人寿保险常用分析指标

人寿保险的一般分析指标对于人寿保险公司，经营成果不仅仅是保险费，还要全面分析经营效率和效果。 以下介绍反映其经营效率和效果的常用指标1 :宏观综合分析指标1 .保险密度保险密度是全国/地区人寿保险业的保险费收入与全国/地区人口的比例，即人均人寿保险费支出。保险密度=(全国/区域寿险费收入)(全国/区域人口)可用保险密度指标预测保险费发展的空间保险发展空间=(人寿保险密度参考值全国/地区人口) -实际保险费收入2、保险深度保险的深度是全国/地区最初的保险费收入和国民生产总值(GDP )的比例。 显示人寿保险的保险费收入在全国/地区的生产中所占的比例，测定保险活动本身在经济体系中所占的比例。保险深度=(全国/地区人寿保险费收入)(国民生产总值)保险深度指标可用于估算保险费的发展空间保险开发空间=(第一个保险深度基准值GDP)-实际保险费收入3、人寿保险的保险率首先，保险率是人寿保险的有效保险合同件数与全国/地区人口总数的比较，显示了每个国民平均持有多少张人寿保险单。人寿保险保险率=(全国/地区有效保险单件数)人口总数式中的“全国/地区有效保险单件数”一般只计算个人寿险单，不包括团体保险单。 这是因为一张团体保险单一般有多个被保险人，如果混合计算个人保险单和团体保险单的话，就无法反映真相。 另外，团体保险单不是个人自愿投保，而是团体行为。 因此，如果用个人保险单计算国家保险投保率，就能更好地反映人寿保险的普及度。首先可以用保险率指标估算人寿保险合同件数的发展空间人寿保险合同件数的发展空间=(最初的保险率参考值人口总数) -实际的有效合同件数四、人寿保险普及率人寿保险的保险普及率是人寿保险有效保险合同的保险额和国民收入的比例，显示了一国人民在人寿保险中得到的保障相对于国民收入的倍率。人寿保险保险的保险普及率=人寿保险有效保险合同保证额国民收入式中的“人寿保险有效保险合同保险额”一般只是人寿保险的保险额，不包括养老保险、健康保险的保险额。 因为这种保险的保险金额很难正确定义，所以根据公司的不同计算方法也不同。 因此，一个国家/地区的养老保险健康保险所占的比例越大，寿险保险普及率指标的参考性就越大。 用寿险普及率指标，可以估算寿险有效合同保险额的发展空间保险额发展空间=(人寿保险普及率参考值国民收入) -实际有效合同保险额。二、保险费分析指标五、第一年度保险费增长率人寿保险有初年保险费和连续年保险费的区别，最初的保险费叫初年保险费，以后把各自的保险费叫连续年保险费。 初年保险费和连续年保险费一起叫总保险费。第一年的保险费体现了公司当年创造的新生产额的连续年保险费是以往业务的继续(续保)，其特征是随着保险年份的增加累计额增加。 因此，人寿保险公司一般将初年保险费作为衡量公司年份和年份生产力水平增减的指标计算如下第一年度保险费增加率= (第一年度保险费收入/上年同期保险费收入)-1 100%这个指标有两种用途。 一是年初制定年度业务计划时的参考指标。 上级公司在此基础上向下级公司提出保险费计划的第二个方法是，年末用于比较本年度的保险费和历年度的保险费的增减。 如果计算结果正确的话，表示比去年的新业务增长的话就会下降。“初年保险费收入”中，包括大宗保险费在内支付大宗保险费的话，初年保险费增加率的指标变动会变大。另外，经历的第一年度保险费的增长率乘以去年同期保险费的收入，可以预测当年的第一年度保险费的收入。六、第一年度保险费计划完成率第一年的保险费计划完成率是实际完成数和计划数的比率，是反映业务单位计划完成状况的指标。第一年度保费计划完成百分比=(第一年度保费实际收入/第一年度保费计划收入) 100%该指标的主要用途：一是当高级公司所辖各公司的第一年度保险费计划完成时，将其作为评价指标；二是在比较各公司间计划的执行情况时，将其作为比较指标。 由于各公司的基础、基数、资源、市场环境各不相同，用综合保险费比较公司间的业绩是不公平的，但用这个指标比较各公司的业绩，可以避免“鞭打快牛”。 第一年度的保险费计划数一经核定，无论第一年度的保险费绝对额如何增加，其相对值都是年初相同的，可以说各公司处于同一起点，因此该指标对评价地区公司、市区町村公司业务计划的完成情况具有实际效果。如果使用此指标评估公司，则计划结果超过100%，表示计划尚未完成，除非显示超量完成计划。 用这个指标比较几家公司，这个指标最高的是完成业务的最好者。七、收费率索赔率是一定期间的收取保险费与实际收入保险费的比率。 反映个人或单位一定期间的收费水平。 计算公式如下开单费率=(本期应收帐款/本期应收帐款) 100%收费率指标主要用于反映市场营销团体(对代理人个人的评价主要是持续保证率指标)和分行的收费水平，也可以作为上级公司对下级公司的评价、评价指标。开单费率可以按月、季度、半年和年计算。 按年计算的话，必须是会计年度。收费率越高，反映收费状况的收费率越低，反映收费状况越差。八、平均保险费平均保险费是本年度的年保险费和平均有效保险费的比率。 这是反映各有效保险金额综合保险费水平的指标。 计算公式如下平均保险费=本年度全年保险费年初累计有效保险费年初累计有效保险费/2式中分子“本年度全年保险费”是指保险单全部按年保险费支付的保险费。 例如，每月支付100元保险费的保险单，无论哪个月投保，“本年度的年度保险费为12100元。公式的分母还没有生效，但为了不低估实际的平均保险费，没有延长、支付、减额保险费。该指标可以用于分析公司的整体业务状况，也可以用于分析个别产品的状况。 第一，反映公司缴费构成情况的平均保险费高，意味着个人寿保险单大，年保险费所占比例大，平均保险费低，意味着月付保险费所占比例大。 第二，反映某公司的产品结构状况。 平均保险费高意味着长期保险单、保障性保险单或定期保险单所占比例大。 第三，反映保险单的相对成本状况。 同类产品的平均保险费越高，保险费中包含的相对单价越低，平均保险费越低，保险费中包含的相对单价越高。由于大宗保险费和预期保险费的差别很大，实际上分别计算大宗保险费和预期保险费的平均保险费，可以更准确地反映整体业务状况。另外，经验性平均保险费乘以经验性平均保险费，可以预测当年的年度保险费收入总额，作为制定计划的参考因素。九、人均保险费人均保险费是第一年度保险费收入与销售者平均人数的比率。 这是反映分店、市场部门人均产值的指标。 计算公式如下人均保险费=第一年度保险费收入 (期初营业员数期末营业员数)/2因为第一年的保险费是公司当年创造的新生产额，所以用第一年的保险费计算人均保险费的话，可以和往年和公司间的保险费收入进行比较。 人均保险费高就意味着人均产值高就意味着人均保险费低就意味着人均产值低。 另外，还可以将经历过的人均保险费乘以平均人数，预测第一年度的保险费收入，作为制定保险费计划的参考指标。十、件平均保险费每份保险费是每张保险单的保险费。 这是反映某时间段单位产品综合产值的指标。 计算公式为件数平均保险费=本年度全年保险费/(年初累计有效保险件数年末累计有效保险件数)/2公式中的分子对于与“平均保险费”相同的公式的分母仍然有效，但不应低估实际保险费，包括没有持续保险费收入的展示期、清算、减额保险费。该指标可用于分析公司综合单位产品产值情况，也可用于分析某产品单位产品产值情况。 和平均保险费指标一样，反映了公司的费用构成，产品构造等。 保险费高意味着保险单的销售能力高；每件保险费低意味着单位保险单的销售能力弱。十一、有效保险费有效零部件的平均保险费是本期新单体数相对于本期新单体数的比率，它是反映该期间单位产品产量的指标。 计算公式如下有效零部件平均保险费=本期新保险费/本期新单品数有效保险费指标可用于代理人的个人、部门或分行。 该指标较高，反映代理人每张保险单费用较高的这一指标较低，反映代理人每张保险单费用较低。通过该指标，可以分析缴费结构、产品结构和相对成本状况(详见人均保险费)。三、个人代理业务的审查、管理指标一般从效果和效率两方面来评价个人代理(营业员)的业绩。十二、人均件数人均件数是第一年度保险单件数与代理人平均人数的比率。 这是反映某时间段代理店展示业成果(产量)的指标。 计算公式如下人均数=第一年度的保险件数/ (期初营业员数期末营业员数)/2人均的件数越多，不意味着车站业的成果越好的话就相反了。13、有效人均件数每个有效人的件数是新的单体数和出现人数的比率，是反映该时间带有效劳动的工作效率指标。 计算公式如下每个有效人数=本期新单体数/本期发运人数有效人均件数与人均件数不同的是，分母为当期人数，不是平均人数。 在平均人数中，包括出庭人数和出庭人数只不过是出庭人数。 一般来说，人均人数比平均人数少，因此有效人均件数指标大于人均件数指标。该指标一般按月计算，比较起来，比较接近现实。 观察间隔越长，差异就越大。因为每个有效人的件数主要是审查员，所以这个指标越高，意味着工作效率越高，反之亦然。14 .流动率(或称脱落率)移动率是离职代理人数与平均代理人数的比率，是反映代理团队动态的指标。 计算公式如下流动率=本期离职代理数/ (期初代理数期末代理数)/2 100%这个公式计算的记录反映了代理整体的综合流动，但通常新加入者的流动率较高，已经工作了一段时间的代理的流动率相对较低。 因此，按年资产组计算的流动率更能反映实际情况。 例如，可以分别找到三个月前、六个月前、十二个月前、十八个月前、二十四个月前进入的代理人，根据现在还有多少人，可以分别计算这些代理人的流动率。流动率高还是低取决于各公司代理人管理的战略。 在想让代理流动的情况下，这个指标越高越不想流过好的代理，这个指标越低越好。 一般公司对代理人的战略是高、中层稳定、低层流动。 因此，该指标术语根据代理级别具有不同的含义。 但是，流动率过高会影响人寿保险公司的经营： 1、增加新员工的研修费用2、保险单的持续保证率降低3、社会对人寿保险的评价降低。十五、有效增长率有效增加率是新合格的代理人的人数与平均人数的比率，也是反映代理团队动态的指标。 计算公式如下有效增长率=本期新资格代理/ (期初代理数期末代理数)/2 100%有效增长率指标高，反映代理队新人多的有效增长率指标低，反映出不能保证足够的新人加入。 一般来说，该指标与代理流动率指标相结合，评价代理队的动态变化是否合理。十六、录取比例录取比例是录取人数与平均人数的比例。 是反映代理团队素数的指标。 计算公式如下录取比例=(录取总数/合计人数) 100%合格者的比率高，反映该支局的代理团队的素数相对高的合格者的比率低，反映该支局的代理团队的素数相对低。这个指标还可以用于观察代理团队在同一公司不同时期的素数变化，代理团队的素数可以比较不同单位的代理团队的素数。十七、出纳率订购率是订购的代理人人数与平均人数的比率。 他是反映某个时间段所有人劳动生产率的指标。 计算公式如下开单百分比=本期开单销售人员数/ (期初销售人员数期末销售人员数)/2 100%索赔率高，代理人的活动量大，表示劳动生产率高的索赔率低，表示代理人的劳动生产率低。可以用单率指标比较不同单位的劳动生产率比较同一单位的不同时期，也可以观察到劳动生产率的变化。十八、业绩成就率业绩成就率是代理人的实际展示额与规定计划额的比率，是反映代理人个人业绩执行情况的指标。 计算公式如下业绩成功率=(实际销售额/计划金额) 100%业绩成就率不仅是给代理人报酬的参考依据，也是衡量业绩的基准。 管理者可以根据个人能力、条件、地区、环境等给予不同的任务指标，富有灵活性和公平性。 一般判定标准在80%以下的是低性能，达到120%以上的是高业绩。十九、访问率访问率是代理访问顾客的次数与其工作天数的比率。 这是反映代理活动量的指标。访问率=访问次数/工作天数访问率高，表示代理活动量大的访问率低，表示代理活动量少。 一般来说，访问率与代理的业绩成正比。二十、成功率成功率代理签字单体数与访客总数之比。 这是反映代理人工作业绩和投入产出的指标。成功率=(签名单体数/访问总数) 100%成功率越高，表示代理的业绩越高。 另外，经验成功率乘以访问总数，可以预测签名业绩。21、持续保证率持续保证率是评价代理业务质量的指标。 持续保证率是指在一定期限过后(一般保险单年度延长期限)有效保险单与保证期间所有保险单的比率。 连续保险率可以按保险费计算，也可以按保险费、保单件数计算。(一)按保险费计算：14个月或26个月的连续保险率=上一个14月或26月(当月)销售的保险单当月实收第一年度或第二年度保险费/上一个14月或26月(当月)销售的保险单年度保险费 100%(二)按保险单件数计算；14个月或26个月的续保率=上一个14个月或26个月(当月)销售的保险单的有效保险单数量/上一个14个月或26月(当月)销售的保险单数量 100%(三)按保险金额计算；14活期6个月持续保险率=上一个第14个月或第26个月(当月)出售的保险单现在有效保险额/上一个第14个月或第26个月(当月)出售的保险额 100%我国的大部分公司都决定给予投保人2个月的宽限期，因此计算1年的连续保险率需要14个月，计算2年的连续保险率需要26个月。 分子中不得包括展期和减额保险单。 因为这些保险单还是有效的，但是除了退款之外，公司不能领继续保险费。 分母里不能包含冷静期退款的保险证。 此外，分子、分母均不得包括支付保险费的保险单。连续保险率可以按保险费计算，也可以按保险费、保险费计算，但三者的计算结果可能不一致，这主要受保险费支付量和保险