上升，要還款準時，吾申請任何信用卡和貸款，一般2個月升一次或更快。I升H要6個月， H升上去要2個月。凡是涉及到申請借貸、信用卡的過程都會check TU，申請過程中錄音、簽名都可作為同意查詢的證據。Garde級數情況RemarkA、B、C最好靚gardeC-H多數人一般bank唔做，除非APIJ走數財務會做，I等接近破產Y破產永遠不能上升第四節：如何申請貸款1）年滿18歲的香港永久居民，月薪港幣6000蚊或以上，現職3個月以上之全職人士。移民到港的要居住7年以上，身份證要有3粒星，可以提供到身份證copy2）要有一份固定收入的工作，可以提供到銀行所需的近3個月出糧薪金证明，例：公司信、糧單、稅單，強積金供款表 最近3個月主要銀行戶口月結單或存摺（附有帳戶姓名及號碼）3）要有居住地址證明（如水、電、煤氣，信用卡月結單）申請流程：TM電話錄音（填from）過機（電腦過TU，初步審批）補文件FP人手批核draw單FP:fullpay 收齊文件（身份證+入息證明+住址證明）银行查TU,电脑会自动弹出息口来，跟住再补文件或人手减息。身份證：ID NO.總共有8位數字，開頭第一位系英文字母，例：A（0）第五節：如何draw錢貸款成功批核後，客人需要親身到銀行簽一份貸款合約，親自簽名draw錢，好多行會有優惠回贈，例如超市購物券，有些行簽訂了一年內不准提前清還合約的還有現金回贈俾客人。DRAW錢：a.申請現金的：直接存入指定的銀行戶口/拿支票b.申請清貸款的，會開支票，客自己去入數例：清PC10萬私貸的，開10萬PC抬頭的支票給客人去PC入數還，冇現金過手。c.申請清卡數的，會存入指定的銀行戶口第六節：出糧方式&收入證明香港人的出糧方式大多分為3種：1） AUTOPAY：銀行自動轉帳出糧，又叫打簿子，公司員工要超過30人的公司才可以向銀行申請AP，自動轉帳出糧銀行簿子一定會有salsry（薪金）、公司名顯示。自動轉帳出糧一般都會有稅單、MPF，如果沒有其中一樣的有可能不是自動轉帳，通常做夠3個月就會供MPF，做滿1年就要交稅。2）支票（CQ）：a.現金票（直接在銀行拿現金）b.支票過戶（入落銀行簿子）3）現金：出現金，一般冇其他證明出糧方式分為3種級別：A銀行自動轉帳(AP)，B支票，C現金收入證明：稅單、MPF（強積金）/公積金、公司信、糧單 稅單薪俸稅、個人入息稅、利得稅每年的8-9月會收到，報舊年4月-今年3月的稅，入職滿1年就要報稅MPF強積金，人工5000以上就要供，入職3個月公司就會幫他供，公司供5%，自己供5%，最高封頂1000（公司供1000，員工供1000）申請時要提供MPF供款表，一般會在銀行或保險公司購買，東亞銀行1個月會寄一次供款表，其他銀行1個季度或1年寄一次，97年之後先要供MPF，公務員不用問，一般有長俸（退休金），長俸有些財務會當人工的一半。公積金一般公務員有，對申請冇用，證明吾到入息公司信上面有寫何時入職，人工幾多，公司簽名或印章糧單出糧方式相應要提供的收入證明：AUTOPAY支票現金稅單、MPF公司信、糧單、票底copy公司信第七節：Card數卡數的產生：用信用卡購物后有60天免息還款期，如果在60日內沒有還清金額，消費所產生的金額就叫卡數，需要支付昂貴的利息，因為卡數用複式計算會不斷產生利息，所以越早清還越好。客人無能力一次過清還卡數的時候，未免TU背上走數的記錄，每個月都要俾銀行最低還款額（minpay）Minpay利息系3%-4%，例：10萬卡數，10萬*4%=4000 minpay，其中2200（2.2%）是利息，1800（1.8%）是本金。遇上客人吾理解，話10萬卡數還minpay先還4000蚊，還10萬私人貸款每月就要7-8千，可以同客人解釋：卡數是複式計算利息的，如果單純還Minpay就會還好多年都還不完卡數，一定要做私人貸款清數才能甩身。複式計算：45K卡數（計息45K） 46K（還吾到，計46K利息） 47K（再下個月還吾到，計47K利息）第八節：計算公式月供款額：（本金利息%期數+本金）期數=每月供款額（包含了本金+利息）利息：（月供款期數-本金）期數本金*100=利息（息口）年利率：息口12=年利率APR（實際年利率）：通常用“釐”計算，電腦計算，要綜合外債，提前還款，期數，每個人都唔一樣。（息口121.8=APR）年息（總利息）：每月利息期數=總利息負債倍數：外債人工=倍數計算外債倍數時，如果申請清數的就唔上息（上息：計算餘下利息），如果申請現金，唔清數的就要上息計算剩餘金額：（供款-本金利息）剩餘期數第九節：破產破產：外債倍數over20倍以上，每月償還金額超過人工到達無力償還的情況下就要申請破產（例：欠款40萬以上，月入2萬，欠款是月薪的20倍）破產要通過上庭，法官宣判，之後執達令會收回所有物業資產抵債，追索到5年前的物業擁有，就算離婚都唔可以逃避，破產期為4年，期限一到可以去法庭拿破產解除令，破產期內工作的收入會扣取基本生活開支，其餘收入按比例還給債主，如果4年內都還唔到債務的全部，4年后債主無權再追索債務，破產的人士TU為Y，永遠不能升級，不能在銀行申請貸款，借錢買樓，不能成為上市公司主席。破產收費：15000（上庭費9000，律師費6000）破產人士需要問：破緊產/破完產沒有？拿了破產解除令沒有，之前破過邊間bank/財仔，現收入，通常借唔多，最多3-4萬，不能有其他外債，利息1.8%以上，破緊產冇得做。不能破產的人士：專業人士、議員、政府官員（在職期間不能破產） 第十節：債務重組&債務舒緩債務重組（IVA）：等同破產一般要律師、會計師樓做，還幾耐錢會計師樓就要收幾耐的費用，顧問公司都會做，要收費：10%15%做IVA的條件：穩定收入半年以上，要上庭債務舒緩(DRP)：銀行內部IVA（假的破產），一般顧問公司做，要收費找一間行全部攬數，一般供完後可要求TU消除記錄，比破產好很多。做DRP條件：工作3個月以上，可選擇不經法庭，顧問公司做要收費，分期俾，先俾庭費，搞破產，要3個月排期，3個月再3個月，持續收顧問費，直到排期到還款完結，走法律喇。第十一節：自雇人士&受雇自顧人士：自己做生意的人士，要提供BR（商業登記證），獨資或合資BR分為有限公司：要有幾個合夥人，有董事，可以上市，要交稅。冇限公司：一個人獨資擁有，不可以上市，不用交稅，通常借唔多。獨資：要利得稅合資：報個人入息稅（難做D），還要睇夥計的外債。自雇人士申請要提供個人稅單，睇佢個人報幾多稅。受雇人士：打工一族第十二節：稅單稅單分為3種：薪俸稅、個人入息課稅、利得稅薪俸稅：一般受雇人士有，固定收入個人入息課稅：自雇人士有，公司出糧俾老細的人工（收入吾穩定）利得稅：公司報的稅每月的8-9月份就會受到稅單，報上一年4月今年3月的稅，人工9000以下唔使交稅,月薪達到萬以上就要報稅，香港有免稅額，（個人年收入），如老婆冇做工，就要*2=,要供養子女、父母就一個加5萬，如此類推如不用交稅，公司填的是申報表，報稅后郵寄俾政府，如果要交稅，政府會寄翻稅單。通常10-3月銀行就會有稅貸做，稅貸要有稅單，份工要做滿1年，比較難申請，利息好低。第十三節：各類人士專業人士：月入4萬以上的有專業牌照的人士，如律師、會計師、醫生。等。這類人士不能申請破產。家庭主婦：要結了婚，就算拿綜援都會借，要提供身份證，住址證明PC/UA會當她收入5000，需要提供先生的工作資料和公司名第十四節：名詞解答Cut card：1自己取消，對TU冇影響 2銀行取消，情況特殊，注意信貸銀行電腦會計算客人的申請倍數，如果卡的信用額連同外債over18倍就要cut卡，例如：外債5萬，卡quqter5萬，人工1萬，冇爆數，唔使cut，例如：外債15萬，卡quqter5萬，人工1萬，就要cut card，卡cut了冇好大影響，可以再申請過。BR：商業登記證 要留意註冊地址是否香港的商業大廈、工廠大廈、居住地址Badlist：銀行黑名單，通常是因為還款記錄差or借錢后沒有還款（走數），在有申請記錄的bank/財仔內部電腦永遠都有走數的記錄。爆数：外债/人工=18倍（爆）白板：一年內冇申請過任何貸款或者信用卡的人士，CITI半年內冇任何貸款記錄都算白板，信用卡申請了唔用都唔計申請。8仔：近期申請得多,或3個月內拿左新數或走數的人士大糧：退休金冇申請銀行的戶口：一般銀行會規定存款少於$5000會收取小額存款管理費$50，有的客人不想為了申請貸款而特登開新帳戶，如果接收貸款和還款的帳戶不同申請的銀行，只需要在成功申請轉帳時一次性收取15-30蚊手續費（存入的bank收取），一次性收費，以後都不再收任何費用。常用英文单词：Check（查询）Quarter （限額）chealle（支票）Check（查詢）take app(填单)Cancel（取消）Fome(表格)Target（目標）Statement(月结单)Feed back（反饋）Range（范围）Consultant 顧問Sslary（薪金）Bank（銀行）DRAW单（拿钱）Solicitor（律師）PROMO（优惠推广）Loan（私人貸款）Commission（傭金）Interest（利息）HKJC（馬會）SMT（數碼通）PCCW（電訊盈科）Trading（貿易）ID辨認字母：A- Apple P-pertyB- boyC- catD- davidE- egg M-motherN-niceV-vita 第十五節：常見問題問：邊度打嚟？答：我哋系銀行TM尼邊噶（營銷推廣部）問：點會有我電話？答：電話系我地銀行內部隨機抽取產生嘅，閣下系成為咗我地今期嘅優惠客戶噶。問：畀你電話我call番你呀？答：唔好意思呀，我臺頭電話因為我做緊嘢可能你比較難打得入噶，不如甘呀，我就番你時間，你幾時比較方便D我call翻你呀。問：有冇直線（hot line）電話呀？答：我哋系屬於推廣部門，系冇hot line噶，唔好意思，如果先生想瞭解更詳細嘅資訊可以上我哋主頁睇番，但網上申請就冇專人跟進嘅，我地TM尼邊就會有專人跟進番，保障你嘅利益囖。問：你哋有冇資料FAX畀我睇下先？答：唔好意思呀，因為我哋部門系電話推廣噶所以我地部門系冇資料FXA出街，先生可以上我哋主頁睇番先，但網上申請冇人follow，做吾做到都吾會通知番你，我哋會跟足你個申請程序咯，務求為你提供最優惠利率。問：吾知你真定假，我去分行申請了答：1）先生如果對我哋有懷疑亦都可以選擇去分行做申請，但去分行就會比較麻煩，或者你可以選擇我哋嘅熱線申請，但都會嚟番我尼度咯，如果先生真系吾放心，甘唔需要畀任何重要嘅文件或者資料我先，我只需要簡單瞭解番你想申請嘅金額同現狀情況就OK了，如果合符申請條件我地會就番你附近叫果邊分行嘅同事跟番，你要補文件果D都方便D唔使走嚟走去，而且甘樣申請手續更加簡單又有專人跟進又可以去銀行辦理手續，其實方便好多。2）去分行申請畀咗資料就冇得救了，無論申請成功與否，入咗機評分就低一次，到時唔好話息貴，仲有肯能唔批添，經我哋部門會過濾咗先，畀番D專業意見你，唔會隨便入紙，對你有翻保障。問：我點知你系咪真系銀行打嚟噶？答：哦，我地宜家系唔需要你提供任何實質文件就可以做優先審批的，之後會要你填翻份from，甘你都要親身去銀行攞錢噶嘛。問：幾耐可以攞到錢？答：如果文件齊嘅，即日都可以成功批核（一般系7個工作天）問：冇入息證明喔答：甘吾知先生有冇工開咧，如果有工開有出糧就有入息啦，唔知你出糧系點出噶。 只要你系有收入嘅，我地都可以幫到你果喔。问：提前还款会点？答：还本金、手续费（全期），免余下利息。问：点清卡数？答：我哋会以一个低息嘅贷款形式一次过帮你清晒D卡数，帮你省番D錢咯問：要點申請呀答：瞭解你嘅現狀，申請手續簡易快捷，我哋只需要提供到入息证明連同身份証COPY就可以作申請问：惊评分低答：我哋尼度系睇唔到你嘅TU嘅，我了解下你嘅現狀請款睇下帮吾帮到你，因为评分系2个月升一次嘅，所以你唔使擔心呀，可能人地幫唔到你，我得咧，試下咯。问：点攞钱、点还钱？答：一经批核，贷款将直接存入你指定银行户口，每月还款额将由你指定银行户口内以自动转账形式扣除。问：申请贷款有冇收取手续费？答：申請全程絶沒銀行以外的收費，当贷款成功批核后，銀行會根据所批核的贷款期数而每年收取1%，1萬蚊都系幾十蚊好少噶啫。问：申请贷款事宜会否披露给亲朋戚友或打上公司问？答：绝对不会，我地吾會打去問噶，我地銀行系會根据个人资料（私隐）条例规定，申请人嘅资料是绝对保密。問：我TU吾好，冇入息證明，怕做吾到喔，都系算了答：哦，系擔心做唔打啫？甘呀，我瞭解你嘅現狀先呀，唔幫你正式申請住，睇下你夠唔夠分做，OK嘅話再幫你正式申請呀。問：我都系你地銀行客戶，check唔到咩，你地冇我資料咩？答：嗯，其實我地系確定F/M申請前系唔會亂甘check客人嘅資料嘅，我地都要保障翻你嘅利益噶嘛，同埋你之前申請嘅業務系幾耐前咧？如果3個月以上我就要登記翻你宜家嘅現狀情況，核對一次，方便為你提供一個最優惠息口咯，甘你可能人工會加咗咧，甘貸款額都會相應有提升噶嘛，入職年期長咗，利息都會低D咖。問：其實。都系唔需要啦（客人猶豫的話）答：點解唔使呀？我地宜家嘅做緊尼個息優惠息口喔，仲可以幫你做到人工21倍添，你可以考慮下我遲D call翻你呀。問：點解要ID，要ID就唔申請了答：（睇客有冇sale果間行嘅業務，如有）先生，因為你有我地銀行嘅業務，麻煩俾翻個ID我幫你check翻睇下息口同銀碼呀。（猶豫,擔心唔安全）如果你提供嘅資料越齊全，系可以起到一個加分減息嘅作用噶，ID只系申請嘅程序嚟嘅，循例都要問翻咖。（如果客唔肯俾）唔緊要，你可以等我地貸款部同事聯絡翻你嘅時候再候補翻都OK。問：我之前都申請過啦，你地都唔批答：哦，之前？幾耐呀，有冇覆翻你點解唔批呀？如果1個月前申請嘅，宜家都可以試多次喔，我做咗甘耐bank啦，覺得大多數人唔批都系可能內部評分唔得咯，宜家幫你申請多次呀，試下咯，又冇蝕底嘅。問：月平息答：最低可以做到0.3（申請1萬蚊每個月利息都只系30蚊），如果你TU系好嘅，會幫你做到最低息，我地宜家做緊低息推廣嚟咖，可以嘗試做翻個優先審批咯，我地唔收取任何費用嘅，請放心。問：年利率幾多OR實際年利率幾多？答：一般我地都系幫客人計算翻月平息，因為年利率要計算埋你嘅外債同TU以及提前還款等等，相對嚟講對於TU好嘅客戶系吾著數咖，APR更加唔抵，要計算埋你嘅入職年資，你念下，詳細準確數值要電腦過機計算先可以復實你，你都知道申請程序同銀行做嘢規矩噶，系咪？問：手續費答：一般系1%，一年收一次，間間行都要的，如果話唔收的就一定系其他地方收左，你唔知啫，例如計落利息度，銀行系牟利機構，都要營運成本嘅，唔可能唔收錢嘅，以我從事bank多年嘅經驗，我見同先生你甘好傾先話你知啫。問：你地系邊度噶答：我地系中環尼邊嘅推廣部（寫字樓），你到時可以選擇我地就近的分行交文件或者傳真翻俾我地都OK，尼個優惠只系我地部門推廣，門市都冇做住嘅，如果你去門市申請，最終都系落翻嚟我度噶，反正你到時都要去銀行簽名攞錢，你可以放心，尼個系我直線電話，我姓（ ）。問：利息答：會根據你嘅TU，外債，過往還款綜合分析翻，你garde靚嘅會批到最低息口俾你，我地宜家做緊最低0.3尼個優惠利率，作為一間負責任的銀行機構我地系唔會冇收到（瞭解）客人情況前亂甘俾息，到時批左出嚟吾一樣就等同騙你，浪費你時間同心機，我地都要俾翻信心你噶。開 場 白1.先生，你好！我系代表花期銀行噶，我地有個月薪18倍嘅清數優惠，想瞭解先生有冇卡數或貸款想清翻噶？我地有個低息备用现金分期优惠，先生可以攞D現金投注或者周轉，最快天日就可以攞到現金。2.喂，你好，我系花期銀行打嚟噶，我地宜家做緊個“低息貸款優惠”想瞭解返先生有冇D卡數或者私人貸款未清噶？我地有個月平息低至0.3嘅10倍現金優惠回贈（私人贷款优惠），先生可以攞D現金投注或者周轉，最快天日就可以攞到現金。轉登記部我哋都需要得到你同意先可以幫你做e個申請，轉頭我叫登記部同事打畀你同你做番個確認同登記呀，十分鐘內會有同事call翻你嘅，請你留意番個電話，唔該曬！初步登记其实我哋步骤好简单，你吾洗畀文件我住，我先了解下你嘅申请条件先，同你做番个简单嘅優先審批，包括睇下内部评分够吾够、銀碼、息口、供款期、每月供款有咩選擇，你满意之後再FAX文件。落單，問資料1. 問貴姓：先生點稱呼呀，我姓（ ）噶2. 問收入，工作，外債等資料：循例都要瞭解你嘅現狀先，為左保障你嘅利益，我地會有人幫你做翻個免費嘅財務分析，務求為你度身提供一個最適合你嘅定息定額（最優化息率貸款），我地都需要俾翻信心你噶嘛！3. 完結時講：你嘅情況大致我都瞭解了，宜家會pass俾貸款部同事做初步審批，我地會儘快有專人跟進同埋聯絡翻你噶，請問你幾時方便聽電話咧？請你留意翻個電話啦，甘我唔阻你做嘢先了，( )生，唔該曬你，我姓（ ）噶，BYEBYE。4.sales留意一般吾好答實問題，要多講：“一般嚟講、正常都會、好大機會、建議、可能的話、争取翻、OK、冇問題、儘量幫你”這些字眼花旗銀行 Citibank先生，你好！我系代表花期銀行噶，我地有個月薪18倍嘅清數優惠，想瞭解先生有冇卡數或貸款想清翻噶？我地有個低息备用现金分期优惠，先生可以攞D現金投注或者周轉，最快天日就可以攞到現金。Selling point：現金糧易批，手續簡單，批核快，息口平，期數長清數