保付理赔业务-ll

工商银行国内保理 一、产品释义 销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。二、产品功能（一）基于遍及全国的网络，工商银行可对购货方进行信用评估并承担其信用风险，承诺在购货方无力付款时（不包括贸易纠纷、商务纠纷等情形）承担付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理服务。（二）工商银行以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；并可通过买断形式，帮助企业将“应收”变为“收入”，从而优化财务报表。（三）相比流动资金贷款，保理期限更具灵活性，有效降低客户的财务成本，并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效降低客户的管理成本。（四）基于保理服务，销货方能够借助赊销方式，扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，提高利润率。三、办理形式单（双）保理、有（无）追索权保理、公开（隐蔽）保理四、适用对象（一）原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易；（二）卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低，希望控制风险，拓展业务；（三）买方（债务人）占强势地位，面临上下游客户迫切的融资需求，为降低其内部财务成本，希望保理商提供融资支持；（四）适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方。五、申请条件（一）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；（二）拥有贷款卡；（三）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；（四）拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。六、担保要求可免担保。七、业务流程（一）卖方向工商银行提交国内保理业务申请书；（二）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订国内保理融资协议，卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；（三）工商银行向买方提交应收款账债权转让通知/确认书，请其确认交易的真实性及付款到期日；（四）工商银行向卖方提供相应融资；（五）如买方于应收账款到期日向工商银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，工商银行将依据保理合同的有关约定进行追索。提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。 这是工行的，其他银行可能稍有不同，但大致差不多，希望对你有用！什么是应收账款保理应收账款保理是指企业将应收账款按一定折扣卖给第三方（保理机构），获得相应的融资款，以利于现金的尽快取得。理论上讲，保理可以分为有追索权保理（非买断型）和无追索权保理（买断型）、明保理和暗保理、折扣保理和到期保理。编辑应收账款保理的作用1.低成本融资，加快资金周转。一般来说，保理业务的成本要明显低于短期银行贷款的利息成本，银行只收取相应的手续费用。而且如果企业使用得当，可以循环使用银行对企业的保理业务授信额度，从而最大程度地发挥保理业务的融资功能。尤其是对于那些客户实力较强，有良好信誉，而收款期限较长的企业作用尤为明显。例如，国内的电信设备生产厂家，由于电信运营商强大的市场地位和电信行业竞争非常激烈，其销售合同的平均收款期一般在1214个月，（账期一般是1441，即签约预付10，货到付40，验收付40，尾款一年后支付），但其采购账期一般不会超过3个月。这样，就至少存在911个月的流动资金缺口，会对电信设备厂家形成很大的资金压力。但如果电信设备厂家合理利用应收账款保理，提前将剩余8090货款收回，将会大大改善企业的流动资金周转，减轻短期资金压力，加快企业的发展速度。2.增强销售能力。由于销售商有进行保理业务的能力，会对采购商的付款期限作出较大让步，从而大大增加了销售合同成功签订的可能性，拓宽了企业的销售渠道。3.改善财务报表。在无追索权的买断式保理方式下，企业可以在短期内大大降低应收账款的余额水平，加快应收账款的周转速度，改善财务报表的资产管理比率指标。4.融资功能。应收账款保理，其实质上还是一种利用未到期应收账款这种流动资产作为抵押从而获得银行短期借款的一种融资方式。编辑应收账款保理业务的分类（一）有追索权保理是指销售合同并不真正转让给银行，银行只是拿到该合同的部分收款权，一旦采购商最终没有履行合同的付款义务，银行有权向销售商要求付款。无追索权保理是指银行将销售合同完全买断，并承担全部的收款风险。（二）明保理是指银行和销售商需要将销售合同被转让的情况通知采购商，并签订银行、销售商、采购商之间的三方合同。暗保理是指销售商为了避免让客户知道自己因流动资金不足而转让应收账款，并不将债权转让情况通知客户，货款到期时仍由销售商出面催款，再向银行偿还借款。折扣保理又称为融资保理，即在销售合同到期前，银行将剩余未收款部分先预付给销售商，一般不超过全部合同额的70%90%。到期保理是指银行并不提供预付账款融资，而是在赊销到期时才支付，届时不管货款是否收到，银行都必须向销售商支付货款。编辑应收账款保理的操作流程1.企业应明确自己对保理业务的需求。如：是对销售合同的收款没有信心想要转移坏账风险呢，还是想通过保理业务将本来肯定能收回但期限较长的账款提前收回呢？2.与熟悉自己企业背景情况和业务能力的银行进行沟通，阐明申请保理的理由和内在需求。3.按照银行的要求积极准备需要提供的各种材料。4.与银行进行反复沟通，帮助银行信贷人员完善贷审报告，顺利通过银行的支行、分行甚至总行的层层审批。5.签订银行、销售商和采购商之间的三方保理合同，寻求采购客户对自己保理行动的理解和支持。编辑应收账款保理的要求由于银行一般会将保理业务视为