商业银行论文关于大型商业银行拓展新农村金融市场攻略论文范文参考资料

商业银行论文关于大型商业银行拓展新农村金融市场攻略论文范文参考资料 信托等新兴服务涉及较少。同时，涉农信贷业务大多数使用的是基于企业设计的信贷产品，与涉农贷款主体的匹配度较低，这就直接导致客户的认可度不高，业务竞争力大为削弱。同时，由于产品设计理念的偏差，其相应的风险把控措施的效果也有所削弱，不利于信贷风险防控。 第三，机构网点数量和布局跟不上新农村建设的步伐。大型商业银行前些年在农村地区撤并了大量网点，尽管近几年随着金融支持“三农”和新农村建设力度的加大，新设了一批农村机构网点，但在网点数量上仍落后于农信社、农业银行、邮储银行等金融机构。同时，部分网点布局没有及时跟进农村区域规划布局的调整以及新兴城区的发展。网点布局的劣势一方面不利于农村业务的拓展，另一方面为银行在核实贷款情况、贷后管理等方面带来不便，风险制约和监管难度较大。 第四，缺乏专门的金融扶持政策。对于大型商业银行来说，无论国家政策导向还是银行自身政策对农村金融的扶持力度都比较欠缺。与成立之初即承担服务“三农”义务的涉农金融机构相比，大型商业银行在获得专门的金融扶持政策方面缺少“先天”优势，这也是制约其拓展农村金融业务的一个重要因素。 大型商业银行拓展新农村金融市场的战略倡议 大型商业银行拓展新农村市场，应当制定出目标清晰的中长期战略规划，从战略高度通盘考量新农村市场的拓展重点、进入模式、产品供应与风险掌控，从而实现社会责任和自身效益的平衡兼顾，形成服务新农村建设的长效机制。笔者认为，大型商业银行拓展新农村金融市场的总体战略设想是：以新农村的潜力市场与高端客户为突破重点，通过渠道、资源、区域政策等的倾斜配置，以及重点机构自主权限的提高，提升市场反应速度与同业竞争力，最终实现对新农村市场的高效率、高质量、风险可控的金融服务。 市场定位 大型商业银行现有机构对农村地区的覆盖率较低，在农村金融领域“全面开花”并不现实，应从传统优势业务出发，充分发挥联结工业与农业的融资纽带作用，为新农村建设提供更好的金融支持。为此，应将市场拓展定位于集中力量重点服务新农村的潜力市场与高端客户。 模式选择 总体思路为：以分支机构为主力，寻求适当的同业联盟，积极培育村镇银行等新型机构，共同服务新农村市场。 首先，加快网点的新建、迁移与转型升级，虚实结合提升渠道战斗力。一是跟随经济发展区域中心的迁移，加强网点的新建、迁址，实现对重点区域（县域新区、新兴市场、发达乡镇、城乡结合部的规模市场等）的全覆盖，占领农村市场的“制高点”；二是拓展自助设备、离行式自助网点、3G无线终端等交易渠道，加快经济重镇的自助设备布放；三是加大电话POS业务的推广力度，研究电话POS的布设策略与使用效率提升等理由；四是把握农村电脑、手机上网普及的有利时机，加大对网上银行、手机银行业务的推广力度，提升客户的依存度和忠诚度。 其次，发挥村镇银行优势，将其打造为新业务试验田与创新基地。下一步，在加大村镇银行新设力度的同时，还应鼓励村镇银行密切跟踪市场需求，形成一批适合农村金融市场的新业务、新产品，进而在全行推广，更好地发挥大型银行拓展新农村金融市场的“先锋队”作用。 市场策略 总体思路为：采取灵活的区域策略，增大自主权限，提高市场反应速度。 第一，制订灵活的区域政策。根据区域经济特点，完善区域信贷政策和业务拓展策略，建立分层次、差别化的目标客户准入标准。 第二，加强产品创新，有效提升金融服务的针对性和适用性。分析客户的资金和运用渠道，研究生产周期与资金需求的相互关系，设计与之匹配的金融产品；对于商品市场等已具备成型产品体系的领域，重点是结合地方特色对产品体系加以调整。 第三，提高市场反应速度。注重加强对客户需求的搜集，及时捕捉潜在的业务增长点，高效地推出适销对路的产品，形成“征询反馈研发投产”的顺畅机制，真正满足农村客户的切身需求。 第四，加强对重点区域、重点领域的业务拓展，适当扩大对重点领域的创新权限。在农村经济基础较好的区域开展金融试点，在经营授权、信贷规模、经济资本、财务费用、配置等方面适当给予政策倾斜，探索农村金融服务的新政策，既有助于提升重点区域特色鲜明的金融服务，又可以为全行业务开展探路铺石。 风险掌控 总体思路为：通过创新实现对风险的有效掌控，在提升效率的同时，保证拓展质量。 具体举措：一是创新客户的筛选策略。针对每类行业不同客户制定客户准入标准，从源头上降低风险。二是扩大风险制约力量。整合政府、税务、民间社团、商会、网商等外部资源，协力解决个人经营信息不透明、信息不对称的理由。三是创新信贷解决方案，深挖林权、土地、水域、房产、农机具、订单、应收账款等农村资源的抵押功能，探索互保、联保和信用等抵押担保方式。四是创新风险方式。部分新业务新产品可选择在村镇银行等新机构先行先试，在试点过程中消除风险隐患。总之，只有“放得出、收得回、有效益”，才能保证大型商业银