邮储银行理财业务现状

,邮储理财业务介绍,1.邮政金融昨天、今天、明天邮储理财业务的起源及发展邮储发展理财业务的重要性4.邮储企业文化醉过方知酒浓5.“敢”问路在何方！,大纲,按照金融体制改革的方向，加快成立邮政储蓄银行；改变邮储资金全额转存中央银行模式；逐步扩大邮储资金的自主运用范围。2006年12月31日，经国务院同意中国银监会审核批准，中国邮政邮储银行开业。,网络优势网络贯通全国、服务连接城乡；服务优势全方位服务、贴心知心；资产优势无不良资产、轻装上阵；信誉优势诚信百年、承诺是金。,1.邮政金融昨天、今天、明天,厚重的历史,清朝-民国-国民党-新中国成立初期-改革开放以来质疑的声音：现行邮政储汇体制存在缺陷；监管失控；财政不堪重负；内控能力差；邮政储蓄的资金作为货币政策中基础货币的组成部分，规模太大，对央行来说难以控制；,凤凰涅槃、浴火重生,明天会更好,2.邮储理财业务的起源及发展,代理保险业务：邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金及协助理赔等保险服务，并获取收益的经营行为。合作范围：-人寿保险：以分红型定期两全保险为主、万能险、意外险等-财产保险：以家财险为主、车辆保险等（江西省主要以寿险为主）,2001年2006年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元）,2001年和2006年银行保险业务在人身保险业务中的占比从3.49%上升到28.96%，银行在销售保险产品方面作为渠道的作用越来越大，邮政在银行里越来越强，2007年底银保市占率21.37%，列第一位。江西省邮储银保情况,监管环境中国保险监督管理委员会依照保险代理人管理规定（试行）对兼业代理机构进行管理。邮政部门经营代理保险业务必须具备经营保险代理业务许可证（兼业）。邮政部门销售人员必须获得保险代理从业人员资格证书。目前，邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。（省行对资格证要求),系统建设及应用情况邮政代理保险实时出单系统于2005年3月底在全国30个省推广上线以来，实现了与中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、平安人寿、太平人寿、新华人寿实时联机核保和出单，降低了资金和单证风险，促进了代理保险业务健康、持续、高速发展，提高了客户服务质量。目前已经开通的交易：新保承保、实时续期缴费、当日撤单、续期缴费取消、重打单据、补打单据、收据重打、撕单式保单录入、撕单式保单销售信息录入取消、手工记账、手工记账取消、营销员加办、营销员业绩明细查询、交易流水查询。,未来工作计划继续加快代理保险业务的发展，扩大业务规模，从经营管理体系、人员素质、销售技巧等方面提升邮政代理保险业务发展水平，力争在兼业代理保险市场占据领先地位。产品创新，促进代理保险产品的更新换代，推出邮政专属的保险产品。加强专业营销队伍建设。强化培训，培养技能过硬的全国讲师队伍。,代理国债业务是指邮政部门代理财政部、中国人民银行发行销售和兑付国债等并收取手续费的业务。业务发展情况：1999年经人民银行、财政部批准邮政储蓄加入凭证式国债承销团；2008年4月3日，邮政储蓄银行获得储蓄国债代销资格。,代理基金业务是指我行接受基金管理公司委托，按照委托代理协议办理开放式基金的认购、申购和赎回等业务的经营行为。业务发展情况：2006年7月14日，证监会同意邮政储蓄机构开办基金代销业务；2006年8月14日，正式对外试点销售基金；2007年6月12日，证监会印发了关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开放式证券投资基金代销业务资格的批复（证监基金字2007165号，从此邮政储蓄可以在全国范围内开办基金代销业务。,系统建设及应用情况邮政代理开放式基金业务系统是在全国范围内办理代销开放式基金业务的计算机处理系统，采用全国大集中模式，实现了邮政代销开放式基金业务的交易处理、会计核算、资金清算、信息管理以及公共管理等功能。2003年10月份开始进行代理开放式基金系统建设，2004年10月份在安徽省试点上线，2005年3月底在全国30个省推广上线完毕。与多家基金公司和中国证券登记结算公司进行了联调测试。至2008年5月底，有交易网点23582个，入网网点35636个。,托管银行,未来规划加强人员培训、制度管理等基础建设工作。把基础工作做扎实奉行精品基金战略，优选基金产品，逐步丰富和完善邮政代销基金的产品线，更好地为客户提供投资理财服务。加强投资者风险教育，培养理性投资观念。规范销售行为，做好售后服务。开发基金网上交易、电话银行、短信电子对账单等。,基金&年金&社保托管在积极做好基金代销工作的同时，我们也开始着手对基金托管业务进行研究，包括基金托管方面的法律法规、申请基金托管人的市场准入条件和基金托管人的职责、基金托管系统的情况等，为下一步申请基金托管人资格做好各项准备。因为托管费也是一项不小的持续的收入来源。,银证业务银证通业务指客户直接利用银行活期储蓄存款账户，进行证券买卖资金清算，通过银证通系统或证券公司委托交易系统进行证券买卖的一种金融服务业务，是“银行管资金，券商管证券”的新型金融服务模式。目前，全国共有12个省建设了银证系统，其中10个省包括浙江、安徽、黑龙江、湖南、湖北、江苏、广东、海南、上海和福建正式开办了银证业务，广西和重庆未开办银证业务。,人民币理财业务2007年12月27日，中国银行业监督管理委员会印发了中国银监会关于同意中国邮政储蓄银行开办个人理财业务的批复（银监复2007610号），授权中国邮政储蓄银行在全国范围内开办个人理财业务。种类：与证券市场结合的产品；信托计划信贷资产，资本充足率；集合理财计划；QDII投资港股；与汇率、指数、商品等挂钩产品,理财业务与其他业务的关联性,与储蓄业务的关系-依托于储蓄账户（个人业务）、国债的个人存款证明与对公业务的关系-依托于对公账户（机构业务、托管、第三方存管，凭证式国债、基金、理财都可对机构客户销售）与贷款业务的关系-国债质押贷款与国际业务的关系-外币理财产品,邮储银行发展理财业务重要性分析,1、客户需求。客户资产迅速增加，谋求资产保值增值，谋求长期保持体面生活2、稳定老客户、发展新客户的需要。不发展理财，老客户可能流失，发展理财，客户主动上门3、交叉营销其他业务(如对公业务、信贷业务、负债业务）4、资本占用小5、提升客户价值6、大力提高中间业务占比,高度重视邮储理财经理工作,对客户而言，理财经理是客户了解邮储理财业务的一扇窗对银行而言，理财经理是银行发展中高端客户的一把金钥匙对理财经理本身而言，理财经理岗位是内职业生涯发展的一块点金石,邮储银行理财经理需树立的十个理念,1、不是销售了理财产品就可以提高客户忠诚度，要将合适的产品销售给合适的客户2、理财经理代表的不仅是个人形象，而是整个邮储银行形象3、理财经理不仅要做理财业务，而且更要做整个银行业务4、理财经理发展业务不仅靠人熟嘴甜，更要靠意愿和专业素质5、其他业务（特别是储蓄等）是结果，理财业务是过程,邮储银行理财经理需树立的十个理念,6、有了新的理财业务（产品）不应当是压力，而应当是机会7、理财业务不是要不要做的问题，而是不得不做的问题8、理财经理做到一定阶段的目标，不是我们寻找客户，而是客户寻找我们（如光大）9、理财业务发展不仅靠理财经理，而更应靠网点团队整体营销能力10、高低柜不是区分岗位重要性的因素，职业素质是个人能力的重要体现,3.邮储企业文化醉过方知酒浓,按照温家宝总理在政府工作报告中提出“强化中国邮政储蓄银行为三农服务的功能”的要求，邮政储蓄银行确立了服务城乡大众，支持“三农”的零售银行定位，逐步完善了城乡金融服务功能，进一步为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，并与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。,邮政储蓄银行将依托邮政网络，以资本节约型业务为基础，走低成本、差异化特色经营之路，努力将邮储银行建成国内网络强大、客户众多、资产优良、资本充足、特色鲜明、竞争力强的大型商业银行。邮政储蓄银行将进一步深化改革，加快转型，加快完善公司治理，夯实经营管理基础，开展全面的商业银行业务，争取用两年的时间，把邮储银行建设成多渠道、广覆盖、低成本为大众服务的银行。借鉴国内外先进商业银行的管理经验，加快完善管理体制和运行机制，将邮储银行建成具有一定实力、管理科学、运行安全、品牌卓越的大型零售商业银行。,企业是躯体，文化是灵魂，先进的企业文化是企业不断发展壮大的基石很动力。站在新的历史舞台，中国邮政储蓄银行在充分结合历史、现实以及未来可持续发展的基础上，形成了以“拼搏、创新、团结、奋进”为核心的企业文化，以全新的姿态开始新的使命。,拼搏惟有拼搏，才有创新、才出效率、才能实现邮政储蓄银行可持续的发展。邮政储蓄银行倡导自强不息、顽强拼搏精神，在激烈的市场竞争中，敢于迎难而上，突破困难。创新创新是邮政储蓄银行生命之源，是持续发展的不竭动力。邮政储蓄银行坚持在创新中求生存，在创新中求发展，以市场需求为基础，不断提高业务创新、管理创新、服务创新的能力和快速应变的能力，形成银行核心竞争力，满足企业、百姓日益增长的多样化金融需求。,团结团结为合作之本，是邮政储蓄银行的精神之柱。邮政储蓄银行倡导员工以诚相处，用心沟通，胸怀远大，构建一个尊重人，关心人，培育人，充满友爱、精诚团结、蓬勃向上的和谐企业。奋进奋进是邮政储蓄银行的特质。面对各种困难不气馁，邮储人不退缩，始终保持昂扬奋进的精神状态，以锲而不舍的奋斗精神，挑战自我，跨越目标。,【服务三农，支持社会主义新农村建设】作为农村金融服务的主力军，邮政储蓄一直致力于服务“三农”的工作。为农民提供存取款、汇款、代缴农电费、代缴税款、代收烟草款、代付农村粮食直补款、农村退耕还林款及各种财政补贴资金等基础金融服务。2006年3月，邮政储蓄正式开办小额质押贷款业务，进一步拓宽了邮政储蓄资金回流农村的渠道。按照建设社会主义新农村的总体要求，邮政储蓄银行进一步改善农村的金融服务环境，并设立专门的农村金融服务部门，逐步加强与农发行、农信社等农村金融机构的合作。同时，邮政储蓄积极探索产业基金投资模式，全方位地向农村和国家基础建设项目提供资金支持。,【抗震救灾情系灾区】5.12大地震发生后，为满足灾区居民基本生活需求，做好灾后重建准备工作，邮政储蓄银行的救助行动也迅速开展起来，全力投入到全国人民抗震救灾的行列中。服务灾区无微不至围绕灾后金融服务工作，邮政储蓄银行启动应急款服务，保证各项捐赠和救助资金及时到位；在灾区安置点紧急布设服务网点，确保受灾群众就近获得银行服务；充分调动邮储银行全国资源，抽调专业人员奔赴灾区，对受损严重的网点进行维修，保证受灾县市至少1-2个网点恢复正常营业。,调配资金、全力以赴邮政储蓄银行结合自身资金规模大、期限稳定，网点大多集中在县及县以下地区，与受灾群众最为贴近，提供资金最为便捷的特点上，加强与其他金融机构的合作，通过银团贷款、协议存款、专项融资等方式，加大对灾区、特别是四川受灾地区的资金支持。为灾后重建贡献己能邮政储蓄银行四川省分行与国家开发银行四川省分行在成都共同签署支持灾后重建合作协议，双方将在灾后重建领域开展300亿-500亿元的业务合作。,全功能现代化商业银行展望未来，中国邮政储蓄银行将继续坚持科学发展观，进一步解放思想，以开放的思维，持续进行经营战略、管理体制、文化建设等方面的改革工作；持续坚持以优质服务求生存、不断提高服务质量，树立金融创新意识，技术不断推陈出新，向客户提供先进的金融产品和优质的金融服务，为促进银行业的健康发展和新农村建设做出更大贡献，打造成百姓信赖、行业知名的现代化全功能银行。,4.“敢”问路在何方！,随着中国经济的快速增长，居民财富的增加，投资者理财需求迅速提升。据测算，2007年国内居民所拥有的金融资产达16.5万亿人民币，个人理财市场总