规避论文关于我做起　规避保险运作中的不规范行为论文范文参考资料

规避论文关于我做起规避保险运作中的不规范行为论文范文参考资料 义务导致保险公司承担了给付保险金义务的个案，保险公司要向保险 人进行追偿。 案例三 业务员私吞保险费 私自将客户的保费揣进自己腰包，没想到投保车险一个多月后就出了车祸；为了掩盖退保事实，汽车服务公司业务员又伪造交通事故相关证据，企图骗取保费。 28岁的薛川西是长寿区人，大学文化，某汽车服务公司员工，从事保险*业务。去年1月，客户丁先生委托他到保险公司为自己的帕萨特轿车*保险业务。 丁先生准备购买机动车损失险、第三者责任险、交强险等险种。当月31日，薛川西让丁先生跟保险公司签订了保险合同，并收取了全部保费。谁知，在收到钱的第二天，他却悄悄以丁先生的名义，将该车的机动车损失险等部分险种退保，并将退回来的2800多元保费据为己有。 然而让薛川西始料不及的是，去年3月11日，就在投保一个多月后，丁先生的帕萨特就出了车祸。丁先生通知他向保险公司报案，他于是联系汽修厂将帕萨特拖去修理。但是，因为该车的车损险已退，理赔事实上是不可能的。 怎么办?为了掩盖退保事实，出事第二天，薛川西又以丁先生的名义跟保险公司签订了购买车辆损失险的保险合同。接着，他虚构了xx年3月13日晚，帕萨特在沙坪坝区双碑附近发生追尾的车祸。3月14日，他据此向保险公司申请索赔。为了不让丁先生起疑，他要求丁先生也按他编的事故向保险公司索赔，理由是“这样可以多赔偿”。 保险公司在审核时发现交通事故责任认定书是伪造的，立即向警方报案。法院以诈骗罪、合同诈骗罪(未遂)判处该业务员有期徒刑7个月，罚金1.2万元。 点评：目前保险营销人员业务素质不高仍然是保险行业存在的最大理由。保险公司还应加强对营销员的管理，减少在销售环节中可能带束的这类恶性理由。 【案例四】 人虚假宣传，误导、诱骗 “当初理财顾问对我说，投资连接保险(简称投连险)收益可高达18，哪料到现在账户已亏损3万”家住北京的刘老太抱怨说，最近她发现自己的资金已由原来的10万“缩水”为7万元。刘老太是一名退休工人，去年她在一家银行网点存钱，银行理财顾问向她推荐了一款保险产品，当时她觉得收益高，于是就投保了某保险公司在银行代销的一款投连险，资金是10万元。据介绍，投连险有激进型和稳妥型等多个账户，当时老人的资金进的是风险较大的激进型账户，而且刚好是在股指较高时段入市，因此买后账户价值不断缩水。刘老太曾咨询过银行和保险公司，得到的答复是还有可能“翻本”，就这样一直跌到10月变成约7万元。原本指望能获取些收益的“养命钱”，如今遭遇巨亏，老人承受不了，跟保险公司吵着要跳楼。 点评：现在许多保险 人的保费直接和工资挂钩，为了促成合同成立， 人常常违规宣传，夸大或变相夸大保险合同的利益，无依据地收益率向投保人解释保单价值的累积过程，预测不确定的投资利益：向投保人隐瞒退保说明和保单前三年度退保金额，不向保险消费者出示保单对应的*价值表等信息。对于免责条款也不说明白，而一旦出现纠纷，就认为口说无凭，推卸责任。保监会正在调查了解并将严肃处理存在的销售解释不清和误导现象。在订立合同前，保险公司及其业务员必须将保险合同的条款全文交由消费者，而不能够仅仅凭借宣传材料本身。保险营销员展业时，必须说明保险产品的特点、保险责任、免除责任，以及退保损失、10天犹豫期等。保险公司应该对所有的客户进行回访、认证。 【案例五】 霸王条款导致权利义务明显不对等 保险公司行业惯例要求，被保险人应当在保险事故发生的48小时内报案，否则保险公司有权拒绝赔偿。不过，xx年10月，北京市第一中级 _在一起案件中，根据具体情况，首次突破保险合同字面约定，认定保险公司不得以被保险人末履行48小时通知义务为由拒绝赔付，并依法判决保险公司给付人民币12230.1元。 据悉，此案中的被保险人史某于xx年12月与平安财险公司签订了机动车辆保险合同。保险合同条款中有“被保险人应当在保险事故发生的48小时内通知平安公司，否则保险公司有权拒绝赔偿”的规定。xx年8月12日，史某驾车与另一车辆发生了交通事故。后经房山交通支队认定，史某负次要责任。事故发生3天后，史某才拨打平安公司的报案电话。xx年9月18日，平安公司据此向史某发出拒赔通知书。 虽然多数车主认为，“48小时内报案”这一保险条款并不存在太大理由。不过在北京凯亚律师事务所蒋苏华律师看来，“48小时内报案”这一条款没有法律依据，本来就可以看做是无效的条款。上海汇业律师事务所汤淡宁律师也表示，“48小时内没有报案，保险公司不予理赔”这一条款的确存在格式条款的嫌疑，这中间存在一个条款合理度的理由。它并不能被看做是一条免责条款，而目前来说，事实上它在一定程度上有免责的效果，这对于车主来说是不利的。 点评：保险条款繁杂难懂往往令消费者望而生畏，更让消费者畏惧的是其中的霸王条款，因为这些条款很多是对投保人不利的。广大投保人在订立保险合同时，应仔细审查具格式条款。尤其是涉及到保险公司免除贵任的条款。投保人如果感觉无法准确理解条款的含义，则有权要求保险公司竹出明确的说明。同时，格式合同并非双方磋商形成，为保证缔约双方权利义务的公平合理，格式条款提供者应当提醒对方当事人注意免除或限制其责任的条款，以使对方能够在知悉和了解免责或限责条款内容的前提下，作出是否订立格式合同的选择决定。如果保险公司就这类条款未尽提示注作用务，投保人司向法院起诉，以维护自己的权利。 【案例六】 意外险不赔“非病理性猝死” xx年8月，四川成都市民祝先生与某旅行社签约去旅游，并购买了旅游意外险。旅途中，祝突然滑倒并昏迷，后经抢救无效死亡，医院结论为“心脏猝死”。事后，祝的亲属向保险公司索赔，但该公司以祝所购旅游意外险中不含“急性病身战”险为由，表示只能赔付1万元的遗体遣返费用。 祝是否因“意外伤害”死亡的呢?针对“意外伤害是指遭受外来的、非本意的、突发的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”这一沿用至今的行业公认说法，中国保监会早在xx年下发的 _人身保险条款存在理由示例 _中就已将其认定为频频引发纠纷的“理由条款”，并明确指出各保险公司关于“意外伤害”的定义未将游客因“非病理性猝死”包括在内，进而要求各保险公司在制定条款时要站在消费者立场考虑理由，以避开或减少同类纠纷的发生。不过，大部分保险公司至今仍未就此进行修改。 点评：是否构成“意外伤害”，这是意外险是否赔偿的关键之一。目前各保险公司普遍认可的说法是：意外伤害是指遭受外来的、非本意的、突发的、非疾病的使身体受到伤害的客观事纠。但是，这一行业公认的说法却被中国保监会认为是频频引发纠纷的“理由条款”。 _是，一些保险公司至今拒小执行中国保监会的相关规定，以至于不少“意外伤害”情形均被排除在赔付范围之外，部分游客即便购买了意外险也等于白买。游客买了保险却难以得到赔付，那买保险还自何用?保险公司对行政职能部门制定的规章制度视而不见、拒不执行，那姚章制度又有何用?牛竟，保险公刊不只是惟利是图的商人，还承担着相应的社会保障责任。 【案例七】 团体险谁来履行告知义务 学校投保学生团体险后，学生患病住院治疗，保险公司拒绝理赔，理由是被保险人投保时隐瞒既往病史。由此引出一个维权难题：销售团体险时，保险公司应当向谁询问参保学生的情况，由谁来履行告知义务? xx年8月，投保人南京工业大学与保险人平安财险江苏分公司签订学生团体短期健康保险和意外伤害保险合同一份，受益人为被保险人即包括李某在内的7183名在校学生，投保险种包括平安学生意外伤害保险、平安附加学生意外伤