广东省2015年下半年银行业初级资格《风险管理》：风险预警考试试题

广东省2015年下半年银行业初级资格风险管理：风险预警考试试题一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、以下说法不正确的是_。 A不打听与自身工作无关的信息 B可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险 D不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员 2、风险价值是_。 A资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值 B投资者冒风险进行投资而获得全部报酬 C投资者经过投资获得的资金时间价值 D投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬3、保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的_。 A企业 B企业法人或自然人 C自然人 D企业法人 4、保证期间是指_主张权利的期限。 A保证人向借款人 B保证人向债权人 C债权人向保证人 D债权人向债务人5、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率_。 A为6.0% B为8.0% C为8.5% D因数据不足无法计算 6、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。未达到培训要求的理财业务人员应_。 A取消银行业从业资格 B禁止从事个人理财业务活动 C暂停从事个人理财业务活动 D继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训 7、金融工作人员购买假币行为，可能构成的罪名是_。 A购买假币罪 B运输假币罪 C金融工作人员购买假币罪 D违反货币管理规定罪 8、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有_。 A依法、公开、公正、效率 B公平、公开、公正、效率 C公平、公开、有效、适当 D依法、公开、公正、适当 9、商业银行的_是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。 A合规风险 B流动性风险 C国家风险 D战略风险 10、下列关于同业拆借的说法，错误的是_。 A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出 C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率11、下列事件中，属于非系统风险造成证券价格变化的是_。 A2006年10月股权分置改革基本成功，邯钢股份股价在一年间由5元上涨到30元 B2007年9月，中国厦门公司与赤道几内亚共和国签署数亿元工程合同，该股当日涨停 C由于国际原油期货价格连创新高，中国东方航空公司的股价出现下跌 D2008年4月24日，证券交易印花税由3下调至1，上证综合指数上涨9.59% 12、_是指具有高度相关性的一组银行产品。 A产品线 B产品组合 C产品类型 D产品项目 13、以下有关货币政策的说法，不正确的是_。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1被称为狭义货币，是现实购买力14、下列各项个人所得，不属于免纳个人所得项目的是_。 A国债和国家发行的金融债券利息 B福利费、抚恤金、救济金 C存款利息 D保险赔偿 15、有关银行对目标市场进行市场细分的说法，错误的是_。 A有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略 B有利于银行资金安全 C有利于在细分市场上占优势 D有利于开拓新的市场机会 16、银行营销机构的组织形式不包括_。 A直线职能制 B事业部制 C有限合伙制 D矩阵制 17、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经_批准。 A当地公安部门 B国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C地方政府 D国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人 18、国民经济可分为_产业，金融业属于_产业。 A三个；第一 B三个；第三 C二个；第二 D三个；第二 19、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是_。 A新兴行业公司 B快速成长的公司 C处于成熟期的公司 D无法确定 20、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，_是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A综合理财业务 B个人理财业务 C理财计划 D私人银行业务 21、项目流动资金总需用额一般不包括_。 A现金 B应收账款 C流动负债 D存货 22、消费指标主要包括_。 A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D消费品零售总额、储蓄存款余额23、某商业银行2009年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为_。 A2.53% B2.16% C2.15% D1.78% 24、贷款价格的构成不包括_。 A贷款利率 B贷款承诺费 C贷款本金 D补偿余额25、某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别为1600万元、420万元、600万元，其年周转天数分别为90天、60天、90天。原材料、燃料和外购动力等应付账款的全年费用为800万元，年周转天数为90天。根据流动资金的分项详细估算法，该项目流动资金为_万元。 A395 B495 C295 D59526、相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对_。 A较低 B较高 C持平 D在同期商业贷款利率基础上打七折二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、目前我国商业银行按照贷款余额_提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。 A1% B2% C2.25% D2.5% 2、_在交易之初就能够预计自己的最大收益。 A期货合约买方 B看涨期权卖方 C看跌期权卖方 D看涨期权买方 E远期合约买方3、信贷资产类理财产品的风险包括_。 A信用风险 B收益风险 C流动性风险 D汇率风险 E集中投资风险 4、借款人若要变更还款方式，需要满足的条件不包括_。 A向银行提交还款方式变更申请书 B借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用 C借款人的贷款账户中有拖欠本息及其他费用 D借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息5、银行要承受不同形式的_，这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。 A法律风险 B流动性风险 C声誉风险 D国家风险 6、金融犯罪的对象可以是_。 A票据 B货币 C信用证 D金融机构 E社会公众 7、银行的承诺业务可以分为_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C客户授信额度 D票据发行便利 E开具备用信用证 8、下列选项中，属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。 A借款人资信情况 B投资估算与资金筹措安排情况 C项目可研报告批复及其主要内容 D银行从项目获得的受益预测 E项目效益情况 9、下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。 A对贷款担保的分析 B借款人财务状况 C借款人生产经营及经济效益情况 D还款能力 10、下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。 A商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架 B商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件 C商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准 D商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序 E任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据11、为了有利于贷款的催收，经办银行做法中不正确的是_。 A应建立详细的还贷监测系统 B加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息 C应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校 D学校负责帮助拖欠还款的借款学生及时还款 12、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括_。 A债券市场 B外汇市场 C股票市场 D期货市场 13、战略风险管理的应急方案应当包含可能对商业银行产生不利影响的所有事件，其中包括_。 A业务中断计划 B回应监管批评 C诉讼应答策略 D解决客户的投诉 E灾难恢复计划14、一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查_等内容。 A借款人身份的真实性 B借款人信用情况 C各类证件的真实性 D申报价格的合理性 E担保人身份的真实性 15、下列选项关于风险监管的优点和作用，说法正确的是（）。 A具有前瞻性 B具有计划性、灵活性和针对性 C形成共识和良性互动，具有一致性 D节省监管资源，提高现场工作效率 E对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求 16、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。 A只有债务人可以依法提出破产申请 B破产程序实行一审终审 C破产清算是企业破产的审核工作 D破产财产优先清偿银行债务 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算 17、目前，_是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D声誉风险 18、中央银行基准利率由_构成。 A再贷款利率 B再贴现利率 C存款准备金利率 D超额存款准备金利率 E法定准备金利率 19、”用名人来做宣传广告”是运用了_。 A消费者的兴趣 B商品效用 C相关群体对消费者行为的影响 D社会文化对消费者行为的影响 20、可持续增长率的假设条件有_。 A公司的资产周转率将维持当前水平 B公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息 C公司保持持续不变的红利发放政策 D公司的财务杠杆不变 E公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源 21、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为_元。(年天数以365天计) A274 B521 C548 D260 22、福费廷的实质是_。 A质押贷款 B银行保函 C远期票据贴现 D保付代理23、授信原则包括_。 A统一授信原则 B诚实信用原则 C方便性原则 D合法性原则 E统一授权原则 24、商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括_。 A提高银行的信贷资产质量 B防止信贷活动中的内幕交易 C创造公平公开的贷款环境 D创造银行最大收益25、下列