高管准入考试题库参考试卷

金融机构高级管理层负责资格考试试卷(一课)单位：名称：成绩：(本分考卷共五题，总分100分，考试时间120分)1 .填空问题(每天0.5分，共计10分)1、借款人和借款人的借款活动必须遵循平等、自主、公平、诚实信用的原则。2、会计制度规定账簿、账目、账簿、账簿、内外账簿都一致。3、担保方式有担保、担保、抵押、留置和定金。4、贷款风险分类法，即贷款分为正常、关注、二次、可疑、损失5类后三类称为不良贷款。5、利息回收率=(本期利息收入-本期表内的利息收入增加额)(本期利息收入本期表外的利息收入借项发生额) 100%6、活期存款在存款期间有利率调整，根据结算日公布的活期存款利率支付利息的定期存款在存款期间有利率调整，根据存款开户日公布的相应定期存款利率支付利息。七、银行业金融机构变更未经批准的分行的，由银行业监督管理机构责令纠正，无违法所得的，处50万元以上200万元以下罚款8、纪律处分包括警告、记录、记录大过、降级、解职、保留观察、除名。二.单项选择题(每题1分，共15分)1、c账户禁止支付现金。(a )基本账户，(b )临时账户，(c )一般账户，(d )专用账户。2、中期贷款期限累计不得超过b。(a )原贷期，(b )原贷期的一半；(c )原贷款期的倍，(D)3年。3、银行业金融机构变更未经认可的分行的，由银行业监督管理机构责令纠正，无违法所得的，处b罚款。(a )十万元以上五十万元以下(b )五十万元以上二百万元以下(c)30万元以上100万元以下(d)50万元以上100万元以下。4、商业银行内部控制应贯彻的原则是a。(a )全面、谨慎、有效、独立，(b )重点、有效、独立、适用(c )全面、可靠、有效、到达，(d )重点、监督、有效、纠正。5、商业银行因行使抵押权、质量权而取得的房地产或所有权，自取得之日起c以内处置。(a )半年、(b )一年、(c )二年、(d )三年；不良贷款的真实程度根据统计报告和实际检查结果的不同，不真实的是d。(a )统计报告数字与检验数字相差2个百分点(包括)以下(b )统计报告数字与检验数字相差2-4个百分点；(c )统计报告数字与检验数字相差3-5个百分点(d )统计报告数字与检验数字相差2-5个百分点。7、商业银行对所有有关人员的信用馀额不得超过商业银行资本净额(d )。a、10% B、15% C、30% D、50%8、银行业金融机构不按规定提供报告、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构命令纠正，逾期不纠正的，处以(d )金额罚款。a、十万元以下b、十万元以上c，30万元以下d，10万元以上30万元以下9 .自商业银行及其分公司获得营业执照之日起，没有正当理由(c )逾期未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证并予以公告。a、1个月b、3个月c、6个月d、12个月10、下列业务不属于商业银行中间业务的是(c )a、结算业务b、代理业务c、同行保管d、租赁业务十一、中国银监会中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引明确了两家试行银行股份制改革的总目标，(a )将两家试行银行改造成资本充足、内部控制严密、运营安全、服务和利益良好、具有国际竞争力的现代股份制商业银行。a，3年b，4年c，5年d，6年十二、商业银行经营和管理原则的核心是(d )a、流动性原则b和政策原则c、盈利性原则d、安全性原则13、银行会计的“利息收入”计算，超过会计制度规定时不计入本期损益，在表外注册表示(c )a、权利产生制原则b、历史成本原则c、谨慎性原则d，分为两类支出原则14、根据我国货币概要，不包括准货币(a )。a、单位存款b、单位定期存款c、活期存款d、定期存款15、以下几个金融机构按流动性从高到低的顺序为(c )。a、现金、储蓄存款、活期存款、债券、股票b、现金、活期存款、债券、储蓄存款、股票c、现金、活期存款、储蓄存款、债券和股票d、现金、活期存款、储蓄存款、股票、债券三、多选题(每题2分，共20分)不允许错误的选择，选择的各选项为0.5分)1、在下列情况下，不得担任商业银行董事、高级管理人员(b、c、d ) :a、个人因债务逾期未偿还的；b .因经营不善而破产清算的公司、企业董事或厂长、总经理，对该公司、企业破产负有个人责任的；c .担任非法吊销营业执照的公司、企业法定代表人，承担个人责任d .因贪污、贿赂、侵吞财产、侵吞财产、破坏社会经济秩序罪而受到处罚或因犯罪而被剥夺政治权利的；2、贷款损失准备包括(A)(C)(D )(a )一般准备(b )付款准备(c )特别准备(d )特殊准备(e )存款准备金。3、我国商业银行监管体制由以下方面组成(a、b、d ) :a、商业银行内部监督b、中国人民银行监督c、全国人大监督d、监察机关监督4 .银行监督当局的监督内容包括(b、d、e )。a、市场范围监督b、市场准人监督c、市场价格监督d、市场运营监督e、市场退出监管5、设立商业银行应具备的条件(b、c、d )。a、有符合中华人民共和国商业银行法和中华人民共和国银行业监督管理法规定的章程b、有符合本法规定的注册资本最低限额c .具有职业专业知识和业务经验的董事、高级管理人员d .有健全的组织机构和管理制度6、以下说法是正确的(a、c、e )。a、购买价格是银行向客户购买外汇使用的汇率b、购买价格是客户从银行购买外汇使用的汇率c、卖方订货是银行向客户出售外币时使用的汇率d，卖方订货是客户向银行出售外币时使用的汇率e、中间价格是官方公布汇率的汇率价格根据7，010-3010的定义，操作风险可以是(a，b，c ) :a、操作错误b、系统错误c、法律风险d和战略风险8、银行成本的主要评估指标是(b，d，e )。a、逾期贷款率b、资金成本率c、存款成本率d、贷款成本率e、银行收益成本率9 .银行业监督管理部门可根据需要对适用于审查制度的任何高级管理人员进行(a、b、d )。a、考试b、考察c、备案d和对话10，巴塞尔新资本协议哪些证书可以用作实名证书。 (A)(B)(D)(E )(a )护照(b )军队退休干部荣誉证(c )学生证；(d )所在国制的个人存款帐户实名制规定 (e )军官退职证。4 .判决问题(每个问题1分，共10分)1，边民出入境通行证提出，一般周转贷款的贷款金额原则上可支持企业最近年度申报销售额的20% ()。2、表中利息收入的预期损失额定义为馀额的90%。 （）3、商业银行持有的其他银行发行的次级贷款的剩馀金额不得超过其核心资本的25%。 （）4、各商业银行应严格控制对有关人员的信用，不得向有关人员发放担保贷款。 （）5、外资金融机构不能从事外汇业务。 （）六、商业银行因撤销经营许可证被撤销的，中国银监会依法组织清算组进行清算。 商业银行不能支付到期债务，由中国银监会直接宣布破产，整理人员清算。 （）7、银行业金融机构及其员工不服监管机构处罚决定的，可以申请行政复议，也可以向人民法院提起诉讼。 ()8、商业银行表内外资产分为银行账户和交易账户资产两类，交易账户项目通常按历史成本计价，银行账户项目通常按市场价格计价。 （）9、购买商业汇票双方可视需要协商12个月内的支付期限。 （）十、三大货币政策工具中最容易实施的工具之一是存款准备金率。 ()5 .简要答案(每题8分，共32分)银行开展小企业贷款业务指导意见中规定的银行业金融机构的慎重经营规则包括什么内容参考回答：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、相关交易、资产流动性。2、什么是风险管理？参考回答：风险管理是银行业金融机构承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等各种风险的识别、计量、监视、控制的全过程。 商业银行风险管理体系应包括四个基本要素：1.有效监督董事会和高级管理人员； 2 .完善的风险管理政策和步骤3 .有效的风险识别、计量、监测和控制程序4 .完善的内部控制和独立的外部审计。3、如何理解“银行业合法、稳健运营”的监督目标？参考回答：银行业合法稳健运行，首先要求银行经营活动“依法进行”，遵守市场秩序，遵守市场规范，银行经营活动必须坚持稳健原则，建立各类规章制度，加强风险管理，完善内部控制，维持充分的资本和健全的财务状况。4、