银行业法律法规与综合能力第五章负债业务2015年最新版

银行业法律法规和综合能力，考试科目： 银行业法律法规与综合能力，银行业专业实务。 其中，在0103010设置0103010、0103010、0103010这4个专业类别。 银行业专业实务需要在个人理财和风险管理科目的任一专业类别中取得试验形式：上位机(120分钟)主题：客观主题(收音机90题0.5分钟，复数回答40题1分钟，判断15题1分钟)，第5章债务业务，本章介绍商业银行资源，重点介绍基本概念和原理一、考试大纲；(一)掌握存款业务的种类、特点及操作规则；运用；(二)掌握非存款业务的种类、特点及操作规则； 二、知识要点，本章概述(p7)第一节存款业务中国商业银行的存款包括人民币存款和外汇存款两种。 人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。 一、个人存款业务、个人存款被称为存款进行存款业务，按照“存款自主、取款自由、存款有利、为存款人保密”的原则(18字原则)，定期存款利率的主要规定、期限届满时，定期存款按约定期限和约定利率支付利息。 逾期付款：定期存款利息：超过预定存款期限的部分，除承诺自动转账外，还按付款日挂牌公告的存款利息支付利息，全部记入本金。 提前支付：定期存款利息支付部分按存款利息支付利息，即使存款期间内有利率调整，也按存款开户日公布的相应定期存款利息支付利息。 其他类型的储蓄存款、保证金存款：在个人购买汇票存款中，商业银行对居民个人存入一定比例的人民币作为居民购买汇票保证金，解决国内居民个人自费出国留学必须预付一定比例的外汇保证金的特殊需要。 2、单位存款业务单位存款又称对公存款，是指机构、团体、部队、企业、事业单位和其他组织，以及个人经营者将货币资金存入银行，随时或在约定时间内支付的信用行为。 根据存款的支付方式，单位存款一般分为单位存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。 (一)单位账户存款、单位账户存款是指单位客户在商业银行开设结算账户，存款期限没有规定，随时可以转账、存取的存款类型。 单位存款帐户也称为单位结算帐户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。 基本存款账户简称为基本账户，是存款者为了进行日常转账和现金结算而开设的银行结算账户。 基本存款帐户是存款人的主办帐户，企业、事业单位等可以自主选择商业银行的营业场所开设日常转账结算和现金结算的基本帐户，同一存款客户只能在商业银行开设基本存款帐户。 一般存款帐户简称一般帐户，是指存款人需要借款或其他结算，在基本存款帐户上银行以外的银行营业机构开设的银行结算帐户。 一般存款户头可以存现金，但不能支付现金。 专用存款账户是存款人特别管理和使用其特定用途的资金开设的银行结算账户。 临时储蓄账户有效期最长不得超过两年。 对于以下资金的管理和使用，存款人可以开设专用存款帐户：1.基本建设资金。 2 .更新改造资金。 3 .财政预算外资金。 4 .粮食、棉花和油收购资金。 5 .证券交易结算资金。 6 .期货交易保证金。 7 .信托基金。 8 .金融机构保管同业资金。 9 .政策性房地产发展资金。 10 .单位银行卡准备金。 11 .住房基金。 12 .社会保障基金。 13 .收入汇出资金和业务支出资金。 14 .党、团、工会设在工作场所的组织机构经费。 15 .其他需要特别管理和使用的资金。 在下列情况下，存款人可以申请开立临时存款帐户： 1 .设立临时机构。2 .异地临时经营活动。 3 .登记验资。 (2)单位定期存款单位定期存款是指单位系客户在商业银行处理的约定期限、批量存款，到期时一次取息的存款类型。 (三)公司应当通知存款客户存款时未约定存款期限，客户应当事先通知商业银行，约定可以交易存款日期和金额的存款类型。 不管实际存款期多长，根据存款人提前通知的期间的长短，可以分为一天通知存款和七天通知存款。 (四)单位协定存款单位协定存款是指单位客户以与商业银行签订合同的形式约定合同期限，确定应保留在结算账户中的基本存款金额，对超过基本存款金额的存款按中国人民银行规定的浮动利息支付利息，对基本存款金额按存款利息支付利息的存款类型。 (5)保证金存款可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、现金交易保证金、长期结算保证金4种。 3、人民币同行存款、同行存款又称同行存款，由于需要清算、业务合作等，指其他金融机构存入商业银行。 同行保管属于商业银行的负债业务，保管同行即其他商业银行保管的货款，属于商业银行的资产业务。 4、外汇存款业务，目前我国银行开设的外汇存款业务货币主要为美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。 其他可以自由兑换的外币不能直接存入账户，存款人必须自由选择上述货币之一，按存款日期的外汇汇率进行汇率存款。 (一)外汇存款业务，公司信贷 :自2007年2月1日起实施。 个人外汇帐户按主体区分为国内个人外汇帐户和国外个人外汇帐户，根据其性质分为外汇结算帐户(用于转账等资金清算支付)、资本项目帐户、外汇存款帐户。 不区分现金和现金帐户，将个人非营利性外汇收入统一用外汇存款帐户管理。 现金购买价格高于现金购买价格(现金管理成本高)，现金销售价格和现金销售价格通常合并在一起。 银行出售时都是现金，客户可以支付一定的汇款手续作为现金取出。 (二)外汇存款种类、3.1.2借款业务、短期借款：同行借款、债券回购、向中央银行贷款等。 长期贷款：金融债券。 包括普通金融债券、二次金融债券、混合资本债券、可转换债券等。 次级金融债券是指偿还顺序优于银行资本但低于银行一般债务的债务形式。 1、同行拆借、定义、特征(期限短、金额大、风险低、手续简单)、利率(Shibor:2007年1月4日正式运行) 2、债券回购型回购、回购型回购(所有权不同)债券回购利率一般低于拆借利率。 交易量一般比同行多。 3、向央行贷款重新贴现、再融资4、金融债券定义、交易场所(银行间债券市场)发行条件：具有良好公司治理机制的核心资本充足率为4%以上近3年连续获利贷款损失准备充分的风险监督指标符合监督机构有关规定近3年，严重违法、违规行为根据商业银行的申请，中国人民银行可以免除上述个别条件。 【例题1 :单选问题】定期存款中，()是最典型的代表。 a、整形访问b、整形访问零访问c、零访问整形访问d、访问本访问“例题2 :单选问题”整形访问的开始金额为() a、5元b、50元c、1000元d、5000元问题分析：顺序零整、双整、零整、存款本取入、a、b、【例题3 :单选问题】批量取入定期存款的预取入和逾期取入有共同点。a、利率不会受到损失。 利率不会受到损失。 c、提前支付的部分或超过预定存款期限的部分按支付日标记的有效存款利率计息，全部按本金d、提前支付的部分或超过预定存款期限的部分按开户日标记的有效存款利率计息，全部按本金计息。 a、基本存款账户b、一般存款账户c、临时存款账户d、专用存款账户e、通知存款账户、ABCD、【例题6 :多选问题】商业银行发行金融债券必须具备以下条件() a、良好的公司治理机制b、核心资本充足率为4%以上的c、 最近3年连续获利的d .贷款损失准备充分的e，风险监督指标符合监督机构有关规定的f，最近3年没有严重违法违规行为的g，中国人民银行要求的其他条件。 ABCDEFG，商业银行的借款有短期贷款和长期贷款两种，其中属于短期贷款(ABC )。 a .向中央银行