保险论文关于论保险代位求偿制度论文范文参考资料

保险论文关于论保险代位求偿制度论文范文参考资料 摘 要 保险代位求偿制度是各国保险立法中一项基本制度，我国保险法也规定了相关内容，但不甚明确，导致本制度在实务运用中存在一些理由，本文在对保险代位求偿制度进行简要分析后，针对我国具体情况，提出我国保险代位权制度的完善倡议。 关键词 代位求偿权 财产保险 人身保险 作者简介：贺薇艳、徐丹凤，河北经贸大学法学院经济法方向。 1009-0592（xx）07-040-02 保险被誉为“灵巧的社会调节器”，在国民经济发展中举足轻重。我国保险业蓬勃发展的历史表明了保险代位求偿制度在保险业的发展过程中起了十分重要的作用。但与此同时，我国的保险代位求偿制度还存在一定的理由。因此，笔者在查阅有关资料的基础上对该制度在理论和实践中存在的理由进行了归纳总结，并提出了具体的完善倡议。 保险代位求偿权，是指在保险合同中，保险人在赔偿被保险人的损失后，所取得的原本归被保险人所有的依法向负有民事赔偿责任的第三者请求赔偿的权利。 世界各国立法和实践关于保险代位求偿权的取得方式不尽相同，归纳起来为以下两种： 1.当然代位主义 即保险人向被保险人支付保险金后自动取得代位求偿权，该权利的取得仅以理赔为唯一条件。我国在保险立法上即采用当让代位主义。 2.请求代位主义 即在被保险人明示将其享有的对第三人的损害赔偿请求权让渡于保险人时，保险人得享有该代位求偿权。 1.保险人放弃保险代位求偿权 （1）保险人放弃保险保代位求偿权的条件：保险人对该权利的放弃不得违反法律，不得损害公共利益；保险人必须是自愿放弃行使代位求偿权；保险人需无保留地放弃代位求偿权。 （2）避开保险人对代位求偿权的不合理放弃。不合理的放弃保险代位求偿权，使负有损害赔偿责任的第三人逃避其民事责任的同时，阻却了保险公司自身效益的提高。笔者基于此考虑，认为保险公司应当提高其享有的代位求偿意识，积极行使其权利。 2.被保险人放弃保险代位求偿权 1.当然代位主义下代位求偿权的保护 在实行当然代位主义的国家中，保险人对被保险人进行赔付之后，被保险人又擅自放弃对第三人损害赔偿请求权的，其弃权行为无效，保险人有权向第三人追偿。若第三人对被保险人进行了赔偿且为善意，保险人有权要求被保险人返还第三人的赔偿金；若第三人“明知”或“因重大过失而不知”，对被保险人进行赔付的，其清偿不发生法律效力，保险人仍可行使其代为求偿权。 2.请求代位主义下代位求偿权的保护 在实行请求代位主义的国家，保险人在取得被保险人明示之后才享有代位求偿权。此时若因被保险人的理由致使保险人无法行使其权利，或其权利在行使过程中受到损害，依其国家法律规定，保险人可以侵权为由，向被保险人提出损害赔偿请求。 我国保险法第46条规定明确规定人身保险中保险人不享有代位求偿权。但学说上关于保险代位求偿权是否适用于人身保险，仍存在争议。 支持保险代位求偿权不适用于人身保险的学者，其理由大致如下： （1）人身保险的保险标的为人的健康、寿命，而健康与寿命是不能用金钱衡量的，用金钱对其评价，会引起道德及*的反感。 （2）保险事故发生时被保险人或受益人的保险给付请求权，具有身份上的专属性，不可以也不应当转移由保险人来行使。 （3）人身保险具有储蓄、投资性质，不以损害填补为目的，被保险人的死亡，不具有财产损失，故无补偿代替性可言。 但笔者认为，上述学者的观点很难禁得住进一步推敲，下面逐一对其进行分析。 第一，人的健康、寿命确实不可用金钱加以衡量，但并不意味着不能用金钱对其遭受损害的受害人及相关人员进行补偿，也并非用金钱对寿命、健康遭受损害的受害人及相关人员进行补偿就是不道德或违反*的。 第二，身份权虽具有不可让与性，但因其受侵害所产生的损害赔偿请求权，可为让与。 第三，人身保险确实具有储蓄与投资性质，但部分人身保险具有明显的损失补偿性质，对于后者，可以适用保险代位求偿权。 综上所述，笔者认为保险代位权在具有损害补偿性质的人身保险中应有适用的余地。 1.人身保险性质分析 以刘凯湘、汪华亮为代表的学者，主张将人身保险以保险目的为标准进行划分，分为损害补偿性保险和定额给付性保险。在损害补偿性保险中，被保险人对加害第三人及保险人均享有损害赔偿请求权，其可能会受到双倍补偿而获得额外利益。因此所有损害补充性保险均可适用代位求偿权，而不必区分人身保险抑或财产保险。对于