保险单论文关于亿元保险单富豪的另类理财论文范文参考资料

保险单论文关于亿元保险单富豪的另类理财论文范文参考资料 平均每天花数万元为自己买保险在普通人看来 _的事情，富人正在做。 近年来，保额超亿元的“天价保单”频频出现，仅中国平安保险（集团）股份有限公司（下称“平安集团”）一家，自去年12月以来见诸报端的就有3张亿元保单。 富人为什么喜爱天价保单是单纯的投保还是投资理财的手段之一 富人为什么爱保险 对于近来动辄上亿的天价保单，平安集团旗下精诚理财事业部（下称“精诚理财”）的鲁轶楠最有感觉，“无论是大单的产出量，还是单件保单的保费、保额，都有明显的上升趋势。” 鲁轶楠所在的精诚理财成立于xx年，旨在为中高端家庭、企业提供综合理财服务。“对于高端客户，或者叫高净值人群，目前的标准是可投资资产在1000万元以上。”鲁轶楠告诉记者，目前市场上，高端客户从事房地产投资的比较多，“很多客户正是因为投资房地产而成为了高端客户。” 针对富裕群体的需求，不少保险公司推出了“富人险”。鲁轶楠对“富人险”的理解是：“有两层含义，第一是为富人专门设计的保险，有特殊的功能，有专门的资产投向，这一类在中国市场上几乎没有；更多的是富人买的保险。这一类虽然产品跟普通人买的没有太大区别，但因其缴纳的保费规模大而成了所谓的富人险。” 几年中，寿险保单保额不断刷新，被报道的业内最新纪录就是信诚人寿的2亿元保单。 “2亿元保额，是信诚人寿成立以来遇到的第一单。这位客户不是新客户，他之前在信诚保险购买过很多产品，包括意外险、重疾险、医疗险，保额上千万元。”信诚保险工作人员告诉记者，这位客户具有以下特点：“首先，很有经济实力；其次，重视自己和家人的保障；第三，把保险作为财富规划管理的一部分。” “我想，出现保险大单和现在的投资环境也有关系，股市、房产、商铺，投资机会都不大。在浙江老板中，保险最近几年开始兴起。浙江老板喜欢把资金分散，现在大约安排20%的资金在保险里是很常见的，担心自己以后什么都没有了，买点保险有退路。”浙江一家茶叶企业老板张建斌（化名）告诉记者。 目前投保高额保险的大多是企业老板或高管，年龄在35岁50岁之间。记者了解到，有不少富豪向保险公司表达了希望购买高额保险的意愿。但是，投保高额保险大单的审查极为严格，除了保险公司外，制约风险的再保险公司也会参与其中。审查包括投保人财产、财务状况、被保险人保额是否得当等多项内容，只有风险审核通过后，才能进入投保流程。 相关人士告诉记者，如果保额超过50万元，保险公司会要求投保人体检，填写详细个人信息，并且做相应的调查，若是企业主，甚至需要提供企业资产损益表。这些举措主要是为了制约风险，核实被保险人是否值这个身价以及投保人是否有能力缴纳保费。“试想，如果一个清洁工买100万元保额的保险，那肯定不行，因为一个清洁工不太可能有这个身价。” 避税须指定受益人 在众多保险公司中，平安人寿应该是产生最多天价保单的那一家。 xx年至今，平安人寿北京分公司已产生两张保额过亿的保单。1月份承保了北京市场首笔亿元保单，创意外险7000万元的最高记录，开启了北京个人保险的亿元保额时代。6月份，平安人寿北京分公司承保1亿元保单，再创重大疾病险1000万元的最高纪录。不到一个月，平安人寿北京分公司再现总保额1亿元的高额保单，震动业界引发广泛关注。 据记者了解，这些亿元寿险保单属性多为保障型险种。一位协助公司签下过大单的保险员告诉记者，“这些投保人有类似的特点，相比一般的投保人，他们投保的主动性较高，相比价格更看重后续保障服务，在与保险公司签署合同时也多提出保密要求。” 合理避税是他们投保高额保单的驱动因素之一。虽然我国开征遗产税至今未有明确时间表，但相关预期此起彼伏，也让越来越多的有钱人开始尝试通过大额寿险未雨绸缪。据多位保险理财师介绍，“不少企业主在咨询投保事宜时，会主动问起保险避税的事情。” 从国际通行的惯例来看，寿险保单通常是规避遗产税的一大选择。根据我国遗产税暂行条例草案，投保寿险所取得的保险金可不计入应征税遗产总额，但草案并未对此进行详述。从记者了解到的情况来看，一些国家对所有寿险产品免征遗产税；但有些国家的遗产税免征范围仅限于意外险、终身寿险等保障型险种，而投资型保险产品（如万能险、投连险）中的收益部分则被视为个人所得税须被征税，只有身故保障部分可免税。 “因此，在目前政策不明朗的情况下，我们一般都倡议想避税的高端人群，尽量投保保障型终身寿险。”一位保险理财师对记者说。当然，并不是所有投保了保障型终身寿险的被保险人都能免征遗产税。 需要重点提醒的是，想避税必须指定受益人。根据国外经验，在寿险产品中，只有指定了保单受益人，保险事故发生时（被保险人死亡），受益人取得的身故保险金才可不被视为被保险人遗产，一般不用交纳遗产税。但若没有明确指定受益人而是法定受益人，那当被保险人死亡后，身故保险金将根据继承法进行分配，将被视为遗产需要征税。 天价保单能享受到什么 据说，李嘉诚投保天价保险并不单纯为了解决医疗理由，还有为企业*流考虑的因素。一旦他出现意外，企业如果动荡，出现*流紧张的理由，巨额保险理赔金可以使企业资金链不至于断裂。 富裕人群的普遍特点是，将*使用到极致。尤其对于一些白手起家的中国私营企业主来说，将大部分资金都投入到自己的企业里，或者剩下的就去买股票和古董艺术品等其他投资品种。但其实，将大部分资金都放入到自己的企业里，并不代表着一定就是资产。如果在经营决策过程中出现了重大的失误，之前创造的财富就有可能一夜之间消失。 理财师给这类富裕人群的倡议是：将每年收益的20%至30%放进一个非常安全的账户里，这一部分是忽略收益的，这只有保险能做到，虽然储蓄也有这个功能，但却没有倍数关系。如果投保人一旦患上重大疾病，股票、艺术品等的变现能力比较差，有保险给付就可以获得巨额赔付，不仅可以解决医疗费用，还可以给企业补充一部分流动资金。 另外，富人们每年投十几万元甚至更多钱在保险公司，保险额度高是一方面；另一方面，也希望能得到与普通人群有所差异的“高附加值服务”，让自己投下的保费“更值钱”。 这在一部分的高额寿险产品中已有所体现。比如，除提供高额保障之外，客户还能享有其他高端服务，包含就医范围从国内公立医院扩大到