人身保险合同 1

第七章人身保险合同,人身保险合同,保险标的,人的寿命,人的身体,特征,保险标的,人格性,抽象性,危险,稳定性,保险利益,不可估性,规律性,期限,长期性,作用,储蓄,人身保险合同,分类：标的,人寿保险,意外伤害保险,健康保险,分类：保险金支付方式,一次支付,分期支付,分类：保险费支付方式,趸交,期交,收入损失保险医疗保险年金保险,人身保险合同,分类：被保险人数,单独保险,团体保险,人身保险合同,主要条款,保险利益条款,年龄误告条款,保险费条款,宽限期条款,复效条款,受益人条款,贷款条款,保险单转让条款,自杀条款,保险人免责条款,人身保险合同,投保人申报的被保险人年龄不实,保险人解除合同,退还保险单现金价值,逾期丧失合同解除权,保险人不解除合同,补充保险费,按比例减少保险金,补交保险费,退还保险费,第五十四条投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。,人身保险合同,以死亡为给付保险金条件的,无民事行为能力人的除外规定,父母作为投保人的例外,被保险人同意并确认保险金额,转让和质押的限制,父母作为投保人的例外,人身保险合同,受益人的指定,权利人,投保人,被保险人及其监护人,受益人范围,劳动者及其近亲属,胎儿,没有受益人,没有指定受益人,受益人指定不明,受益人先于被保险人死亡,受益人丧失或者放弃权利,人身保险合同,违反诚信义务的法律后果,投保人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病,受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病,被保险人自杀,保险人不承担给付保险金责任,该受益人丧失受益权,被保险人因故意犯罪或者抗拒依法采取的强制刑事措施,交足两年保险费的退还现金价值,交足两年保险费的退还现金价值,人身保险合同,意外伤害保险,特征,以被保险人身体为对象,因意外事故,造成死亡或者伤残,性质,财产保险？人身保险？,填补性,定额性,短期性,人身保险合同,意外伤害保险,标的,自然躯体,不包括非自然躯体,保险事故,外来事故,剧烈事故,意外事故,伤害范围,死亡或者伤残,不包括精神伤害,人身保险合同,除外责任,故意自杀,疾病,犯罪行为,冒险行为,服毒行为,酗酒行为,战争及类似战争行为,核辐射,1998年9月28日，张某向慈利寿险公司投保简易人身保险，被保险人是张某之夫向金峰，张某是受益人，保险期为三十年。双方所依据的保险合同是中保人寿保险有限公司简易人身保险条款（97版），合同订立生效后，张某一直依约缴纳了每月72元的保险费，一直交至被保险人向金峰死亡时止。被保险人向金峰死亡前系慈利寿险公司聘请的业务员，因涉嫌贪污被慈利县人民检察院于2002年4月15日立案侦查，同年5月1日向金峰在取保候审期间自杀身亡。同年8月12日，慈利县人民检察院撤销向金峰贪污案。张某请求慈利寿险公司按保险合同支付保险金47688元。慈利寿险公司认为向金峰系畏罪自杀，属故意犯罪导致死亡的情况，依照保险法第65条、第66条的规定不在理赔的范围而拒绝理赔。为此，张某诉至法院，要求慈利寿险公司支付保险金47688元。,人身保险合同,保险金额,医疗费,伤残赔偿金,死亡赔偿金,相关费用,人身保险合同,保险金额,普通意外伤害险,人寿保险附加伤害险,意外伤害与医疗综合险,团体意外伤害险,旅游意外伤害险,2003年7月8日百佳泰信息技术（北京）有限公司向被告投保“平安团体意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险”，被告同意承保并出具团体人身保险单，保险期限自2003年7月8日起至2004年7月7日止。原告为该保险项下的被保险人，其所享受的意外伤害险的保险金额为5万元，附加意外伤害医疗险的保险金额为25000元。2003年9月11日原告与他人发生纠纷被打伤，原告就医共花费医疗费320150元。2004年1月经万寿寺派出所调解，致害人赔偿原告医疗费、营养费、后期医疗补偿费、误工费共计18000元。保单所付平安附加团体意外伤害医疗保险条款规定：“被保险人如果已从其他途径获得补偿，则被告只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任”。2004年1月8日被告向原告出具拒赔通知书，以事故不属于保险责任范围为由，拒绝承担保险责任。,人身保险合同,健康保险,疾病,内在原因,偶然原因,非先天性原因,人身保险合同,健康保险,免赔额,最高限额,按照实际损失赔偿,医疗费为主要内容,观望期/等待期,自残或者自杀免赔,人身保险合同的几个特殊问题,对年龄误告的处理对死亡保险的限制一般禁止为无民事行为能力人投保父母可为未成年人投保对死亡保险合同转让和质押的限制收益人可指定、也可按法律规定处理现金价值效力中止,宋某诉某保险公司人身保险合同纠纷案,基本事实姜某系个体商人，2000年8月，姜某为自己的两个女儿洋洋和琦琦分别购买了终身寿险并附加意外伤害保险，每份保额均为10万元，指定受益人为自己和妻子宋某。2001年8月，大女儿洋洋在一次游泳中溺水身亡，处理完女儿的后事，姜某向保险公司提出索赔。保险公司经过审查有关材料，认为本案属于保险责任，遂向姜某及妻子宋某支付了10万元保险金。2002年4月，姜某生意落入低谷，脾气愈发暴躁，2003年3月，与妻子宋某离婚，法院判决小女儿琦琦随姜某共同生活。2003年12月，姜某因连续几次失败的投资而债台高筑。他想到了大女儿的死曾带来了一笔可观的保险金，于是便打起了小女儿的主意。经过一番策划，姜某制造了一起爆炸事故，琦琦被当场炸死。,事故发生后，姜某向保险公司提出索赔。前妻宋某听到消息后也以受益人的身份主张保险金。接到报案以后，保险公司感觉此案疑点较多，认为姜某存在制造保险事故的可能，遂请求公安机关介入侦查，案件很快得以侦破，姜某因故意杀人罪受到了法律的审判。姜某被捕后，保险公司向宋某出具了拒赔通知书。宋某不服，诉至法院。法院经审理认为，根据保险法第65条的规定，姜某故意制造保险事故，造成被保险人死亡，保险公司可以不承担给付保险金的责任，但是应当向宋某退还保单的现金价值。,某百货公司与保险公司养老纠纷案,基本事实1999年11月2日，某百货公司与某保险公司签订团体增值养老保险公司，为总经理胡某等所属员工31人办理了金额不等的“团体新世纪增值养老保险”，保险总金额为315308406元；保费合计2020000元。同时，百货公司还为上述31人中的胡某、王某、张某3人又办理了金额不等的“团体新世纪增值养老保险”，总保险金额为70165893元，保费合计480000元。当日百货公司即以支票转账方式交足上述保费，同时保险公司同意被保险人个人可以办理退保手续。同月3日，保险公司向百货公司开具保费收据，同月4日，保险公司向百货公司出具保单及被保险人个人分单，保单特别约定：凭身份证明及个人分单办理领取。同日，保险公司亦接受了一份百货公司提交的证明，上面载明,：“我公司同意被保险人个人办理变更、退保或委托手续并按特别约定事项办理”，视为对上款特别约定的补充。2000年2月18日，百货公司原人事培训部经理樊某持胡某等31名被保险人提交的退保申请、委托书及身份证等相关证件到保险公司要求退保，保险公司表示可以退保，在分别扣留21820372元和3393834元手续费后，将余款l80179628元和44606166元以转账支票形式入账其各自在银行开立的户头，银行于同年3月2日接受保险公司的委托，依其提供的名单及分配金额将上述款项分别存入29名和3名被保险人的活期存折。另有二人未申请退保。百货公司认为，原总经理胡某等31人的保险纯属侵占公司财产的行为，意在利用保险合同的形式非法洗钱，保险合同应为无效，保险公司因该合同取得的250万元应返还百货公司。遂诉至法院，请求法院判令合同无效并返还所支付的保险费。,马某诉某人寿保险公司人身保险合同纠纷案,基本事实、1999年2月6日，马某受其胞妹委托，与某人寿保险公司(以下简称“保险公司”)签订了一份重大疾病终身及住院医疗日额给付的保险合同，合同约定被保险人为马某胞妹之子(生于1998年9月21日)，保险金额为6万元，保险责任开始时间为1999年2月7日零时，受益人为马某。合同签订后，马某向保险公司交付了全部保险费。1999年9月2日被保险人马某胞妹之子因病死亡，医疗诊断为：“青紫待查，先心病”死亡原因为：“循环呼吸衰竭”。当日，马某即向保险公司报险，申请保险金赔付。保险公司经审查，以被保险人在投保前已患有先天性心脏病，投保人,未履行如实告知义务为由拒赔。经法院审理查明，被保险人在出生后第四天即因病住入区人民医院治病，并在治病过程中被初步诊断为先天性心脏病。当时在被保险人的出院记录中没有关于被保险人患有先天性心脏病的确诊记录，但医院要求被保险人在半年后进行复诊，以明确其是否确实患有先天性心脏病。在投保时，投保人马某未将被保险人尚待确诊是否患有先天性心脏病的情况告知保险公司，而是在投保单上注明的“目前医师是否指出被保险人身体某部分出现异常并劝说治疗?“过去十年内是否因疾病或受伤住院或手术?、“过去十年内是否患有先天性心脏病?”、“过去五年内是否按受过血液、尿液检查?”等项目中均填了“否”。,王某诉某保险公司人身保险合同纠纷案,基本事实2003年1月18日，投保人史某通过某人寿保险公司(以下简称“保险公司”)的保险代理人王甲与保险公司签订了国寿千禧两全保险(分红型)合同。其中，被保险人为史某之子史某某，受益人为史某之妻王某。保险合同签订后，投保人史某依合同约定向保险公司交付保险费800元。保险合同约定，被保险人身故，受益人应得保险金1万元。国寿千禧理财两全保险(分红型)条款第7条第7项约定，“被保险人在本合同生效(或复效)之日起一百八十日内因疾病”身故的，“保险人不负赔偿责任”。另外，在签订保险合同时，投保人签署了保险公司提供的“声明与授权”，该“声明与授权”在记载其他内容的同时，载明保险人已就保险合同的条款内容(包括责任免除部分)向投保人作了明确说明。,2003年6月25日，被保险人史某某因急性病死亡。受益人王某向保险公司请求给付保险金1万元，保险公司以被保险人因病身故发生在保险合同签订之日起未满180日为由拒绝赔付。王某认为保险公司代理人王甲未向自己说明被保险人在合同签订之日起未满180日内因病身故时保险公司不给付保险金，因此向人民法院提起诉讼，请求法院判决保险公司履行保险合同约定的给付保险金义务,谢某诉某保险公司人寿保险纠纷案,基本事实谢某向某人寿保险公司(以下简称“保险公司”)投保了人寿保险。一年后谢某因病不幸死亡，他的家人带了相关的证明资料，到保险公司申领保险金。保险公司在查验这些单证时，发现被保险人谢某投保时所填写的年龄与其户口簿上所登记的不一致，投保险单上所填写的63岁是虚假的。实际上，投保时谢某实际年龄为67岁，已经超出了该人寿保险条款规定的最高投保年龄(65岁)。保险公司遂以谢某投保时误报年龄且谢某投保时的实际年龄已超出了保险合同约定的年龄限制为理由，拒付该笔保险金，只同意扣除手续费后，向谢某家人退还谢某的保险费。谢某家人则以谢某并非故意虚报年龄，谢某不存在过错要求保险公司按照合同支付保险金。双方争执不下，谢某家人将保险公司告上法院，要求该保险公司按照合同支付保险金。,某人寿保险公司少儿安康保险纠纷案,基本事实李某出生后不到半年，其母亲就因急性白血病离开人世。因其父亲长期在外地从事建筑工作，李某从小住在外婆家里，其父亲每月按时支付他的生活费。李某8岁时，父亲再婚，李某便来到父亲的居住地与父亲和继母生活在一起，并转学到该地读小学。在李某离开原住地前，外婆为其在某人寿保险公司买了一份少儿安康保险，保险金额一万元，在保险合同中指定自己为受益人。后来，李某在一次上学,途中突遇交通事故死亡。事故发生后，其外婆持少儿安康保险单向保险公司报案，并要求按保险合同约定给付保险金。保险公司经审查后认为，李某的外婆对其外孙李某不具有保险利益，保险合同无效，保险公司不承担给付责任。李某的外婆不服向人民法院提起诉讼。,某开发公司、李某诉保险公司团体人身保险纠纷案,基本事实1998年10月，某开发公司以其85名员工为被保险人，向某保险公司投保了团体人身保险，每人保险金额达35000元，没有指定受益人。沈某为该公司工程师，2000年2月27日，沈某在某水泥厂进行回炉运行情况检测时发生意外死亡。开发公司按有关规定支付给沈某的妻子李某抚恤金等各种费用52000元。保险公司接到报案后，经现场勘察，认定沈某确系在观察仪器表盘时发生意外死亡，属于保险责任，应予赔付。当时，开发公司和沈某的妻子李某同时向保险公司索赔，李某认为，她作为被保险人的法定继承人，保险金应归其享有。而开发公司认为，给员工办理这项保险，是为了应付职工因不幸事故死亡后所需的丧事和善后抚恤金费用，以减少公司的经济开支，现在开发公司已向死者家属支付了抚恤金等费用，因此，保险公司的这笔保险金应归开发公司。双方争执不下，保险公司见双方意见不统一，就一直没有将保险金支付出去。开发公司、李某分别向法院起诉保险公司。,王某诉某人寿保险公司退还保险合同现金价值纠纷案,基本事实1999年1月5日，王某经某人寿保险公司营销员李某介绍，向人寿保险公司投保主险康泰终身保险及附加险“意外伤害”险和“住院安心”险各5份。合同订立后，王某于1999年1月5日、2000年1月9日各交保险费l384元。2000年9月，王某向人寿保险公司提出退保申请并交付了有关材料，但人寿保险公司仅同意退还现金价值725元。王某认为解除保险合同后，保险公司扣除手续费过高，于2001年1月17日向当地人民法院提起诉讼，请求法院判令被告返还多扣除的保险费2043元。,李婷诉某保险公司“福寿安康保险”附加意外伤害保险纠纷案,基本事实1998年