业汇票业务培训讲义（长沙 概述）

电子商业汇票系统培训,支付结算司2009年12月,电子商业汇票的意义和影响,系统的特点,系统建设进程,系统建设背景,系统外围环境介绍,票据分类票据电子化的发展相比其他票据，商业汇票的特点纸质商业汇票的缺点票据市场的介绍国外票据市场发展的趋势理论和实践方面均具备可行性纸票和电票是否可以相互转换,系统建设背景,银行汇票,出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。,商业汇票,出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据,银行承兑汇票,申请人将款项交存银行，由银行签发并承诺于到期日或见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。,支票,在同一票据交换区域内，由出票人签发，出票日起10日内，委托其开户行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。,单位和个人全国,单位和个人全国,仅单位全国,银行本票,单位和个人同一票据交换区或同一省（市）,种类,定义,适用对象及范围,商业承兑汇票,票据分类,票据分类,2006年2008年各类票据签发笔数发展趋势图,票据分类,2006年2008年各类票据签发金额发展趋势图,06年，通过全国支票影像系统和小额支付系统实现支票在全国范围内兑付08年，通过小额支付系统实现本票和华东三省一市银行汇票的电子化兑付票据电子化的缺口全国银行汇票商业汇票,票据电子化的发展,对交易活动中的企业而言，商业汇票为远期支付工具，兼具支付和融资的功能对金融机构而言，商业汇票属于其重要信贷资产，且流动性强，兼具盈利和调控的功能对中央银行而言，通过商业汇票的再贴现窗口，实现宏观调控,相比其他票据，商业汇票的特点,假票、克隆票屡禁不止金融机构内部道德风险易遗失、损坏和遭抢劫交易方式落后，存在携带风险通过邮寄方式托收，资金结算延后资金和票据交割不同时造成的信用风险操作不规范所引起纠纷,商业汇票的缺点,票据市场已具较大规模（2008年数据）全年结算商业汇票：775.31万笔，同比增长16.19%6.87万亿元，同比增长13.37%交易量（贴现+转贴现）：13.4万亿元纵向比：是2000年的20.94倍，复合年均增长46.26横向比：相当于沪、深股市交易量（26.7万亿）的50.19同业拆借交易量（15.1万亿）的88.74银行间市场债券回购（58.1万亿）的23.06%银行间债券市场现券交易量（40.8万亿元）的32.84,票据市场的介绍,票据市场发展遇到瓶颈，严重滞后于其他金融市场和外汇市场电子化程度不高缺乏全国统一的票据市场市场交易品种单一，而且融资性票据发展受制约市场透明度不高市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全瓶颈制约了票据市场本身的发展制约了企业支付和融资活动的发展制约了商业银行的业务创新,票据市场的介绍,电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主要方向电子票据基本成为各国的共识电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成部分例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一目前未清偿商业票据余额达数万亿美元2、韩国在2004年推出电子票据系统大受欢迎3、我国台湾地区监管机构在1989年即提出沿着先支票、再本票、后汇票的路径发展电子票据，2003年签发亚洲第一张电子票据（电子支票），随后建成了以票据交换所为登记托管机构、票据专营公司和商业银行为做市商和经纪人、企业等为票据当事人的发达票据市场，以此为重点促进了货币市场的高速发展。,国外票据市场发展的趋势,十几年的发展，票据市场初具规模，积累了知识和经验学术界多年探索奠定了坚实的理论基础电子签名法等法律的出台，解决了电子商业汇票的存在形式和签章等问题信息技术的发展，为电子商业汇票系统做了技术方面的准备中国人民银行积累了建设大型电子系统的经验大小额支付系统全国支票影像系统境内外币支付系统,理论和实践均具备可行性,商业银行在金融电子化方面进行了多年的有益实践，积累了经验，培育了客户招商银行电子票据中国民生银行电子票据中信银行电子票据企业在电子商务实践中已基本接受了电子化金融产品,理论和实践均具备可行性,电子票据与纸质票据在法规制度和业务处理规则上客观存在的差异难以在短期内消除，允许二者转换实际中存在很多困难：转换之前票据行为人的电子签名或书面签章如何补签或补盖？纸质票据由谁保管，如何控制风险？纸质票据与电子票据编号规则不同，如何确定二者的同一性？在当前电子商业汇票尚处于推广应用的初期，还很难看到电子票据与纸质票据在任意环节互相转换的大规模需求。电子票据与纸质票据的形式转换存在可以“变通”的实现方式。通过质押等方式进行换票,纸票和电票是否可以相互转换,电子商业汇票的意义和影响,系统的特点,系统建设进程,系统建设背景,系统外围环境介绍,2008年1月，央行年度工作会议立项定为近两年重点工程苏宁副行长主管近期目标：电子商业汇票远期目标：电子商业票据配套工作：制订电子商业汇票业务管理办法等,系统建设进程,时间表2008年3月至10月，论证和编写需求2008年11月至2009年2月，成立项目跟踪组，分析需求，编写实现方案2008年12月至2009年3月，公布工程计划和实施方案，同时要求商业银行开始筹备2009年4月，央行进入开发阶段，商业银行最迟在5月份进入开发阶段2009年6-9月，业务测试、内部测试、第三方测试、压力测试、接口验收、联调测试和模拟运行2009年10月，电子商业汇票系统上线,系统建设进程,电子商业汇票的意义和影响,系统的特点,系统建设进程,系统建设背景,系统外围环境介绍,电子商业汇票完全无纸化票据记载和流通全部电子化票据集中登记、托管在系统之内以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示票据当时人必须通过银行、财务公司提供的终端查询和操作持有的票据两种资金交割方式支持票据和资金在线同时交割方式（即DVP方式）票据在系统内交割，资金通过其他渠道支付,系统的特点,扩展了商业汇票的功能电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，将大大活跃票据市场为融资性票据的推出做好了准备除了通过质押实现质押回购，通过买断交易实现买断式回购，系统中新增特殊的回购方式，通过设置赎回开放日和赎回截止日规范回购类业务,系统的特点,电子商业汇票依据的法律法规依据中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、中华人民共和国物权法突破支付结算办法等央行制度制订电子商业汇票业务管理办法等规章制度，统一规范电子商业汇票业务对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或进行了更严格的控制比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中仍存在继续转让的情况，而在系统中严格控制了这类票据不得转让,系统的特点,对于中央银行而言，可将电子商业汇票纳为公开市场交易工具中央银行可将再贴现由只买不卖改为既买又卖中央银行可成为电子商业汇票市场的经常性交易主体对于银行、财务公司而言，接入ECDS面对的是全国市场交易对手不局限于接入行与其客户之间接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易任何业务参与者的交易对手都成倍扩展,系统的特点,电子商业汇票的意义和影响,系统的特点,系统建设进程,系统建设背景,系统外围环境介绍,解决纸质商业汇票的缺点提升了金融机构的票据管理能力横向上，全面掌控纸票、电票等各类资产凭证纵向上，承兑、贴现、资金、网银等分别管理短期看有利于票据市场的进一步繁荣通过电子商业汇票形成规范的市场扩展付款期限将使商业银行的票据资产业务获得更大的发展空间,电子商业汇票的意义和影响,长期看对货币市场影响深远形成1年期票据市场利率，给其他货币市场提供参考有利于降低票据市场的系统性利率风险再贴现窗口和公开市场操作双管齐下中央银行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量有利于提高商业银行资产配置的主动性和灵活性借ECDS平台推出其他融资性票据，包括将资产打包发行商业票据对1年内流动性贷款有替代作用票据市场格局的变化形成全国统一的票据市场票据专营机构的出现,电子商业汇票的意义和影响,票据市场的参与者银行、财务公司,电子商业汇票的意义和影响,目前票据市场的格局,电子商业汇票的意义和影响,将来票据市场的格局,电子商业汇票的意义和影响,电子商业汇票系统是我国金融电子化方面的又一里程碑，将全面革新商业汇