事业部体制下的钢铁产业链金融产品与模式.ppt

民生银行简介,中国民生银行是首家全国性民营股份制商业银行，因其锐意进取，不断创新，而得到迅速发展。截至2011年9月末，总资产2.12万亿，净利润216亿元，人员3.3万人、分行30家、香港代表处1家，机构总数538个。民营企业的银行，小微企业的银行国内唯一进行事业部制改革的银行,冶金事业部简介,成立于2008年1月，是民生银行六大行业事业部之一，也是国内唯一专注于冶金领域的银行战略单元，目前在全国各地有24个分部，表内外资产合计1200亿元。专业化优势：“因为专注，所以专业；因为专业，所以卓越”专业化评审优势：部内一级审批，专业高效专业化产品优势：专业化、个性化的金融解决方案专业化服务优势：总分部联动，覆盖全国的服务网络专业化资源优势：整合全产业链客户资源提供增值服务,针对钢贸企业的产品体系,基于上游核心厂商的准信用授信,-差额回购,差额回购定义,在买方履行买卖合同存在资金缺口时，由民生银行在对卖方差额回购专项融资授信额度内向买方提供融资，卖方根据协议约定按民生银行的指令进行发货。在民生银行每笔融资到期日或约定到期时，卖方对所收到的货款与发货金额之间的差额向民生银行予以退款的业务。,差额回购操作模式（1）,模式1：对上游核心厂商的差额回购1、银行发放授信：银票或现款2、上游核心厂商进行常规排产发货3、到期回款/还款对经销商来说的优点：1、无需固定资产抵押、存货质押和担保2、操作简便适用客户：需要预付货款且与上游核心厂商关系良好的企业,差额回购操作模式（2）,模式2：对下游二级经销商的差额回购1、银行对二级经销商发放授信：银票或现款2、一级经销商收款后向上游继续采购3、一级经销商向二级经销商发货4、到期回款/还款对经销商来说的优点：1、帮助一级经销商的下游企业融资，扩大销售2、无需固定资产抵押、存货质押和担保3、操作简便适用客户：上游是大型托盘型经销商，且愿意协助其融资的企业,基于上游核心厂商和未来存货的授信,-阶段性回购,阶段性回购定义,买方先凭采购合同，缴纳一定比例保证金向我行申请短期融资支付货款，并承诺未来将该笔货物给我行办理质押担保；卖方保证民生银行或其指定的保管商能够收到卖方发运的符合买卖双方之间合同约定数量和质量的货物，否则承担相应的退款责任。对卖方是阶段性担保对买方则是货物交接后的全程监管,阶段性回购优点,对经销商来说的优点：基于未来的货物进行融资，在放款阶段没有任何抵押、质押和担保。适用客户：需要向上游核心厂商预付货款，且在途时间较长或销售周期较长的客户。,基于未来存货的授信,-国内信用证项下未来存货融资,国内信用证项下未来存货融资定义,在买方缴纳一定比例的保证金后，民生银行为其开出国内信用证并提供后续融资用来向卖方采购货物，信用证项下的货物作为担保物，由银行指定的监管商接收并实施监管。根据货物交接地点的区别，在监管方式上有库内监管和全程监管的区别。,国内信用证项下未来存货融资优点,对经销商来说的优点：1、以未来的存货来融资2、可以不受上游供应商资质的限制。适用客户：上游能够接受国内信用证、货物在途时间较长或销售时间较长的企业。,基于未来应收账款的授信,-购销通,购销通定义,在中间商的贸易流程清晰，运输渠道规范，上下游企业的履约能力及信誉非常可靠的情况下，民生银行对中间商提供封闭授信，定向用于中间商向强势供应方支付货物采购款项，货物运输通过可信任的物流渠道直接到达销售方，销售方收货后回款到银行指定账户，到期偿还银行融资。操作要点：1、未来应收账款质押与登记2、上游企业货物发运至下游客户3、下游企业回款到民生银行账户,购销通优点,对经销商来说的优点：1、以未来将要形成的应收账款来融资2、以小博大，用小资金玩转大订单。适用客户：上下游实力较强且能签署三方协议、货物直接从上游企业发运至下游的企业,基于下游责任的准信用授信,-应收账款质押融资,应收账款质押融资定义,我行取得在“商务合同”项下产品卖方（债权人）对产品买方（债务人）所拥有应收账款的债权的质押权，以企业未到期应收账款质押担保的方式，向企业提供的一类短期银行融资业务。,应收账款质押融资优势,对经销商来说的优点：1、无需固定资产抵押、存货质押和担保2、提前收回应收款项，加快资金周转3、收货收据即可融资4、不需要下游强势企业的确认，比保理业务更简便适用客户：应收账款回款较慢且下游合作良好的客户,基于上下游责任的准信用授信,-商票保贴,商票保贴定义,对特定承兑人承兑的商业承兑汇票，或对特定持票人持有的商业承兑汇票，民生银行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。业务模式：1、基于上游核心厂商：占用上游卖方授信2、基于下游核心厂商：占用下游买方授信,商票保贴优势,对经销来说的优点:1、无需固定资产抵押、存货质押和担保2、甚至无需授信3、将下游应收账款变为应收票据，提前得到货款4、作为预付款用于采购货物，延迟支付货款适用客户：1、下游客户实力较强但付款周期较长的企业2、上游客户实力较强并要求预付货款的企业,基于小组互保的信用授信,-联保通,联保通定义,联保通优势,对经销商来说的优点：1、无需固定资产、存货、应收账款等资产的抵质押2、无需借助上下游核心厂商适用客户：无法提供抵押或质押物、难以借助上下游核心厂商融资的客户,联保通准入门槛,基于电子交易平台企业的授信,-电子交易平台融资,电子交易平台融资定义,民生银行给予电子交易平台企业一个总的授信，间接向参与电子交易的贸易商批量融资，并通过监管商出具的仓单质押来控制货权。模式：1、卖方融资：先仓单质押后融资，交割后卖方还款2、买方融资：先融资后质押仓单，买方打款提货,电子交易平台融资优势,对经销商来说的优点：