互联网论文关于互联网金融背景下银行的变不变论文范文参考资料

互联网论文关于互联网金融背景下银行的变不变论文范文参考资料 （扬州大学，江苏 扬州 225000） 【摘要】互联网未来要“搅动”的一个产业一定是金融业，中国的金融行业经过几十年的发展也需要注入一些新的活力。本文认为，在互联网时代，在应对互联网金融提出的挑战方面，银行既要通过“变”去顺应时代之趋势，完善自身体制，也要以“不变”应“万变”，做好中国经济发展的“定海神针”；虽然目前互联网金融无法动摇甚至取代商业银行的地位，但银行从业者要深刻认识时 展所带来的机遇与危机，打开二者之间合作共赢的局面，取长补短，共同为 _发展保驾护航。 【关键词】互联网金融 银行 变 不变 金融业特别是商业银行在社会上的覆盖率是很高的，但服务效率却不尽如人意。可以说，由于垄断优势的存在，商业银行所面对的外部竞争压力是非常小的，加之高额的垄断利润，就造成了银行缺乏创新驱动力。为了银行长久健康的发展，急需一种外部的力量和银行竞争，给予银行压力。可以预见，有这样一种力量，会对现有的金融体系提出一定的挑战，那就是互联网。以互联网为平台构建的具有金融功能链且具有独立生存空间的投融资运行结构，我们称之为互联网金融。但传统金融如商业银行依旧有较大的发展空间，它具有安全性等诸多优势。在中国传统文化的背景下，尤其是老一辈人，他们不相信互联网金融这一时髦的潮流趋势，而更愿意选择有保障的商业银行，这也与商业银行多年来良好的信誉、缜密的风险管理机制有关。但这并不意味银行就可以依赖独有的优势继续享受巨额的利润。当互联网金融的浪潮“来势汹汹”，如果银行无动于衷，就可能无法在未来新增长业务中分得一杯羹，也会逐渐失去原有的自身优势，无法紧跟行业的发展。银行要做一些改变，对产品、现有的业务以及经营管理模式做一些调整、改进甚至是创新。但不得不面对的现实是，由于我国银行体系太过庞大，要想保持业务稳定的前提下进行一些金融转型，可能对于大部分银行而言，这艘“船”很难迅速的“转弯”，无法在短期内两者兼顾。但笔者认为，变是必然的，我们无法与趋势为逆，要有“断腕”的勇气，可以在某些业务方面坚*出一些创新，这样的创新可能会在短时期内带来“阵痛”，但长久一定是利于银行健康发展的。不过在瞬息万变的潮流中，银行仍要 _，趋势中的“不变”也是一种策略。银行要坚定维护好中国 _的稳定发展。面对互联网金融的崛起，商业银行要根据自身实际发展情况，审时度势，选择适合自己的发展模式，适时开展与互联网金融的合作，取长补短，努力促成双赢的局面。 （一）银行的某些业务正面临着被边缘化的风险 比如在支付结算业务中，一些互联网金融公司可以利用自己的支付平台提供的在线支付、转账汇款等服务，相较于网上银行，客户的成本大大降低，网上银行会因此流失一部分客户；而一些独立的第三方平台比如支付宝，除了提供基本的支付结算功能外，还会与商家进行合作，将优惠带给客户。原本是商业银行“扮演”支付*的角色，但是，伴随新兴的互联网支付手段日新月异，银行支付清算业务的利润流失严重。究其原因，是因为互联网金融依靠平台的资源优势、依靠大数据分析，垄断并分析客户的需求，根据需求 服务，而银行对客户信息获取没有互联网金融有针对性，从而无法针对客户快速变化的金融需求进行创新。 长期以来，银行因为其特殊的垄断地位，在很多方面，比如政策的倾斜、充裕的流动性，相对于其他非银行金融机构占据绝对优势。但互联网金融凭借日益增长的社会影响力以及大数据库优势，逐步掌握了诸如客户信息方面的主动。如果互联网金融能够取得金融牌照，可供其拓展的业务面就会更广。 当前，银行存贷利差逐渐缩小，随着利率市场化的完善，利润空间将会被进一步压缩。扩大中间业务、转变盈利方式就显得非常紧迫。未来，银行不能再依赖存贷利差，而应大力拓展中间业务，满足客户个性化需求。 （四）商业银行的网点经营会受到一定的冲击 随着互联网金融的发展，民众发现原来需要去网点*的业务现在通过互联网平台就能解决，这就会导致原来属于银行网点的利润被蚕食。随着客户的年轻化和互联网金融业务的创新，未来银行网点的业务会有不断被分化的风险。 互联网金融的发展加快了金融行业多元化发展的步伐。金融边界变得愈加模糊，诸多第三方支付平台、电商企业也加入到这场博弈中来，这就使得银行的日子没有以前那么好过，必须想办法突破互联网金融的“围剿”。 1.各个银行要结合自身实际发展情况，将互联网金融纳入本行发展规划。从整体发展战略的角度认识商业银行发展互联网金融的重要性。统筹资源，做好顶层设计与底层实践的有机衔接，在各支行开展试点试行，规划战略实施步骤，明确阶段性目标。对互联网金融的发展要有紧迫感以及危机意识，以辩证的思维和广博的胸怀，在思想和行动上真正做到迎接互联网变革浪潮。 3.构建以客户体验为中心的评价体系，从事后客户评价转向完整系统的事前客户评价。以客户体验、客户需求为出发点，事前评价为指导思想；银行要主动积极的接洽客户，聆听客户体验、满足客户需求，无法满足的地方要与客户主动沟通，充分解释缘由。使整个评价体系贯穿银行服务的事前事后。 4.要更加注重金融安全，预防金融风险。虽然银行在风险控制上基本符合巴塞尔协议，但是为了特定目标，银行还是会掩盖部分风险。在互联网金融时代，信息是高效流通的，金融产品创新将会越来越频繁，金融风险也会相应增加。因此，商业银行应改善原有的风险管理模式，将互联网所带来的风险纳入考量，为客户的资金安全提供更完备的保障。 自商业银行创立以来，作为中国经济的“定海神针”这一角色从未发生过改变。不管趋势如何瞬息万变，中国经济稳定发展的目标不会改变。这就对商业银行提出了较高的内在要求。银行当然要伴随互联网金融的趋势做出一些创新与转型，但这种转型短期内一定是部分的，银行无法在短时间内做出全面的组织结构革新，这不仅会消耗大量的人力财力，而且涉及到利益的重新分配、银行运行上的改变。银行转型的同时不应跟随互联网金融的潮流盲目去变，而应通过加强内部管理、提高风险控制能力、完善企业组织结构，以不变应万变，根据自身发展实际情况和地区经济发展特点，因地制宜，形成与互联网金融错位发展的思路。明确对于互联网金融的比较优势，继续保有这些优势的同时，制定在互联网时代的竞争策略，准确找好自身定位。更为重要的是，在互联网的浪潮中，银行要坚定维护好中国经济的稳定发展，对互联网金融创新在做好呵护的同时要控制好试错成本，监视其潜在的风险，不能超出社会可以承受的范围。并且控制好社会整体的金融风险，防患于未然。 互联网金融目前还不能动摇甚至取代商业银行的地位，不过双方要加强合作，共谋发展。共同为中国的经济增长保驾护航。 首先，只要央行发行货币的权利继续存在，通过商业银行体系创造货币的渠道就不会发生改变，同时作为信用创造和调节 _的主体地位也不会发生改变。其次，银行体系作为社会信用体系的中最关键的构成部分，它有完整的风险管理机制，在维护大众资金安全方面有着难以替代的作用。互联网金融无法做到独立地构建自己的信用体系，它必须依赖商业银行现有的信用体系。最后，银行的行为受到现行法律制度的认可和监管。而对互联网金融的监管目前还没有一个明确的方向。虽然银行的地位特殊，优势明显，但在潮流中也无法做到独善其身，商业银行可以在以下两方面与互联网金融进行合作，实现双赢： 1.银行可以依托互联网平台，以平台所提供的实时交易信息和客户资金流的动向为基础，再结合自身信息资源，将二者的数据进行互联互通，统一管理。这样可以提高银行业务水平和*效率；互联网金融则可以在客户资源的共享方面与商业银行开展合作，经过多年的发展，商业银行在客户基数上的优势巨大，互联网金融则因处在起步阶段，其客户人数还比较小，互联网金融可以利用在数据搜集上的优势，协助银行降低交易成本的同时拓展自身客户，而最终客户结算又会回到银行，这就可以促进二者的互通协作与良性循环。 2.相对于其他方面的融合，互联网金融最难解决的一个问题是如何保障信誉。而银行具有成熟的运营模式和强大的信用，许多客户正是鉴于银行长期积累的良好信用才会选择银行。这就打开了商业银行和互联网金融之间信誉一体化合作的大门，双方可以共享信誉，构建一个一体化的信誉机制，互相监督制约，随着合作的展开，互联网金融必定会产生一批有核心竞争力的平台，但在这一过程之中，银行与之的信誉一体化也意味着风险的共同承担，银行应在事前做好一定的