商业银行论文关于我国商业银行消费金融服务状况论文范文参考资料

商业银行论文关于我国商业银行消费金融服务状况论文范文参考资料 【摘要】近年来，我国消费金融发展迅速，商业银行消费金融服务面对良好的发展机遇。发展消费金融服务对商业银行具有重要作用。本文分析了我国商业银行消费金融服务发展目前状况并提出了下一步发展倡议。 【关键词】消费金融 金融服务 商业银行 发展重点 随着经济、社会的发展，消费金融日益成为国家金融体系不可或缺的部分，居民消费金融服务需求不断增长，消费金融服务也成为商业银行日益倚重的一类优质业务。当前，我国消费金融快速发展，市场前景广阔，商业银行消费金融服务面对难得的发展机遇，对未来银行业的发展也会产生重大影响。 xx年我国人均GDP达到4283美元，我国居民消费模式从存活型向基本需求型转变，国内消费结构面对再一次升级，私人购车、旅游、出口留学等消费需求大幅上升。而随着我国人口老龄化趋势化的加快，储蓄率下降，消费增长是必定趋势。当前，国家刺激消费、扩大内需的政策导向十分清晰，为消费增长提供了良好的政策支持和内部环境。消费规模的不断扩大和结构升级会为消费金融服务带来具大的市场需求和广阔的发展空间，我国商业银行消费金融业务面对难得的市场发展机遇。 二、目前我国商业银行消费金融服务发展目前状况 （二）产品同质化严重，创新能力不足，消费金融服务水平有待提升 近年来，虽然我国商业银行消费金融服务获得了长足的发展，但目前银行业消费金融服务产品同质化严重，创新能力不足，在规模、产品和服务等方面还不能满足个人消费的需要。 1.支付服务渠道多元化。随着经济发展和科技进步，多种支付工具的出现大大丰富了人们支付方式上的选择性，支付服务渠道日趋多元化。根据央行统计数据，我国*消费呈现快速增长态势，xx年*渗透率突破30%，卡基支付已经覆盖了整个消费支付领域，在推动消费方面的作用不断显现。以电子支付为代表的支付变革对传统银行业务产生了深刻的影响，缴费终端支付、电话支付、网上支付、手机支付等新兴支付渠道方兴未艾。特别是手机移动支付，是将进一步引发支付革命的工具创新。随着移动通讯功能的扩展和大量的支付行为者已与手机绑定，移动支付客观上已具备了大规模扩张的条件，届时，随时、随地、随身的电子钱包将成为现实。而商业银行若能把握住这一有利契机，将会带来支付市场的新一轮变革和市场份额的重新划分，对银行业的发展会产生重大影响。 2.电子支付平台发展迅速。电子商务的出现也让电子支付平台迅速成长，用户数量不断扩大，交易额急剧攀升。特别是08年 _后，第三方支付产业以低成本、高效率和广覆盖的优势迎来了发展良机。目前，中国的第三方支付市场中企业集中度非常高。非独立的第三方支付平台如支付宝、财付通等依托自身C2C购物网站交易额的不断攀升以及背后集团公司的强大资源和实力支持，在商户和用户的开拓方面进展都很快。目前，第三方支付平台可以提供包括 _还款、充值付款、公共事业缴费等多种金融服务，第三方支付平台的迅速发展对银行带来了很大的挑战。银行在支付领域中一直处强势地位，支付公司在业务上离不开银行，但随着网上商城的火爆，以支付宝为代表的第三方支付工具渐成买家和卖家的日常工具，银行的网上支付功能逐步弱化。xx年6月，建设银行率先推出电子商务金融服务平台“善融商务”，成为商业银行进军电商平台的标志。此后，各大银行纷纷跟进，与第三方支付平台展开竞争。商业银行做电商平台，对于夺回更为广阔的支付市场，提高用户粘性，获取源头数据，均具有重要作用。 资产质量是商业银行发展的生命线，加强风险制约，提高资产质量在当前经济形势下对银行业发展尤为重要。我国消费金融法律制度不健全，信用环境欠缺，特别是在经济下行期间，商业银行资质量受到严峻考验。商业银行应注重完善规章制度，加强执行力度，优化流程设计，不断加强风险防控力度。当前，*的安全性备受社会关注，商业银行应加快*更新换代，推广和普及金融IC卡，从源头上提高*安全性。同进，要不断完善网络支付体系，提高网络支付安全，全方位提高商业银行的风险制约能力，推动消费金融服务健康发展。 _ 1祝红梅.中国消费金融市场发展概况J消费经济.xx（6）. 2汪洋，白钦先.消费金融发展的理论解释与国际经验借鉴J金融理论与实践.xx（1）. 3杨鹏艳.消费金融的理论内涵及其在中国的实践J经济理由探索.xx（5）. 4张学江，荆林波.我国消费金融服务业发展目前状况及政策选择J南京社会科学.xx（11）. 5朱小黄.消费金融恰逢其时N金融时报.xx-3-1（2）. 6刘丹