中小企业金融服务平台建设与运营方案简介PPT课件

中小企业金融服务平台建设与运营方案,刘小红2015年2月于武汉,1,目录,-2-,地方经济发展趋势,功能区与园区是地方经济发展的主战场，尤其是高新技术园区代表了地方经济转型升级方向。尽管地方政府投入很大精力发展园区，但也面临竞争同质化、亮点不突出和品牌出不来的挑战，如下既是园区发展方向，也代表了地方经济转型升级趋势：,1.从注重优惠政策向发展产业集群转变,从世界高新技术产业发展来看，基本经历了由“单个企业同类企业集群产业链产业集群”的发展路径演变，高新技术产业只有集群化发展，才会激发出更大的能量。从未来高新技术园区政策走向看，优惠政策将可能逐步从区域倾斜转向技术倾斜和产业倾斜,2.由加工型高新区向研发型高新区转型,由于高新技术园区功能的特殊性，决定了高新技术园区适合打造前端性产业链（研发、设计、中试等）。未来高新技术园区的发展在于比技术创新能力和技术转化效率，我国高新技术园区也将逐步走向以研发中心、研发型产业、科技服务业为主体的研发型高新技术园区。,3.从强调引进大型公司向科技型中小企业集群转变,随着高新产业系统化、交叉性的增大，使得科技研发与转化的复杂性日益加大，从而大规模研发的系统风险大大增加。而随着科技预测性和可控性的加强，在总体方向下，将研发课题市场化、模块化、专业化，采用小规模研究，充分利用其灵活性，可有效分散风险和加快科技研发速度,4.由单纯的土地运营向综合的“产业开发”和“氛围培育”转变,产业园区的发展，未来必然应该从孤立的工业地产开发走向综合的产业开发，通过土地、地产项目的产业入股等方式，将土地、园区物业与产业开发结合起来；同样也从片面的环境建设走向全方位的氛围培育，在打造一流的硬环境的同时，加强区域文化氛围、创新机制、管理服务等软环境的建设,5.由功能单一的产业区向现代化综合功能区转型,现代的产业发展不同于传统工业发展模式的特性智力资源密集、规模较小、信息网络化，决定了新的产业区功能的综合性，不是单纯的工业加工、科技产品制造区，还包括配套服务的各种商业服务、金融信息服务、管理服务、医疗服务、娱乐休憩服务等综合功能,-3-,地方经济发展方式转变对投融资平台发展的要求,投融资作为市场经济条件下政府配置资源的重要实现途径，在促进有效经济增长、调整和改善经济结构等方面都具有独特的功效。它既可以增加能源、交通运输、通讯、原材料和农业等基础产业与基础设施的投资，以缓解和消除“瓶颈”产业对经济增长的制约，也可以支持战略性、先导性产业的发展，从整体上提升国有经济的导向和控制作用，推进经济结构战略性调整，提高经济整体素质和国际竞争力。随着地方经济发展方式的转型与升级，对投融资平台自身发展也提出如下要求：,-4-,土地开发和基础设施建设,综合的产业发展和氛围培育,服务领域,侧重于大企业与大项目,侧重于中小企业与自主创新项目,单一的银行融资,多元化、多层次的金融服务,服务对象,服务层次,地方政府投融资平台发展历程,-5-,地方政府投融资平台企业是由地方政府通过财政拨款，注入土地及股权等资产设立，具有政府公益性项目投融资功能，以重点基础设施建设、公用事业建设、非竞争性产业为主要投资对象，具有独立企业法人资格的经济实体，包括城市建设投资公司、国有资产经营公司、交通投资公司等各类综合性投资公司。,地方政府为弥补财政资金短缺及满足基本设施建设所需资金缺口，出资并授权成立了集融资、建设和经营、债务偿还相结合的城市投资公司，把政府融资行为演变为政府代理人城市投资公司融资与投资行为,为应对国际金融危机冲击，防止经济增速过快下滑，国家推出4万亿元投资经济刺激计划，鉴于地方政府基础设施建设投资资金缺口较大，各地政府通过地方投融资平台加大了举债融资力度，投融资平台的数量和融资规模快速增长，对促进经济平稳较快发展起到了积极作用,人民银行与银监会联合发布关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见，提出“支持有条件地方政府组建投融资平台，发行企业债、中期票据等融资工具，拓宽中央政府投资项目配套资金融资渠道”，政策上对地方政府投融资平台建设是肯定和鼓励的,截至2009年底,地方政府融资平台增长到几千家,其贷款债务与地方政府财力对比看，债务率为97.8%，债务危机风险远超过预警线。针对地方政府过度举债、运作不规范、违规担保等问题。2010年，国务院及相关部委下达一系列通知，要求地方政府通过清理核查和妥善处理，加强对平台公司的管理。,20112012年银监会出台一系列文件，强化对平台贷款风险监管，严把入口关。并通过地方政府发债试点建立平台多渠道融资针对中小企业融资困难，地方政府在投融资平台基础上，建立专门为中小企业投融资服务的子平台，并通过政策扶持和市场化运作结合促其发展。,对2010年国务院及相关部委下达通知主要精神的理解,-6-,国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知（就是国发201019号文）主要精神如下：,1.抓紧清理核实并妥善处理融资平台公司债务,3.加强对融资平台公司的融资管理和银行业金融机构等的信贷管理,4.坚决制止地方政府违规担保承诺行为,2.对融资平台公司进行清理规范,对只承担公益性项目融资任务且主要依靠财政性资金偿还债务的融资平台公司，今后不得再承担融资任务，相关地方政府要在明确还债责任，落实还款措施后，对公司做出妥善处理。对承担上述公益性项目融资任务，同时还承担公益性项目建设、运营任务的融资平台公司，要在落实偿债责任和措施后剥离融资业务，不再保留融资平台职能。对承担有稳定经营性收入的公益性项目融资任务并主要依靠自身收益偿还债务的融资平台公司，以及承担非公益性项目融资任务的融资平台公司，要按照中华人民共和国公司法等有关规定，充实公司资本金，完善治理结构，实现商业运作；要通过引进民间投资等市场化途径，促进投资主体多元化，改善融资平台公司的股权结构。对其他兼有不同类型融资功能的融资平台公司，也要按照上述原则进行清理规范。经清理整合后保留的融资平台公司，其融资行为必须规范，向银行业金融机构申请贷款须落实到项目，以项目法人公司作为承贷主体，并符合有关贷款条件的规定.融资项目必须符合国家政策和法定程序办理，资金使用也要合规。,政府投融资平台发展趋势,-7-,目录,-8-,中小企业资金及金融产品需求,-9-,中小企业融资难问题分析,-10-,企业发展的过程本身就是一个“投资融资投资”的过程，投融资伴随企业整个发展生命周期。国家工商总局有关数据显示，截至2012年年底，全国实有企业1366.6万户（含分支机构），其中私营企业1085.72万户，外商投资企业44.06万户。素有“居民就业蓄水池”之称的个体工商户首次突破4000万户。根据2008年金融界对中小企业的融资需求的一项调查，2008年10月30日，对外经济贸易大学金融科技中心主任陈进代表主办单位发布了调查结果，调查数据显示，74.12的受访企业有流动资金融资需求且资金需求主要集中在100万元以下，62.35的受访企业贷款期限低于一年，中小企业短期小额贷款需求旺盛可见一斑。调查数据同时显示，100万元以下的小额贷款最难获批，70%的受访企业对银行金融服务欠了解。从2013年初的第三届中国小额信贷机构联席会年会上获悉，截至2012年底我国小额贷款公司超过6000家，贷款余额突破6000亿元，从业人员超过6.5万人。贷款余额同比增长52%，高出同期人民币贷款增速37个百分点。其新增贷款余额相当于一个中型商业银行信贷规模。同时，国家开发银行、招商银行、民生银行与光大银行等机构也都加大对中小企业信贷服务力度，每家银行年扶持资金也在30005000亿的规模.企业融资需求与资本市场两旺，但缺少对接平台与专业服务支持！,2.金融创新的3类方法：综合金融、细分分工、产品结构化,1.中小企业金融创新的4种趋势,中小企业金融创新趋势与方法,创新实践：多方合作“统借统还”助力大型银行开展中小企业信贷,2006年以来，成都高新区已搭建4个“统借统还”融资平台：（1）国家开发银行中小企业融资平台（2）中小软件企业融资平台（3）中小外向型企业融资平台（4）其他融资业务平台。,12,.,2010年6月17日正式开通，是全球第一家B2C在线贷款平台。截至到2010年年11月5日，累计的申请14746笔、共59.24亿元贷款，已发放7748笔、共25.28亿元贷款,创新实践：规范的贷款中介（数银在线B2C网络贷款平台）,13,.,平台定位,-14-,（一）平台是什么？中小企业与社会投资者的投融资信息服务及相关业务增值服务平台区域金融产品聚合、专业服务与业务监管信息服务平台区域中小企业信用建档、信用评估及开发应用平台（二）平台做什么？为中小企业与社会投资者提供“一揽子”金融中介服务解决方案！权威、专业、高效！线上：聚合投融资需求及客户资源，实现需求智能对接、快捷交易及科学监管线下：整合投融资服务资源及专业机构，提供深度强有力的风险控制与专业运作,金融服务平台建设任务,成长性中小企业依据区域产业及金融政策定位细分市场用定量与定性指标筛选成长性中小企业为上述企业进行信用评级并建信用档案,集成、个性化为中小企业提供债权股权融资、财富增值、资产管理及融资担保服务为社会人员提供闲散资金投资增值服务为银行提供统贷、助贷及合力贷服务为保险公司提供产品代理服务为政府提供社会信用档案建设及应用服务,规模化发展通过平台为投资方和融资方提供资金供求信息发布和订阅，平台运营机构根据资金供求信息，提供撮合配对、签订合同和资金划付等服务提供柜台、网站、手机及呼叫中心等多渠道服务平台还提供会员（企业及个人）信用档案建档及依据交易记录更新信用评级服务,可持续发展集合区域优势资源组建联合运营公司，负责整合当地小贷与担保公司，提供提供贷前调查、贷后跟踪、贷款担保等服务，降低因为信息不对称带来的信用及违约风险运营公司还将有机结合中金积累的行业金融资源与本地金融资源，大力发展金融服务外包业务；从平台交易客户中挖掘有成长性中小企业，为其提供上市、并购、重组辅导及融资服务,-15-,-16-,市场定位及客户选择,1.市场定位,对于平台业务，根据中小企业市场分布和各金融机构（主要指银行）风险控制特点，原则上坚持“3+1”市场定位。一方面以配套型、集聚型、科技创新型三大类目标市场中的中小企业客户为主导，实行模式化批量授信推介；另一方面以单一优质、强抵押的授信客户为重点，实行个案授信推介。对于享受政府财政补贴的贷款或者政策性融资的中小企业也将作为个案处理通过业务合作发现的极具成长性中小企业将作为VIP客户量身定制综合金融服务,2.客户选择及管理,定量指标：发展状况（销售收入增长率、净利润增长率、净资产增长率）、盈利水平（内在投资价值、总资产报酬率）、经济效率（销售净利润率、资本收益率）、偿债能力（资产负载率）、行业成长性（行业销售增长率）定性指标：管理能力、人力资源状况、创新能力、融资能力、成长环境、市场营销能力客户管理：为会员制客户建信用档案及评级信用评级：依据定量的财务指标及定性的运营指标，结合外部市场环境及行业发展进行信用评级。针对中小企业财务数据难以准确及完整的特点，更多参考企业主本人人品与财富信息，以及企业发展所需资源外部消和跟政府部门对接数据综合评估,-17-,产品设计与服务提供,-18-,技术平台架构设计,-19-,平台运营架构,金融服务平台（投资与运营公司）,金融产品（投融资、资产管理）,需求对接与配套服务,线上,中小企业社会投资者金融机构政府部门服务机构,需求发布会员管理交易撮合信用管理合同签订业务监管资金拨付中介服务安全保障运营管理,线下,专业服务（策划、整合、运营）,专业运作风险控制,市场策划客户发展资源整合运营管理,信用调查贷前调查贷中审查贷后检查担保措施反担保措施信用评级审计法务,-20-,拟实现目标,目标,解决供需双方信息不对称,为中小企业提供多渠道多层次金融服务,推动中小企业信用体系建设,强有力的金融资源整合推动产融良性互动,一方面通过线上资金供需信息完整及时发布，另一方面通过线下对的尽职调查及信用评估，并辅之以担保等风险保障，在线支付及合同签订，促成双方高效合作,平台基于增信、担保与资金托管等措施为中小企业建立跟平台自身、民间与金融机构的资金合作，有效拓宽中小企业融资渠道除债券融资外，还通过股权融资、资产经营与上市辅导等措施进一步深化金融合作层次。,大企业及个人通过人行征信系统建立信用档案，但中小企业因为享受金融服务少而缺失。通过政府支持，结合本平台线上与线下工作，为其建信用档案并应用到金融服务中，完善社会信用体系。,依托政府政策支持和平台专业服务，使得大型金融的资金实力及配套服务与小贷公司、担保公司的灵活性与低成本有机会结合，并把这种强强联合充分应用到国家支持重点支持的中小企业金融服务中，有力实现产业与金融的良性互动。,目录,-21-,-22-,业务运作：流程框架,金融服务平台,极具成长性中小企业,商业银行,投资公司,小贷与担保公司,非银行金融机构,政府或担保公司对不诚信企业信息公示并进行资产处置,辖区内中小企业客户群,政府相关部门提供辖区内中小企业名单及相关资料，运营公司协调资源做初步调查和筛选,筛选企业及社会投资者在平台发布资金供求信息，接受线上信用评估、交易撮合、资金拨付和线下的风险控制,政府重点支持的中小企业通过平台落实信贷贴息等优惠政策,优质企业增信用等级和继续享受政府政策支持，并提供个性化金融服务,-23-,业务运作：多渠道资金服务,中小企业资金需求,基于线上线下相结合风控措施，保障资金绝对安全，通过市场化价格谈判和便捷的资金交易，引导民间资金服务于中小企业融资，促进民间借贷规范化、有序化、透明化,以中小金融机构（小贷公司和担保公司）对中小企业的熟悉和风险承受能力，结合银行资金实力和支付结算服务，开展统贷、助贷和信贷服务外包业务，降低中小企业融资成本,平台自有资金通过第三方和银行委托贷款方式提供给借款企业。公司收取相应利息，并利用政府对平台和中小企业