股票、债券和保险PPT课件

.,1,股票,债券,保险,储蓄,股票、债券和保险,.,2,伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。,你不理财，财不理你！,.,3,.,4,东门街道老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入800元。老李的儿子在庐江中学念高一。最近因庐江中学易地新建征地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费35万，加上原来的积蓄5万，共40万。除去造新房用去30万外。老李目前手头还有10万可支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。,理财咨询：,.,5,1、李父：认为储蓄存款无风险,3、老李：认为购买债券赚稳钱,2、小李：认为购买股票赚钱快,4、李妻：认为购买保险防万一,家庭会议：,.,6,储蓄？,股票？,债券？,保险？,.,7,股票,债券,商业保险,社会保险,存款,其他投资,购买黄金,房地产,.,8,忆一忆：储蓄存款1、存款利息：利息本金利息率存款期限2、存款储蓄的类型：活期储蓄和定期储蓄两大类。3、存款储蓄的特点：风险较低，受益也较低。,.,9,一、走近股票,.,10,想一想：,谁发行股票？为什么要发行股票？股份有限公司和有限责任公司的最大区别是什么？,股份有限公司通过发行股票筹集资本。（即可向社会集资）,.,11,.,12,股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,本质：,股民的入股证明，代表其持有者（股东）对股份有限公司的所有权。,含义：,.,13,思考：,1、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？,依法将股票转售给第三人,等待公司的破产清算,2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？,不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。,.,14,上海债券交易所大厅,深圳债券交易所,.,15,（2）、股票的特征,在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。,不返还性,流通性,.,16,流通性-是指资产能否在市场上交易买卖。（如股票）流动性-是指资产能否迅速转化现金的能力（如活期储蓄）,注意区分流通性和流动性,.,17,（3）股东的基本权利:,参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。,.,18,2014年1月，某上市公司的股票发行价格为5元/股。2014年2月3日，每股卖10元，4月16日为20元/股，5月18日25元/股，6月2日4元/股。问题：假如小明在每股为10元时入市，用10000元买了一千股，他什么时候卖掉股最赚钱，什么时候最赔钱？,股票投资的高风险、高收益,5月最赚钱：赚了（25-10）1000=15000（元）6月最赔钱：赔了（10-4）1000=6000（元）,老百姓，一般能准确预知股票价格升跌吗？,.,19,.,20,(2)股息和红利收入,(1)买卖股票带来的收入,来源于企业利润，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。,来源于股票的价格升值带来的差价,股票价格受众多因素影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。,股票投资的收入,最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。,.,21,股票收入,股息和红利（公司经营赚钱分红）,股票价格上升带来的差价,关于股票价格的有关计算股票价格预期股息银行存款利率股票价格总额股票数量股票价格,.,22,1、高风险、高收益同在股票,（4）股票投资收入的来源,一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。,银行存款利率,股票价格=,预期股息,（成正比）,（成反比）,例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？,(10*6%)/5%*1000=12000(元),.,23,（5）股票市场的作用,1、高风险、高收益同在股票,股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。,.,24,（6）影响股票价格的因素,公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等,.,25,“911”之后，美国股市连续4天停业。17日，纽约股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到9月21日，道琼斯指数下跌1369.70点，跌幅超过14%；纳斯达克综合指数下跌271.18点，跌幅高达16%。美国股市的价值，几天内损失了1.4万亿美元。,1、高风险、高收益同在股票,.,26,1、高风险、高收益同在股票,股票小常识,“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。,.,27,1、高风险、高收益同在股票,（7）股票投资的特点：高风险，高收益同在,.,28,二、走近债券,1、债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。,2、债券的分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。,.,29,.,30,.,31,债券的种类,中央政府,金融机构，主要是商业银行,企业,风险最小,安全性较国债低，比企业债券高,风险最大,比同期银行存款利率略高，低于其他债券,高于国债，低于企业债券,收益最高,最强,较强,最低,国债,金融债券,企业债券,发行主体,风险情况,收益情况,流通情况,.,32,国债、金融债券、企业债券对比,风险性：,国债金融债券企业债券,收益性：,国债金融债券企业债券,流通性：,企业债券金融债券国债,.,33,购买债券的好处：,它的利息高过储蓄。,比股票的风险小。并且到期可以归还本金。,流通性好。,买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！,债券品种多。,根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和企业债券。,不需要什么专业知识，不需要什么精力。,我国债券市场比较规范，而股票市场还不很规范。,.,34,友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金,.,35,基民排队购买基金的场景,.,36,知识链接投资基金：简称“基金”，是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。,.,37,一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高,股票,储蓄,债券,.,38,.,39,俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。,.,40,牛市更需“保险伞”投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。,.,41,三、走近商业保险,1、商业保险的含义：投保人保险人,2、商业保险的分类：人身保险和财产保险人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。,保险费,保险金,合同约定,.,42,中华人民共和国保险法第2条规定：指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,.,43,保险公司：以赢利为目的的金融企业,.,44,Chinalifeinsurancecompany,INSURANCEPOLICY,保险单,中国人寿保险公司,3、规避风险的途径保险,.,45,鼻子保险英国著名的香水配制专家菲利朗，可以分辨出2500种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出3小时前有人吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保500万美元。眼睛保险好莱坞明星伊丽莎白.泰勒为自己的眼睛买了100万美金的保险。台湾金马奖影后的秦海璐坚持做一个单眼皮女生，更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达2600多万元人民币。脸蛋保险香港演员林嘉欣拍摄电影怪物期间，因化装导致皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了1000万元的保险。美腿保险乐坛天后有“花蝴蝶”美称的玛丽亚凯莉一向最引以为傲的双腿终于获得厂商的赏识。为了保护这双“生财工具”，玛丽亚不惜砸重金，为玉腿投保了10亿美元。美腿保险2006年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，贝克汉姆为自己的“金腿”买了3100万英镑的保单，,五花八门的保险,.,46,投保人提出投保要求,保险公司同意承保,达成协议,投保人按约交纳保险费,保险公司开始承担保险责任,申请赔偿按约获得保险金或赔偿,核定事故履行赔偿,dange,3、订立保险合同的原则和投保的一般程序原则：公平互利、协商一致、自愿订立,.,47,4、购买商业保险的意义和回报,商业保险把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，对企业生产和人民生活稳定提供重要保障。,回报,(1)保险事故不发生，没回报,(2)保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报,意义,“人人为我，我为人人”的互助特征,.,48,知识拓展：社会保险,解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目。社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的基本权益。主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。,.,49,社会保险和商业保险的差异表,性质,给付标准,费用,保险依据,保障范围,是参与保险者个人意志的体现;盈利性,保障项目广泛,给付标准高,完全由个人负担,被保险者的需要,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性,保障被保险人的基本生活,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,国家法律和有关部门的统一规定,所有社会成员迫切需要的保险项目,.,50,你知道还有哪些投资方式吗？,除了储蓄、债券、股票、保险外，房地产、分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝等，均已成为人们投资理财的选择。,测一测,.,51,.,52,知识拓展：投资的原则,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。投资时应慎重。,（2）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。,（4）合法投资。要考虑个人利益，又要考虑国家利益，做到投资利国利民，同时不违反国家的法律、政策。,（5）成功在坚持，理财在习惯。,.,53,“四三二一”方案,“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然,“三三制”方案,1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3