本溪试题1答案

本溪案件风险防控知识测试（一）参考答案及评分标准一、填空题（满分10分，每空1分）1. 纪律处分 2. 事故灾难 3. 稽核监督 4. 假证件开户 5. 执法文书 6. 事故7. 业务专用章 8. 股金证 9. 权限冻结 10. 借款凭证非借款人本人签字二、判断（满分10分，每小题1分）1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.三、单选题（满分10分，每小题1分）1.B 2.D 3.A 4.A 5.D 6.A 7.A 8.B 9.D 10.A四、多选题（满分10分，每小题1分。全部选对得分，错选不得分）1.ABD 2.ABCD 3.ABC 4.ABC 5.ABD 6.ACD 7.ACD 8.ABCD 9.BC 10. BCD五、简答题（满20分，每小题4分）1.参考答案：诚实守信、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守秘密、公平竞争、抵制违规。（满分4分，答对1条0.6分）2.参考答案：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。（满分4分，答对1条0.5分）3.参考答案：答案：指对案件发生负有责任的中小金融机构从业人员，包括直接责任人、间接责任人。（满分4分，答对此条2分）直接责任人，指中小金融机构从业人员独立实施或共同实施，或与外部人员合伙实施侵犯本机构或本机构客户资金、财产、权益行为的涉嫌违法犯罪人；因故意或过失、不履行或不正确履行自己的职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（满分4分，答对此条1分）间接责任人，指在其职责范围内，不履行或者不正确履行自己职责，未能有效制约或防范案件发生，对案件造成的风险或者不良后果负间接责任的中小金融机构从业人员。具体可划分为机构案件防控第一责任人、机构经营管理责任人、其他间接责任人。（满分4分，答对此条1分）4.参考答案：（1）在办理抵押登记时，借款人或抵押人伪造抵押登记证书或克隆权证，并于银行（信用社）经办人员相互串通，骗取信贷资金。（2）借款人或抵押人与登记部门人员勾结，擅自更改抵押登记信息，造成登记备案信息与银行（信用社）留存的信息不一致，套取信贷资金。（3）抵押登记期限与贷款期限不一致，抵押期限小于贷款期限时，导致抵押担保无效；抵押期限大于贷款期限时，使用同一权利证书多次签订借款合同（主从合同不符）。（满分4分，答对1条1.3分）5.参考答案：（1）贴现合同；（2）贴现款项的划转；（3）贴现后票据的保管；（4）截留挪用贴现利息。（满分4分，答对1条1分）六、案例分析（满分20分，发案原因10分，案件启示10分）参考答案：发案原因：1.制度执行不到位，未严格履行岗位职责，有章不循，违规操作是产生案件的直接原因。1.员工思想教育缺位，是是产生案件的思想基础。3.案件防控落实不到位。邓某平时出手大方，有做点买卖的迹象，被称为邓总，家住260平米的房子，有私家车，没有引起任何人的怀疑，说明案件风险排查不力。4.此案件存在4年之久未被发现，说明监督检查不力。5.制度不完善，约束机制缺位，是案件产生的又一原因，储蓄业务实行“单人临柜”，现金重要空白凭证、业务用章，个人名章、业务操作都由一人办理，客观上存在“一手清”的风险隐患，而实际工作中，又缺乏对前台岗位人员有针对性的防范监督措施，邓某正是利用这一制度漏洞作了案。案件启示：1.严格执行规章制度是关键。 2.加强对员工的思想教育和异常行为的监督，是防范案件发生重要保障。3.加强对要害岗位人员管理，落实和坚决执行岗位轮换制度，是防范案件发生的有效手段。4.完善制度约束机制，是防范“单人临柜”案件发生的重要课题。七、论述题（满分20分，答对1条2分）参考答案：（1）完善公司（法人）治理机制。明确和落实好股东大会、董（理）事会高管层的分工、议事规则和决策、有效监督和强化执行有效的有效法人治理机制。加强对高管人员特别是“一把手”的监督，切实增强高管人员行驶职权透明度和公正性，防止一个人说了算，杜绝权力寻租风险。（2）建立健全案件防控责任制度。明确法人机构是案件防范桓仁查处的主体，董（理）事会对案件风险负最终责任，董（理）事长作为案件风险防控第一责任人，担负首要责任；班子成员要按照分工承担分管业务条线的案件风险防控责任；按照纵向到底、横向到边的原则，建立全员防范案件风险机制，把责任细化和分解到各个部门和分支机构的所有岗位， 逐级落实案防责任。（3）加强内部控制体系建设。建立健全内部风险管理体系、制度流程体系、岗位职责体系和监督制约机制，建立和完善风险事件应急处置预案，明确应急响应级别、处置方式、工作流程、报告路径、工作措施、责任划分及其他有关要求，形成一套完整的处理程序。（4）下大力气狠抓执行力建设。狠抓制度、流程、职责的执行，使员工充分了解自己工作岗位应遵守的制度、流程与履行的职责。（5）增强稽核和业务检查的有效性。建立董（理）事会负责、相对独立飞稽核组织体系，充实稽核力量；完善稽核检查信息系统、操作规范和稽核奖惩办法；制定稽核检查规划，加大稽核检查发现问题的整改力度。（6）建立案件责任追究制度。制定案件责任追究办法和违规处罚办法，明确作案人制约人、负有领导责任人员，以及业务管理和风险、合规、稽核等部门相关责任人的经济、纪律处罚和程序。（7）强化科技系统技防功能。对全辖的IT系统、监控系统进行全面检查并作出评估。建立风险交易信息实时监测预警系统，增强IT系统风险监测、预警和防控功能，将所有风险业务纳入信息科技系统管理。（8）建立科学的激励约束机制。在制定发展规划上，要以做精做优为主，在做好的基础上拓展规模；在经营指标中，要以质量指标为主，规模指标量力而行，同时切实提高风险指标权重；在业绩考核中，要建立员工薪酬与业务量、贡献度、风险损失相挂钩的绩效考核办法。（9）培育良好的企业文化、风险文化、合规文化。有组织、有计划地开展对员的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观。加强对员工的岗位培训，提高员工综合素质，培育良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。（10）加强对安防工作的监管。监管部门