9、“信福无忧悦享人生”员工薪酬福利管理信托计划培训交流材料20140219

“信福无忧悦享人生”员工薪酬福利管理信托计划培训交流材料,华宝信托2014年2月,目录,市场及案例,第一部分,产品特色,市场前景,第二部分,第三部分,华宝信托简介,第四部分,市场前景,企业对薪酬福利工具存在刚性需求,企业员工敬业度调研发现，政策、福利及工作生活平衡是员工关注的三大关键要素,注：数据来源于怡安翰威特中国最佳雇主研究,“在员工福利计划中每投入1美元，就能促进公司效益增长6美元。”这一观念在国外早已成为一种共识。,银监会商业银行稳健薪酬监管指引（2010.2）要求各商业银行等金融企业实行薪酬递延支付和中长期激励，首次明确了绩效薪酬递延支付的结构、比例、期限对风险有重要影响岗位员工的绩效薪酬40%以上延期支付，延付期限不少于3年高管人员延付比例应高于50%，提倡60%，等分延付，支付应得董事会同意,证监会证券公司治理准则（2013.1)要求证券公司实行绩效薪酬延付，明确绩效薪酬递延支付的结构、比例、期限等 高级管理人员绩效薪酬40%以上应当采取延期支付的方式，且延期支付期限不少于3年。延期支付薪酬的发放应当遵循等分原则。,保监会保险公司薪酬管理规范指引（试行）（2013.1)要求各保险公司实行薪酬递延支付和中长期激励，首次明确了绩效薪酬递延支付的结构、比例、期限保险公司董事、监事、高管人员和关键岗位人员绩效薪酬应当实行延期支付，延期支付比例不低于40%。其中，董事长和总经理不低于50%。延付期限，原则上不少于三年。,政策支持,薪酬福利管理符合政策导向,薪酬福利管理符合政策导向,银监会关于建立健全农村合作金融机构激励约束机制的指导意见（2009.5）要求各省农信社、农村商业银行、农村合作银行，建立激励约束机制，对绩效薪酬进行延期支付，并根据延付期考核结果确定发放标准。福建省福建省农村信用社市、县（区）联社（合行、商行）高级管理人员风险保证金管理试行办法和福建省农村信用社建立员工操守基金制度指导意见江苏省江苏省农村信用社县级联社领导班子薪酬管理暂行办法 ,国资委、财政部、科技部中央科研设计企业实施中长期激励试行办法（2007.5)鼓励科研设计企业建立中长期激励计划,财政部、国资委等六部委关于进一步规范中央企业负责人薪酬管理的指导意见（2009.9)鼓励央企实行领导人薪酬递延支付和中长期激励国资委中央企业负责人经营业绩考核暂行办法（2012.12）明确对央企领导人绩效考核的具体标准，为延付薪酬的发放提供依据,政策支持,收益丰厚的蓝海领域,据统计，截至2013年6月企业年金市场规模已超过5,300亿元，其中金融企业规模超过1,500亿元以金融企业为例，保守估计，薪酬福利计划的市场规模约为企业年金的8倍，即市场规模将超过12,000亿元,4%-8%,30%-50%,0.08%-0.2%,0.3%-2%,企业年金,薪酬福利计划,薪酬福利计划,企业年金,管理费（银行）,市场空间,多元化的综合效应,丰富现有产品线，实现产品种类多样化，增加信托型管理模式，满足客户资金出表需求,增加中间业务收入，提供长期稳定的收入来源，管理费收入约为企业年金管理费收入的3倍以 上,带动其他业务，建立与客户间的长期合作关系，增加与客户的粘性,薪酬福利产品对商业银行的意义,产品特色,企业自行管理一般会遇到以下问题,困境,产品定义,员工薪酬福利安排与信托管理模式相结合的专业计划。客户根据自身管理目标设计员工福利方案，定期/不定期提取一定比例资金，委托中信银行和华宝信托进行管理运营，并按照根据自身情况制订的薪酬福利方案延期向员工发放薪酬福利基金的信托型金融服务计划。,最佳创新奖,借鉴国际通行的管理模式，保障基金安全采取信托管理模式。保证基金资产独立性，保管人进行投资监督 。 账户管理系统为企业计划建立个人账户，记录个人福利待遇及投资收益，个人可随时进行查询，账户管理透明化。选择合理的投资渠道。抵御通胀风险，确保资金保值增值。专业化管理。企业从日常事务中脱离出来，选择专业机构运营管理。,12,运作模式,受益人,待遇支付,13,管理架构,该运作模式是一个他益型信托计划，由企业作为委托人，受益人为委托人指定的全体或部分员工； 华宝信托作为受托人和投资管理人，承担受托服务和投资运营等职责； 中信银行作为账户管理人和保管人，负责账户管理、员工查询、资产托管、款项划拨以及投资监督等职责； 企业作为整个信托计划的委托人，在整个流程中，只需定期提交供款、员工信息变更和支付指令,信托法第十五条规定： 信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。委托人依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产; 信托法第十六条规定： 信托财产与属于受托人所有的财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。,通过信托制度的安排，可以充分保障福利资金的独立性和安全性，不受到委托人、受托人经营状况和财务风险的波及，不会因企业的股东变化、兼并破产等原因而改变原定的资金用途及分配方式，保证按照约定方式进行管理和支付。,法律保障,治理结构保障,引入第三方管理机构保管银行对计划运行情况进行监督;单独开立银行账户;单独的财务报表;外部监管机构的定期检查（审计银监会监事会）.,信托资产独立,多元化投资,2007年至今，固定收益组合六年累计投资收益超过50%,2013年员工薪酬福利产品市场收益率,支持多层次的计划结构以及个人账户结构； 支持多样化的归属方式，如渐进归属，滚动归属和断崖归属等 支持在职领取，账户保留，投资权限控制等个性化设置；,强大的账户管理系统,查询及员工体验,设计阶段,方案咨询方案个性化设计投资需求调查管理架构设计服务方案设计,审批阶段,产品说明配合沟通,实施阶段,专人运营指导服务手册定期报告7*24查询,员工沟通风险教育年度对账单,解决方案-信托型员工薪酬福利计划管理,产品类型,集合计划,产品特色 “分别记账、集中投资”，发挥投资规模效应，提高投资收益 “灵活配置”投资组合，在保证本金安全的前提下适度追求投资收益。 “计划透明”，支持灵活的领取方式，充分满足企业对员工薪酬福利计划的管理需求适用客户 各类企业事业单位。尤其是初始资金规模较小，无法进行有效投资的客户首期缴费原则上不低于200万元人民币,单一信托,产品特色可根据企业需要定制产品适用客户初始资金规模大于3,000万元人民币对投资方向或投资品种有特定要求,“写意人生”集合薪酬福利信托计划,对分行贡献,中间业务收入：华宝信托向分行支付销售费用账户数量考核：华宝信托可与总行进行账管数据备份,市场及案例,案例1：某券商管理层长期服务奖计划,实施目的：为提高管理层及核心关键员工对公司的忠诚感及归属感；将激励对象的自身利益与公司的利益紧密结合，促进公司人力资源队伍的稳定。,案例2：某城市商业银行一揽子福利计划,行政管理层总行部门总、副总分行级营业部总、副总支行级营业部总、专职人员,试用期满后的正式员工,试用期满并符合突出贡献标准的的正式员工,2003年10月31日在册的正式员工,试用期满后的正式员工,参加人员,该银行利用信托平台建立了完善的员工薪酬福利体系，下设5个独立的子计划，各子计划面向特定人员、设立特定目的，建立独立的子计划进行管理,案例2：某城市商业银行一揽子福利计划,管理层绩效风险金,员工公积金,员工安居基金,长期服务基金,员工经济补偿金,鼓励合格的管理层人员长期为银行服务建立稳定高效的管理层队伍激励对银行有突出贡献的管理人员,全员参与，作为住房公积金的一项补助应对高房价，提高员工幸福感作为银行长期服务的一项特别福利,鼓励合资格员工长期为银行服务建立稳定高效的人员队伍激励对银行有突出贡献的人员,针对突出贡献人员的一项福利使突出贡献人员能更好的安居乐业,按照有关劳动法律法规规定对符合相应条件的离职员工的经济补偿属于员工福利范畴,各子计划建立目的,案例2：某城市商业银行一揽子福利计划,归属及支付规则,考核不合格：不高于30%(视业绩定)考核合格：40%考核良好：45%考核优秀：50%,管理层绩效风险金,员工公积金,员工安居基金,长期服务基金,员工经济补偿金,突出贡献人员：100%因伤病残失能人员：100%已达到最高聘用年龄且在本行服务10年的人员：100%在本行服务超过10年的其他人员：最高60%,因伤病残失能人员：100%员工缴费：全部归属公司缴费：服务年限(自2003年1月起计),无个人缴费公司缴费归属同公积金归属规则,不同的子计划设定不同的归属规则在不违背现有政策的前提下，赋予归属规则高度灵活性明确了未归属权益的再分配方案,案例3：某基金公司利润分享计划,案例3：某基金公司利润分享计划,案例4：某农信社员工综合薪酬福利计划,计划实施的基本原则,员工忠诚基金计划增强企业凝聚力，提高员工忠诚度，稳定员工队伍按财务规定的职工可用福利的30%计提,利润分享计划激励员工工作积极性，建立人才激励和利润分享机制上年度账面利润2%计提“利润分享额”,补充养老计划对原企业年金收益不满意，提高员工福利，保证养老金长期保值、增值按企业年金标准，增量部分列为养老金,量力而行原则 激励发展原则 福利保障原则 民主管理原则 公平与绩效结合原则,案例4：某农信社员工薪酬福利计划,服务满3年起开始渐进归属 1年 0%2年 0%3年 30%4年 60%5年及以上 100%,采取5年滚动归属 即前五年不归属从第五年归属第一年的缴费及投资收益第六年归属第二年的缴费及投资收益，以此类推退休时，归属所有缴费及投资收益,采取12年渐进归属不满5年 0%5-8年 30%8-12年 70%12年以上 100%自愿离职、因低绩效被解聘、合同到期不续签，未归属至个人账户部分收回；因违纪被解聘，公司出资金额全部收回,员工忠诚基金计划,利润分享计划,补充养老计划,案例5：某科技企业退休职工统筹外项目资金计划,案例6：某外企高管薪酬延付计划,案例7：某外企员工储蓄计划,参加人员：全体员工 供款规则 公司供款：匹配员工供款员工供款：基本工资的0%-7.5% 供款周期：月 供款规模 ：约200万元/月 归属规则：渐进式归属,领取规则员工退休时方可全额领取 若在离职时领取，扣除企业已归属部分10%。 在员工违反法律被公司开除的情况下，公司已归属部分将被没收 福利的发放 按照方案直接支付到员工银行账户,投资管理方式全部投资于集合计划固定收益组合,潜在企业客户类型,央企、地方性国企,企业类型,民营、私营企业,潜在客户,外资企业、合资企业,通过以往的其他金融服务已建立良好关系，信任我行的企业,我行现有企业年金客户，有建立激励及其他福利计划考虑的企业,已营销过企业年金产品，有资金储备但无建立年金意愿的企业,自收自支事业单位；民办社团等,金融企业、高科技企业（制药、IT、信息、化工等）,资金充足的单位,有改进人力资源管理需求的单位,有薪酬延付要求的单位,有激励要求的单位,针对企业不同人员该如何介绍产品？,区域业务联系人,红色标记的分行已有项目储备，为2014年重点推动区域项目成立后，华宝信托将与总行协商制定激励方案，以调动分行团队业务开展积极性。,华宝信托简介,华宝信托简介,成立于1998年,全球五百强宝钢集团控股98%股权。注册资本金10亿元，2011年增资为20亿元。公司治理机构及风险控制行业领先，最新监管评级2B（华东地区最高水平）2007年成为第一家新规换照企业。截止2013年年末，公司管理资产规模超过2,700亿人民币，位于信托行业前列。持续16年盈利经营。全牌照金融服务:,以十