股票债券和保险.ppt

第六课投资理财的选择,第二框股票、债券和保险,储蓄,股票,保险,债券,股票,社会保险,存款,债券,商业保险,房地产,购买黄金,其他投资,1、股票的含义,指股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证.,一、高收益、高风险同在股票,2、股票的功能和性质,（1）股票的功能：筹集资金-公司,（2）性质：股票是股份凭证。（入股证明）,（3）股东的基本权利：股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等股东,课内探究：,1、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？,依法将股票转售给第三人,等待公司的破产清算,2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？,不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。,上海债券交易所大厅,深圳债券交易所,3、股票的特征,在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。,不返还性,流通性,风险性,收益性,股票价格上升带来的差价,股息和红利收入,公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率,来源于企业利润,不确定性,股市风云，变幻无常,4、股票投资的收入,股票的面值,1、增加投资渠道（对个人）2、提高资金使用效率（对社会）3、搞活资金融通，筹措建设资金，促进企业改革和发展（对企业）,5、股票市场建立和发展的意义（作用）,股票投资的特点,股市有风险，投资需谨慎,高风险,高收益,最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。,1、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金2、性质：债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明,二、稳健的投资债券,3、主要组成要素：一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。4、分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。,5、债券的种类及其特点,国家,金融机构,公司（企业）,信用度高，风险最小,高于国债低于企业债券,风险最大,利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率,高于国债低于企业债券,收益最大,流通性能强,流通性能较强,流通性能最低,风险性：,国债金融债券企业债券,收益性：,国债金融债券企业债券,流通性：,企业债券金融债券国债,债券与股票的异同,债务凭证,入股凭证,定期取得利息，其安全性比股票大,取得股息和红利，风险性高,有明确的付息期限，到期偿还本金,股金不能退，只能卖出股票。,都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产,债券与股票的异同,“天有不测风云,人有旦夕祸福”,我该怎么办,牛市更需“保险伞”投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。,三、走近商业保险-规避风险的投资,1、商业保险的含义：投保人保险人,保险费,保险金,合同约定,对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失时,当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,2、保险机构：各保险公司-以赢利为目的的金融企业3、商业保险的分类：人身保险和财产保险人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。4、作用：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能,5、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、自愿订立,知识拓展：社会保险,解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目。社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的基本权益。主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。,社会保险和商业保险的差异表,性质,给付标准,费用,保险依据,保障范围,是参与保险者个人意志的体现;盈利性,保障项目广泛,给付标准高,完全由个人负担,被保险者的需要,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性,保障被保险人的基本生活,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,国家法律和有关部门的统一规定,所有社会成员迫切需要的保险项目,储蓄,债务证书,入股凭证,针对风险本身的投资,利息,利息,（1）获取股息、红利（2）股票价格上升带来的差价,根据保险合同，获取相应的经济补偿,按存款方式获得本金和利息,有明确的还本付息的期限，且偿还本金,不退股金，但可以出让股票,事故发生后获取赔偿或保险金,利息较低风险很小,利率高于储蓄存款，风险也比储蓄存款大,风险大，收益高,回报与交纳的保险费成正比,规避风险的投资,便捷的投资,稳健的投资,高风险高收益同在,相同点：都是个人投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，都能给投资者带来一定的收益,我的收获：,投资方式多元化,储蓄存款,购买股票,购买债券,商业保险,学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里,便捷的投资,高风险高收益同在的投资,稳健的投资,降低风险的投资,假如你家中有10万的闲置资金，综合考虑各种因素，你会如何安排投资,课后实践：小鬼当家,我们期待分享你成功的喜悦！,投资建议：,一、3万元用于银行存款。虽收益较低，但风险小，稳定性强二、4万元用于购买国债。国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动性三、2万元用于购买股票。虽风险大，但可能带来高收益。四、1万元用于买保险。可根据家庭成员身体状况及财产状况，以防范意外风险,“四三二一”方案,“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然,“三三制”方案,1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。,注意：除了银行储蓄、购买股票、债券以及保险，还可以还可以购买基金、外汇，收藏邮票、艺术品、古董，投资黄金、白银等，投资方式是多种多样的,-投资对象,选择投资方式时要考虑以下因素：,一、既要考虑收益，也要考虑风险二、注意投资的多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。三、以家庭的收入为前提，根据自身实际，量力而行。四、合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。,-投资原则,练一练,1、单选题：1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是：（）A、存款储蓄B、购买股票C、购买债券D、购买保险2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）A都以获得利息为目的B都是个人投资行为C都是具有较大风险的投资行为D都能给投资者带来较高的利益,D,B,3