2019年商业银行经营学试题(含答案两套题)---杨顺国

2019年商业银行经营学问题审查科目商业银行经营学课程类别必修审查类型考试评价方式闭卷别(注：考生必须把考卷写在考卷上，写在考卷上是无效的)一、填空问题：(共15分，每题1分)1 .实施单位银行制的典型国家是：2、成为现代商业银行的主要组织形式。3、是商业银行最基本的职能。4、商业银行经营管理的原则是和。5、商业银行资本充足度包括两个方面的内容。6 .提高我国商业银行资本充足率，必须从两个方面着手：一是增加，二是减少。7 .银行筹资战略有两个方面的主要内容：和。8、消费者贷款根据偿还方式可分为以下3类。9 .符合巴塞尔委员会提出要求的狭义表外业务包括保证和金融衍生工具类业务。10、商业银行经常进行的交换交易主要是和。11、理论上说，银行保持流动性的途径主要有两条。 一种是另一种方法。12、同业者脱网率，即与同业者的解体差占总资产的比重，这个比率上升的话流动性就会提高。13 .银行存款可根据稳定与否分为和。十四、商业银行流动性风险管理通常从两个方面着手。十五、决定贷款时以贷款风险度为主要参考标准，主动放弃或拒绝高风险贷款方案。3-1二、不定项选择题：(共20分，每小题2分)1、商业银行的职能为()a、信用中介b、付款中介c、信用创造d、金融服务e、表外业务创新2、银行增发( )原股东银行经营的控制权变弱。a、优先股b、资本期待券c、资本债券d、普通股存款是商业银行的。a、资本负债b、活动负债c、被动负债d、同业负债4、以下指标中，属于负债程度比率的是()a、流动比率b、负债资本比率c流动负债比率d、应收账款周转率e、库存周转率5、在经营实践中，银行努力在存款总量和成本之间维持什么样的组合。a、反向组合模式b、同向组合c、总量单向变化模式d、成本单向变化模式6、商业银行在经营中面临的信用风险是()a .各种自然灾害、事故等造成的风险b .激烈竞争带来的风险c .债务人因无法偿还债务而损害银行的风险d .市场利率变化带来的风险7、市场利率变动不确定性引起的银行金融风险为()a、信用风险b、流动性风险c、利率风险d、操作性风险8、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为()a、银行经营的前提条件b、是保持银行流动性的手段c、社会流通中的货币量d，构成与社会各界联系的主要渠道e、银行业竞争的焦点9 .债务总量一定的情况下，商业银行的债务成本主要受()等因素的影响。3-2a、营业成本b、利息成本c、负债数量d、可用资金成本e、负债结构十、指商业银行受委托代理双方协商的经济事务的业务。a、支付结算b、代理业务c、租赁d、咨询业务三、名词解释(共15分，每小题3分)一、商业银行2、支行银行制3 .债务资本4 .现金资产5 .贷款分类四、简单解答：(共30分，每小题6分)1 .简述目前我国商业银行资产负债比率管理中存在的缺陷。2、商业银行的经营环境有什么新的变化？3、商业银行筹集资本的途径是什么？4 .简述金融债券的特点。5、银行进行票据折扣的业务操作要点是什么？票据折扣有什么特点？五、论说问题：(共20分，每小题10分)1、什么是资金不足？ 试着分析了资金不足和利率变动对银行收益的影响。2、如何预测商业银行资金首付？3-3审查科目商业银行经营学课程类别必修审查方式闭卷别a一、填空问题：(共15分钟)一、1、美国2、分行银行制3 .信用中介4 .安全性、流动性、收益性5、数量充足、结构合理6 .核心资本和附属资本、风险资产规模7 .开发存款新产品，增强现有存款工具的魅力8、分期付款贷款、信用卡贷款、一次性贷款9 .承诺10、货币兑换和利率兑换11、“储藏”流动性、“购买”流动性12、同行解体13 .核心存款，非核心存款14，库存，流量15 .避免贷款风险。二、不定项选择题：(共20分，每小题2分)1、ABCD； 2、d； 3、c； 4、BC； 5、AC； 6、c； 7、c； 8、ABCDE； 9、ABDE； 十、b。三、名词解释(共15分，每小题3分)1、商业银行是一家以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，利用负债进行信用创造，能够全面经营多种金融业务的综合多功能的金融服务企业。2、支行银行制：又称总支行制。 实行这一制度的商业银行除总行外可以普遍设立分行，分行银行各项业务按总行指示统一处理。3、债务资本：债务资本所有者的追偿权在各种银行存款所有者之后排名，且其原始期间较长。 债务资本通常有资本票据和债券两种。4、现金资产是银行能够应对现金需求的资产，是银行资产中最具流动性的部分。5、贷款分类是指银行贷款分析和管理人员或监督当局的检查人员，综合运用得到的所有信息，根据贷款风险程度评价质量，通过评价将结果分为几个分类，因此贷款分类还包括分类过程和分类结果。四、简单解答：(共30分，每小题6分)1、答： (1)从央行的角度看，目前我国商业银行资产负债比率管理制定的监测指标体系在一定程度上缺乏科学性，缺乏监督能力。(2)从商业银行的执行情况来看，未达到资产负债管理的真正要求。二、答：商业银行经营国内外经济环境变化的金融产业竞争激化，商业银行在金融业地位下降的银行监管不断加强，内部控制机制逐渐加强。3、答：商业银行筹集资本有两种主要方法。 一是资本的内部采购，二是资本的外部采购。 资本的内部采购一般采取增加各种准备金和利润保留的方法。 资本的外部采购可以采用普通股的发行、优先股、资本票据和债券的发行等方法。4、a:(1)资金筹措目的不同；(2)资金筹措机制不同；(3)吸收的资金稳定性不同(四)资金流动性程度不同；(五)筹资效率不同。5、答： (1)承认票据折扣；(2)票据折扣的具体内容(三)票据贴现的期限和数额；特点： (一)将持票人作为贷款的直接对象；(二)将承票人的信用作偿还保证(3)将票据的剩馀期间作为贷款期间(4)实施提前利息的方法五、论说问题：(共20分，每小题10分)1、答：利率敏感资产和利率敏感负债是指在一段时间内(考察期内)到期的资产和负债，这些资产和负债的差额被定义为资金缺口。资金短缺用于衡量银行的净利息收入(即利息总收入与总支出之间的差额)是否对市场利率敏感。 显然资金不足有正、负三种状态。 如果利率敏感资产大于利率敏感负债，则资金不足为正值，部分利率开放的资金在利率上升时银行获利，利率下降时损坏，相反，如果处于负间隙，则利率敏感资产小于利率敏感负债，利率风险开放部分在利率上升时银行受损， 在利率下降时获利的银行资金配置处于零差距的情况下，利率敏感资产与利率敏感负债相同，在这种情况下，如果贷款利率的变化完全一致，银行就会使利率风险处于“免疫状态”。2、答：商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营中的适度流动性，也就是说银行既要保证其现金资产满足正常和非正常的现金支出需求，又要追求利润最大化，由银行管理者准确计算和预测资金首付，为流动性管理提供依据。银行资金首付的预测实际上是银行流动性需求量的预测。 积极的流动性风险管理首先要求银行正确预测未来一定期间内资金的头寸需求量或流动性需求量。银行资金的首付和流动性准备的变化主要取决于银行存款融资资金运动的变化。 存款的支出和贷款的增加，减少首付，相反存款的增加和贷款的减少，银行资金的首付增加。 银行资金来源和资金运用的变化不影响银行头寸总量的变化，但会引起头寸结构的变化。 比如在中央银行引出存款准备金的变化，回收或增加同行的存款。商业银行经营管理问题(模式问题)得分评审员一、填空栏(空一分钟，共11分钟)1 .我国商业银行的组织形式为_制。2 .我国商业银行的核心资本是： _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _。3 .总的来说，银行风险和预测有以下两种手段：4 .资产或负债的利率敏感性可以通过以下调整期间的长度来衡量： _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _。5 .成本附加价格法是在银行_的成本上加上一定的利润差来决定贷款利率的方法。6 .卖方信用是银行向出口商提供的中长期贷款。得分评审员二、不定项选择问题(以下各问题给出的回答中的至少一个是正确答案，将正确答案的字母用括号括起来，不能进行多项选择也不能进行少项选择。 每小题2分钟20分钟)1 .商业银行结算的原则是(ABC )a .遵守信用，支付承付款项b .谁的钱进了谁的帐目，谁来支配c .银行不提供垫付款d .公司和个人进行结算业务，不得出租账户e .不得发行空头支票2 .信托业务主要有(ABCDE )a .信托存款b .信托贷款c .金融租赁d .代理业务e .经济咨询3 .根据贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为(BCD )a .关注类贷款b .次级类贷款c .可疑贷款d .损害贷款4 .商业银行从投资活动中流出现金项目为(b )a .重新折扣b .发行金融债券c .向顾客支付融资d .工作人员工资5 .商业银行保留现金资产的目的是(AD )。a .维持偿还能力，满足客户存款b .实现收入需求c .符合管制要求d .保持流动性6 .资本主义商业银行产生的最主要方法是(AB )a .从高利贷性质的银行变了b .根据资本主义原则设立的银行c .建立政府d .由开放地主阶级出资设立7. 巴塞尔协议规定银行核心资本比率不低于(c )A.1.25% B.4%C.8% D.50%8 .租赁业务的基本特点是(a )a .租赁物的使用权与所有权分离b .承租人必须拥有租赁物的所有权c .租金必须一次性回流d .承租人对租赁目的物有选择权9 .衡量商业银行经营成果的指标是()a .资产回报率b .资本回报率c .银行利润率d .流动比率e .存款资产比率10 .借款企业仅用于直接偿还贷款()a .库存b .应收账款c .现金d .短期证券得分评审员三、判断问题(每小题一分十分)1 .处理抵押贷款时，贷款风险越大，抵押率越低。 （）2、商业银行的经营风险是指商业银行在经营活动中，由于不确定因素的影响，商业银行可能受到损害()3 .贷款方的信用等级越高，银行贷款的风险也越高()4 .按抵押贷款条件，借款人抵押物应转移管理权归属银行保管。5 .贷款利率是银行价格的唯一表现形式()6 .一般来说，银行财务杠杆比率越高，投资风险越小()7 .从现代商业银行的发展经验来看，英美商业银行多年来一直是综合银行的传统发展模式()8 .基础头寸=库存现金中央银行超额准备金. ()9 .资本管理的分母战略是指通过控制风险、调整银行资产结构来实现资本充分要求的对策()10 .市场利率上升，银行持有的固定收入的金融工具的市场价值也上升得分评审员四、算术题(每小题10分钟20分钟)1 .折扣率为12%，银行应收票据面额为100万元，到期日为2005年6月2日，折扣日期为2005年5月11日，知道这一事实，您要计算折扣利息和折扣额吗？2.5年来，购买面额为1万美元、利率为8%的美国中期国债，如果购买价格为900美元，则计算该投资的到期收益率。得