江苏省高级人民法院审判委员会会议纪要〔2013〕

江苏省高等人民法院审判委员会会议纪要2013 12013年6月13日，江苏省一级人民法院召开第十次审判委员会，对民间贷款纠纷案件审理中的各种问题进行了特别讨论。会议认为，近年来，在宏观经济状况和信贷政策的影响下，民间贷款活动出现了很多新情况，民间贷款事件心理中出现了很多复杂的难题。为了公正规范地审理民间贷款纠纷案件，平等地保护当事人的合法权益，依法维护民间资金分配秩序，需要根据中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国民事诉讼法及最高人民法院相关司法解释等，对民间贷款纠纷案件的事实审查和法律适用等进行更加明确和统一。讨论意见摘要如下：一、关于民间贷款的定义会议认为，民间贷款是自然人之间、自然人与非金融业务的法人之间、其他组织之间贷款人民币、港币、澳元、台湾美元、外币、国债等有价证券的行为。经政府有关部门批准设立的当铺、小额贷款公司、农村资金合作社等贷款机构属于民间贷款，但法律、司法解释有特别规定，必须按照特别规定处理。二、对民间贷款的事实审查和证明负担会议主张，人民法院审理民间借贷纠纷案件时，根据举证责任的分配规则，当事人应及时提出证据，解释无法证明的不利结果，全面客观地审查双方当事人提交的全部证据，查明案件事实。(一)原告基于借款关系主张返还借款的人，对借款协议和支付等因素事实，应当承担举证责任。被告抗辩说，借款本金、利息等已全部偿还或部分偿还的，对偿还借款的事实，应承担举证责任。(二)原告只提供主张建立借款关系的借据，被告对借款关系的真实性提出合理怀疑的反驳证据，人民法院应向原告要求进一步的证据。原告无法证明交付货款的事实，应驳回其诉讼请求。三原告未提供借贷证明，只提供汇款、存款证明等交付证明，被告辩护双方没有借贷关系或存在其他法律关系，并提出充分证据，对贷款关系的真实性提出合理怀疑，人民法院应当要求原告对双方的贷款协议提出进一步证据。原告无法证明双方的借款意向，因此必须驳回其诉讼请求。(四)人民法院审理民间借贷纠纷案件，对案件的事实有重大争议的，借款方本人和负责人应当出庭说明借款理由、贷款交付时间、地点、资金来源、用途等具体事实和经过，接受对方的提问和法庭的询问。如果证明负担的当事人本人没有正当理由不能拒绝履行法院的说明义务，就要证明不了的后果。5贷款人接受汇票作为民间贷款支付方式，双方就优惠券费用进行争论，合同按约定处理。未经同意，主张借款人按面值扣除折扣费用计算借款额的人民法院应当支持。三、民间贷款的责任主体和性质会议主张，人民法院审理民间借贷纠纷案件时，要正确理解和适用民法的一般规则、合同法、婚姻法等法律及相关司法解释的规定，严格审查当事人的实际意义和相关事件事实，正确阐明合同的性质和责任主体。(a)在婚姻关系的存续期间，夫妻一方以个人名义借给他人的债务原则上承认为夫妻共同债务，夫妻双方应共同承担对外赔偿责任。但是，如果夫妻中的一方能证明以下情况之一，则可以将该债务认定为夫妻方的个人债务：1、出租人和借款人显然同意个人债务。2.夫妻在婚姻关系存续期间取得的财产约定属于各自所有，出租人知道该安排。3.出租人必须知道或知道借来的东西不是家庭生产管理或共同生活用的。通过借款人的配偶申请，人民法院可以将配偶追加登记为3人(二)与共同借款人有关的贷款纠纷，如果借款人只起诉部分借款人，人民法院应当向原告解释其他借款人是否加入共同被告，借款人可以不加允许。(三)以相互之间以借贷为目的签署房屋买卖合作为担保，人民法院应当判定双方买卖房屋实际上是民间借贷关系。出租人以房屋买卖关系提起诉讼，请求履行房屋买卖合同及房屋转让登记程序的，人民法院应当解释根据民间贷款关系进行的诉讼变更请求。如果出纳主张不允许变更，人民法院应判决驳回该诉讼请求。四、关于民间贷款的利率和利息决定人民法院审理民间贷款纠纷案件时，决定依法保护合法借款利息，依法抑制高利贷行为，规范民间融资秩序。(a)借款利息不得提前从本金中扣除。如果借款证书上约定的借款金额与借款人实际交付的金额不一致，应考虑在交付本金时提前扣除利息，根据实际交付金额确认借入本金，计算利息。申请的金额大部分是通过转账支付的，出租人主张其余部分用现金交付，但没有提供对此的证据，也不支持主张。(二)借款双方滚动结算借款本金和利息后，将利息计入本金，再发放借条计算复利，利息以最初本金为准，按中国人民银行同期的同类贷款基准利率计算，超过4倍的部分不受保护。(3)借款人和借款人在贷款关系中约定的利率以外，同意向借款人支付中介费、担保费等，应视为对利息的协议，在利息、中介费、担保费等合计后，超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍，部分不受保护。(四)借款人按照合同约定偿还贷款原利率后，以约定的利率超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍为由，请求返还，不支持。借款人尚未按合同偿还本金者，支持申请在审判过程中已支付的中国人民银行同期基准利率的4倍以上的部分偿还利息。(五)借款人对拖欠利率达成协议，并在该安排中确定，但不得超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍。对拖欠利率的协议或约定不明确的情况，人民法院应如下区分情况处理。1.只有贷款期间内的利率达成协议，逾期利率没有达成协议。贷款机构参考约定的利率，或以约定的利率进一步提高30%-50%的利率，向借款人主张逾期偿还利息的人应得到支持，但仅限于不超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍。2.借款人未与借款期限的利率达成协议，未设定逾期利率，借款人根据中国人民银行同期同类贷款基准利率，向借款人主张借款逾期日或权利主张日以后的利息损失，必须予以支持。(六)人民法院审理民间贷款纠纷案件时，当事人交款时，中国人民银行同期贷款基准利率应作为计算利息承诺是否超过4倍利率的基准。(七)民法院在民间借贷纠纷案件的判决书中，必须明确债务人的本金金额、应支付的利息金额(逾期利息、违约金等)或利率、利息计算开始和结束期限等。五、关于民间借贷的刑罚和国民交叉问题人民法院受理和审理民间借贷纠纷案件时，裁定当事人被控非法吸收资金筹集欺诈或公益存款，应按照最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定的有关规定个别处理。a人民法院在审理民间贷款纠纷案件的过程中，如果发现当事人涉嫌筹集资金欺诈或非法吸收公共存款犯罪，应判决犯罪嫌疑线索、资料、调查机关受理案件，停止审理民间贷款纠纷案件。调查机关不立案的民间贷款纠纷继续审理。民间贷款纠纷案件审议后，如果确认犯罪嫌疑，调查机关立案事实，则应停止执行，等待刑事犯罪案件调查和赃物回收结果。(二)借款人集资诈骗、非法吸收公共存款等犯罪调查机关立案，起诉出纳要求保证人的担保责任，人民法院不予受理。(三)借款索赔行为已经由人民法院的效力发生判决组成收集资金欺诈或非法吸收公共存款等犯罪行为的出纳要求保证人承担责任的，人民法院应当判定该保证合同无效，并按照中华人民共和国担保法第5条的规定确定保证人的民事责任。六、其他问题会议还讨论了在民间贷款纠纷案件审理中如何预防和制裁虚假诉讼、如何处理违反公孙杨风俗的借款行为、公诉时效审查方法、处理贷款双方达成协议的律师费用等：(一)人民法院审理民间贷款纠纷案件时，要注意防止虚假诉讼。审查结果当事人之间有恶意串通，想通过诉讼、调解等侵害他人合法权益的，人民法院应当驳回其诉讼请求，根据情况轻重，处以罚款、拘留；构成犯罪的人依法追究刑事责任。(二)对下列违背社会秩序和两俗的贷款行为，原告要求偿还借款，人民法院应当裁定驳回其诉讼请求。1.因婚外同居、不正当的男女关系等原因，损害“青春损失费”、“分手费”等公共秩序善良风俗的债务转换贷款；2、赌博、吸毒引起的债务；3、护理、寻找关系等邀请引起的债务；4、违反社会秩序和良好习俗的其他贷款。上述金额已