农村信用社简答题

一、简单的解答中华人民共和国银行业监督管理法什么时候通过开始实施？2003年12月27日经第十届全国人大常委会第六次会议审议通过，自2004年2月1日起施行。2，银行业监督管理法的立法目的是什么？加强银行业监管，规范监管行为，防范银行业金融风险，保护存款人和其他客户合法权益，促进银行业健康发展。3，银行业监督管理法指的银行监管目标是什么？促进银行业合法稳健运营，维护公众对银行业的信心。按照4，银行业监督管理法规定，银行业监管原则是什么？根据法律原则公开原则公正的原则效率原则。5、银监会提出的四个现代监督理念是什么？管理法人，管理银行机构作为整个法人管理的风险，管理强化银行机构识别、监视、控制风险能力的内部控制，提高严格监督银行机构内部控制制度建设和执行情况的透明度，实际公开信息，限制经营者的行为。6，银行业监督管理法银行业金融机构指的是哪个机构？是指在中华人民共和国国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构和政策银行。7、银行业监督管理机构员工的行为准则是什么？银行业监督管理法第十条银行业监督管理机构职员应当忠于职务，依法办事，公正廉洁，不得利用职务不当利益，不得在金融机构等企业兼职。8、非现场监督包括哪些环节？六个环节：一是收集数据二是对照整理相关数据三是生成风险管理指标值四是风险监测分析和提问五是风险初步评估和提前警告六是指导现场检查。9、非现场监督的工作目标由哪些部分组成？一是非现场监督体系建设年度工作目标二是日常监测分析和风险评估工作目标三是当年拟完成的监督目标任务。10，银行业监督管理法中规定的慎重经营规则的内容是什么慎重的经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、相关交易、资产流动性等。十一、河北银监局监管运行机制以提高监管有效性为基本目标，主要体现了哪五个方面的有效运行？市场准入监督、非现场监督、现场检查、监督组织管理、监督保障。12、监管运行框架意见中规范监督行为，实现科学监督的四个制度是什么(1)管检交叉制度(2)调查分离制度(3)追踪说明责任制度(4)绩效评价制度。十三、银监会向其监督管理提出的“契约法三章”是指什么？一是决定不得超越职权参与被监督机关的信用(包括贷款、担保、承兑、折扣)、资产处置、项目投资等业务；二是不得参与监督机关的建设工程、物资采购招标、人事安排等事务；三是监督机关公款支付的高消费娱乐(健身)14、责令金融许可证失效和停业的行政处罚应由谁实施？取消金融许可证的行政处罚由发行该许可证的银行业监督管理机构实施。 命令整顿的行政处罚，由同意设立银行业金融机构的银行业监督管理机构实施。15，中国银行业监督管理委员会行政处罚办法的重大行政处罚是什么？巨额罚款。 包括银监会规定的200万元以上(含200万元)罚款、银监局规定的100万元以上(含100万元)罚款、银监局规定的50万元以上(含50万元)罚款。 对个人处10万元以上罚款责令停业取消金融许可证取消董事、高级管理人员的任职资格5年以上(包括5年)一生对其他情况复杂或严重违反行为作出行政处罚决定。十六、行政复议期间具体行政行为不停止执行，中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定了在何种情况下具体行政行为可以停止执行申请人认为需要停止执行时行政复议机关认为需要停止执行时申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行时法律规定停止执行。17、现场检查工作出现什么情况，造成不良影响或严重后果的，应该向相关人员试验说明责任？(一)违反现场检查操作规程的；(二)违反现场检查项目责任管理条款的；十八、银监会统计信息披露暂行办法规定，每季度披露的信息包括哪些内容银行业金融机构国内资产、负债、所有者权益、账面利润总结和分类状况银行业主要金融机构国内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款、中间业务总结和分类状况金融资产管理公司资产处置的总结和分类状况。19、银行业金融机构如不按规定提供报告、报告等文件、资料，可以怎样处罚？银行业监督管理机构责令纠正，逾期不纠正的，可以处以(十万元以上三十万元以下)金额罚款。20、现场检查的重点是什么？包括合规检查、风险检查、内部控制检查、财务收支和经营成果的真实性和合规性检查。21、根据巴塞尔有效银行监管的核心原则，内部统制的主要内容是什么组织结构会计计划对两人原则、资产和投资的实物控制。22，巴塞尔新资本协议指出的操作风险是什么不完整或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件造成的损失风险。23、银行业金融机构变更所有权总额或股票总额超过规定比例的股东，中国银行业监督管理委员会会审查股东情况吗？股东资金来源股东财务状况股东资本补充能力股东诚信。24，商业银行房地产贷款风险管理指引所说的房地产贷款主要包括什么？土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、市场销售、租赁等用途的房地产项目开发、建设的贷款等。25、非现场监督的主要目的是什么？评估银行机构的总体状况，密切跟踪有问题的银行机构，通过与该集团的银行机构的比较，关注银行业总体的经营，警告银行风险。26、国际通行骆驼风险评估的主要内容是：资本充足性、资产质量、管理和内部控制、损益能力、流动性和风险敏感性等。27、市场风险主要包括什么？利率风险，汇率风险(包括黄金)，股价风险，商品价格风险。28，商业银行集团客户授信业务风险管理指引中什么是集团客户信用业务风险？集团客户信用业务风险是由于商业银行对集团客户分配大量信用、过度信用和不适当信用限额、集团客户经营不足、集团客户通过相关交易、资产重组等手段，在内部相关公司之间以公允价格原则不转移资产和利润等情况，商业银行因信用而发生的29、发行或更换金融许可证的，应当在银监会或其派遣机构指定的报纸上发布公告，该公告的具体内容应包括什么组织名称、营业地址、组织编号、邮政编码、联系电话号码。30、金融机构违反金融许可证管理办法，发生任何行为之一的，中国银行业监督管理委员会限期责令纠正，超过给予警告的期限仍不改正的，可以处3万元以下罚款的情形严重的，可以取消直接负责的高级管理人员的任职资格吗？(一)不按规定领取金融许可证；(二)损坏金融许可证；(三)丢失金融许可证，不向银监会报告；(四)在营业场所未公开金融许可证；(五)伪造、改造、借出、借出、转让金融许可证；31、金融创新的动因主要是什么？主要原因是金融规制的放宽、市场竞争的激化、利益的最大化和科学技术的进步。32、金融监管模式的确定与某国的什么因素密切相关？与一个国家金融机构的经营方式、金融监督水平、经济金融发展状况密切相关。33、货币政策的最终目标是什么？稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。34、核心资本和附属资本分别包括哪些项目？核心资本包括实收资本或普通股、资本公积金、收益公积金、未分配利润和少量股票的附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。35、商业银行的相关交易具体指的是什么？商业银行关联交易指的是商业银行和关联公司之间产生的转移资源和义务。 信用、资产转移、服务提供以及中国银监会规定的其他有关交易。36、商业银行信用集团客户应遵循什么原则？对集团客户的信用应遵循统一原则、适度原则和警告原则。37、商业银行的经济资本是什么？经济资本是商业银行为了根据自己的能力防止业务发展和风险，向债权人提供“目标偿还能力”而计算的资本。 在“虚拟资本”中，数量等于商业银行面临的意外损失额38、商业银行次级债券是什么债券？商业银行发行的本金和利息清算顺序列在商业银行的其他负债之后，是指商业银行股权之前的债券。39、商业银行应该信用什么用途的业务？商业银行授信工作尽职指引年商业银行规定不得信用以下用途的业务。 违反国家明确禁止的产品和项目违反国家有关规定从事股东资本性投资，信用为注册资本、注册检资和增资增资违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生品等投资其他国家违反法律法规和政策的项目。40、商业银行内部控制评估应遵循哪些原则？全面原则、统一原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。41、内部控制包括哪五个要素？内部控制环境、风险识别与评价、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。42、会计中公允价值的含义是什么？答：在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或偿还债务的金额。风险是本导演的主要方法是什么？现场检查、非现场监督、三方联合会议、慎重监督会议、与董事会会面、聘用审查员、与其他监督机构交换信息。44、按五级分贷款，可以怎么分？可分为普通贷款、关注贷款、次贷款、可疑贷款、损失贷款。45、商业银行的经营原则是什么？商业银行以安全性、流动性、利益性为经营原则，实施自主经营、自我承担风险、自负盈亏、自我约束。46，商业银行法规定“不得向有关人员发放信用贷款”的有关人员指的是谁？一是指商业银行董事、监事、管理人员、信用业务人员及其近亲，二是前项列举的人员投资或担任高级管理职位的公司、企业和其他经济组织。47，银行贷款损失准备计提指引指定的坏账准备金准备是什么？指金融企业承担风险和损失的债权和计入股票资产的坏账准备金，包括一般准备和相关资产的减额准备。什么是被称为48，银行贷款损失准备计提指引的一般准备？金融企业按一定比例从纯利润中提取的未认识和可能性损失的补偿准备。49、什么是资产减值准备？提取金融企业预计对债权和所有权资产可收回金额低于帐面价值的部分，以补偿特定损失的准备，包括准备贷款损失、准备注销和准备长期资产减值。中华人民共和国担保法规定的担保方式有多少种a :保证、抵押、质押、留置、存款根据51，商业银行房地产贷款风险管理指引，银行发行房地产开发贷款时，应审查房地产开发企业是否应该取得其“四证”国有土地使用权、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。银行业突发事件制度和处置预案应包括什么内容？a :处置机构和人员处置机构及人员职责处置措施处置步骤。53，金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中提到的金融衍生是什么？一种金融合同的价值取决于一种或多种基础资产，合同的基本品种包括长期、期货、到期(交换)和期权合同。54、银行业监管机构在何种情况下可撤销金融机构？银行业金融机构存在违法经营、经营管理不善等情况，不撤销严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权撤销。55、银行业金融机构对设立未经认可分行的行为，银监会应如何处罚？银行业监督管理法第四十四条银行业金融机构设立不经批准的分行，国务院银行业监督管理机构责令纠正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，没有规定处罚违法所得倍以上5倍以下的违法所得，或者违法所得不足50万元的； 处以50万元以上200万元以下罚款的情形特别严重，或者逾期不改的，责成可以整理或销毁经营许可证的犯罪者，依法追究刑事责任。56、银行业金融机构拒绝或干扰非现场监督和现场检查行为的，银监会应如何处罚？根据银行业监督管理法第45条的规定，对银行业金融机构存在上述行为的，由国务院银行业监督管理机构责令纠正，处以二十万元以上五十万元以下罚款的情形特别严重，或者逾期不改正的，责令停业，构成可以整理或销毁经营许可证的犯罪者，依法57，行政复议法中规定的一般复议时效是？公民、法人或其他组织得知行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益之日起60天内。对金融机构的非现场监督工作分为哪五个阶段？信息采集、信息核对整理、风险分析与评价、非现场监督报告与文件整理5个阶段。59、根据贷款风险五级分类法，哪种贷款叫不良贷款？次级贷款，可疑贷款，损失贷款。60、设立商业银行的条件是什么？符合商业银行法和公司法规定的章程符合商业银行法规定的具有注册资本最低限额的职业专业知识和业务经验的董事、具有高级管理人员的符合健全组织机构和管理制度要求的营业场所、具有与安全防范措施和业务相关的其他设施的商业银行的慎重经营管理的要求。61、商业银行设立分公司的原则是？国务院银行业监督管理机构必须按照批准的规定支付符合分公司经营规模的经营资金，支付给各分公司的经营资金总额不得超过商业银行总部资金总额的60%。62，商业银行法规定不得担任董事、高级管理