3S论文关于实现家族财富管理的“3S”目标论文范文参考资料

3S论文关于实现家族财富管理的“3S”目标论文范文参考资料 今年5月以来，多家私人银行和信托公司均表示愿意进军家族信托管理领域。xx年1月初，平安信托宣布设立国内首单家族信托；不久前，招商银行签下首单私行家族信托客户。对于中国高净值财富群体来说，“家族信托”乃至于“家族财富办公室”并非十分陌生，如龙湖地产集团董事长吴亚军的离婚事件中，正是由于采取了家族信托的方式，才得以规避离婚对企业的影响。 然而，相较于欧洲和美国长达数百年的家族财富管理历史，中国的家族财富管理行业只能用“刚刚起步”来形容。伴随着中国富豪人口和家族企业与日俱增，未来十年之内，以家族信托为代表的家族财富管理的市场需求会呈现出爆发式的增长，并将在高净值人群中形成风潮。 诺亚财富集团旗下的歌斐资产也加入了家族财富管理的队伍。“目前我们所服务的客户的家庭资产必须在10亿人民币以上。”歌斐资产合伙人陈恳表示。歌斐资产的家族办公室已经酝酿许久，截止到目前已经完成了6单客户的签约。 “歌斐牌”家族理财办公室 “和超高净值客户接触时，我们问的第一个理由是：你的人生规划是什么这对于客户来说，相比先提出你想如何理财这个理由，这样的谈话给人的心理冲击是不同的。”陈恳说。这或许才是家族财富办公室的真正作用。 实际上，在成熟的“家族工作室”业务中，了解客户的人生阶段、主业定位、家族传承、社会价值、子女教育等方面信息是建立信任的最初一步，同样也是最艰难的一步。 “歌斐家族办公室的客户都是浮在水面上的客户，多为社会名流，而且经常见诸于报端，资产规模超过10亿人民币。相比其他的财富管理机构，我们所服务的客户更为高端，因此，要与这样的超高端客户建立信任非一朝一夕能完成，通常这样的客户已与诺亚财富有着多年的业务合作，当然不止于购买理财产品。”陈恳表示。 歌斐家族财富管理的目标是成为家族办公室专家，实现家族财富管理的“3S”目标：即系统化规划、专属化团队以及准机构化投资。在歌斐“家族办公室业务”搭建的基本框架中，为家族客户制定个性化的“家族目标书”是最核心的部分，内容涉及家族企业战略发展、家族治理、金融投资、财富传承、子女教育、税务规划、慈善捐赠等等。 家族办公室以投委会为核心、家族财富管理顾问委员会为辅助，同时引入家族财富管理专家并筛选外部供应商。“家族工作室与家族信托的不同在于，前者是在后者基础上的再次拓展，家族工作室给出完整的解决方案，其中投资管理依托的是诺亚财富的全投资品种的平台。” “当然，尽管如此，我们不能够细化到直接帮助客户解决家庭矛盾，在这方面我们能够引入第三方，帮助其解决如此个性化的理由。”冀田表示。 值得注意的是，歌斐与客户的签约并非仅指形式上的签约，他们还采取同客户合资建立资产管理公司，以便于更好地进行服务。 盈利模式讲究协同合作 中国的财富管理长期以来盈利主要是对客户交易所收取的佣金，比重高达90%。然而这种方式必定导致财富管理机构和客户之间发生利益冲突，且盈利模式单一，使得各财富管理机构竞争力低下，这些机构将在未来的洗牌过程中被淘汰出局。 因此，很多机构逐渐把盈利模式改为按照客户的资产规模和理财方案的知识含量收费。这可以有效地避开利益冲突，减少客户承担的风险。 歌斐的家族管理办公室的盈利模式比较灵活，主要分为三方面：其一、管理费、服务费方面的收取，一般管理费的收取比例为1%2%，这是通常财富机构的盈利模式；其二，是业绩方面的分享；其三，也是较为有特色的，由于歌斐还是一个多平台的投资机构，其家族财富管理所服务的对象一般具有较大的产业，歌斐其他投资板块就能够参与进来，由此获得协同的投资效益。 陈恳认为，家族工作室业务在中国的发展与预期规模相比还在“VC阶段”，这意味着该项业务将进入快速增长期。“永续传承的理