个金产品介绍--课件20150326丁总

江西银行个人理财产品及应用，丁东明，2015年4月，江西银行产品体系，个人理财在江西银行的地位，个人理财主要产品知识，个人理财产品营销及运用，个人理财业务风险控制，主要内容，主要内容，江西银行两大产品体系，主要内容，第二，江西银行个人理财业务地位，3，2，主要内容：个人债务产品，个人资产产品，银行卡产品，个人理财产品。 个人存取款、转账结算等传统产品创新：智能账户“通”系列产品个人保荐账户个人存款差异化定价、零售贷款：消费、业务、卡分期业务、信用卡发卡行回单、个人理财产品基金托管业务贵金属业务至私人保险业务、3。 与个人理财产品相关的知识，智能账户系列产品智能账户个人托管账户智能账户联名账户智能账户智能账户智能账户智能账户业务智能，产品描述1，个人托管账户：满足客户开立多个银行账户的资金管理和日常财务支付需求，主要包括账户管理、资金归集、智能存款、综合查询等功能。2.托管帐户是主要的基本签名帐户。它可以与多个共享帐户相关联。支持个人一般需求和活期一本通账户。必须是用密码开立的个人结算账户。3.共享账户是一个签约账户，可以通过主账户办理资金归集和智能存款服务。当共享账户为活期账户时，可以与主账户签署资金归集服务。当共享账户为定期账户时，可以与主账户签订智能存款合同。产品功能1、账户管理：将不同的账户签约为主机账户和共享账户，实现签约账户的集中管理。2.资金归集：提前与客户商定自动监控余额或转账指定金额的条件。根据不同的约定条件，可分为“固定留存额”和“固定转让额”。3.智能定期存款：客户约定时间、频率、转账、保留或转账金额等条件，自动实现活期账户与定期账户的相互转账，具体包括“活转定”功能和“定转活”功能。根据客户群联动推广，学生客户、工薪客户、信贷客户、军事客户、商务旅行客户、老年客户、租赁客户、企业主，根据套餐场景推广，个人账户管理套餐、家庭账户管理套餐、家庭套餐、贷款还款套餐、企业主收款(退款)套餐、企业主收款(分享资金)套餐、 产品说明：个人联名存款账户是指两三个18岁以上具有完全民事行为能力的自然人在我行共同开立的人民币活期或定期存款账户，以满足客户对人民币资金共管的需求。 联名账户实行实名制管理，用于个人账户的开立和存取。产品范围1。联名账户只支持个人人民币业务，暂时不提供个人外币业务。联名账户的类型包括：个人人民币活期账户(包括普通活期账户和活期一本通账户)和定期账户(包括定期存单和定期一本通账户)；2.联名账户初始存款金额为3336万元(含)。存款包括：活期存款、整存整取存款、定期存款和整存整取存款、定期存款和整存整取存款、通知存款(仅支持非自动展期通知存款)。3.联名账户可以办理的业务包括：开户、挂失、冻结、更正、折换/补/补、存单展期、账户信息变更、查询、销户、人民币存取款、转账汇款(仅支持境内人民币汇款)。4.联名账户只支持存款单账户和单账户，不允许使用借记卡。5.联合账户支持sam的两到三个客户的联合名称2.定期一本通和定期存单打印利率为浮动后的利率。3.允许部分提前退出。4.具有自动转账功能。到期自动转账利率为本行基准利率或本行上市利率的1.3倍。长城工资借记卡：是企事业单位支付工资的专用借记卡。拥有优惠产品的客户可以免费享受以下服务：(1)提供短信服务(优惠期为6个月)，方便客户随时跟踪账户资金的变化。(2)提供免费电话银行和贵宾网上银行服务，享受多种增值优惠服务。(3)免费手机银行及手机银行的各种优惠服务。(4)借记卡免费分配到账簿，方便客户对账。(5)符合相应“贵宾客户动态管理”水平的客户可享受相应的贵宾优惠服务。(6)自动柜员机通道优惠收费和贸易专用汇款套餐。产品折扣1。长城富农卡持卡人不仅可以享受银行优质的金融服务，还可以享受银联“农业产业联盟商圈”的优惠活动和增值服务。2.免费查询“农民工卡专用业务渠道”。邮政储蓄和信贷合作社柜台的余额查询是免费的，柜台取款费是免费的。3.富农金卡免收年费和小额账户管理费，每月前三次自动取款机取款(包括同城取款和跨省取款)是免费的，而中国银行内部的自动取款机存取款(包括同省取款和跨省取款)是免费的。4.富农金卡每年300元汇款套餐费(包括除全国自动柜员机渠道外的所有转账汇款费用)，3个月内免费发送短信通知。1、产品折扣，免首年借记卡年费；2.跨行提现每月前三笔交易免缴提现费；1、产品打折，免年费终身，帮助老年客户享受专属服务；2.扣除或免除自动柜员机提款费(包括银行的海外和跨行提款)，对提款次数没有限制，以方便老年客户快速提款；3.将提供免费短信通知服务，方便老年客户及时掌握养老金和其他资金的变化。4.有利于财务管理，定期推出高回报、低风险的独家财务管理产品，在保持稳定的同时追求财富；5.优惠消费，特殊消费奖励积分，交换礼品，实现“平价娱乐”；6.为了健康，可以在全国数百家著名医院预约挂号，实现“在家优先挂号”。该项目介绍什么是“中国银行电子商务社区”。它可以概括为四个字：第一，通过互联网提供的社区金融服务；二是“四网”，包括金融服务网、住宅物业管理网、便捷生活服务网、便捷商业服务网；第三个是“两个结合”，这是一个多功能解决方案，将在线和离线、金融、房地产、生活和商业结合在一起。四是建设银行主导的智能住宅小区，解决存贷款业务发展问题。1、抓住各方利益如何推进。2.修复属性和开发人员，也就是说，修复项目。3.确定车主并发放“我的生活卡”。4、下一步应对商户。5.成立工作组加强宣传。项目介绍电子支付业务是指我行接受单位委托，充分利用我行网络技术、机构网点、资金结算等优势。为持有中国银行长城电子借记卡的受托单位个人支付用户支付指定项目提供网上银行和手机银行渠道。如物业管理费、学费、水电费等。对顾客有什么好处？1.满足客户的支付业务需求。2、满足委托收费单位指定收费项目的需要。如何推广1。主要营销目标：各支行应将营销重点放在主要业务领域和媒体领域办理流程办理个人跨境人民币业务的客户应持有效的个人身份证件或营业执照办理个人跨境贸易人民币结算业务。温馨提示1。客户办理跨境人民币业务(货物贸易和服务贸易结算业务)时，不仅要填写跨境业务人民币结算收款说明或跨境业务人民币结算付款说明，还要提供相关汇款(包括进出口)资料。2.收入项下的跨境人民币业务和经常性转账只能在香港、澳门和台湾受理。3.个人跨境人民币定期转账项下，香港和澳门的汇款收款人和汇款人必须有相同的姓名(台湾可以有不同的姓名)；香港和台湾当日进口不得超过8万元人民币，澳门当日进口不得超过5万元人民币。业务功能1，普通汇款套餐提供共享账户服务，可由一人处理，多人共享(最多11人)。2.汇款套餐可用于中国银行所有渠道(柜台、网上银行、手机银行、电话银行、中国银行自助通信、固定电话POS、自动柜员机)的异地人民币汇款和跨行人民币汇款。3.客户可以通过各种渠道和服务在柜台、中国银行自助服务、网上银行和手机银行办理普通汇款业务。出国留学贷款小微企业贷款卡的套餐类型、分期业务、贷款定义、贷款要素、贷款金额、货币贷款期限、贷款利率还款方式、担保方式.利率定价指令，不含外汇贷款，我行是中国唯一一家有资格发行外币(包括美元、英镑、日元、欧元、HKD、澳元和加元)海外学习贷款的银行。外汇贷款利率水平明显低于人民币，为客户节省利息。银行直接发放外币贷款，以避免汇率差异损失；同时享受人民币升值。“一次性信贷发放、单独使用和按需贷款”:学费和生活费用可以单独或一次性分期支付，以支持独立支付。宽限期只有两年。没有必要抵押或寻找担保人，以方便地借出新的信用担保方法。汇率优势，灵活贷款，信用担保，宽限期模式，主要内容，4。个人理财产品的营销与利用，原则，主要内容，4。个人金融产品的营销和利用。注重一句话营销，做好客户识别工作，从自身区域出发，分析周围不同客户群的分布结构，锁定不同层次、不同主要内容的目标客户群，五、个人金融业务风险控制、法律要求、道德要求、制度要求：1、中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法（2014年版）和中国银行股份有限公司管理问责办法（2014年版） 2、中国银行营业机构员工十大禁令3、银监局“八大禁令”柜台要求、主要内容、主要内容、主要内容、五、个人金融风险控制在办理具体柜台业务时，严禁以下行为：柜员在办理自身业务时擅自修改客户信息，假借客户信息开展相关业务，按规定代客户进行客户身份验证而不是签名，代客户设置/重置/输入密码，购买、签收，保存重要空白凭证和支付设备(如网上银行身份认证工具等)。)，并代表客户保管存单、卡、折扣、有价单证、票据、印鉴卡。代表客户申请、启用和操作身份证件和其他重要物品。网上银行、手机银行、电话银行业务经理不抗拒网点