北京2015年上半年《法规与综合能力》：检查监督金融机构考试试卷

北京2015年上半年法规与综合能力：检查监督金融机构考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、货币型理财产品所面临的流动性风险_，信用风险_。_A大；低B大；高C小；高D小；低 2、某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为。A：公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元B：以2008年5月2009年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元C：公司与并购方谈判质押品价格为470万元D：公司向银行提交的价格550万元E：著作权3、国际收支中的经常项目不包括_。A贸易收支B劳务收支C单方面转移D直接投资 4、有价证券代表的是_。A财产所有权B债权C剩余请求权D所有权或债权5、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B本车车上乘客C保险公司D被害的行人 6、是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A：贷款目的B：还款来源C：资产转换周期D：还款记录E：著作权 7、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是_。A保本保收益型产品B保本浮动收益型产品C非保本浮动收益型产品D以上皆错 8、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做_。AB股BH股CN股DA股 9、以下选项关于战略规划的说法，不正确的是_。A战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素，潜在收益以及可以接受的风险水平B商业银行应该从长期的角度和战略的高度确保商业银行健康、持久的运营C声誉管理规划中不要采取“辩护和否认”，要采取“化敌为友”，勇于承担责任，敢于接受暂时性的危机和挑战，并且要积极的与内外部利益相关者进行协调沟通，以降低利益持有者或者公众的持续对抗反应D战略风险也是无形的，所以主要是通过优先顺序，通过定量方面进行评估 10、商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为。A：国有企业B：民营企业C：外商独资企业D：合资与合作企业E：著作权11、下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是_。A汽车被盗的财产损失B意外伤害的损失C飞机失事的损失D伤风感冒所需的医疗费用支出 12、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向_。A所在地银监会派出机构报告B所在地银监会派出机构备案C所在地中国人民银行分行报告D所在地中国人民银行分行备案 13、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，为_。A一般为1年，最长不超过3年B一般为2年，最长不超过5年C一般为3年，最长不超过5年D一般为3年，最长不超过6年14、以下关于债券的说法，错误的是_。A债券的可赎回条款对发行者不利B债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的C圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低D投资国债可以享受税收优惠 15、贷款项目评估是以_为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。A项目背景B项目的大小C项目可行性研究报告D国家政策 16、从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的_。A0.25%0.5%B0.2%0.6%C0.2%0.5%D0.25%1% 17、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要_应付账款和应计费用增长的速度。A大于B小于C等于D小于或等于 18、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。A集聚功能，资源配置功能B财富功能，资源配置功能C集聚功能，反映功能D财富功能，反映功能 19、商业银行总行应当按照商业银行法向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的_。A40%B50%C60%D80% 20、在汇编语言程序设计中，若调用不在本模块中的过程，则对该过程必须用_。伪操作命令说明。APUBLICBCOMMONCEXTERNDASSUME 21、_限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A净头寸B总头寸C风险D止损 22、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是_。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有23、信贷人员应根据抵押物的_，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A原值减去折旧B评估值C市场价值D公允价值 24、关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是_。A一般来说，债券价格与到期收益率成正比B交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升D债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低25、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是_。A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产晶二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列关于商业银行经济资本说法正确的是_。A经济资本也称为风险资本B经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本C经济资本是防止银行倒闭的最后防线D经济资本是用于衡量和防御银行实际承担的损失E经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的 2、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_。A7.66%B12.78%C13.53%D12.55%3、呆账核销审查要点主要包括。A：呆账核销理由是否合规B：银行债权是否充分受偿C：呆账数额是否准确D：贷款责任人是否已经认定、追究E：贷款项目市场前景 4、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。A利率B汇率C工资率D股票价格E商品价格5、在个人住房贷款的审批环节，存在的主要业务风险控制点不包括_。A未按独立公正原则审批B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证D审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 6、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中属于城市商业银行发展趋势的有_。A跨区域经营B引进战略投资者C股份制改造并公开上市D联合重组E逐步呈现金融垄断 7、下列有关现金流量表的说法正确的是_。A一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映B现金流量表反映的是会计利润C现金流量强调的是权利义务有没有转移D现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 8、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_。A2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 9、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括_。A商业银行B数据主体本人C税务部门D司法部门E金融监督管理机构 10、违约责任的承担形式主要有_。A强制履行B定金责任C赔偿损失D违约金责任E采取补救措施11、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括（）。A时间B地点C情景D事件E金融工具 12、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险B我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C“同一借款人”指同一自然人D对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容 13、以下有关定期寿险的说法中错误的是_。A定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。14、商业银行可以从事_。A经理国库B办理国内外结算C发行金融债券D从事银行卡业务E买卖、代理买卖外汇 15、下列关于下岗失业人员贷款的说法中，正确的是_。A下岗失业人员小额担保贷款申请人的年龄在50周岁以内B持有“个人居民身份证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力C利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮D贷款延长期限最长不得超过6个月 16、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务_。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E对反洗钱工作信息保密 17、下列关于贷款分类的核心定义及比较的说法，正确的是_。A在美国，正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息B在中国，关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些有可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素C在美国，次级贷款是指借款人的还款能力出现了问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息D在中国，可疑贷款是指无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失E在美国，损失贷款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，贷款仍然无法收回 18、银监会提出的良好银行监管标准包括_。A促进金融稳定和金融创新共同发展B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D坚定不移地扩大我国银行业资产规模E高效、节约地使用一切监管资源 19、中长期贷款档案的保管自贷款结清后的第二年起后，原则上再保管_年。A20B10C5D30 20、与通常的审判程序相比，破产程序的特点是_。A破产程序实行二审终审B破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的C破产程序的适用以法定事实存在为前提D破产程序是清偿债务的特殊手段E破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序 21、在银行风险管理中，风险识别的方法包括_。A分解分析法B风险补偿法C情景分析法D风险对冲法 22、管理流程不清晰属于内部流程因素中的_。A结算/支