供应链金融论文关于“互联网+”背景下我国供应链金融路径论文范文参考资料

供应链金融论文“网络”背景下我国供应链金融路径论文范文参考资料摘要：开展供应链金融业务，可以把核心企业和上下游企业联系起来，提供灵活创新的金融产品和服务，缓解中小企业融资困难。 在“互联网”背景下，供应链金融由传统担保形式转变为数据驱动，金融业务效率和风险防范有效性实质性提高。 在此基础上，本文通过分析当前我国供应链金融发展趋势和存在的问题，提出一些明确的对策建议，推动供应链金融创新发展。关键词：“互联网”背景供应链金融金融服务创新路径供应链金融是金融机构以核心企业为出发点，管理供应链上下游中小企业的物流、资金流、信息流，通过应收款担保、货物权利担保等手段，为供应链上下游企业提供综合性的金融产品和服务。 供应链金融将单一企业的失控风险转变为整个供应链企业的可控风险，通过链管理将金融风险降至最低。 近年来，随着互联网战略的发展，供应链金融取得了良好的发展效果。 根据xx互联网+供应链金融研究报告，到2020年，我国供应链金融市场规模将达到15兆元。 在此背景下，分析当前我国供应链金融发展的新趋势和面临的问题，对促进供应链金融不断创新，实现供应链协调发展具有重要意义。一、当前我国供应链金融发展趋势随着电商平台的快速发展和供应链信息化程度的提高，供应链金融服务渠道逐渐发展为在线化，在线供应链金融模式逐渐崛起。 传统的供应链金融业务由于业务审核流程复杂，一次支付也需要半天时间，导致业务效率下降，90%以上的供应链企业花费在等待业务上。 在线供应链金融模式下，企业可以在线申请贷款，平台系统可以实时批准并自动放宽贷款，从而免除复杂的人工手续，最大限度地缩短等待时间。 例如xx年12月，京东推出首款自营供应链金融产品“京保贝”，该产品在线自动获得认可，最快可支付3分钟的资金。 截止到xx年1月底，京保贝已经完成了10亿元以上的融资金额，充分满足了供应链上下游中小企业的资金需求。 同时，现在很多商业银行也开展了网上供应链金融业务。 例如xx年3月，工商银行与一汽大众合作，根据其系统订单信息数据，向供应链经销商提供网络申请、网络签名、网络提供、网络“一站式”服务，顺利完成第一次经销商贷款的发放。 工商银行为一汽大众经销商提供的在线供应链金融服务简化了传统流程，业务运营者人数减少了60%，业务效率大幅提高。 另外，工商银行也无需向经销商提供网上银行自我融资业务*、报纸资料，进一步提高了用户体验。在互联网时代背景下，供应链金融的发展从封闭走向开放，商业银行不是供应链金融产品和服务提供的绝对主体，更多的市场主体开始参与供应链金融服务。 许多电商企业开始进军供应链金融，xx年5月，阿里巴巴旗下的蚂蚁金衣服和上海复星，自由三农和宁波金润共同成立了浙江网商银行。 截止到xx年2月底，该银行服务的中小企业客户达到80万家，累计提供信用资金450亿元。 与此同时，由供应链核心企业出资设立的网络贷款平台也进入供应链金融。 例如海尔集团于xx年6月建立了供应链金融平台。 海融易上线两年后，已为数千户中小企业提供金融服务，交易达293亿元。 另外，供应链金融服务主体还包括大宗商品经营者独自建设的供应链金融平台。 以中瑞富为例，该平台隶属于大宗商品大型中瑞控股公司，为煤炭、油气、钢铁等大宗商品供应链前百名提供融资服务。 截至xx年12月31日，中瑞富平台累计产量突破67亿元。 由此可见，目前我国供应链金融服务主体呈现出多种趋势，为供应链上下游企业的发展提供了更为有力的资金支持。目前，供应链金融产品种类丰富。 例如，民生银行推出的供应链金融产品包括信用、钢贸易、融通、绿农银等兴业银行积极构筑汽车供应链金融业务，向汽车领域提供订单融资、经销商预付款融资业务、应收款质押、建筑商融资等20多种业务类型的中国银行相继融通， 提供融通、融通、交易、订单融资等供应链金融产品，全面满足供应链企业的融资需求。 同时，为了实现供应链上各参与主体的大量共赢，金融机构不断推出新的供应链金融产品，产品功能更加健全。 例如xx年招商银行发布特色供应链金融产品“支付”业务，该业务依靠核心企业在招商银行的丰富信用框架，精确锁定应收款到期支付路径，为上流企业提供低成本融资。 该产品上市以来，上海地区核心企业76家，上游企业145家，投资金额达到22亿元，实现了核心企业、上游企业和银行三者的有效共赢。xx年4月24-25日，EFEC拓令会展在国内外权威机构的支持下，在上海主办了“xx第七届中国物流与供应链金融峰会”。 据EFEC的高级合作伙伴介绍，xx年中国供应链金融和物流业联盟正式进入建设预定阶段，合作范围涵盖物流、供应链管理、金融机构等方面，致力于使物流通过整个上下游产业链。 并且，现在金融机构和物流企业融合的供应链金融的发展趋势也呈现出来。 比如xx年3月，深圳怡亚通旗下的宇商金融发布了“供应链金融2.0版”战略，在国内以“1 N L”模式为首，与微型银行和物流公司签订了战略合作协议，确保了“2.0战略”的落地。 xx年9月18日，蚂蚁下属的私人网络宣布与蚂蚁金服下属的网络商银行合作，正式在线销售供应链金融产品，最高借出3000万元。 物流企业可以进入供应链金融，通过在线物流设施直接控制货物，保障供应链上下游资金的正常流动，进一步提高供应链竞争力。(一)征信系统不完善，信用地有限；商业银行向供应链上下游的中小企业提供资金时，有必要利用信用系统对信用客户进行资金风险评估。 但目前我国征信系统存在信用数据开放度低、霸盖不完善的问题。 据凤凰财经网xx年3月的报道，中国的中央银行征收系统只收录了8亿6千万人和1811家企业组织信息。 其中，正确收录征集信息的只有3.5亿人，其他5.1亿人只收录了简单的身份信息，全面征集数据尚未登记。 对企业组织，我国征收体系只记录企业银行征收信息，但对企业征收担保登记和融资租赁登记等业务没有实质性审计。 由于征收体系不完善，银行无法调查供应链上下游企业的信用数据，难以正确把握整个供应链的财务状况，信用环节容易出现判断错误，使供应链金融风险的管理变得困难。 另外，作为供应链金融的主要主体，商业银行目前仅限于对一级供应商和一级销售店的信用，但没有与核心企业直接签约的二级供应商和销售店不能获得资金支援。 这已成为整个供应链金融普遍存在的现象，也是我国供应链上下游企业融资困难至今仍未解决的主要原因之一。目前我国供应链金融市场交易欺诈现象严重，供应链金融面临巨大经济风险。 搜狐网数据显示，除经营风险外，目前供应链金融市场90%左右的风险是客户欺诈，其中套利行为、重复和虚假仓储发票和自保自融是主要欺诈形式。 xx年8月，上海德拉克马实业集团有限公司、上海天展钢铁有限公司等多家贸易企业因涉嫌发行20多份虚假仓库发票、重复担保等违法金融事件，被上海贸易建设银行、光银行、民生银行等多家银行起诉。 据不完全统计，此次钢贸债务案件涉案钢贸企业和银行较多，其中700多人被通缉，300多人被监禁的坏账规模接近689亿元，其中仅民生银行就产生约60亿元的坏账，经济损失巨大。 另外，一些借款企业恶意与仓库企业勾结，针对同一货物发行多张仓库发票进入不同的金融机构，从中获得大量贷款。 例如，在xx年的青岛港融资诈骗事件中，“德正系”企业利用同一矿石货物从不同的仓库公司发行仓库证明书，在很多银行获得巨额融资。 此次青岛港贷款诈骗事件涉及60多家“德正系”相关公司和18家银行，金融信用额达到160亿元以上。 其中，中国进出口银行信贷额度达到22亿元，中国银行约20亿元，民生银行信贷额度达到10亿元，均遭受较严重的经济损失。 上海钢贸事件和青岛港担保资产、欺骗银行骗取贷款等恶性事件在天津、大连、哈尔滨等地也发生，不仅给发生事件的大宗商品交易市场带来了严重冲击，也给供应链金融风控带来了巨大挑战。(三)金融机构监管存在空缺，监管细则不明确目前我国供应链金融监管存在于真空地带，链内部部分金融机构的内部监管不全面，腐败易滋生，影响着供应链金融业务的正常开展。 像银行这样的金融机构，经常发生监管失真。 据南方都市报报道，xx年2月，中国农民因伪造公章等违法行为，骗取了存入农业银行的14亿5千万业者的存款。 据网易财经xx年4月报道，民生银行北京分行航天支店长涉嫌伪造产品，以产品转让方式逮捕了150多名投资者，交易金额达30亿元，还涉及“萝卜章”票据*和销售“飞票”。 仅xx年第一季度，银监会系统就银行腐败问题进行的行政处罚485件，处罚金额不到1.9亿元，处罚责任人197人。 除内部监管有漏洞外，我国供应链金融总体具体监管工作也没有明确细则。 例如，“P2P供应链金融”是供应链金融发展的热门模式，但监管部门模糊了P2P供应链金融与“自融”模式的边界划分。 近年来，监督机构颁布了相关监督细则，规定网络贷款*机构不得利用本机构的互联网平台向自身或相关借款人融资。 但监督细则指出，P2P禁止相关借款人融资意味着部分相关交易停止，不仅违反了P2P供应链金融的运营模式，还影响了供应链金融联合业务的扩大。 因此，供应链金融监管的不足严重阻碍了供应链金融的正常运行。在供应链金融服务运营过程中，上下游弱势企业需要利用核心企业的良好信誉和优势，以保证的方式获得商业银行的融资支持。 但是，由于融资过程中必须占用核心企业的信用框架，信用框架紧张时，核心企业往往会抵制供应链金融工具，持消极态度。 如果核心企业不合作，商业银行就无法获得正确的企业成本数据，无法正确估算贷款风险，不愿意为中小企业提供资金支持。 核心企业保证态度消极，不仅不想代替上下游企业，也代替上下游企业，不仅没有利益，负债也很多。 例如xx年，黑龙江神农农业生产资料有限公司担保下游多家经销商，在哈尔滨银行香坊分行进行融资。 但是，在担保融资的过程中，神农公司没有经销商的同意擅自篡改融资金额，即使在经销商不知道的情况下也进行融资。 据一家经销商介绍，神农公司擅自将申请的600万金额变更为1000万，在获得融资后，拒绝交货，后期消失了。 此次事件总金额达3.73亿元，而且近百户被骗的基层经销商面临银行紧急*，社会影响严重。 总体来说，以核心企业为基础的供应链金融模式，核心企业无法发挥其本来的牵引作用，导致整个供应链金融链遭到破坏的现象频发，最终难以突破中小企业融资的困境。在供应链金融业务*过程中，金融机构应不断完善信用评价体系，评价供应链所有参与主体的信誉，制定严格的企业准入标准，确保供应链金融有序发展。 在实际操作过程中，金融机构对企业历史信用信息进行充分调查和收集，制作信用文件，为信用评估提供便利。 同时，综合评价供应链上所有企业的素质、经营状况、市场前景以及供应链的盈利性和稳定性，严格审查融资企业具体交易背景的真实性，进行企业的准入管理，为供应链的金融发展提供良好的保障。 加强与行业沟通交流，正确把握供应链企业的金融业务需求，制定满足企业需求有效防范风险的信用评价制度。 根据供应链金融业务创新发展的实际需要，合理调整和完善信用评价体系，保证供应链金融的有效发展。(二)尽快落实监督管理细则，加强对银行、企业等参与主体的监督管理为保障供应链金融有序发展，政府和监督部门应尽快制定全面监督管理细则，提高对商业银行、供应链企业等参与主体的监督管理能力，有效解决供应链金融的行业混乱。 对银行等金融机构，银监会应当制定统一监管政策和标准，严格执行监管具体细则，规范金融机构开展供应链金融业务的行为。 加强金融机构内部控制机制监管，建立科学评价体系和激励机制，预防金融机构内部违法腐败行为，根本杜绝内部控制漏洞风险。 对供应链核心企业、上下游企业和物流企业等，金融机构应制定明确周密的操作规范，实时跟踪企业资金使用情况和抵押资产动态。 发现供应链企业有合法行为，应立即征收罚款，终止贷款合同，预先回收贷款，防止供应链企业“金融道德风险”的产生。(3)加强核心企业自身建设，推进供应链上各节点企业之间的信息共享针对目前核心企业牵引效应不足的现状，国家应加大对各行业优秀企业的支持力度，积极培养供应链金融核心企业，加强核心企业内部建设，更好地支持上下游企业的融资。 同时，核心企业应制定严格的内部管理标准和规范，采用现代化管理方式管理企业内部，提高自己在供应链中的主导地位。 利用互联网技术构建信息化交流平台，加强供应链上各节点企业之间的信息交流与共享，有效降低上下游企业信息不对称的不合作。 另外，在实施融资项目之前，核心企业必须从整个供应链的利益出发，客观、科学地考虑供应链融资的可行性，加强供应商与经销商的合作粘性，有效地摆脱资金周转的困难，实现共赢。在“互联网”时代背景下，顾客对供应链金融业务操作的效率