2009年新保险法ppt课件

新保险法培训,二九年,前言,2009年2月28日颁布2009年10月1日施行,保险：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。,法的效力：1、空间效力2、有无溯及力的问题,立法宗旨：1、规范保险活动2、保护保险活动当事人的合法权益3、加强对保险业的监督管理4、维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展,（一）本人（二）配偶、子女、父母配偶：指与投保人具有合法婚姻关系的另一方，夫妻互为配偶；子女：包括投保人的婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女；父母：包括投保人的生父母、养父母和有赡养关系的继父母。（三）除配偶、父母、子女之外的存在扶养、抚养、赡养关系的家庭成员或近亲属之间互有保险利益。具体范围：1、投保人的直系血亲：指祖父母、外祖父母、孙子女以及外孙子女等；2、投保人的旁系血亲：指亲兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹等。前提：投保时是否存在着抚养关系、扶养关系或者赡养关系。,一、人身保险的保险利益,订立保险合同时,（四）与投保人有劳动关系的劳动者（修订后新增加内容）（1）劳动关系的定义：是指用人单位招用劳动者为其成员，劳动者在用人单位内的管理下提供有报酬的劳动而产生的权利义务关系。（2）劳动关系的认定：劳动合同法调整的劳动关系，即中华人民共和国境内的企业、个体经济组织、民办非企业单位等组织与劳动者建议的劳动关系，以及国家机关、事业单位、社会团体和劳动者通过劳动合同建立劳动关系。（3）注意事项：不包括公务员和比照公务员制度的事业单位和社会团体的工作人员，以及农村劳动者（乡镇企业职工和进城务工、经商的农民除外）、现役军人和家庭保姆等。,指定受益人的限制,词语释义（1）近亲属的法律定义民事诉讼中所指的近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。行政诉讼中所指的近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。刑事诉讼中所指的近亲属包括配偶、父母、子女、同胞兄弟姊妹。（2）家属：我国法律上并没有对这一概念作出定义，根据商务印书馆出版的汉语大词典（年月修订版），家属指“家庭内户主以外的成员，也指职工本人以外的家庭成员”。在我国的实际生活中，有时还专指配偶。,关于党政机关及事业单位用公款为个人购买商业保险若干问题的规定（财金【2004】88号）1、本规定所称“党政机关及事业单位”区分为以下两类：（1）党政机关和依照公务员管理的事业单位。其中：党政机关是指，各级党的机关、人大机关、行政机关、政协机关、审判机关、检察机关，以及各级工会、共青团、妇联等人民团体；依照公务员管理的事业单位是指，按照人事部和各地人事厅局有关文件确定的依照公务员管理的事业单位。（2）不依照公务员管理的事业单位。2、单位缴付全部或部分保费，为干部职工购买商业保险公司提供的各类商业保险产品的行为。3、可以购买的险种：（1）仅限于旨在风险补偿的人身意外伤害险，包括公务旅行交通意外伤害险、特岗人员的意外伤害险，以及为援藏援疆等支援西部地区干部职工购买的人身意外伤害险。（2）与建立补充医疗保险相关的险种，但只能是未享受公务员医疗补助或公费医疗的事业单位。注意：如果保险费为个人支付的，不在上述限制范围内。,（五）因被保险人同意而具有的保险利益案例（供参考）：例1、某公司为了促销产品，向所有购买本公司产品的顾客均赠送一份最高保额为10万元的意外险，按照新保险法的规定，建议该公司的做法为：要求购买该产品的客户登记相关信息资料，如姓名、身份证号码，并签名确认同意该公司为其购买商业保险。提示：上述（二）、（三）、（四）及（五）种情形如是以死亡为给付保险金条件的，须经保险人同意并认可金额。,除外情形：新修订保险法第三十三条：“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。”（1）根据民法通则第十二条、第十三条的规定，无民事行为能力人是指不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。（2）特殊情况：父母为其未成年子女（18周岁以下）投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人可以承保，且无须经被保险人即未成年子女的同意。但是保险金总额有限制。除北京市、上海市、广州市和深圳市的保险金额累计可达10万元之外，其他地区均不得超过5万元。（3）不能辨认自己行为的精神病人（已满18周岁），任何人均不得为其投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，即使是他们的父母也不能为他们投保。,对中有关问题的请示的答复（保监寿【1999】7号）一、死亡保险金额不得超过5万元”指的是累计死亡保险金额的限额。在订立保险合同时，保险公司应要求投保人声明是否在其他保险公司为其未成年子女投保了死亡人身保险，如果投保人故意不履行如实告知义务，出现累计保险金额超过5万元的情况，超过部分保险公司不承担给付保险金的责任并不退还保险费。二、死亡保额的限定标准不得以任何方式提高。未成年人的疾病风险，可通过投保健康保险来解决。三、关于父母为其未成年子女投保死亡人身保险限额的通知(保监发199943号)文件的执行日期维持不变。,二、投保人的如实告知义务,注意事项：1、订立保险合同时；2、保险人就被保险人的有关情况主动提出询问（书面形式）；3、告知义务主体是投保人，而不是被保险人；4、主观上的要求：投保人故意或因重大过失未履行；5、客观上的要求：未告知事实足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的。法律后果（两种情形）：1、故意不告知-保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；2、重大过失不告知-对于保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。,例2：王花诉中国人寿保险股份有限公司XX分公司保险合同纠纷案【要点提示】当事人过失未履行如实告知义务，保险公司有权拒赔原告诉称，2004年2月23日，原告为其丈夫张学红（签名真实）向被告投康宁终身保险一份。2005年2月8日，被保险人张学红突发急病死亡。原告向被告审理理赔，经被告调查，获知被保险人张学红于2001年7月16日经XX区人民医院诊断为颅内脑瘤，被保险人属于带病投保，但是投保人在投保时未向保险人告知，于是作出解除保险合同并退还保险费的决定。例3：廖磊诉中国太平洋人寿保险股份有限公司XX分公司保险合同纠纷案【要点提示】投保人未告知的病史，对本案保险事故的发生无严重影响，亦不足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人无权解除保险合同。2004年7月16日，原告的丈夫向被告购买了太平盛世-长泰安康（B）条款，保险期间内，被保险人因蛛网膜下腔出血致呼吸、循环衰竭死亡。原告向被告审理理赔，被告调查获悉被保险人于2001年曾因肾病在某医院检查过，于是拒赔，并解除合同。后来原告诉至法院，法院以原告未告知的病史，对本案保险事故的发生无严影响，亦不足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人无权解除保险合同。,弃权及禁止反言原则,三、保险人解除权的限制,（一）保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任；（二）自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使的，解除权消灭，换而言之，就是保险人不可以解除合同；（三）自保险合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除保险合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。,四、保险人条款说明的义务,新增加的内容：（一）格式条款的要求1、提供的时间要求（注意）订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。2、保险人应当主动向投保人以口头或者书面形式说明合同的内容，如发生纠纷的，举证责任由保险人来承担，否则，保险人就要承担举证不能的不利法律后果。,（二）免责条款的说明1、在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示；2、对免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明（新增的要求）；3、法律