基于核心企业信用的保理

基于核心企业信用的“1+N”保理业务模式保理业务是商业银行近几年来重点发展的金融产品，是一项技术性较强、专业化较高的短期融资业务，它的推出不仅满足了许多企业个性化的资金需求，也丰富了商业银行的产品链，促进了银行的转型与发展。(一) 保理的定义保理服务，是一项集贸易融资、信用风险保障以及销售账户管理和催收于一体的综合性金融服务。企业在利用应收账款这种流动资产进一步扩大业务规模的同时，通过保理所提供的信用风险保障消除赊销所带来的买方潜在的信用风险，减少企业的担忧，或利用应收账款购买获取现金、改善现金流通，降低应收风险。业界通常又将保理业务分为有追索权保理与无追索权保理、公开型保理与隐蔽型保理等业务模式 (二) 基于核心企业信用的“1+N”保理业务模式基于核心企业信用的国内保理是以核心企业信用为依托，供应商以其真实贸易背景为基础将应收账款转让给银行从而获得银行现金支持的一种业务模式。对供应商而言，最大好处是无需向银行提供抵押和信贷担保。业务流程如下：1. 核心企业、供应商签订供货合同或订单；2. 供应商根据合同向核心企业供货，开具发票、运单、提单，获取质检单、入库单等凭据；3. 供应商向银行提出保理业务申请，向银行转让应收账款，并通知核心企业；4. 核心企业对应收账款进行到期确认支付；5. 银行审核无误后向供应商支付货款（扣除利息和手续费）并定期向核心企业催收应收账款；6. 到期核心企业将上述应付账款还给银行。(三) 银行开展“1+N”保理业务模式的主要优势1. 有效规避供应商应收账款履约风险在开联公司的实际业务中，应收账款转让的发起分两种途径，一是由核心企业发起，以华为技术为代表，核心企业定期以票据方式向银行公布确认可支付的应付账款，供应商根据自身的融资需求向银行提出转让申请；另一种是以中兴通讯为代表，供应商向核心企业提出应收账款确认支付的要求，经核心企业确认后向银行提出转让申请。无论是哪种情况，对银行来说，都是经过核心企业确认付款的保理业务，因此，应收账款履约风险从中小企业转移到了大型核心客户，从而有效规避了应收账款到期后不能偿还的风险。2. 差异化营销，迅速打开市场从2003年7月中国建设银行首家正式向社会推出国内保理业务至今，国内保理业务发展已经历了18年，商业银行以其遍布全国各地的营业网点为基础，以中国银行、工商银行、建设银行、深发展、招商银行等为代表的国内主要商业银行已取得了保理业务的先机并占据了国内保理市场的绝大多数份额。如何利用银行自身优势，在保理业务市场占有一席之地是其他商业银行及政策性银行进入国内保理业务市场必须面临的课题。 “1+N”模式正是区别于商业银行中小企业营销方式的一种有代表性的、差异化的创新业务模式，国开行优势是在国家基础设施、基础产业、支柱产业以及战略性新兴产业等领域积累了大量的核心客户，可以通过对1家核心企业的信贷支持，批量开发为数众多的N家上游供应商的保理业务，对国开行而言，在有效规避风险的前提下，既可迅速进入新的金融市场领域，又可以快速有效的为广大急需资金的中小企业提供发展资金，对增强国力、改善民生、促进科学发展和社会和谐无疑是一举多赢的善举。(四) 开联公司的网上保理开联公司的网上保理是基于互联网技术的国内保理业务平台，在这个平台上，核心企业可以发布确认可支付票据、供应商可进行在线业务申请、贸易背景资料提交、银行可进行在线审批、放款、催款、应收账款管理等全部的保理业务工作。网上保理业务的办理流程如下：0. 核心企业与银行签订保理合作协议，银行核定核心企业信用额度；1. 供应商在网上保理系统上进行注册，2. 供应商申请开展保理业务并与银行签约、开户；3. 核心企业在平台上发布确认可支付应收账款票据；4. 供应商向银行提交保理业务申请（转让应收账款）并提供贸易背景资料电子文件；5. 银行受理并审批；6. 根据审批指令进行放款；7. 核心企业到期向银行还款。除流程中的第0项以外，其他步骤全部通过网上保理系统实现。(五) 开联网上保理的优势概括起来，开联公司的网上保理具有以下优势：1. 系统固化了“1+N”保理业务模式的国内保理业务管理流程和管理制度，在此基础上，银行可根据自身业务特点，稍作个性化改进工作，就能够快速开展国内保理业务；2. 系统通过先进的票据扫描识别技术、电子签名技术、自动额度控制、风险提示等手段，实现全流程无纸化办公，为客户提供最高效率的服务；3. 借助互联网已深入千家万户的优势，银行无需增加营业网点，即