保险欺诈论文关于慧眼识欺诈近年来保险欺诈典型案例论文范文参考资料

保险欺诈论文关于慧眼识欺诈近年来保险欺诈典型案例论文范文参考资料 财险 表现特征：非法经营保险业务类欺诈行为包括：非法设立保险公司，非法设立保险*机构，设立虚假的保险机构网站，假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务，非法开展商业保险业务，非法经营保险*业务，以及销售境外保险公司保单等行为。 典型案例：“申邦”假保险公司案 经*部门查证，杨成、曹宏成于xx年5月至10月间，在互联网上虚构“申邦财产保险股份公司”网站，散布虚假信息，私自印制假保险“申邦财产保险股份公司”的人身意外伤害保险保单、保险卡，以“张华佗”名义多次将假保险共计8万余份卖与被害人林宝岛（台湾人），获得赃款10.96万元，后林宝岛将部分保单转售，获利6.47万元。 经*机关侦破案件后，北京市朝阳区 _于xx年7月3日公开开庭审理，依法作出一审刑事判决。法院在审理过程中，对北京局提供的证明材料、物证照片等予以采信。法院认为杨成、曹宏成二人无视国法，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财产，数额巨大，属于共犯，其行为已构成诈骗罪，鉴于其归案后能如实交代所犯罪行，酌情予以从轻处罚。法院分别判决杨成、曹宏成2人有期徒刑5年，罚金人民币5000元，并对涉案的赃款赃物6.46万元予以追缴没收。法院宣判后2人均未提起上诉，目前一审刑事判决已生效。 据了解，*部门在侦办此案过程中，认定台湾人林宝岛对杨成、曹宏成制售假保单并不知情，只是 转手了部分假保单，法院也认定其是此案的被害人之一，故未对其追究刑事责任，并反还了被杨成、曹宏成所骗财物共计4.49万元。 表现特征：保险合同诈骗欺诈行为包括：销售非法设立的保险公司的保单、假冒保险公司名义制售假保单、伪造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者，以及利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。 典型案例：中国人寿员工伪造保单 一年诈骗超百万 xx年7月，中国人寿山东东营分公司xx年发生的一起 _在东营中级 _宣判：资深业务员魏霞利用国寿东营分公司违规将团险转为个人险经营中的漏洞，在不到两年的时间里，以假保单、假公章分别骗取了22位投保人共计149.16万元。最终，魏霞被认定犯有合同诈骗罪，判处有期徒刑12年；国寿东营分公司被认定“在魏霞犯罪过程中存在过错”，被判承担投保人“被骗本金20%的责任”。 东营刑侦支队的讯问笔录显示，魏霞的犯罪手段及所刻印章均为国寿东营分公司的前员工王洪俊“指使”，魏霞骗取的这149万余元，也有很大一部分（据王供述“大约是一百万多一点”）通过王洪俊投向了一家名为“御仙堂”的非法集资企业（xx年12月被查封）。 据王洪俊供称，她曾在xx年3月至xx年2月间，也以同样的伪造保单的形式，骗取了投保人90多万元保费（投给了“御仙堂”），而国寿东营分公司在发现王洪俊私刻印章、伪造保单后，并未报案，只是由“监督科”收缴其私刻的印章、并与其解除劳动合同了事。据了解，由于在“御仙堂”被查封后，王洪俊主动向“客户”退赔了全部的90多万元，其至今未被追究刑事责任。 本案的受害人之一于先生介绍，他自1998年就开始购买中国人寿的保险产品，一直都是魏霞在为其提供服务，“收缴保费、发放分红、*各种手续”都是其一手操办，因此与魏霞之间建立了非常高的信任度。xx年，魏霞又向于先生的妻子推荐了中国人寿新推出的一款产品：“年利率可以高达8%，这比把钱存在银行里划算，而且还能附送保障。”随后，于先生的妻子分别在xx年10月16日、xx年2月10日、xx年3月2日、xx年4月20日、xx年6月20日与魏霞签订了5份“保险”，金额高达34万元。 魏霞向于先生的妻子销售的这5份“保险”，是一款名为“国寿永泰年金A保险”的产品，据中国人寿总公司在中国保监会的备案，这应该是一款团体险业务，然而在实际经营中，国寿东营分公司却指导业务员将这款团险产品推销给个人客户。 表现特征： _利用保险公司 人身份，打着保险公司旗号，采用以下手法集资诈骗。一是谎称保险公司开展高息存款业务，按存期长短每1万元月返还300至900元；二是鼓动购买“分红保险”获得高额返利并享受分红。视买保年度长短，每一万元每月可以获得600至800元返利；三是首次帮助客户购买正规保险取得其信任后，于次年将投保金据为己有。而在客户交纳保金时，他们往往开具白条或涂改他人保单收据，所投资金无任何保障。 典型案例：新华人寿巨额非法集资案 一个仅有高中文化的保险公司地区支公司副总，前后只用了不到7年时间，竟然非法集资高达3.5亿元。 xx年08月，媒体*新华人寿江苏泰州中心支公司副总经理王付荣利用职务之便，在6年多时间内，诈骗、挪用和侵占保险资金约3.5亿元，涉及客户数千人，这起被业界称为“中国保险行业最大的非法集资案”的案件，将新华人寿推到了风口浪尖。 现年35岁的王付荣，xx年进入新华人寿泰州中心支公司，据了解，王付荣高中文化程度，先后在泰州中心支公司先后团险业务部经理、副总经理。 相关报道显示，从xx年开始，王付荣利用职务之便，通过私刻投保单位印章、个单“拼凑”团体保单等方式承保，向被保险人出具保险凭证收取保费，但并不入账，从而截留保费，直接打入其个人账户或其所制约企业账户。此外，王还冒充投保人身份申请退保金，挪作他用。 经*部门侦查，王付荣挪用的资金合计达1.85亿元，其中约6700万元先后用于投资设立9家公司企业、4800万元用于支付前期资金利息、2900万元用于*或个人挥霍、1000万元用于购置房产汽车、1000万元借贷他人、2100万元用于支付相关人员工资。在xx年至xx年间，对于到期需要兑付的保单，王从个人制约账户中按时按息兑付，对大部分续保客户，他则继续自行打印保险凭证，将续期保费再次打入其个人制约账户。 在此之后，王不但没有停止其疯狂的非法集资行为，反而变本加厉，陆续在泰州市的大酒店、高档写字楼租赁办公场所，借新华人寿团体人身保险产品的名称，设计固定收益产品，自行打印“保险凭证”收取保费，甚至在其营建的6个“营销网点”公然招聘业务员，以销售保险产品的名义进行非法集资。调查显示，在xx年-xx年期间，王付荣作案涉及金额共计达3亿元左右。 长达6年多的截留和挪用保费造成了巨大的资金窟窿。据保监会通报，案发时该案件资金缺口约达1.89亿元。 车险领域的 _件占全部案件数量的比重相当大，对行业影响最大，保险业监管部门、*机关以及各保险公司正联手对这类案件进行集中打击。这些手段几乎涵盖了车险理赔的每个过程。 手法一：伪造事故现场。 这种手段是实施车险诈骗最常见的手法，同时按行话又分为“大”、“小”两种。 伪造“小”事故多发于划痕险、玻璃险、车损险、交强险等险种，大部分修配厂或多或少都存在此种诈骗行为，可谓“遍地开花”，虽然个案涉案金额较小，但积少成多，最终蚕食了大量保险赔款。如伪造划痕事故。伪造“大”事故主要发生在车损险、商业三者险领域。诈骗者通常采取以旧件、副厂件安装到车辆上人为制造事故，或是将已发生事故车辆未受损零部件换成旧件、副厂件扩大损失等手段实施诈骗。 手法二：先出险后投保，即所谓“倒签单”。 车险领域此类案件往往涉案金额