中国金融史 第一章 先秦时期的金融.ppt

中国金融史,主讲：范晓婷山东师范大学经济学院,HistoryofChinaFinance,第一章先秦时期的金融,第一节先秦时期的货币一、夏时期的货币二、商、西周时期的货币三、春秋战国时期的货币第二节先秦时期的信用一、先秦时期信用的种类和形式二、春秋战国时期高利贷的盛行第三节先秦时期的金融理论一、先秦时期的货币理论二、先秦时期的信用理论,“先秦”就是指公元前221年秦始皇统一六国，建立统一的秦王朝以前的时期。本章讲述的就是这段时期的货币与信用发展史。,第一节先秦时期的货币,货币的产生日中为市的市场雏形：简单的物物交换，没有货币；生产力发展，特别是第二次社会大分工出现，交换频繁：多种商品充当一般等价物；贝是最早固定的充当一般等价物的商品。贝的特点：有光泽和花纹，是当时的名贵装饰品；有天然单位，便于计量；坚固耐用，不易磨损；体小质匀，便于携带；天然海贝产自境外，来之不易，弥足珍贵。货币的出现解决了商品直接交换的困难，使得在简单的价值形式中就存在的商品与商品的对立，发展为商品与货币的对立，货币成为价值的体化物。,夏朝已进入奴隶制社会。现代人们在山西襄汾陶寺、夏县东下冯、河南偃师二里头、巩县稍柴、荥阳上街、渑池鹿寺等相当于夏代的遗址地层中出土不少墓葬品，其数量规格有差异，其中的陶器和青铜器等器皿的种类也不同，还有海贝、骨贝、石贝等物品。,一、夏时期的货币,山西襄汾陶寺夏遗迹出土的器物,遗址出土的生产工具和武器，有石制的斧、锛、凿、铲、刀、镞，骨质的铲、锥、镞，陶纺轮和制陶用具陶拍、陶垫等。随葬的陶器有灶、罐、壶、瓶、盆、盘、豆，个别墓有鼎和觚。斑斓绚丽的彩绘陶器，构成陶寺类型文化一大特色。彩绘蟠龙图形的陶盘，是其中最富特征的器物。大型墓出土的彩绘木器有案、俎、几、匣、盘、斗（勺）、豆、“仓型器”、鼓等多种器形。陶寺遗址出土的玉、石礼器和装饰品有磬、钺、瑗、环、梳以及用绿松石、蚌片镶嵌的头饰、项饰、臂饰等。遗址还出土了一件铃形红铜器。,山西襄汾陶寺夏遗迹彩绘蟠龙陶盘,斑斓绚丽的彩绘陶器，构成陶寺类型夏文化遗迹的一大特色。彩绘蟠龙图形的陶盘，是其中最富特征的器物。,河南鹤壁刘庄夏代遗址出土的随葬陶器、陶鬲,出土遗物主要为陶器、石器、鹿角器等。陶器中夹砂陶略多于泥质陶，有灰陶、褐陶、红陶等。石器有大型石铲、斧、凿、锛、钻头、环、纺轮等。鹿角器有角铲。骨器、蚌器极少。,先商墓葬中出土的陶器,偃师二里头夏文化遗址出土的随葬铜铃,点评,这些史料表明夏代已经出现了私有制、贫富差距和社会分工，有了商品交换，贝币等实物货币产生的条件已经具备。,我国先秦以后的诸多史籍，也提到夏代有了货币。西汉桓宽根据汉昭帝时召开的盐铁会议记录整理而成盐铁论。盐铁论.错币说“币与世易，夏后以玄贝”为币。汉代司马迁的史记.平准书说“虞夏之币或龟贝”，：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币兴焉。所从来久远，自高辛氏之前尚矣，靡得而记云”，即货币产生于交换的发展之中。班固的汉书.食货志说“金刀龟贝所以分财利通有无者也兴自神农之世”。,二、商、西周时期的货币,（一）商代货币（公元前16世纪-前11世纪）商代开采铜矿并冶炼青铜，使用铜器，社会生产力提高，农业产出增多，因而出现并完成了第三次社会大分工，交换发展的条件进一步改善，社会生产力水平大幅提高。,货币用贝玉较前普遍且量大，贝已成为社会财富的一般代表和人们追逐的对象，商代墓葬中随葬贝已是普遍现象。（河南安阳的殷墟妇好墓是惟一保存完整的商代王室墓葬）。至商代晚期，出现了青铜铸贝，被认为是目前我国最早的金属铸币。铜贝衰败于战国，楚国沿用至战国末年。,商朝人迷信而且重商，古代有“殷人善商，周人善农”的说法，以至于周灭殷商之后，重农轻商，轻视殷族人，后者社会地位低，主要从事其擅长的商业活动。因此，周人将做买卖的殷人贱称为商人。,（二）西周货币（公元前11世纪-前771年）西周农业较商代有所发展，手工业分工更细，号称“百工”。手工业的发展促进了成品和原材料的交换，推动了市场的发展，与货币交换基本分不开。“既见君子，锡我百朋。”诗经菁菁者莪“握粟出卜，自何能穀？”诗经小宛除贝外，西周还有称量货币铜（金属贝）、黄金、粮食、布帛等货币。其中，称量货币即重量货币。在开始以金属为货币时，犹未依一定形式铸造，亦无一定成份及重量，流通时必须通过成色鉴定和称衡重量，以定价额，叫做称量货币。,西周是青铜称量货币发展的顶峰时期，有铜贝、铜块、铜饼、铜器残片等不同形态。铜贝是人类历史上最原始的金属铸币，出现于约公元前14-前11世纪的商朝时期，但仍未广泛使用，西周及春秋时期，铜铸币普遍流通，战国末年逐渐衰败。,三、春秋战国时期的货币,春秋（前770-前476）战国（前475-前221）时期，铁制工具应用广泛。铁器时代的出现时人类进入文明时代的疆碑，促使该时期社会生产力有了空前发展，手工业已经专业化，并产生地域分工，商贾成为四民之一，商业已发展成为整个社会经济结构中的一个组成部分。“古者有四民：有士民，有商民，有农民，有工民。”春秋谷梁传成公元年此时期铸币、称量货币、实物货币、贝币并行，以铸币为主。其中，铜铸币主要由布币、刀币、圜钱和楚铜币。,（一）铜铸币由于政治上诸侯割据和经济发展不平衡，各地铸造铜铸币在形制和币制单位上差异较大，主要有布币、刀币、圜钱和楚铜币。1.布币由铲状农具演变而来，曾是民间交易的媒介，故将铸币铸成铲状，主要流通于中原地区的农耕地带。最初的布币，保留着其作为工具的模样，留有装柄的的銎。分空首布和平首布，前者流通于春秋中晚期、战国早期，后者流通于战国时期。不同布币又分为多种等级类别。,2.刀币产生于春秋中期以前，起源于渔猎和手工业地区的一种削刀，盛行于战国晚期，主要流行于狄、鲜虞中山、齐、燕、赵国等，至秦统一被废止。依其形制分为大刀和小刀，大刀是齐国货币，小刀主要在燕国赵国使用。燕国刀币分为直刀、小直刀、尖首刀、明刀几大类，其中明刀又分为圆折刀、磬折刀；齐国的三字刀（齐法化刀）、四字刀（齐之法化刀）、五字刀（安阳之法化和即默之法化刀）、六字刀（齐建邦之法化刀）、还有齐明刀、博山刀等；赵国的甘丹刀、白人刀、白人化刀、白化刀、王化刀等；中山国的城白直刀和白人直刀等。,3.圜钱战国时期我国北方的铸币，圆形中心有孔，或为圆孔、或为方孔。因其携带方便、大小适中，秦统一前诸国先后铸行。秦圜钱有多种：一两圜钱、半睘钱、两甾钱、半两钱、文信钱、长安钱。半两钱是秦圜钱的典型形式，秦统一六国后定为全国统一货币。圜钱开创了中国古代铸币的重要形式，也影响到东亚、东南亚诸国的货币形态。,4.楚铜币楚国的一种铜铸币，因形似鬼脸或蚂蚁爬鼻，俗称鬼脸钱、蚁鼻钱。由贝币演变而成，面突背平，大小如贝。蚁鼻钱之所以流通于楚国地区，是因为地处南方，天然贝来源较易，贝使用时间较长，故在春秋中期前后出现了仿铜贝。,（二）春秋战国时期的其他货币除铜铸币外，金银铜称量货币、某些实物货币及贝币（金贝、银贝、铅贝、陶贝、石贝等等）在春秋时期也较为流行。楚国的黄金铸币有金版和金饼两类。战国时黄金作为货币未必够得上完整的货币，虽有价值尺度职能，但可能更多的发挥的是支付手段和贮藏手段的职能。银质货币在楚国也存在，有文献文物作证，用于赏赐、馈赠、贮藏以及作为财富进行转移。布帛。,（三）春秋战国时期的货币特点春秋战国时期是我国古代货币进入成长发展阶段的重要时期，主要特点有三点：1.货币单位已分等级。无论布币、刀币、圜钱都有等级之分。2.各诸侯国政府并未统一铸币权，货币铸造地方区域性极强。许多铸币均加铸地名，表明货币各地分散铸造。布币区分散性更明显，刀币区相对较集中，赵刀较分散。说明当时货币存在的状态、形制较为混乱。3.多种货币并存。铸币、称量货币和实物货币并存，在不同地域、不同层面上共同发挥货币的职能作用。,三、春秋战国时期的货币,春秋（前770-前476）战国（前475-前221）时期，铁制工具应用广泛。铁器时代的出现时人类进入文明时代的疆碑，促使该时期社会生产力有了空前发展，手工业已经专业化，并产生地域分工，商贾成为四民之一，商业已发展成为整个社会经济结构中的一个组成部分。“古者有四民：有士民，有商民，有农民，有工民。”春秋谷梁传成公元年此时期铸币、称量货币、实物货币、贝币并行，以铸币为主。其中，铜铸币主要由布币、刀币、圜钱和楚铜币。,第二节先秦时期的信用,一、先秦时期信用种类,就一般意义而言，信用就是借贷行为。中国何时出现借贷行为虽无明文记载，但私人占有制出现以后，借贷行为必然发生。借贷种类划分：1.从借贷主体看分为私人信用和国家信用；2.从借贷内容看分为实物借贷和货币借贷；3.从借贷用途看，分为用于消费性开支的借贷和用于生产经营的借贷；4.从借贷利息看分为不计息的“赊”和计息的“贷”；5.从利率高低看分为普通借贷和高利贷；,（一）私人信用和国家信用私人信用：民间借贷周礼记载的傅别。国家信用：泉府是当时的财政金融机关，政府借贷由其办理，赊贷是信用业务，有时会推行“弃债”政策，免除百姓对国家的欠债。债权人种类：1.贵族和官僚：齐国孟尝君，春秋年代的田成氏、陈氏等；2.富商大贾：桓公曰：“曲防之战，民多假贷而给上事者。寡人欲为之出赂，为之奈何？”管子对曰：“请以令：令富商蓄贾百符而一马，无有者取于公家。若此，则马必坐长而百倍其本矣。是公家之马不离其牧皂，而曲防之战赂足矣。”管子桓公说：“曲防战役时，百姓有很多借债来供给国家军费的，我想替他们出钱偿还，该怎么办呢？”管仲回答说：“请您下令：令富商蓄贾凡握有百张债券的献马一匹，无马者可以向国家购买。这样，马价一定自然上涨到百倍之多。这也就是说，国家的马匹还没有离开马槽，曲防战役的费用就足够偿还了。”,3.富裕平民：邑丈人之子，往责于东邑人。吕氏春秋4.封建国家：泉府债务人种类：1.农民（生产周期长、缺乏地域自然灾害的能力，再生产往往难以为继）终岁勤劳，不得以养父母，又称贷以益之。孟子民多称贷，负子息。管子2.城市平民初，苏秦之燕，贷人百钱为资，乃得富贵，以百金偿之。苏秦列传当初，苏秦到燕国去，向人家借过一百钱做路费，现在富贵了，就拿出一百金（一百万钱）偿还那个人。3.没落王公贵族:周赧王债台高筑“周赧王负责，无以归之，主迫责急，乃逃于此台，后人因以名之。”4.政府国家墨子曾提及在围城期间向平民百姓以平价、打收据的方式来募集钱物之事,（二）实物借贷和货币借贷早期借贷在没有货币的情况下产生，必然是实物借贷，如粟、农具、牲畜等生活生产必需品。春秋时，实物借贷仍较普遍，原因有二：一是小农作为最普遍的债务人，所要获取的是维持简单再生产的各种使用价值；二是与农村地区自然经济占主导地位、交换不发达有直接关系。公元前544年宋国饥荒：宋平公出粟而贷,使大夫皆贷。左传货币借贷突破实物借贷的局限，对于借方，货币可用于购买所需实物，将借贷行为大大向前推进。管子入复桓公曰：“终岁之租金四万二千金，请以一朝素赏士。”管子管仲向桓公报告说：“全年的地租金额将得四万二千斤黄金，请在一天内全部预赏给战士。”,庄周贷粟庄周家贫，故往贷粟于监河侯。监河侯曰：“诺。我将得邑金（封地租税），将贷子三百金，可乎?”庄周忿然作色，曰：“周昨来，有中道而呼者，周顾视，车辙中有鲋鱼焉。周问之曰：鲋鱼，来!子何为者邪?对曰：我，东海之波臣也。君岂有斗升之水而活我哉?周曰：诺!我且南游吴、越之王，激西江之水而迎子，可乎?“鲋鱼忿然作色，曰：吾失我常与，我无所处。吾得斗升之水然活耳，君乃言此，曾不如早索我于枯鱼之肆！”庄子庄周家中贫穷，所以去向河监侯借粮。河监侯答应说：“行。我将得到封邑内的租税，得到后借给您三百金，好吗？”庄周听了后气愤得变了脸色，说：“我昨天来，道路中有呼喊的声音，我回头一看，是车轮碾过所留下的痕迹中有一条鲋鱼在那里。我问他说：鲋鱼，来吧！你是干什么的？回答说：我是东海波浪里的鱼。您能有一斗一升的水使我活吗？我说：行。我将到南方去游说吴、越的国王，引发西江的水来迎接你，好吗？鲋鱼气愤得变了脸色，说：我失去了平常的环境，我没有生存的地方，我只要能有一斗一升的水就能活下去。你竟说这样的话，还不如早早到卖干鱼的市场里去找我。”,（三）消费性开支借贷和生产性开支借贷周礼中记载了泉府的赊贷政策，“赊”主要用于消费性开支，是政府赊给民间做祭祀、治丧之用，不收利息，祭祀、治丧属于追述家世功业，维系家庭学院道德的政治教化开支；“贷”用生产经营，按照国家规定税率收取利息，重不过二十五，请不过二十而一。凡赊者，祭祀无过旬日，丧纪无过三月。特点：1.以契约合同为信用凭据，债权债务双方缺一不可，否则官府不予受理；2.收取利息合乎官定标准，违规要收到制裁；3.委托人清理财物发生纠纷时应有知情人从旁佐证；4.民间赊贷与财货牟利一样，要遵守规定依法计息，如有违反，受刑罚处置。可见春秋战国时期已有了相关法律条文来维系借贷双方的正当权益，以便判明纠纷。,（四）不计息的赊和计息的贷赊和贷区别是计息和不计息。一些有远见的政治家为争取民心，采用一些福利性的接待方式，取息很轻或不受利益。公元前544年，宋平公和大夫赈贷，自己贷出粮食不写契约，替无粮食的大夫承担贷粮任务，宋国没有挨饿的人。公元前539年，齐国大夫陈氏贷粮于民，“以家量贷，而以公量收之”，即以较大的私家量器借出，以较小的公家量器收回，非但没有利息，连本钱也不可能收回，以此收买人心，以经济上的损失来换取政治上的拥戴。,（五）普通借贷和高利贷一般借贷包括当时封建政府从事的借贷经营，这些借贷经营有些在初始动机上是作为扶持、维护小农经济免遭高利贷和商人资本侵袭的政策而提出的。高利贷的主要特征是利息高出标准利率，但先秦并无明文规定。,桓公说：“我需要办理的事情很多，只好派官向富商蓄贾和高利贷者征收赋税，来帮助贫民和农夫维持农事。但若改变这种办法，还有别的出路么？”管仲回答说：“只有运用号令来改变这种办法才行。”桓公说：“具体做法如何？”管仲回答说：“请把宾须无派到南方，隰朋派到北方，宁戚到东方，鲍叔到西方。四人的派遣一定下来，我就对他们宣布号令说：你们都去为国君调查四方各放贷地区的情况，调查那里负债的人有多少于家，回来向我报告。”鲍叔到了西方，回来报告说：“西部的百姓，是住在济水周围、大海附近、草泽之地的百姓。他们以渔猎打柴为生。那里的高利贷者多的放债有千钟粮食，少的有六、七百钟，借出一钟粮食收利一钟。那里借债的贫民有九百多家。”,宾须无驰车去了南方，回来报告说：“南方的百姓，是住在山上谷中、登山下谷的百姓。他们以砍伐木材，采摘橡栗，并从事狞猎为生。那里的高利贷者多的放债有一千万，少的有六、七百万。他们放债，利息柑当百分之五十。那里借债的贫民有八百多家。”宁戚驰车去了东方，回来报告说；“东方的百姓，是居山靠海，地处山谷，上山伐木，并从事渔猎的百姓。他们以纺织葛藤粗线为生。那里的高利贷者有丁、惠、高、四家，多的放债有五干钟粮食，少的有三干钟。他们放债，是借出一钟粮食，收到五釜。那里借债的贫民有八、九百家。”隰朋驰车到了北方，回来报告说：“北方的百姓，是住在水泽一带和大海附近，从事煮盐或在济水捕鱼的百姓。他们也依靠打柴为生。那里的高利贷者，多的放债有一千万，少的有六、七百万。他们放债，利息相当百分之二十。那里借债的贫民有九百多家。”上述所有高利贷者，共放债三千万钱，三千万钟左右的粮食，借债贫民三千多家。管子轻重丁,春秋战国时期，有“子贷金钱”之称的高利贷开始流行，并随着商品经济和借贷行为的发展而逐渐专业化，成为一个行业。主要对象是农民、猎户和渔户，迫于生计不得不付高息求贷。高利贷利息：有高有低。管子曾多次提及民间借贷是“倍贷”：取倍称之息，年利率为100%；除此之外提到齐国四方借贷利率分别为：钟也一钟、中伯伍也、中钟五釜也、中伯二十也，即100%、50%、20%三个档次。一般认为利率达到50%以上称之为高利贷较为合适。,二、春秋战国时期高利贷盛行,第三节先秦时期的金融理论,一、先秦时期的货币理论,（一）单旗的子母相权论中国历史上最早的关于货币流通的理论，相传由春秋末期单旗提出。周景王鉴于铜贝等货币形体小且轻，要废小钱、铸大钱。周景王二十一年天大旱，患钱轻，将更铸大钱，单穆公谏日:“不可。古者天降灾戾，于是乎量资币，权轻重，以振救民。”国语周语基本观点：1.钱币的重量或流通中的货币单位必须服务于商品流通。货币的金属含量轻重与商品交易额相匹配，单位货币过重或过轻都不利于商品交换的实现，过重使小额交易无法实现，过轻也会给交易造成困难。,2.在商品流通中，如果人们感到原来的钱太轻、交易不便，可铸造分量重一点的钱，以重钱为标准，轻钱按比例折合为重钱，称为母权子；以轻钱为标准，重钱按比例折合为轻钱，称为子权母。3.不论改铸重币或是轻币，原有旧币都不该作废，做轻不废重，做重不废轻，否则人民丧失原有的财产，难以向王室纳税，国家财政收入就会减少，继而国家“厚取于民”，人民经受不起苛敛只能远走他乡。单旗子母相权理论的含义随着货币制度的变化而变化。起初指一种金属币材不同铸币在大小和轻重间的比价关系，后扩展为可指不同金属币材铸币之间的比价关系，有时也指铸币与纸币、纸币与纸币之间的比价关系，甚至把经商或放债取利也称为子母相权，本钱为母，利润或利息为子等等。,（二）墨家的刀籴相为价论买无贵，说在仮（反）其贾（价）。墨子经下买东西无所谓贵贱，因为商品与货币互为价格。买：刀、籴相为贵。刀轻、则籴不贵；刀重，则籴不易。王刀无变，籴有变。岁变籴，则岁变刀，若鬻子。墨子经说下用刀币购买粮食，两者互为对方的价格。刀币购买力低时,能够买到的粮食虽少,也不能算贵。刀币购买力高时，能够买到的粮食虽多，也不能算贱。君王铸造的刀币并没有变化，购买到的粮食却有变化。刀币的购买力年年在变，就好象刀币年年在变一样。反映出墨家的货币观点：1.货币是商品。货币与商品互为价格的论述反映出墨家已经认识到货币本身也是商品。2.商品价格与货币的交换比例呈反方向变化。反映出墨家已模糊认识到商品价格的变化并不完全取决于商品自身，也存在货币方面的原因。这在当时是了不起的发现，是具有重要意义的思想贡献。但并未从刀币轻重和谷价变动两个方面去探索二者之间的关系。,（三）商鞅的金生粟死论：粮食重于货币商鞅是农本理论的创始人之一，商君书去强论述了金、粟的矛盾运动，这是商鞅农本理论在货币问题上的表现。粟生而金死，粟死而金生。本物贱，事者众，买者少，农困而奸劝，其兵弱，国必削至亡。金一两生于竟内，粟十二石死于竟外；粟十二石生于竟内，金一两死于竟外。国好生金于竟内，则金粟两死，仓府两虚，国弱；国好生粟于竟内，则金粟两生，仓府两实，国强。货币和粮食是对立的，此长彼消。粮食价格便宜，而从事农耕的人多，买粮食的人就少，农民贫困而奸诈的商人活跃，这样兵力就弱，国家实力一定会被削弱直到灭亡。一两黄金输入到国境内，十二石的粮食就会运到国境外；十二石粮食输入到国境内，黄金一两运到国境外。国家如果重视黄金积累，则钱财和粮食都将丧失，粮仓和府库都会空虚，国家就会衰